Получение лицензии EMI в Азии

EMI лицензия в Азии открывает предпринимателям доступ к работе в лояльных юрисдикциях с приличным правовым ландшафтом. Даже вопреки тому, что около 86% бизнесов тут сталкиваются с трудностями лицензирования из-за нехватки технического опыта, это все еще один из лучших регионов для работы с электронными деньгами. 

Получение EMI лицензии в Азии – процесс относительно сложный, поскольку к претендентам предъявляются достаточно серьезные требования. Но не волнуйтесь. Если вы сотрудничаете с AA Lawrange – ваши шансы на успешную регистрацию бизнеса возрастают многократно. 

Что такое платежные лицензии EMI в Азии

Простыми словами EMI – Electronic Money Institution (e-money) – разрешение на работу с электронными деньгами. Термин более распространен в Европе, но Азия имеет собственные аналоги под другими названиями. 

Что же касается возможностей бизнеса с EMI, то они следующие:

• Право выпускать электронные деньги (e-money).
• Открытие электронных кошельков для клиентов.
• Проведение внутренних и международных переводов.
• Предоставление услуг эквайринга и обмена цифровых токенов.
• Работа с предоплаченными картами и мобильными платежами.

Этой информации достаточно, чтобы вы задумались, как получить EMI лицензию в Азии. Но не торопитесь, сначала вам нужно узнать о выгодах работы в регионе, факторах выбора юрисдикции и более подробно о процессах лицензирования. 

Преимущества ведения EMI бизнеса в Азии

Получение лицензии EMI в Азии – это одновременно и статус, и охват рынков, и прямые финансовые выгоды. FinTech (как и любой другой -Tech) тут популярен и даже получает поддержку от государств. Из практических выгод отметим:

• Доступ к быстрорастущим рынкам Азии, миллионам активных клиентов и возможностям заработка.
• Гибкое регулирование с поэтапным лицензированием и постоянным расширением потенциала работы.
• Международные платежи и SWIFT-доступ, с которыми вы сможете работать фактически без географических ограничений.
• Высокая маржинальность комиссий, обмена валют, выпуска карт и функционирования платежных систем и шлюзов. 
• Доверие клиентов и партнеров, которое превращается в постоянно растущую пользовательскую и инвесторскую базы. 
• Операционная независимость, поскольку вы сами выбираете либо даже предоставляете платежные инструменты, строите маршрутизации платежей.

Отметим, что указанные преимущества актуальны для большинства стран рынка Азии.

Ключевые факторы при выборе юрисдикции

EMI лицензия в Азии – это само собой преимущество. При этом в зависимости от страны вы можете претендовать на другие выгоды. Ну и сталкиваться с трудностями и ограничениями. Поэтому стоит рассмотреть факторы, которые помогут вам выбрать юрисдикцию для старта:

• Регуляторная среда – четкие правила и процедуры упрощают лицензирование и контроль работы предприятия. Одновременно защищают его интеллектуальную собственность и права.
• Финансовые и налоговые условия – требования к капиталу обязательны везде, но вот льготное налогообложение предлагают далеко не все страны. Поэтому этот пункт необходимо изучить досконально, если вы хотите выбрать наиболее подходящий регион. 
• Операционные возможности – удаленная регистрация, менеджмент бизнеса, доступ к иностранным банкам и масштабирование на внешние рынки. Достаточно важно для тех, кого интересует международная деятельность.
• Репутация и инфраструктура – технологии и доверие, как один из частей фундамента успешного бизнеса. Благо, практически все страны азиатского региона предложат вам оба преимущества.

Факторы вполне стандартные, не так ли? Но все ли юрисдикции им соответствуют? Разбираемся далее, как открыть FinTech компанию за рубежом.

Топ стран для получения лицензии и особенности их регулирования

Прежде чем изучать, как получить EMI лицензию в Азии, следует определиться со страной регистрации предприятия. По опыту скажем, что лучшими юрисдикциями по праву считаются:

• Сингапур.
• Гонконг.
• Япония.
• Малайзия.
• Индонезия.

Между ними есть существенные отличия, о которых вам нужно узнать перед тем как вы сделаете свой выбор.

Ремарка: в будущем можно будет получить дополнительные лицензии в других странах либо расширить имеющуюся.

Сингапур

• Регулятор: Monetary Authority of Singapore (MAS).
• Тип лицензии: Major Payment Institution (MPI) и Standard Payment Institution (SPI).
• Преимущества:
  • Высокая репутация и прозрачное регулирование.
  • Поддержка финтех-стартапов и песочница MAS.
  • Возможность работы с криптоактивами при соблюдении требований AML/CFT.
• Минусы: жесткие требования к капиталу и комплаенсу.

Гонконг

Лицензия на платежную систему в Гонконге это:

• Регулятор: Hong Kong Monetary Authority (HKMA).
• Тип лицензии: Stored Value Facility (SVF) и Money Service Operator (MSO).
• Преимущества:
  • Гибкость в работе с электронными кошельками и трансграничными платежами.
  • Поддержка инноваций в рамках Fintech Supervisory Sandbox.
• Минусы: ограничения на работу с криптовалютами и высокая стоимость лицензирования.

Япония

• Регулятор: Financial Services Agency (FSA).
• Тип лицензии: Prepaid Payment Instruments и Fund Transfer Service Provider.
• Преимущества:
  • Строгая защита потребителей.
  • Возможность интеграции с банковскими системами.
• Минусы: очень сложный процесс лицензирования, высокий порог входа.

Малайзия

• Регулятор: Bank Negara Malaysia (BNM).
• Тип лицензии: E-Money Issuer и Digital Banking License.
• Преимущества:
  • Активное развитие цифровых платежей.
  • Поддержка исламского финтеха.
• Минусы: ограничения на иностранное владение и локализация операций.

Индонезия

• Регулятор: Bank Indonesia.
• Тип лицензии: PSSP (Payment System Service Provider), включая Electronic Wallet Provider.
• Преимущества:
  • Быстрорастущий рынок с высоким спросом на финтех.
  • Разнообразие лицензий под разные виды деятельности.
• Минусы:
  • Требование 80% местного владения компанией.
  • Запрет на операции с криптовалютами.
  • Лицензия обязательна при охвате более 300 000 активных пользователей.

Прямое сравнение юрисдикций

EMI лицензия в Азии достаточно серьезно различается зависимо от выбранной страны работы:

Из позитивного: получение лицензии EMI в Азии достаточно стандартизированно в процессуальном контексте. Поэтому алгоритм лицензирования примерно одинаковый для всех указанных выше юрисдикций. 

Этапы получения EMI лицензии в Азии

Как получить EMI лицензию в Азии? План действий следующий:

• Подготовка бизнес-плана и пакета документов.
• Регистрация компании и открытие счета.
• Подача документов в регулирующий орган.
• Прохождение проверки соответствия требованиям.
• Одобрение и запуск операций.

Де-факто это простая процедура, но даже так стоит заблаговременно ознакомиться с ее нюансами. С чем мы вам поможем далее. 

Подготовка бизнес-плана и пакета документов

Вам нужно назначить директора, комплаенс-офицера, MLRO. Также разработать и внедрить политики AML/KYC. Бизнес-план и финансовая модель тоже необходимы. Причем не упрощенные, а включающие: прогнозы транзакций, доходов, расходов, описание целевых рынков, клиентских сегментов, каналов привлечения.

Регистрация компании и открытие счета

Тут требования разные по всем юрисдикциям. При этом наличие местного директора будет только в плюс, тогда как наличие офиса и местного банковского счета – обязательные условия. Готовьтесь к проверкам и подтверждениям источника финансов, используемых для внесения уставного капитала. 

В некоторых случаях целесообразнее рассмотреть оффшор, готовые компании с лицензией EMI, чем создавать новое предприятие.

Подача документов в регулирующий орган

Тут без сюрпризов: стандартная заявка, сопровождаемая указанным пакетом документов и уплатой государственных пошлин. Обратите внимание, процедура может быть как физической, так и цифровой, если юрисдикция предоставляет такую опцию.

Прохождение проверки соответствия требованиям

В зависимости от правил регуляции EMI лицензии вас могут пригласить на собеседование. Либо запросить дополнительные документы, инициировать проверку на соответствие политикам AML/CFT, финмониторинг.

Одобрение и запуск операций

Финальный этап, на котором вы фактически разворачиваете деятельность по лицензии. К этому времени вы должны подготовить техническую инфраструктуру и начать предварительную интеграцию банковских и платежных APIs. 

Сроки и стоимость получения лицензии

В среднем от 4 до 12 месяцев с момента подачи заявки на лицензию. Что касается стоимости, то она варьируется в достаточно широком диапазоне. Помимо уставного капитала она включает:

• Государственные пошлины и сборы.
• Операционные расходы, в том числе и на аренду офиса, рекрутинг персонала, конвертацию средств, обслуживание.
• Доступ к техническим решениям банков, платежных шлюзов.

Ну и сервисы юридических консультантов, без которых вам сложно будет обойтись. Причина проста – слишком много трудностей возникают при работе в азиатском регионе. Особенно в финтех секторе.

Основные вызовы и факторы, которые нужно учитывать

Все зависит от страны, в которой планируется лицензирование. Если свести к среднему, то получим следующие особенности получения финансовой лицензии EMI:

• Регуляторная неопределенность, особенно если бизнес работает в смешанном цикле, к примеру, фокусируется одновременно на электронных деньгах и крипте, а то и проводит конвертации этих валют. 
• Требования к локальному присутствию или наличию директора со статусом резидента. А это достаточно частое и безальтернативное условие для азиатских рынков.
• Комплаенс и AML. Тут все просто – несоблюдение карается отзывом лицензии и открытием делопроизводства. Повезет, если административного.
• Банковская инфраструктура неохотно работает со стартапами и финтехом без репутации. Крайне сложно получить корпоративный счет нерезидентам.
• Сроки и затраты, хоть и не самые больше в сегменте, но превосходят европейский регион.

Считать ли это причинами для переориентирования на западные рынки? Нет, если вас сопровождают экспертные юристы. 

Юридическая помощь от Lawrange 

Команда AO Lawrange – ваша опора в получении EMI лицензий. Мы не просто консультируем и помогаем выбрать оптимальную юрисдикцию. Мы анализируем ваши потребности, поддерживаем вас в процессе формирования бизнеса, его лицензирования. Далее переключаемся в рабочий режим и сопровождаем предприятие во всех юридических аспектах. Включая защиту интересов и снижение налогового бремени.

Выводы

EMI лицензия в Азии может стать перспективным и прибыльным приобретением. Но готовьтесь к тому, что регуляция бизнеса будет очень серьезной, как и частые проверки. При этом потенциал предприятия тут фактически не ограничен. Естественно, если вас поддерживают опытные юристы.

Готовы начать процесс лицензирования либо хотите подробнее узнать, как получить EMI лицензию в Азии? Обратитесь к менеджеру Lawrange для консультации!

FAQ

В чем разница между европейской и азиатской EMI лицензией?

Европейская EMI дает доступ к единому рынку ЕС (паспортинг), но требует строгого комплаенса. Азиатская – более гибкая, но ограничена локально и зависит от юрисдикции.

Сколько времени занимает получение EMI лицензии в Азии?

От 3 до 12 месяцев в зависимости от страны, качества документации и скорости взаимодействия с регулятором.

Какие требования чаще всего вызывают сложности при проверке соответствия?

AML/KYC-процедуры, наличие квалифицированного комплаенс-офицера, документальное подтверждение источников финансирования и структуры собственности.

Заказать консультацию