Лицензия на платежную систему в Гонконге

В текущем году Гонконг по-прежнему выступает в роли ведущего финансового центра, даже на фоне сложных финансовых и политических обстоятельств в мире. Интерес к этому региону не угасает, подтверждением чему служит открытие здесь множества иностранных компаний и проведение глобальных финансовых саммитов (например, Global Banking Summit), посвященных развитию банковского, финансового сектора, экономики в целом, технологических инноваций и глобального инвестирования.Лояльное отношение правительства к иностранным инвестициям и комфортная бизнес-среда побуждает иностранных предпринимателей активно осваивать местный рынок. Получение лицензии для платежной системы в Гонконге позволит повысить конкурентный потенциал вашего бизнеса в мировом масштабе, получить доступ к модернизированным инновационным услугам и платежным системам.

Соответствие установленным стандартам корпоративного управления является одной из приоритетных задач для каждого предприятия, намеренного достичь успеха в Гонконге. Чтобы компания, оказывающая финансовые услуги, могла полноценно работать, не вызывая вопросов у местных Регуляторов и сомнений у потенциальных партнеров и клиентов, она должна получить лицензию Money Service Operator (MSO) или Stored Value Facility (SVF), которая может иметь местный и международный формат. Адвокатское объединение Lawrange предлагает полный пакет услуг, призванных облегчить процесс лицензирования и исключить риск поступления отказа. С нашей помощью получение лицензии MSO или SVF пройдет правильно, быстро, без каких-либо переживаний с вашей стороны.

Важно! Лицензия на платежную систему в Гонконге – это аналог европейской лицензии EMI и PI, также призванный урегулировать деятельность платежных учреждений, занимающихся денежными переводами, обменом валют, выпуском электронных денег. Гонконгское законодательство предусматривает несколько видов платежных лицензий, в том числе SVF и MSO, отличающихся между собой по некоторым критериям (например, по сроку действия – одна выдается на 5-10 лет, другая действительна в течение 2 лет).

Преимущества владения платежной лицензией в Гонконге

Гонконг является одной из наиболее перспективных стран для ведения бизнеса. Вот почему большинство международных компаний открывают фирмы именно здесь. Несколько факторов делают работу в Гонконге еще более привлекательной, в том числе:

• Низкий налоговый режим (в зависимости от выбранной организационно-правовой формы).
• Простая и быстрая регистрация компании – для иностранцев и резидентов этот процесс практически не отличается.
• Устойчивая и хорошо развитая экономика с расширенными возможностями для бизнеса.
• Стратегически выгодный доступ к рынкам материкового Китая.
• Логистический центр для расширения связей по всей Азии.
• Развитая деловая бизнес среда и доступ к финансовой инфраструктуре, услугам, благодаря чему можно настроить комфортные банковские отношения, процессы расчетов и соответствие нормативным требованиям.
• Глобальное признание – Гонконг пользуется авторитетом в мировом масштабе, поэтому вашей компании будет намного легче наладить деловые отношения с партнерами и повысить репутацию бизнеса.

Это лишь некоторые из причин, по которым получение лицензии платежной системы в Гонконге пользуется особой популярностью среди зарубежных предпринимателей.

Важно! Некоторые преимущества, как и требования, могут отличаться в зависимости от того, какую именно лицензию вам необходимо оформить. Рекомендуем проконсультироваться с нашими экспертами по вопросам, связанным с правовыми, нормативными аспектами для того, чтобы у вас сложилось четкое понимание всех особенностей процесса лицензирования и связанных с ним как преимуществ, так и недостатков.

Какую платежную лицензию можно оформить в Гонконге

В данной юрисдикции можно оформить на выбор лицензию MSO, либо SVF. Если планируете предоставлять только услуги по переводу и обмену денег, или ваша компания является платежным стартапом, рекомендуется лицензия MSO. Для ее оформления не понадобится первоначальный капитал, как для других платежных лицензий в Гонконге или за границей. Но при этом важно иметь реальный местный офис, официально трудоустроенный персонал и местного сотрудника AML (он может быть единственным сотрудником с местным резидентством). Получение лицензии MSO занимает около шести месяцев. В некоторых случаях оформление данного документа не нужно.

Если имеется значительный опыт в сфере платежей и желание предоставлять более широкий спектр услуг, например, выпуск платежных карт, открытие электронных кошельков, следует получить лицензию SVF. Она открывает доступ к множеству возможностей, но также подразумевает соблюдение более обширного спектра требований. Обычно предприниматели предпочитают получить в Гонконге лицензию MSO, а через 2 года успешной бизнес деятельности им становится доступной лицензия SVF. Компания, которая собирается подать заявку на получение лицензии SVF, должна оплатить значительный уставный капитал (не менее 25 миллионов гонконгских долларов, что приблизительно соответствует 3 225 000 долларов США). Полный процесс получения лицензии занимает не менее 6-10 месяцев.

Поэтому крайне важно сначала определить, применима ли та или иная лицензия к вашему бизнесу. Так, без нее не обойтись, если основным видом деятельности заявителя является выпуск, поддержка хранимого имущества и предложение услуг по переводу денег в качестве вспомогательного бизнеса. С другой стороны, если основным бизнесом выступает предложение денежных услуг с использованием онлайн-платформы, то может потребоваться только лицензия MSO.

Важно! Существуют определенные различия в процедурах подачи заявок на лицензию SVF и лицензию MSO. Например, «Постановление о хранимом имуществе» требует, чтобы лицензиат имел оплаченный капитал не менее 25 миллионов гонконгских долларов. С другой стороны, для получения лицензии MSO такого требования к капиталу не существует. Адвокатское объединение Lawrange хорошо разбирается в системе лицензирования в Гонконге, в том числе в особенностях процедуры подачи заявки на лицензию MSO и SVF. Свяжитесь с нами для получения более подробной информации.

Что требуется для получения лицензии в Гонконге

Условия лицензирования отличаются в зависимости от вида интересующей лицензии

MSO

Право на участие компании

Предпочтительной является компания, зарегистрированная в Гонконге (с ограниченной или неограниченной ответственностью). Однако, работать по данной лицензии могут как резиденты, так и нерезиденты Гонконга.

Тест на пригодность и добросовестность

Один из директоров должен пройти тест Fit and Proper Person на профпригодность. Это гарантирует, что лица с криминальным прошлым, банкротствами или коррупционными практиками не допускаются к управлению или владению лицензированной организацией.

Регистрация помещения

Требуется зарегистрированный адрес офиса, где будет проводиться основная деловая деятельность предприятия. Для этого можно заключить договор с арендодателем. Если для обслуживания денежных операций нет выделенных помещений, необходимо назначить местный офис управления (LMO) для хранения бухгалтерских книг и записей компании.

Требования к документам

Необходимо подготовить:

• корпоративные документы, такие как свидетельство о регистрации предприятия;
• личные данные всех директоров, партнеров и конечного бенефициара;
• бизнес-план;
• политики AML и IT;
• доверенность, подписанная всеми партнерами или членами совета директоров, разрешающая подачу заявления.

Собеседование и оценка компетентности

В рамках процесса подачи заявки проводится личное собеседование, чтобы оценить готовность и компетентность компании в управлении бизнесом по обслуживанию денег в соответствии с нормативными стандартами.

SVF

Данный вид лицензии предоставляет доступ к более обширному перечню услуг, поэтому основные требования более строгие. Лицензиату, помимо прочего, необходимо:

• Внести уставный капитал в размере не менее 25 млн HKD.
• Подготовить Политики по управлению рисками.
• Организовать соответствие AML/CTF-регулированию, призванное предотвращать отмывание денег и противодействовать спонсированию террористических организаций.
• Подготовить резерв – следует представить алгоритм управления потоками денежных средств так, чтобы компания всегда владела минимальным резервом.
• Обеспечить прохождение учредителями и директорами теста Fit and Proper Person, который должен подтвердить наличие у них хорошей репутации, релевантного опыта и необходимой квалификации.

Важно! Хотя получение MSO-лицензии представляет собой более легкий процесс, в том числе благодаря отсутствию требований к минимальному уставному капиталу, все же и те, и другие предприятия обязаны соблюдать AML/CTF-регулирование.

Что представляет собой лицензирование в Гонконге

Процедура получения платежной лицензии состоит из нескольких этапов, начиная от открытия компании и подготовки необходимых документов до получения одобрения от регулирующих органов Гонконга. Хотя требования могут несколько отличаться в зависимости от вида лицензии, сотрудничество с опытными консультантами поможет упростить процесс. Общая процедура лицензирования может выглядеть следующим образом:

• Регистрация компании в Гонконге – для максимально успешной бизнес-деятельности в данной юрисдикции следует открыть фирму. В рамках этого процесса выбирается название, назначается руководящий состав, оформляются все необходимые корпоративные документы.
• Подготовка документации – соберите все необходимые документы, в том числе корпоративные бумаги, бизнес-план, руководства по обеспечению соответствия и сведения о ключевом персонале и т.д. Также следует иметь документы, подтверждающие квалификацию, опыт ключевых сотрудников.
• Подача заявления – подайте заявление на английском языке в соответствующий регулирующий орган (например, Таможенно-акцизный департамент), убедившись, что все формы заполнены правильно. При этом подаются копии документов как в печатном, так и в электронном виде. В рамках лицензирования оплачиваются государственные пошлины.
• Соответствие и одобрение – необходимо пройти собеседование во время личной встречи с регулирующим органом, чтобы доказать способность вашего предприятия осуществлять платежные операции в рамках действующего законодательства.
• Открытие банковского счета – открыть счет в Гонконге может понадобиться для внесения уставного капитала. Этот процесс также подразумевает предварительный сбор, подготовку пакета документов и личную встречу.
• Получение лицензии – Регулятору, как правило требуется от 6-х и более месяцев на рассмотрение вашей заявки. В случае полного соответствия всем требованиям, лицензия выдается компании. Данные о предприятии и номер разрешения вносят в государственную базу данных.  При этом важно успеть начать операцию деятельность в течение первых 6 месяцев с момента получения лицензии, в противном случае она окажется аннулированной.

Условия лишения платежной лицензии в Гонконге

Лишиться платежной лицензии можно в случае нарушения существующих условий по:

• Борьбе с отмыванием денег – при несоблюдении заранее разработанных AML-политик и соответствующего гонконгского законодательства. Например, компания не проводит должным образом проверку клиентов или не осуществляет в достаточной мере контроль за финансовыми операциями.
• Борьбе с терроризмом – не предпринимаются меры для предотвращения финансирования преступной деятельности, в частности транзакции не идентифицируются и не контролируются в полном объеме.
• Ведению отчетности – предприятие не предоставляет в оговоренные законом сроки необходимые отчеты по своей деятельности, либо предоставляет неполную или ложную информацию.
• Любым другим правилам – например, неправильно хранятся личные данные клиентов, нарушаются процедуры обеспечения безопасности денежных средств и т.д.

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

Наше Адвокатское объединение владеет богатым опытом и необходимыми знаниями для открытия компании в Гонконге и прохождения там успешного лицензирования. Мы предоставляем разнообразный спектр услуг, призванных упростить, ускорить и обезопасить от рисков процесс оформления интересующей лицензии:

• Консультирование по выбору подходящей организационно-правовой формы и другим вопросам.
• Помощь в подготовке необходимой документации и подаче заявки в регулирующий орган.
• Содействие в выборе банка и открытии счета.
• Обеспечение коммуникации с Регулятором, своевременная подготовка ответов на возникающие вопросы и т.д.

Свяжитесь с нами удобным способом, чтобы наши юристы оперативно приступили к решению вашей задачи уже сегодня.

FAQ

ЗАКАЗАТЬ ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В ГОНКОНГЕ