Как открыть счет в платежной системе?

 

Требования АМL (по борьбе с легализацией денежных средств, полученных преступным путем) и банковские правила KYC («знай своего клиента») с каждым годом ужесточаются. Открыть счет в банковском учреждении нерезиденту становится сложнее. Априори банки рассматривают практически каждую компанию, которая не является резидентом и не ведет экономическую деятельность в стране, как рискованного клиента.

 

В подобных обстоятельствах возможны два варианта действий:

  • Первый – пускай с большим трудом, но найти иностранный банк, который согласится открыть счет. При этом вероятно придется мириться, как с завышенными тарифами и ограниченным набором сервисов, так и с тем, что банк когда угодно может поменять политику относительно клиентов-нерезидентов, и в итоге заморозить счет.
  • Второй – обратить внимание на платежные системы. И это может оказаться решением, в полной мере себя оправдывающим.

 

Адвокатская компания Lawrange предоставляет комплекс услуг по открытию счетов для юридических лиц в банках и платежных системах. У нас найдутся оптимальные предложения для вашего международного бизнеса с учетом страны регистрации, особенностей деятельности, бенефициаров и контрагентов. Мы берем на себя такие сложные вопросы, как открытия счетов на оффшоры и для High-Risk видов деятельности.

 

Открытие счета в платежной системе – общие сведения

 

Платежная система (Payment Service Providers, PSP) – это fintech-компания, которая обеспечивает клиентам денежные переводы безналичным способом (через онлайн-транзакции). Клиентами PSP могут быть как частные, так и юридические лица. Свою деятельность подобные компании осуществляют на основании лицензии Electronic Money Institution (EMI), а также в соответствие с нормами действующего законодательства.

 

Преимущества платежных систем для корпоративных клиентов:

  1. Дистанционное открытие счета.
  2. Оперативное рассмотрение заявки клиента.
  3. Упрощенная процедура идентификации клиента.
  4. Предоставление персонального IBAN.
  5. Технологичность, удобный онлайн-банкинг, служба поддержки.
  6. Мультивалютность, в том числе доступ к проведению платежей в USD, EUR, GBP, UAH, RUB.
  7. Конвертация валют по выгодному курсу.
  8. Доступность платежей в SEPA и SWIFT.
  9. Лояльность к высокорискованной деятельности и классическим оффшорам (Панама, Белиз, Сейшелы, Британские Виргинские Острова).
  10. Опционально – услуги процессинга (мерчант).
  11. Опционально – личный менеджер по счету.
  12. Опционально – прием и конвертация криптовалют: BTC, ETH и так далее.

 

В перечне платежных систем, с которыми работает АК Lawrange:

  • Великобритания: Wise, Bilderlings, Paystree, Emerald24, DynaPay, PayDo, LeoPay, PayOp
  • Нидерланды: Bitsafe Payments
  • Кипр: Unlimint (только под IT)
  • Мальта: Hawex PLC, Paymix
  • Чехия: Q-Pay
  • Литва: Paysera, Genome, PayApp UAB, GlobalnetInt, PayPugs, Vialet
  • Финляндия: Holvi
  • Гонконг: Sterling Payment Services
  • США: Payoneer (только для IT и e-commerce)

 

***Примечание: Данный перечень – не исчерпывающий. Чтобы получить свежую информацию по платежным системам, с которыми работает наше адвокатское объединение, отправьте запрос на коммерческое предложение или на персональную консультацию.

 

Сколько времени занимает открытие счета в платежной системе? От 1 до 10 дней.

Можно ли заказать открытие счетов в нескольких PSP? Да.

Какая стоимость открытия счета в платежной системе? От EUR 500 до 1500.

 

***Примечание: Некоторые PSP взымают отдельно комиссию за активацию счета.

 

Как открыть счет в платежной системе на оффшорную компанию?

 

На фоне общих осложнений с открытием счетов для нерезидентов оффшорным компаниям получить доступ к европейскому банкингу стало почти нереально. Руководствуясь желанием покрыть риски, банки требуют внесения активационного депозита и содержания на счету неснижаемого остатка в размере сотен тысяч или даже миллионов USD, EUR.

 

К сведению! Еще хуже, что открытый некоторое время назад или недавно счет могут закрыть когда угодно. Пример тому – массовое закрытие счетов нерезидентов в Латвии с 2018 года. Банкиры даже не объясняют причины закрытия счета, или требуют сопровождать каждую транзакцию немалым количеством документов.   

 

В отличие от банков платежными системами предлагаются более лояльные требования к идентификации клиентов, в том числе – если речь идет об оффшоре. Однако предоставления пакета документации и процедуры проверки клиенту не избежать. Среди причин такого подхода – сотрудничество платежных систем с банками-корреспондентами (посредниками), выдвигающими свои условия.

 

Важно! Платежных систем функционирует немалое количество. При этом ежегодно на рынок выходят новые и новые. Некоторым PSP не удается следовать нормам законодательства и требованиям АМL. В результате они попадают под санкции регуляторов финансовых рынков. АК Lawrange отслеживает подобные события, и отсеивает скомпрометировавшие себя платежные системы. Клиентам, которые уже сотрудничают с такими PSP, мы немедленно сообщаем о возможных проблемах. Новые счета в таких платежных системах не открываются.

 

Открывая счет на оффшор, следует учитывать некоторые нюансы работы платежных систем:

  • в большинстве PSP можно открыть только операционный счет, который не предназначен для долгосрочного хранения денег;
  • устанавливаются стандартные лимиты на перевод денежных средств (но представители платежных систем готовы идти на уступки, и менять эти лимиты в зависимости от суммы транзакций и специфики бизнеса клиента);
  • как и в банках, в платежных системах осуществляется валютный контроль транзакций;
  • в платежных системах предусматривается двухфакторная идентификация через SMS и мобильное приложение – самый высокий уровень защиты, но без аппаратных средств паролей;
  • управлять счетом в PSP может лично директор или другое лицо по доверенности.

 

Поскольку процесс открытия счета в платежной системе на оффшор имеет свои нюансы, мы рекомендуем клиентам начать с консультации. Выбор приемлемого варианта PSP из нашего текущего перечня будет зависеть от юрисдикции компании, направлений бизнеса, оборотов, контрагентов и так далее.

 

Как открыть счет в платежной системе в Европе (ЕС)?

 

До конца 2020 года все страны Европейского Союза привели законодательство в соответствие новым правилам работы с платежными счетами. Финансовые компании, в том числе – платежные системы, стали тщательнее проводить идентификацию клиентов. Контроль функционирования платежных систем и банковских учреждений в ЕС осуществляется теми самыми государственными финансовыми регуляторами (с привязкой к стране регистрации PSP). Поэтому те тенденции, которые касаются банков, неминуемо затрагивают и платежные системы.

 

К сведению! Решая вопрос с открытием счета в платежной системе одной из европейских стран, необходимо учитывать специфику бизнеса. В PSP можно открыть только операционный счет. Если в работе компании постоянно задействуется преимущественная часть средств, тогда такой вариант приемлем, и закрывает все потребности. Но если большая часть средств не задействована в работе продолжительное время, дополнительно следует решить вопрос со счетом для хранения.

 

Консультанты АК Lawrange рекомендуют в подобных случаях открыть два счета: первый – в платежной системе для текущей работы, проведения платежных операций, второй – в банке Швейцарии или другого государства Европы для хранения средств. При этом придется соблюсти требование к минимальному остатку, который можно будет снять исключительно при закрытии счета.

 

От специфики бизнеса зависит также выбор юрисдикции для открытия счета в PSP. Примером, IT-компаниям и проектам e-commerce подойдут платежные системы Литвы, большому бизнесу – Великобритании. При этом платежные системы в странах ЕС отличаются надежностью, что объясняется стабильностью экономической и политической обстановки.

 

Чтобы открыть счет в платежной системе ЕС придется собрать пакет документации и пройти процедуру верификации. Иногда подобная верификация проводится посредством видеосвязи в мессенджере. Однако в результате клиента платежной системы ожидает ряд преференций. Главная среди них – это доступность платежей в SEPA.

 

***Примечание: SEPA – единая зона платежей в евро, в которой отсутствуют различия между внутренними и международными платежами.

 

Выполнение транзакций в SEPA обеспечивают снижение расходов при работе с европейскими контрагентами, поскольку такие платежи быстрее и дешевле, чем через SWIFT (примерная стоимость платежного поручения в SWIFT от €20, в SEPA €5, а иногда – бесплатно).

 

Как открыть счет в платежной системе для High-Risk видов деятельности?

 

Сегодня платежных систем функционирует много, и подходы к обслуживанию клиентов у них абсолютно разные. Для клиентов, осуществляющих высокорискованную деятельность (Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult), не всегда подходят платежные системы, названия которых на слуху у всех, кто причастен к международному бизнесу. Такие PSP привлекли достаточное количество клиентов, поэтому могут позволить себе потерять того клиента, который влечет за собой чрезмерные риски.

 

  • Профиль клиента в таких системах – обтекаемый, обобщенный. Какие угодно специфичные условия могут стать причиной «красных флагов» в системе безопасности, чем спровоцировать заморозку, отключение счета.
  • Каждым новым менеджером запрашиваются дополнительные сведения и документация. Предварительный compliance и onboarding в системе в подобных случаях не играют решающей роли.
  • Какая угодно сделка может оказаться проблемной и привести к блокировке счета. Общеизвестные платежные системы можно сравнить с конвейером. В виде исключения там уделяется внимание очень крупным компаниям.

 

Важно! Подбор платежной системы под High-Risk деятельность – это задача для профессионалов, осуществляющих мониторинг рынка финансовых услуг непрерывно. Адвокатское объединение Lawrange поддерживает партнерство только с теми платежными системами, которые готовы вникать в особенности бизнеса клиента, совместными усилиями вести поиск рискованных мест и по мере возможности сокращать вероятность наступления проблем.

 

Если речь идет о высокорискованных видах деятельности, в ряде случаев доступен только счет по специальному тарифу, который выше, чем для остальных клиентов. Все зависит от конкретного вида деятельности предприятия и репутации платежной системы.

 

Например, применяется следующая градация:

  • +300 EUR в месяц для компаний с рисковой деятельностью, 
  • +1000 EUR в месяц для компаний с рисковой деятельностью, зарегистрированных в рисковых юрисдикциях (классических оффшорах).

 

При этом мы не рекомендуем рассматривать экономию средств на обслуживание счета в качестве основного аргумента при выборе платежной системы. Выбирается финансовый партнер на долгое время. Под High-Risk виды деятельности лучше потратить немного больше средств на старте, при открытии счета, чем затем ежемесячно разбираться с блокировками и замороженными сделками.

 

Как открыть счет в платежной системе дистанционно?

 

Личного визита при открытии счета в платежной системе практически никогда не требуется. Иногда процедура верификации клиента предусматривает собеседование через Skype, Zoom или другую программу видеосвязи. Если профиль клиента понятен, платежная система запрашивает только стандартный пакет документов.

 

Внимание! Корпоративные документы для открытия счета следует предоставить в виде скан-копий хорошего качества. Помимо стандартного списка могут быть запрошены дополнительные документы.

 

Стандартный перечень документов для открытия корпоративного счета в платежной системе включает:

  1. Certificate of Incorporation (Сертификат инкорпорации) – подтверждение регистрации компании.
  2. Memorandum of association – Учредительный договор.
  3. Articles of association – Устав.
  4. Proof of address – подтверждение адреса, если он не указан в регистрационных документах.
  5. Authorized Signatory List – список подписантов, включая доверенных лиц.
  6. Business plan – бизнес-план, утвержденный директором.
  7. Good Stading or the Certifcate of incumbency – Сертификат хорошего состояния или Сертификат о полномочиях (документы, подтверждающие актуальный статус компании).
  8. Register of members/ shareholders – регистры участником/ акционеров, другой документ, в котором можно увидеть структуру компании.
  9. PSC, register of members – реестр бенефициаров.
  10. Документы участников и директоров (удостоверяющие личности и подтверждающие место постоянного проживания, Utility).

 

***Примечание: Перечень документов варьирует в зависимости от платежной системы. Готовить соответствующий пакет документов для подачи вместе с заявкой следует только, исходя из требований, указанных на официальном сайте платежной системы или переданных представителями платежной системы по запросу клиента.

 

К сведению! Процедура верификации личности пользователя учетной записи в платежной системе может предусматривать прямую видеосъемку в прямом эфире:

  1. передней и задней части удостоверения личности (карточки вида на жительство);
  2. главной страницы паспорта, жесткой обложки загранпаспорта;
  3. селфи: на фото должны быть четко видны лицо и плечи, не допускаются снимки в головных уборах.

 

Процедура подобной верификации касается именно пользователя учетной записи, в частности – если это не бенефициар и не руководитель компании. Личные данные бенефициаров и руководителей проверяются по предоставленным скан-копиям документов.

 

Как открыть счет в платежной системе на компанию украинцу?

 

Формальные ограничения при открытии счетов украинцами отсутствуют. Украина не входит в «черные списки» стран, с которыми международные финансовые организации отказываются работать.

 

При этом правильно выбрать платежную систему для дальнейшего сотрудничества сложно. В целом, вариант открытия счета в PSP выгоден для компаний, которые занимаются экспортно-импортной деятельностью, логистикой, e-commerce, IT, консалтинговыми услугами и так далее. Отдельно следует выделить геймблинг, дэйтинг, крипто, гейминг, для которых платежные системы – это практически безальтернативное решение.

 

Платежные системы обеспечивают прием и отправку платежей в разных валютах и из разных стран (в разные страны). Однако перечень сервисов платежных систем разниться. Консультанты АК Lawrange рекомендуют использовать следующие критерии выбора платежной системы:

 

  • наличие или отсутствие возможности открытия мерчант-счета (Merchant Account);

 

***Примечание: АК Lawrange предлагает возможность подключения процессинга платежей под любой бизнес (в т.ч. high-risk) также как отдельную услугу.

 

  • стоимость ежемесячного обслуживания и переводов для нерезидентов;
  • предоставление личного менеджера;
  • доступ к SEPA для платежей в EUR.

 

Процедура открытия счета в платежной системе для украинцев при поддержке АК Lawrange предусматривает такие этапы:

  1. Консультация с нашим специалистом для выяснения потребностей и выбора платежной системы (возможен вариант параллельного открытия запасного счета в другой PSP).
  2. Оплата услуг по открытию корпоративного счета.
  3. Сбор и подача документов согласно перечню.
  4. Сопровождение процедуры подписания договора о сотрудничестве с платежной системой (в случае одобрения заявки от клиента).
  5. Получение доступа к личному кабинету – инструментам управления счетом.

 

Если вам необходимо оперативно и с минимальными усилиями открыть операционный счет на зарубежную оффшорную или оншорную компанию, то платежная система – оптимальное решение. Специалисты АК Lawrange смогут упростить для вас эту задачу, а также оптимизируют выбор платежной системы под специфику вашего бизнеса.
ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА