Рахунки для High-Risk видів діяльності
З одного боку, такі види бізнесу, як Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult приносять високий дохід, але з іншого – пов’язані з високими ризиками. Серед серйозних проблем – відкриття рахунку у банку або платіжній системі.
Якщо ви вже зіткнулися з цією проблемою, або тільки плануєте розвивати проект, що відноситься до сегменту High-Risk, адвокатська компанія Lawrange готова надати підтримку у відкритті рахунку та мерчант-акаунта для прийому платежів. Професіоналізм, ділові зв’язки та досвід – все це допомагає нам успішно вирішувати навіть найскладніші завдання щодо юридичного супроводу міжнародного бізнесу.
Відкриття рахунку для високоризикованої діяльності – основні відомості
За будь-яких обставин відкривати рахунок для ведення High-Risk видів діяльності складно і довго. Якщо раніше з проблемами доводилося стикатися лише в оншорних юрисдикціях, то тепер банки планомірно відмовляють в обслуговуванні High-Risk бізнесу навіть у мідшорах.
При цьому вихід із ситуації можна знайти! Адвокати та юристи АК Lawrange володіють необхідною інформацією щодо актуальних юрисдикцій банків та платіжних систем. Залежно від конкретного виду діяльності клієнта, ми готові запропонувати оптимальні варіанти відкриття рахунку. Серед юрисдикцій, з якими ми зараз працюємо – Чехія, Кіпр, Іспанія, Сінгапур, Португалія тощо. Більше відомостей та рекомендацій ви завжди можете отримати у нас на запит.
Чи можна відкрити рахунок для високоризикованої діяльності дистанційно? Так.
Скільки часу йде на відкриття рахунку в платіжній системі? 1 – 10 днів.
Чи обов’язково відкривати мерчант-рахунок для High-Risk бізнесу? Так.
Критерії віднесення бізнесу до високоризикованої діяльності
Ступінь ризику бізнесу оцінюється представниками банку або платіжної системи персонально, багато в чому це суб’єктивний процес. Але в першочерговому порядку до уваги беруться об’єктивні аспекти. Аналізується вид діяльності та документація компанії, фінансові показники, сайт та інші майданчики інтернет-присутності.
Серед головних критеріїв віднесення бізнесу до High-Risk:
Вірогідність чардж-беків (charge back) – зворотних платежів.
Покупцю або споживачу послуг повертаються кошти, зняті раніше з картки. Така процедура ініціюється покупцем у тому випадку, якщо він вважає, що продавець не виконав взятих на себе зобов’язань, тому кошти знято незаконно. Наприклад, товар не поставлений або послугу не надано, продано товар неналежної якості тощо. Банку-еквайєру, де відкритий рахунок продавця, такий розвиток подій вкрай невигідний.
Претензії до бенефіціарів компанії з боку податкових органів.
Як банки, так і платіжні системи в обов’язковому порядку проводять процедуру Know your client (KYC) та ідентифікацію бенефіціарних власників. Процедура здійснюється у рамках дотримання норм про протидію відмиванню коштів. Сьогодні без цього ніяк не обійтись. Претензії до клієнта з боку податкових органів привертають до банку чи платіжної системи небажану увагу, а також можуть зашкодити репутації.
Також серед маркерів High-Risk:
- внесення компанії до «чорних списків» MATCH або TMF (Terminated Merchant – припинений продавець);
- відсутність у компанії кредитної історії (наприклад, якщо компанія зареєстрована нещодавно) або негативна кредитна історія (затримки, прострочення виплат, скарги);</span>
- оплата товарів, сервісів або послуг кількома валютами одночасно;
- проведення численних дрібних (менше 500 USD) транзакцій;
- реалізація товарів або постачання послуг для клієнтів у державах з високим рівнем шахрайства та нестабільною фінансовою ситуацією;
- обсяг продажів за місяць перевищує показник у 20 000 USD;
- бізнес пов’язаний з сезонним попитом або іншими періодичними підйомами та спадами.
Важливо! Зазначені критерії не варто розглядати як безапеляційні причини віднесення бізнесу до високоризикованих видів діяльності. Банками та платіжними системами кожен бізнес-клієнт розглядається персонально. Враховуються комерційні показники підприємства.
Відкриття рахунку для High-Risk бізнесу в банку
Для компанії, діяльність якої пов’язана з онлайн-платежами, необхідно відкрити рахунок у банку-еквайєрі або платіжній системі. Банк-еквайєр надає послугу еквайрингу – прийом безготівкових платежів з карток.
Незважаючи на ймовірність труднощів, проблем з боку клієнтів та претензій регуляторів, деякі банки готові співпрацювати з високоризикованим бізнесом. Експерти АК Lawrange готові назвати приклади таких банків на консультації та підібрати конкретний банк під запит.
До уваги! Можливо, доведеться погодитися на мерчант-рахунок з високим рівнем ризику, що спричинить спецтарифи.
В якості прикладу візьмемо Чехію – країну, в банках якої можна відкрити рахунок для High-Risk бізнесу на вигідних умовах. Серед особливостей та переваг Чехії як фінансової юрисдикції:
1) можливість відкриття рахунку у віддаленому режимі за довіреністю (але з підтвердженими діловими зв’язками в країні – вирішення цього питання представники АК Lawrange візьмуть на себе);
***Примітка: Економічні зв’язки іноземної компанії з Чехією можна обґрунтувати шляхом реєстрації нової компанії в цій країні. Потім між цією «чеською» компанією та іноземною компанією укладається контракт. Це і буде обґрунтуванням бізнес-зв’язків.
2) мінімальні вимоги до документів (у пакеті документації для компанії – свідоцтво про реєстрацію, офіційний реєстр директорів чи акціонерів, сертифікат акцій, документи на бенефіціара, у тому числі – з підтвердженням громадянства та податкового резиденства);
3) відсутність вимог до мінімального депозиту(наприклад, для відкриття рахунку може знадобитися переведення всього 1 000 чеських крон – близько €40);
***Примітка: На рахунку все ж таки бажано зберігати незнижуваний залишок – €1000, оскільки чеські банки негативно ставляться до рахунків з мінусом.</i >
Відкриття рахунку для High-Risk бізнесу в платіжній системі
Крім відкриття рахунку в банку залишається в запасі альтернативний шлях – відкриття рахунку в платіжній системі. Нерідко йдеться про рахунок за спеціальним тарифом, який є вищим, ніж для інших клієнтів. Все залежить від конкретного виду діяльності підприємства та репутації платіжної системи.
До уваги! Платіжні системи гнучкіші, ніж консервативні банківські установи, реагують на нові види бізнесу. За запитом ви можете отримати актуальну інформацію щодо платіжних систем, з якими ми працюємо.
У числі переваг відкриття рахунку в платіжній системі:
- можливість проходження процедури дистанційно;
- отримання персонального IBAN;
- мінімальні терміни розгляду документів (1-10 робочих днів);
- проведення мультивалютних платежів – USD, EUR, GBP, UAH, RUB і так далі, а іноді – і робота з криптовалютою;
- зручний онлайн-банкінг.
Вирішення питання з мерчант-акаунтом для високоризикованого бізнесу
Мерчант-рахунок або мерчант-аккаунт (merchant account) – це обов’язкова умова будь-яких продажів або надання послуг онлайн. Платежі з карток клієнтів переводяться саме на цей торговий рахунок, і лише потім потрапляють на звичайний розрахунковий рахунок.
Фактично, мерчант-аккаунт являє собою обліковий запис (ідентифікаційний код) у системі електронних платежів, на яку потрапляють гроші клієнта після того, як він розплачується за товар, сервіс або послугу. Прийом платежів здійснюється цілодобово із різних країн світу. Після списання з карток клієнтів кошти проходять через процесинговий центр. Чардж-беки знімаються саме з мерчант-акаунта в тих випадках, коли клієнти вимагають повернення коштів. На розрахунковий рахунок переводиться тільки сума, що залишилася після чардж-беків.
Мерчант-аккаунт можна отримати в банку-еквайєрі або платіжній системі. При цьому банк/платіжна система повністю несе відповідальність за чардж-беки мерчанта. Відповідно отримати мерчант-рахунок для такої діяльності складніше, ніж для інших видів бізнесу.
Важливо! Слід підготуватися до надання додаткових відомостей та документів, а також до високих комісіям, що стягуються зі здійснених платежів.< /span>
Прийом High-Risk платежів пов’язаний з певними складнощами для процесингового центру. Насамперед, йдеться про потребу в обробці скарг клієнтів, що надходять до банку. Але вагомий потенційний прибуток від високоризикованих видів діяльності стимулює надання фінансових послуг у цьому напрямі, незважаючи на ризики.
Відкриття мерчант-акаунта для High-Risk покроково:
Крок 1. Визначення прийнятних умов та тарифів для відкриття рахунку, щоб , не переплачуючи, задовольнити свої потреби.
Крок 2. Проведення моніторингу актуальних пропозицій на міжнародному ринку фінансових послуг.
Крок 3. Вибір банку або платіжної системи, перевірка надійності та репутації .
Крок 4. Подання заявки на відкриття рахунку разом з пакетом документів. Підготуйте відповіді на додаткові запити, якщо вони будуть.
Крок 5. Спілкування зі співробітниками банку або платіжної системи, які відповідають за безпека.
Крок 6. Андеррайтинг – остаточна оцінка ризиків та прийняття рішення щодо заявки клієнта.
Крок 7. Отримання доступу до облікового запису – можливості приймати платежі, повноцінно вести свій бізнес.
Навіть для складних завдань клієнтів юристи та адвокати АК Lawrange знайдуть прийнятні рішення. Чекаємо на ваші звернення!
