Счета для High-Risk видов деятельности

 

С одной стороны, такие виды бизнеса, как Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult приносят высокий доход, но с другой – связаны с высокими рисками. В числе серьезных проблем – открытие счета в банке или платежной системе.

 

Если вы уже столкнулись с этой проблемой, или только планируете развивать проект, который относится к сегменту High-Risk, адвокатская компания Lawrange готова оказать поддержку в открытии счета и мерчант-аккаунта для приема платежей. Профессионализм, деловые связи и опыт – все это помогает нам успешно решать даже самые сложные задачи по юридическому сопровождению международного бизнеса.

 

Открытие счета для высокорискованной деятельности – основные сведения

 

При любых обстоятельствах открывать счет для ведения High-Risk видов деятельности сложно и долго. Если ранее с проблемами приходилось сталкиваться только в оншорных юрисдикциях, то теперь банки планомерно отказывают в обслуживании High-Risk бизнесу даже в мидшорах.

 

При всем этом выход из ситуации можно найти! Адвокаты и юристы АК Lawrange владеют необходимой информацией по актуальным юрисдикциям банков и платежных систем. В зависимости от конкретного вида деятельности клиента мы готовы предложить оптимальные варианты открытия счета. Среди юрисдикций, с которыми мы сейчас работаем – Чехия, Кипр, Испания, Сингапур, Португалия и так далее. Больше сведений и рекомендаций вы всегда можете получить у нас по запросу.

 

Можно ли открыть счет для высокорискованной деятельности дистанционно? Да.

Сколько времени уходит на открытие счета в платежной системе? 1 – 10 дней.

Обязательно ли открывать мерчант-счет для High-Risk бизнеса? Да.

 

Критерии отнесения бизнеса к высокорискованной деятельности

 

Степень риска бизнеса оценивается представителями банка или платежной системы персонально, во многом это субъективный процесс. Но в первостепенном порядке во внимание принимаются объективные аспекты. Анализируется вид деятельности и документация компании, финансовые показатели, сайт и другие площадки интернет-присутствия.

 

Среди главных критериев отнесения бизнеса к High-Risk:

 

Вероятность чардж-бэков (charge back) – возвратных платежей.

Покупателю или потребителю услуг возвращаются средства, снятые ранее с карты. Такая процедура инициируется покупателем в том случае, если он считает, что продавец не выполнил взятых на себя обязательств, поэтому средства сняты незаконно. Например, товар не поставлен или услуга не предоставлена, продан товар ненадлежащего качества и так далее. Банку-эквайеру, где открыт счет продавца, такое развитие событий крайне невыгодно.

 

Претензии к бенефициарам компании со стороны налоговых органов.

Как банки, так и платежные системы в обязательном порядке проводят процедуру Know your client (KYC) и идентификацию бенефициарных владельцев. Процедура осуществляется в рамках соблюдение норм о противодействии отмыванию денежных средств. Сегодня без этого никак не обойтись. Претензии к клиенту со стороны налоговых органов привлекают к банку или платежной системе нежелательное внимание, а также могут навредить репутации.

 

Также среди маркеров High-Risk:

  • внесение компании в «черные списки» MATCH или TMF (Terminated Merchant – прекращенный продавец);
  • отсутствие у компании кредитной истории (например, если компания зарегистрирована недавно) либо негативная кредитная история (задержки, просрочки по выплатам, жалобы);
  • оплата товаров, сервисов либо услуг несколькими валютами сразу;
  • проведение многочисленных мелких (менее 500 USD) транзакций;
  • реализация товаров или поставка услуг для клиентов в государствах с высоким уровнем мошенничества и нестабильной финансовой ситуацией;
  • объем продаж за месяц превышает показатель в 20 000 USD;
  • бизнес связан с сезонным спросом либо другими периодическими подъемами и спадами.

 

Важно! Указанные критерии не стоит рассматривать в качестве безапелляционных причин отнесения бизнеса к высокорисскованным видам деятельности. Банками и платежными системами каждый бизнес-клиент рассматривается персонально. Учитываются коммерческие показатели предприятия.

 

Открытие счета для High-Risk бизнеса в банке

 

Для компании, деятельность которой связана с онлайн-платежами, необходимо открыть счет в банке-эквайере или в платежной системе. Банк-эквайер предоставляет услугу эквайринга – приема безналичных платежей с карт.

 

Несмотря на вероятность трудностей, проблем, со стороны клиентов и претензий регуляторов, некоторые банки готовы сотрудничать с высокорискованным бизнесом. Эксперты АК Lawrange готовы назвать примеры таких банков на консультации, и подобрать конкретный банк под запрос.

 

К сведению! Возможно, придется согласиться на мерчант-счет с высоким уровнем риска, что повлечет за собой спецтарифы. 

 

В качестве примера возьмем Чехию – страну, в банках которой можно открыть счет для High-Risk бизнеса на выгодных условиях. Среди особенностей и преимуществ Чехии как финансовой юрисдикции:

 

1) возможность открытия счета в удаленном режиме по доверенности (но с подтвержденными деловыми связями в стране – решение этого вопроса представители АК Lawrange возьмут на себя);

 

***Примечание: Экономические связи иностранной компании с Чехией можно обосновать путем регистрации новой компании в этой стране. Затем между этой «чешской» компанией и иностранной компанией заключается контракт. Это и будет обоснованием бизнес-связей.

 

2) минимальные требования к документам (в пакете документации для компании – свидетельство о регистрации, официальный реестр директоров или акционеров, сертификат акций, документы на бенефициара, в том числе – с подтверждением гражданства и налогового резиденства);

 

3) отсутствие требований к минимальному депозиту (например, для открытия счета может понадобиться перевод всего 1 000 чешских крон – около €40);

 

***Примечание: На счету все же желательно сохранять неснижаемый остаток – €1000, поскольку чешские банки негативно относятся к счетам с минусом.

 

Открытие счета для High-Risk бизнеса в платежной системе

 

Помимо открытия счета в банке остается в запасе альтернативный путь – открытие счета в платежной системе. Нередко речь идет о счете по специальному тарифу, который выше, чем для остальных клиентов. Все зависит от конкретного вида деятельности предприятия и репутации платежной системы.

 

К сведению! Платежные системы гибче, чем консервативные банковские учреждения, реагируют на новые виды бизнеса. По запросу вы можете получить актуальную информацию по платежным системам, с которыми мы работаем. 

 

В числе преимуществ открытия счета в платежной системе:

  • возможность прохождения процедуры дистанционно;
  • получение персонального IBAN;
  • минимальные сроки рассмотрения документов (1-10 рабочих дней);
  • проведение мультивалютных платежей – USD, EUR, GBP, UAH, RUB и так далее, а иногда – и работа с криптовалютой;
  • удобный онлайн-банкинг.

 

Решение вопроса с мерчант-аккаунтом для высокорискованного бизнеса

 

Мерчант-счет или мерчант-аккаунт (merchant account) – это обязательное условие любых продаж или предоставления услуг онлайн. Платежи с карт клиентов переводятся именно на этот торговый счет, и только затем попадают на обычный расчетный счет.

 

Фактически, мерчант-аккаунт представляет собой учетную запись (идентификационный код) в системе электронных платежей, на которую попадают деньги клиента после того, как он расплачивается за товар, сервис или услугу. Прием платежей производится круглосуточно из разных стран мира. После списания с карт клиентов средства проходят через процессинговый центр. Чардж-бэки снимаются именно с мерчант-аккаунта в тех случаях, когда клиенты запрашивают возврат средств. На расчетный счет переводится только оставшаяся после чардж-бэков сумма.

 

Мерчант-аккаунт можно получить в банке-эквайере или в платежной системе. При этом банк/ платежная система полностью несет ответственность по чардж-бэкам мерчанта. Соответственно, получить мерчант-счет для такой деятельности сложнее, чем для других видов бизнеса.

 

Важно! Следует подготовиться к предоставлению дополнительных сведений и документов, а также к высоким комиссиям, взимаемым с осуществленных платежей.

 

Прием High-Risk платежей связан с определенными сложностями для процессингового центра. Прежде всего, речь идет о потребности в обработке поступающих в банк жалоб клиентов. Но весомая потенциальная прибыль от высокорискованных видов деятельности стимулирует предоставление финансовых услуг по этому направлению, несмотря на риски.

 

Открытие мерчант-аккаунта для High-Risk пошагово:

Шаг 1. Определение приемлемых условий и тарифов для открытия счета, чтобы, не переплачивая, удовлетворить свои потребности.

Шаг 2. Проведение мониторинга актуальных предложений на международном рынке финансовых услуг.

Шаг 3. Выбор банка или платежной системы, проверка надежности и репутации.

Шаг 4. Подача заявки на открытие счета вместе с пакетом документов. Подготовка ответов на дополнительные запросы, если они будут.

Шаг 5. Общение с сотрудниками банка или платежной системы, отвечающими за безопасность.

Шаг 6. Андеррайтинг – окончательная оценка рисков и принятие решения по заявке клиента.

Шаг 7. Получение доступа к учетной записи – возможности принимать платежи, полноценно вести свой бизнес.

 

Даже для сложных задач клиентов юристы и адвокаты АК Lawrange найдут приемлемые решения. Ждем ваших обращений!

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА ДЛЯ HIGH-RISK