Как открыть счет в Андорре
Банковские кризисы в Европе, вначале на Кипре в 2013-м, затем в Прибалтике в 2018-м, привели к расстановке новых приоритетов при рассмотрении финансовых юрисдикций для открытия корпоративного счета. Андорру в последние годы можно считать «тихой гаванью» для частных лиц и международного бизнеса при условии соблюдения мировых стандартов борьбы с отмыванием денег и уклонением от налогов.
Открыть счет в Андорре – значит обеспечить сохранность средств и удобство платежей в пределах еврозоны. При поддержке команды АО Lawrange ваше участие в процедурах подачи заявки в банки и прохождения проверок можно свести до минимума. Если мы беремся за дело, то готовы отвечать за достижение необходимого результата.
Преимущества Андорры как финансовой юрисдикции
К сведению! Княжество Андорра до середины 2010-х имело репутацию налогового убежища, где иностранная компания легко могла получить оффшорный счет без большого количества проверок. Но в 2016-м страна подписала соглашение с ЕС об автоматическом обмене налоговой информацией, а в 2018-м исключена из серого списка налоговых убежищ ЕС.
В Андорре действует закон «О предотвращении отмывания денег или продукции, полученной криминальным путем», а финансовый сектор включительно с банковскими учреждениями строго контролируется Национальным финансовым институтом Андорры – Institut Nacional Andorrà de Finances (INAF). Этот регулятор настаивает на предоставлении банками более серьезных гарантий клиентам, чем в среднем по Европе.
Андорра теперь избавилась от статуса офшора, и привлекает резидентов и нерезидентов исключительно стабильностью банковской системы. В целях противодействия отмыванию капиталов применяются специальные процедуры проверки клиентов и контролирующие проведение транзакций. Нерезидентные счета находятся под особо пристальным вниманием.
Важно! Среди главных преимуществ банков Андорры:
- хорошая репутация, платежеспособность и ликвидность;
- строгое соблюдение международных стандартов банковского обслуживания;
- все счета мультивалютные (один номер IBAN поддерживает все валюты);
- наличие высокотехнологичных инструментов, в частности – мультиязычного интернет-банкинга;
- самые выгодные в Европе курсы обмена валют.
***Примечание: Андорра не входит в ЕС, но в качестве официальной валюты использует евро.
Важно! С 2019-го Княжество входит в зону SEPA – единую зону платежей в евро, что позволяет частным лицам и компаниям осуществлять безналичные платежи в евро на выгодных условиях. В SEPA доступны три платежных инструмента: кредитные переводы, прямые платежи и мгновенные кредитные переводы.
Как открыть счет в банке Андорре нерезиденту?
Первая задача, которую следует решить – это выбрать банк. В тарифах за обслуживание больших различий между банками не существует. Поэтому при выборе стоит руководствоваться другими критериями – величиной неснижаемого остатка на счету, удобством системы интернет-банкинга, готовностью банкиров идти на компромисс при рассмотрении кандидатуры клиента.
К сведению! С нерезидентами работают такие банки Андорры, как MoraBanc (ранее Banc Internacional/Banca Mora), Andbank (результат слияния Banc Agricol d’Andorra и Banca Reig), Crèdit Andorrà, Banca Privada d’Andorra, Banc Sabadell d’Andorra.
Для оформления корпоративного счета следует соблюсти такие условия:
- переслать заранее заявку с документами для проверки службой комплаенса банка и провести предварительные переговоры;
- доказать законность происхождения средств;
- описать деятельность компании, предоставить сведения о владельцах, торговых оборотах, контрагентах, государствах, с которых будут поступать средства на счет.
Важно! Для открытия счета клиент должен посетить страну. Только в отдельных случаях (например, крупная фирма с многолетней историей и устоявшейся репутацией) допускается оформление документов и процедура идентификации в дистанционном режиме.
Большинство банков не требуют поддерживать минимальный остаток, но могут взимать регулярную комиссию. Списывается такая комиссия автоматически, например – 150 евро ежеквартально.
Необходимые документы для открытия счета в Андорре
Чтобы оформить счет, иностранный гражданин (физическое лицо) предоставляет банку паспорт и свидетельство, подтверждающее адрес места жительства. Также может потребоваться доказать легальность происхождения тех средств, которые планируется разместить на счете. Иногда требуется рекомендация от того банка, в котором уже имеется счет.
Пакет документации для юридического лица более объемный, и обычно должен включать:
- скан-копии всех заверенных апостилем корпоративных документов компании;
- банковские и налоговые выписки;
- банковская рекомендация на подписанта на бланке, датированная подписанная банкиром, с реквизитами;
- документы подписанта (распорядителя) счетом (паспорт, заграничный паспорт, подтверждение адреса);
- заполненные и подписанные KYC формы;
- документ, подтверждающий источник происхождения средств, которые будут переведены в банк.
- подтверждение местного зарегистрированного адреса (опционально).
***Примечание: Банк оставляет за собой право запросить любые другие документы, проставить апостиль и сделать заверенный перевод у сертифицированного переводчика на весь пакет документов.
Стоимость услуги открытие счета в Андорре
АО Lawrange формируются индивидуальные предложения для клиентов в соответствие с целями открытия счета и особенностями, которыми характеризуется бизнес. Например, стоимость услуг сопровождения открытия счета в Andbank – €1 850.
К сведению! Помимо отдельно взятых услуг по оформлению счета нами предлагается пакетный сервис – регистрация компании в Андорре + счет в местном банке. И это отличное средство выхода на европейский рынок с минимальными усилиями.
Выводы
Андорра как финансовая юрисдикция имеет высокий рейтинг среди представителей международного бизнеса. Процедура открытия счета для нерезидентов имеет ряд нюансов. Но если соблюсти требования и правила банков, дальнейшее сотрудничество будет выгодным и комфортным.
FAQ
Как открыть счет в Андорре онлайн?
Обсуждать вариант открытия счета в Андорре дистанционно можно только в индивидуальном порядке.
Какой самый надежный банк в Андорре?
Высокие международные рейтинги надежности имеют все банки Андорры.
Какие сроки открытия счета в Андорре?
В течение двух недель с момента подачи всех документов. Всего процедура может занять от 4-х недель и более.
