Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц — это ваша возможность избавиться от «зависшей» и «проблемной» задолженности, арестов и других неприятных ограничений со стороны государства. Данная процедура появилась в законодательстве в 2019 году, и с течением времени стала выгодной альтернативой традиционным способам закрытия долгов.

Кому подойдет банкротство?

Банкротное производство доступно для физических лиц, у которых есть задолженность перед:

  • банками (по договорам займа, кредитам и ипотеке);
  • организациями (по денежным обязательствам);
  • другими физическими лицами (если вы сотрудничали с другими гражданами или предпринимателями).

Важно: стоит отметить, что использовать возможность начать дело о неплатежеспособности могут не только граждане, но и предприниматели. Если вы как коммерсант испытываете финансовые трудности из-за неоплаченных кредитов или налогов, то у вас также есть возможность освободиться от обязательств и начать вести финансовую деятельность без оглядки на прошлые ошибки. Таким образом, банкротство для предпринимателей – это второй шанс на успешное начало нового бизнеса.

В соответствии с введенным Кодексом, для инициации процедуры размер долга должен составлять более 30 минимальных заработных плат. Однако данное требование не обязательно, если присутствуют другие признаки неплатежеспособности.  

Какие условия для объявления себя банкротом?

Ключевое значение в определении условий для начала дела о неплатежеспособности имеет Кодекс Украины о процедурах банкротства, конкретно – книга четвертая законодательного акта.  Ст.115 Кодекса Украины о банкротных процедурах устанавливает следующие условия, наличие которых позволяет начать производство:

  • размер долга превысил 30 минимальных заработных плат (на 2021 год сумма составляет более 180 тысяч гривен). При этом задолженность должна быть актуальной (просроченной);
  • должник не погасил более 50% денежных обязательств, которые устанавливаются ежемесячно;
  • в отношении должника было прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взысканий;
  • существование угрозы неплатежеспособности (что в будущем физическое лицо не сможет исполнять свои обязательства и вносить платежи).

Нужно отметить, что для начала банкротного производства необходимо наличие хотя бы одного из указанных условий. Таким образом, вы можете стать банкротом и без превышения установленной суммы долга, но только при установлении других критериев неплатежеспособности.

Отдельного внимания заслуживает угроза неплатежеспособности. Если у вас есть подозрения о том, что вы не сможете в скором времени погашать имеющиеся обязательства, то у вас есть право обратиться в суд с заявлением. Потенциально это означает, что вы можете заручиться поддержкой судебной инстанции и обрести финансовую независимость даже при незначительном количестве задолженности (при наличии веских оснований, которые можно подтвердить при помощи компетентных представителей).

Какие преимущества банкротства?

Вы как должник можете пытаться найти компромиссное решение со взыскателями и кредиторами. Но переговоры, как правило, не заканчиваются успехом – ваши контрагенты будут стремиться получить максимальное удовлетворение собственных требований. Вам придется идти на уступки кредиторам, что негативно скажется на вашем материальном положении и интересах. Финансовая несостоятельность физических лиц не имеет такого недостатка – у вас не будет необходимости ущемлять свои права и интересы при взаимодействии со взыскателями.

Конкретные выгоды банкротства для физических лиц:

  • освобождение от подавляющего большинства долгов;
  • возможность начать финансовую деятельность с чистого листа;
  • избавление от навязчивых взыскателей и кредиторов;
  • защита своих прав и интересов законным способом, без давления со стороны третьих лиц и лишних разбирательств.

Основной плюс заведения дела о неплатежеспособности для физического лица – это возможность списать большую часть имеющихся долгов. На практике граждане и предприниматели чаще всего страдают от задолженности по кредитам, займам, штрафам и налогам. Все указанные статьи расходов можно списать.

В качестве альтернативы списанию предусмотрена также санация физического лица – восстановление его платежеспособности, которая также называется реструктуризацией. Должник при введении данной процедуры не спишет долги, но изменит условия выплат первоначальных обязательств (получить отсрочку или рассрочку). Для введения санации от заявителя требуется составление проекта плана реструктуризации, с чем могут помочь представители Lawrange.

Таким образом, банкротство позволяет также найти оптимальный выход из ситуации и без непосредственного списания долгов. При этом все ваше имущество будет сохранено и защищено от взысканий. Однако при составлении проекта плана реструктуризации важно обратиться к профессиональным представителям, которые знают особенности оформления документа и его содержания. Суд будет обращать внимание на юридическую грамотность поданной документации и предпочитает взаимодействовать с профессионалами.

Важно: если у должника недостаточно имущества для погашения требований, то требования будут признаны погашенными автоматически. Это крайне выгодная опция, так как вы избавляетесь от всех обязательств, и они не будут иметь юридической силы в дальнейшем.

По результатам завершения банкротного производства снимаются все правовые ограничения в отношении должника, в том числе и арест. Вы сможете снова распоряжаться своей собственностью без препятствий.

Какие могут быть минусы банкротства?

В течение банкротного производства в отношении должника могут быть применены правовые ограничения: запрет на совершение сделок и арест имущества. Однако суд вводит данные обеспечительные меры только при наличии веских оснований (к примеру, если есть подозрения об уклонении и сокрытии активов со стороны должника). В большинстве случаев судебная инстанция не вводит никаких запретов, если должник ведет себя добросовестно и явно не демонстрирует собственные намерения скрыть имущество.

Уже после завершения дела о неплатежеспособности в отношении банкрота также будут введены ограничения: запрет на повторное банкротство по своему заявлению в течение 5 лет и обязанность сообщать о собственном статусе банкрота при заключении сделок.

Указанные ограничения, однако, легко компенсируются выгодами финансовой несостоятельности. Вы получаете полное освобождение от непосильной задолженности и сможете начать финансовую жизнь с чистого листа.

Какие последствия признания банкротом для физического лица?

Ключевое последствие – это освобождение от подавляющего большинства долгов (кредитов, налогов, займов, штрафов и других обязательств).

Конкретные последствия, указанные в Кодексе:

  • обязанность сообщать о собственном статусе банкрота при заключении займов, кредитных договоров, поручительства или залога – в течение 5 лет;
  • ограничение на безупречную деловую репутацию – в течение 3 лет;
  • запрет на повторное банкротство по собственному заявлению – в течение 5 лет.

Указанные запреты, однако, практически никак не сказываются на будущей деятельности банкрота. При этом физическое лицо полностью очищает собственную «финансовую биографию» и предоставляет себе возможность забыть о прежних ошибках и задолженности.

Важно понимать, что у вас сохранится возможность заключать выгодные кредитные договоры и заручаться поддержкой поручителей. Вопреки распространенному заблуждению, статус банкрота не является правовой кабалой и практически никак не сказывается на вашей финансовой деятельности.

Какие долги не списываются по результату банкротства?

По общему правилу, банкротство позволяет списать все долги, за исключением:

  • алиментных обязательств;
  • возмещения вреда здоровью;
  • возмещения вреда от причинения смерти.

Указанные обязательства списать не получится – их в любом случае придется исполнять. Тем не менее, перечисленные долги составляют лишь незначительную часть действительной задолженности, от которой можно освободиться.

Сколько времени занимает процедура банкротства физлица?

Средняя продолжительность банкротной процедуры – 3 месяца. Конкретная длительность дела о неплатежеспособности зависит от:

  • обстоятельств задолженности;
  • наличия имущества у должника;
  • наличия дополнительных и скрытых обязательств.

Если вы владеете обширным списком имущества, или у вас имеется большой перечень кредиторов, то данные факторы, разумеется, будут влиять на затягивание банкротной процедуры. Тем не менее, при грамотном юридическом сопровождении можно снизить сроки производства до минимально возможных.

Разумеется, продолжительность банкротства во многом зависит и от наличия компетентных представителей в вашем деле. Если вы как должник начали процедуру самостоятельно и без поддержки профессиональных адвокатов, то не стоит рассчитывать на трехмесячное завершение дела о неплатежеспособности. Важно заручиться помощью именно опытного поверенного, который знает особенности ведения банкротства и судебную практику по данной отрасли.

Задача юристов и адвокатов Lawrange – учесть все переменные и максимально сократить продолжительность банкротства в ваших интересах. Мы гарантируем успешное прохождение процедуры в кратчайшие сроки.

Сколько стоит услуга банкротства физического лица?

Стоимость работы юристов и адвокатов адвокатского объединения LAWRANGE по сопровождению процедуры банкротства для физического лица составляет 1999 USD*. В цену обслуживания входит всестороннее юридическое сопровождение, которое включает:

  • подготовку необходимой документации (заявления, проекта плана реструктуризации, приложений к заявлению);
  • представительство интересов в суде (выступление от имени доверителя);
  • опровержение доводов кредиторов;
  • защита имущества от необоснованных взысканий.

Отдельно оплачивается депозит на расчетный счет суда за услуги арбитражного управляющего в размере около 32 000 грн. Участие арбитражного управляющего в деле о неплатежеспособности является обязательным условием, так как данный специалист контролирует ход ведения производства, устанавливает имущество должника и взаимодействует с кредиторами. Очевидно, что при назначении достойного кандидата в арбитражные управляющие вы получаете максимальное соблюдение собственных интересов, а не прихотей кредиторов и взыскателей.

* стоимость может меняться, в зависимости от сложности дела и деталей конкретного кейса

Почему именно нам стоит доверить сопровождение этой процедуры?

Компания Lawrange еще с момента введения банкротства для физических лиц начала использовать новые правила во благо клиентов. Нашими услугами пользуются как рядовые граждане, которые не могут справиться с долгами по кредитам и займам, так и предприниматели, которые имеют финансовые проблемы из-за налогов и штрафов со стороны контролирующих органов.

Нам доверяют, потому что мы:

  • предоставляем надежных арбитражных управляющих. В нашем штате есть специалисты, которые могут стать отличными кандидатами в вашем деле;
  • оказываем профессиональное юридическое сопровождение. Lawrange – это тысячи часов судебных разбирательств и аналитики законодательства, которые доступны каждому клиенту;
  • имеем проверенный опыт ведения банкротства. Наши адвокаты знают специфику банкротного законодательства и регулярно сталкиваются с неординарными банкротными кейсами в судах.

Если Вас заинтересовало сопровождение нашими специалистами процедуры банкротства физического лица, Вы можете оставить заявку на нашем сайте для получения бесплатной первичной консультации.
Оставить заявку на экспресс ликвидацию или банкротство