Открытие счета в банке Швейцарии

Выбирая финансовую юрисдикцию, чтобы открыть счет для зарубежной (оффшорной или оншорной) компании, вы обязательно подумаете о Швейцарии. Это мировой эталон качества, надежности и конфиденциальности банковских услуг.

Если вы считаете, что открытие счета в швейцарском банке – это дорого для всех и всегда, то заблуждаетесь. Финансовый сектор страны работает по разным направлениям и для разных категорий клиентов. В структуре банковской системы – исторические банки и банки-бутики с эксклюзивными предложениями и индивидуальным ведением каждого клиента. Но вместе с тем – и небольшие банки с универсальными и демократичными предложениями.

Адвокатская компания Lawrange по запросу подберет оптимальный вариант открытия счета под ваш бизнес. Мы работаем с CIM BANQUE и рядом других банковских учреждений страны, обеспечивая комфортные решения при отсутствии существенного участия с вашей стороны. Сроки открытия счета – от 1 до 6 недель.

Банковский счет в Швейцарии – основная информация

Открывая счет в швейцарском банке, вы обеспечиваете надежную защиту капитала. Страна утвердила за собой статус крупнейшего в мире финансового центра благодаря политической, законодательной и экономической стабильности. Банковская тайна закреплена на законодательном уровне, а качество обслуживания клиентов – это залог авторитета на международной арене.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке дистанционно? Да.

Выставляются ли требования по минимальному депозиту и балансу на счету? Да.

Какая стоимость открытия счета в Швейцарии? От €700.

Преимущества открытия банковского счета в Швейцарии

Швейцария – глобальный финансовый центр с уникальными преимуществами для частных и корпоративных компаний, которые планируют оформить банковские счета.

Стабильная банковская система

Финансовый механизм страны строился на протяжении веков и стал символом неуязвимости и доверия. Это все благодаря:

• Строгому контролю. Банки работают по жестким стандартам, которые установлены Финансовым регулятором Швейцарии (The Swiss Financial Market Supervisory Authority, FINMA), что обеспечивает стабильность и прозрачность.
• Устойчивости к экономическим кризисам. За счет эффективных регуляторных механизмов кредитная система демонстрирует способность выдерживать мировые финансовые коллапсы.
• Защите данных вкладчиков. Существуют механизмы конфиденциальности, гарантирующие сохранность средств.

Страна является одной из самых безопасных юрисдикций для сбережения средств. Именно поэтому открыть счет в Швейцарии – значит получить долгосрочное решение для сохранения капитала.

Надежная валюта

Швейцарский франк (CHF) – стабильная валюта на мировом рынке. Финансовая устойчивость гарантирует защиту активов от инфляции, рисков или нестабильности на экономических рынках.

Швейцария известна низким уровнем обесценивания валюты, что сохраняет покупательную способность сбережений. Текущая политика Национального банка Швейцарии (Swiss National Bank, SNB) направлена на поддержку стабильности курса. Это помогает снижать валютные риски для иностранцев.

Швейцарский франк часто используют как «валюту-убежище» в период глобальных экономических потрясений. Открыв счет в Швейцарии, вы защитите свои активы от обесценивания.

Привлекательная налоговая система

Швейцария придерживается принципа налоговой конкуренции, что проявляется в:

• Гибкости режимов.
• Отсутствии пошлин на прирост капитала для акций и других инвестиций.
• Акцизных соглашениях об избежании двойного налогообложения.
• Фиксированных сборах для состоятельных лиц при дополнительном договоре.

Данные факторы делают открытие компании в Швейцарии привлекательным решением для состоятельных инвесторов, которые хотят не только хранить сбережения, но и вести бизнес в этой стране.

Политическая и экономическая стабильность

Швейцария политически нейтральна в международных конфликтах. Это способствует устойчивости и защищенности ее финансовой системы. Низкий уровень государственного долга и высокая степень экономической свободы обеспечивают стабильность и предсказуемость для инвесторов.

Правовая система Швейцарии основана на верховенстве закона, что гарантирует защиту прав собственности и вложений. Эта стабильность делает страну привлекательной для инвесторов, которые хотят защитить свои активы на долгий срок и минимизировать риски.

Типы счетов в банках Швейцарии

Швейцарские финансовые учреждения предлагают множество услуг, включая различные типы банковских счетов. Каждый из них имеет свои преимущества и предусмотрен для решения определенных финансовых задач.

Личный счет

Самый популярный у международных клиентов. Его используют для хранения сбережений, управления личными финансами и проведения глобальных платежей.

К особенностям относятся:

• Мультивалютные возможности. Открыть личный счет можно в разных валютах, что позволяет эффективно управлять активами на международном уровне.
• Онлайн-доступ. Можно управлять счетом быстро и удобно из любой страны.

Открытие личного банковского аккаунта в Швейцарии оптимально для тех, кто ценит конфиденциальность, надежность и глобальные возможности управления финансами.

Корпоративный счет

Такого рода вклады предназначены для компаний, ведущих международный бизнес и нуждающихся в надежном банковском партнере для управления финансовыми операциями.

Корпоративные счета в Швейцарии:

• Позволяют проводить международные транзакции и иметь доступ к широкому выбору банковских услуг (финансирование, управление рисками и казначейские процедуры).
• Способствуют открытию мультивалютных счетов для эффективного управления международными операциями.
• Повышают доверие к вашему бизнесу иностранных партнеров и контрагентов.

Корпоративные счета часто используются иностранными компаниями для ведения операций в разных юрисдикциях и минимизации валютных рисков.

Сберегательный счет

Накопительные вклады используют для долгосрочного хранения средств и получения процентов на вложенную сумму. Такие счета предоставляют ряд преимуществ для клиентов:

• Процентные ставки. Они могут быть не очень высокими, но компенсируются за счет стабильности швейцарской валюты и надежности банков.
• Долгосрочное сохранение капитала. Финансовые учреждения Швейцарии обеспечивают безопасное сбережение средств на длительный срок.
• Минимальные риски. За счет устойчивости экономики и сберегательной системы.

В Швейцарии банки предлагают несколько типов счетов, и каждый из них имеет свои преимущества. Поэтому вы однозначно найдете тот, который подходит именно вам.

Условия открытия счета

Особенность Швейцарии как финансовой юрисдикции заключается в наличии и соблюдении ряда условий при открытии личных и корпоративных счетов. Среди таких условий:

1. Внесение активационного депозита (для CIM BANQUE – 10000 USD/ EUR/ CHF): после одобрения клиента банком и выдачи IBAN, клиент должен перевести первоначальный (активационный) платеж, чтобы получить доступ ко всем банковским продуктам и услугам.
2. Содержание на счету неснижаемого остатка (для CIM BANQUE – 1000 USD/ EUR/ CHF). В отдельных банках этот остаток достигает 1 млн USD.
3. Подтверждение законности происхождения финансовых средств и вложений: банком проводится проверка предоставленных сведений.
4. Дистанционно открыть счет можно не во всех банках (CIM BANQUE такую возможность предоставляет).

К сведению! По общим правилам швейцарские банки больше подходят для хранения финансовых активов, а не для торговой деятельности. Однако каждое банковское учреждение формирует собственные предложения и условия для клиентов.

Специалисты АК Lawrange готовы проконсультировать относительно условий открытия и содержания счета в том или ином банке, а также подобрать лучшее решение под индивидуальный запрос клиента.

Открыть счет в швейцарском банке физическому лицу онлайн

Важно! Швейцарские банкиры предпочитают лично общаться с клиентами. Если планируется внести на депозит очень крупную сумму, то открыть счет в швейцарском банке физическому лицу онлайн, скорее всего, не удастся. Для реализации этой задачи необходимо ехать в Швейцарию и общаться с персональным менеджером. В целях экономии времени можно предварительно отправить копии необходимых документов по электронной почте.

Наряду с этим, открыть счет в швейцарском банке онлайн все еще можно, если речь не идет об очень больших деньгах. Залог успеха в решении такой задачи – это готовность к открытому общению с представителями банковского учреждения, честные ответы на все вопросы касаемо источников дохода. Но также следует предусмотреть массу нюансов: от оформления документов до правильных акцентов в разговоре с банкирами. В таких обстоятельствах открыть счет в Швейцарии самостоятельно крайне сложно. А вот если привлечь к этой процедуре опытных экспертов Lawrange все  намного упрощается.

Открыть счет в швейцарском банке гражданину Украины

К сведению! Банковские учреждения Швейцарии декларируют возможность открытия счетов (банковских аккаунтов) без ограничений по гражданству. Однако на деле открыть счет в швейцарском банке гражданину Украины в разы сложнее, чем лицу с гражданством ЕС. Банки относят украинцев к категории клиентов с высоким уровнем риска. Поэтому следует подготовиться ко всем тем возможным осложнениям, о которых мы упоминали выше.

Зато если удастся открыть банковский счет в Швейцарии, то можно получить гарантии сохранности денежных средств, которые не идет ни в какие сравнения с уровнем безопасности и надежности украинских банков.

При этом основная специализация АК Lawrange — это сопровождения процедуры открытия бизнес-счетов. Об этом мы расскажем более детально.

Документы для открытия корпоративного счета в банке Швейцарии

• Нотариально заверенные устав и учредительный договор компании, протокол о назначении должностных лиц.
• Certificate of Incorporation (Сертификат инкорпорации) – подтверждение регистрации компании.
• Share Certificate (Сертификат акций) – свидетельство владения определенным числом акций общества.
• Certificate of Good Standing (Сертификат хорошего состояния) для компаний старше одного года – подтверждение существования компании, наличия в официальных реестрах выполнения налоговых обязательств в государстве регистрации.
• Информация о бенефициаре компании (резюме, нотариально заверенная копия паспорта, ИНН, подтверждение резиденции и адреса проживания, например – счета за коммунальные услуги, подтверждение владения активами, сведения об источниках дохода).

Все документы переводятся на английский язык!

***Примечания: Банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, в зависимости от юрисдикции вашей компании и особенностей бизнеса. Такие документы стоит предоставить максимально быстро.

Важно! С 2020 года CIM BANQUE проверяет наличие реального экономического присутствия клиента (офиса, нанятого персонала) и подачу налоговой отчетности в стране регистрации. Также необходимо предоставить финансовую отчетность компании, подготовленную сертифицированным аудитором. Выбор страны регистрации должен соответствовать направлениям деятельности компании

Список банков Швейцарии

В Швейцарии множество финансовых учреждений, имеющие все необходимые лицензии и предоставляющие различные услуги. Среди наиболее известных:

1. UBS Group AG (универсальный банк)

Один из крупнейших сберегательных учреждений в мире. Предлагает услуги частного банкинга, управления активами, инвестиционных операций и корпоративных финансов.

2. Credit Suisse Group AG (универсальный банк)

Имеет широкую сеть филиалов и представительств по всему миру. Предоставляет услуги частного и корпоративного банкинга, инвестиции и контроль над сбережениями.

3. Julius Baer Group (частный банк)

Специализируется на управлении индивидуальными активами и обслуживании состоятельных клиентов.

4. Pictet Group (частный банк)

Представитель одной из крупнейших и старейших частных кредитно-финансовых организаций в стране. Специализируется на управлении активами для частных и институциональных клиентов.

5. Lombard Odier Group (частный банк)

Известен своими услугами по управлению активами и инвестициями. Обеспечивает сервис частного банкинга и консультации по финансовому планированию.

6. Zürcher Kantonalbank (ZKB) (кантональный банк)

Крупнейший кантональный банк в Швейцарии, который принадлежит кантону Цюрих. Он предлагает широкий спектр услуг для частных лиц и компаний.

7. Raiffeisen Switzerland (кооперативный банк)

Сеть учреждений, которая предоставляет финансовые услуги по всей стране. Ориентирована на частных лиц, малый и средний бизнес.

8. Banque Cantonale de Genève (BCGE) (кантональный банк)

Кантональное финансовое учреждение Женевы, предлагающее услуги частным и корпоративным клиентам. В том числе управляет активами и предоставляет кредиты.

9. Banque Cantonale Vaudoise (BCV) (кантональный банк)

Один из крупнейших в Швейцарии с полным спектром финансовых услуг.

10. Vontobel (частный банк)

Банк, ориентированный на управление активами и вложениями для частных лиц и институциональных инвесторов.

Эти финансовые учреждения представляют разного рода направления банковского обслуживания в стране, включая частный и корпоративный банкинг, контроль над сбережениями и инвестициями. Выбор конкретного банка зависит от целей, потребностей и масштабов деятельности.

Процесс открытия банковского счета в Швейцарии

Заключение договора на ведение счета в Швейцарии – процедура, которая требует тщательной подготовки и соблюдения ряда формальных шагов.

Выбор банка для открытия счета

Швейцарские банки специализируются на обслуживании сберегательных и инвестиционных счетов. Открытие расчетных счетов – это скорее неординарная, чем обычная, услуга. CIM BANQUE такую услугу своим клиентам предоставляет.

При выборе в профиле банка необходимо смотреть:

• специализацию;
• наличие представительств;
• порог входа;
• требования к клиентам.

Специалисты АК Lawrange рекомендуют клиентам обратить внимание на CIM BANQUE. Среди преимуществ данного банковского учреждения:

• Возможность дистанционного открытия.
• Невысокий «порог входа» 10000 USD/ EUR/ CHF.
• Проверенная надежность и компетентность – банк работает с 1990 года.
• Наличие русскоязычного персонала.
• Мультивалютные счета (USD/ EUR/ CHF и так далее).
• Оперативное прохождение процедуры открытия – от 1 до 6 недель.
• Широкий спектр услуг физическим и юридическим лицам.

Помимо CIM BANQUE счет при нашей поддержке можно открыть в таких банках, как Julius Baer&Co. LTD, Banque Internationale à Luxembourg, Falcon Private Bank Ltd., BSI AG, Bank Vontobel AG. Перечень не является исчерпывающим. Свяжитесь с нами, чтобы узнать подробно, с какими банками мы работаем, а также о стоимости открытия счета, условиях, тарифах.

Выбор типа счета

В процессе выбора стоит учитывать:

• Цель. Определите, для чего открывается счет. Если для ежедневного использования, лучшим вариантом будет личный или корпоративный. Для вкладов стоит рассмотреть инвестиционные или сберегательные счета.
• Уровень сервиса. В зависимости от необходимых дополнительных услуг, можно рассмотреть премиальные счета (с персональным менеджером). Базовые – подразумевают стандартное обслуживание.
• Валюту (CHF, EUR, USD и другие). Выбор будет зависеть от того, как вы планируете использовать средства.
• Комиссии (за обслуживание, переводы) и сборы. К примеру, инвестиционные счета сопровождаются высокими затратами из-за профессионального управления активами.
• Уровень конфиденциальности. Тем, кому необходим повышенный степень секретности, стоит обратить внимание на номерной счет.

Выбор типа банковского аккаунта зависит от многих факторов, которые стоит учитывать. Профессиональный консультант или юрист помогут вам определиться.

Подготовка документов

Проверка данных пользователей занимает много времени. Чтобы открыть личный счет, понадобятся такие документы:

• паспорт или  удостоверение личности;
• подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги или выписка из банка);
• доказательство источника средств (проверка легальности происхождения капитала – налоговые декларации, контракты на продажу недвижимости, дивиденды);
• рекомендательное письмо от другого банка (иногда).

Для открытия корпоративного счета нужны:

• учредительные документы компании (устав, свидетельство о регистрации, акты о назначении директоров и акционеров);
• доказательство легальности деятельности (финансовые отчеты, контракты, бизнес-план);
• личные данные владельцев и управляющих лиц (копии паспортов и подтверждение адреса проживания);
• информация о бенефициарах;
• удостоверение источников капитала и данных о клиентах, партнерах или операциях.

Подготовка документов – обязательный этап для соблюдения условий финансовых структур. Банк может запросить дополнительные документы, в зависимости от ситуации.

Заполнение заявки

Процесс оформления заявления может происходить в отделении банка и дистанционно (через онлайн-платформу).

В запросе нужно предоставить следующие сведения:

• личные данные (для физического лица) или информация о компании (для юридического лица);
• тип счета и его особенности (мультивалютный, корпоративный или инвестиционный);
• сведения о планируемых операциях по счету (объемы транзакций, частота переводов);
• валюта (швейцарский франк или другая).

Некоторым банкам важно личное присутствие клиента для подписания документов, а иные могут принять заявку удаленно при наличии всех заверенных копий.

Проверка банком

Банки Швейцарии соблюдают строгие международные правила и нормы по предотвращению финансовых преступлений и отмывания денег. Поэтому контроль – обязательная процедура, которая состоит из:

• Проверки личности клиента (личная и профессиональная репутация в международных базах данных, чтобы убедиться в отсутствии нарушений законодательства или финансовых преступлений).
• Анализа источников капитала. Это нужно, чтобы исключить возможность отмывания денег или спонсирования незаконной деятельности.
• Соблюдения санкционных режимов (исходя из данных международных списков), чтоб удостовериться, что клиент не связан с организациями и странами, к которым применены международные санкции.

Весь процесс занимает от пары дней до нескольких недель, в зависимости от сложности структуры компании или объема сбережений. Если банк выявит недочеты или подозрительную активность, то может отказать в регистрации счета.

Открытие счета

На этом этапе клиент получает доступ к вкладу и может начинать пользоваться всеми услугами.

В зависимости от типа счета, вы имете доступ к следующим возможностям:

• мультивалютным операциям;
• онлайн-банкингу;
• инвестиционным и сберегательным услугам;
• конфиденциальности.

Открытие банковского счета в Швейцарии – сложный и многоэтапный процесс, который требует соблюдения всех формальностей и прозрачности. Все этапы должны быть выполнены с вниманием к деталям и в соответствии с международными стандартами. Тогда вы сможете ощутить все преимущества наличия счета в швейцарском банке лично!

Налогообложение и банковские счета в Швейцарии

Налоговая система страны способствует эффективному управлению финансами, минимизации обязательств и обеспечению безопасности активов.

Швейцария имеет несколько льготных режимов для налогообложения частных лиц:

• Принцип резидентства. Если вы нерезидент страны, то платить пошлину на доходы, полученные за ее пределами, нет необходимости. Налогооблагаемыми являются только те доходы, что получены на территории Швейцарии.
• Льготный режим для состоятельных лиц. Это уникальный налоговый уклад, когда обеспеченные иностранцы уплачивают сбор на основании предполагаемого уровня расходов, а не доходов. Такой режим имеет значительное преимущество, так как минимизирует налоги на доходы, полученные за пределами Швейцарии.
• Пошлина на наследство и дарение. Такое налогообложение обычно зависит от объема имущества, но прямые наследники освобождаются от уплаты.

Для корпоративных счетов страна предлагает такие условия ведения бизнеса:

• Налог на прибыль. Этот сбор устанавливается на федеральном уровне, но его процент варьируется в зависимости от кантона и муниципалитета. Средняя ставка налога на прибыль составляет около 12–15% (одна из самых низких в Европе).
• Налог на дивиденды. Они облагаются налогом по ставке около 35%. Но не стоит забывать о соглашениях об избежании двойного налогообложения. Это позволяет его снизить для международных инвесторов.
• Ставка НДС. Стандартная квота налога на добавленную стоимость достаточно низкая и составляет 7,7%. Это дает право компаниям, которые работают в стане, предлагать свои товары и услуги по конкурентоспособным ценам.

В Швейцарии были внесены изменения в законы о банковской тайне, тем не менее это по-прежнему одна из стран с самым высоким уровнем конфиденциальности. Автоматический обмен налоговой информацией (Automatic Exchange of Information, AEOI) предоставляет возможность органам других государств получать данные о счетах иностранных клиентов, но внутренняя юрисдикция надежно защищает личную информацию вкладчиков.

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

Открытие счета в банке Швейцарии – сложный процесс. Надежная юридическая фирма Lawrange предлагает комплекс услуг по сопровождению:

• Наши специалисты имеют многолетний опыт работы с банками Швейцарии и знают все моменты, связанные с открытием разного рода счетов. Подберем для вас оптимальный тип и структурируем активы таким образом, чтобы минимизировать налоговые риски.
• Мы подходим к вопросу каждого клиента индивидуально и предлагаем решения, которые соответствуют вашим потребностям. Каждое дело уникально, и мы стремимся обеспечить вам лучшие условия для управления капиталом.
• Наша команда пройдет с вами все этапы процесса – от подготовки документов до успешного открытия счета. Также мы можем проконсультировать по вопросам налогового планирования и правовой защиты активов.
• Благодаря нашей сети партнеров среди швейцарских банков мы сможем подобрать наиболее выгодные условия именно для вас и ускорить процесс открытия счета. Наша репутация позволит сократить сроки и упростить общение с банком.

Нам не нужна дополнительная реклама, ведь у нас безупречная репутация и большое количество довольных клиентов, что говорит о многом. Напишите нам и убедитесь в этом лично!

Выводы

Наличие счета в банке Швейцарии имеет много преимуществ. Вы получаете доступ к самой стабильной и надежной финансовой системе в мире. Эта страна – эталон банковской непоколебимости с высоким уровнем приватности, большим спектром финансовых услуг и благоприятными налоговыми условиями.

Особенно это выгодно для физических лиц и компаний, которым нужна безопасность сбережений, возможность управления активами и доступ к мировым финансовым рынкам.

Перед тем как открыть счет в швейцарском банке, стоит учесть все требования и подготовиться к проверкам для минимизации возможных сложностей и задержек. Чтобы все прошло гладко, стоит обратиться к специалистам.

Lawrange – ваш надежный партнер и помощник, который обеспечит полное профессиональное сопровождение на всех этапах открытия счета в Швейцарии.

FAQ

Сколько времени занимает открытие банковского счета?

Чтоб рассчитать сроки регистрации счета в швейцарском банке, стоит учесть: тип, выбранное финансовое учреждение и требуемые документы.

В среднем весь процесс занимает от двух недель до трех месяцев. И корпоративным, и клиентам с международными инвестициями может потребоваться больше времени из-за дополнительной проверки.

Могу ли я открыть счет удаленно, находясь за пределами Швейцарии?

Большинство банков предоставляют возможность открыть счет онлайн без личного присутствия. Но стоит учитывать, что это требует дополнительных шагов (удостоверение личности у нотариуса или через посредника, предоставление полного пакета документов).

Каждый банк имеет свои процедуры и требования, поэтому в некоторых случаях сделать его онлайн самостоятельно может быть проблематично. Лучше обратиться за помощью специалистов.

Какие комиссии взимаются за обслуживание банковского счета?

Комиссионные за сервис зависят от типа счета, предоставляемых услуг и банка. Они состоят из:

• Ежемесячной платы за обслуживание (от ₣10).
• Комиссии за переводы: внутренние (от ₣5) и международные (от ₣20).
• Сборы за управление активами – процент от суммы (от 0,5% до 2% в год).

Некоторые банки предлагают пакеты услуг с определенным количеством бесплатных переводов и операций, что сократит расходы на обслуживание.

Заказать открытие счета в банке Швейцарии