На фоне ужесточения финансовыми учреждениями проверки своих потенциальных клиентов и отказов европейских банков вести дела с офшорными предприятиями приходится искать новые варианты открытия корпоративных счетов для нерезидентов. Среди них – банки в странах СНГ.
При этом общих характеристик финансовых юрисдикций данного региона можно выделить мало. Банковские системы в каждой стране СНГ следует рассматривать отдельно. В некоторых юрисдикциях можно подобрать банки, которые соглашаются работать с офшорами и бизнесами категории high risk. Но множество банков на территории СНГ продолжают следовать архаичным правилам и традициям.
К сведению! По состоянию на 2021 год в состав Содружества Независимых Государств входит Россия, Беларусь, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Молдова, Азербайджан, Армения и Казахстан. Статус Украины в составе Содружества расценивается международным сообществом как спорный. Украину можно считать членом СНГ только условно.
Адвокатская компания Lawrange предоставляет полный спектр услуг по открытию корпоративных банковских счетов для нерезидентов в СНГ. Нами производится постоянный мониторинг, анализ финансовых юрисдикций региона. В зависимости от особенностей бизнеса мы подбираем надежные и выгодные варианты открытия счетов.
Главные сведения об открытии корпоративного счета в банке СНГ
Потребность в открытии счета в одной из стран СНГ для нерезидента может возникнуть в двух случаях:
- счет в местном банке требуется для полноценной работы представительства либо филиала иностранного юридического лица;
- речь идет об офшоре, которому не удается открыть счет в Европе или Азии.
Совет! Даже при наличии у вас счета в теперешних условиях лучше подстраховаться, и открыть дополнительный счет. История с тотальным закрытием счетов нерезидентов в Прибалтике в 2018 году учит осмотрительности. Чтобы международный бизнес не потерпел крах в связи с отказом финансового партнера от сотрудничества, необходимо позаботиться о запасном счете, куда можно будет перенаправить денежные потоки. Некоторые банки в странах СНГ отлично подходят для этой цели.
К сведению! Процедура открытия счета в юрисдикциях СНГ мало чем отличается от аналогичной процедуры в банках Европы. От заявителя требуется сет учредительных документов на компанию, личная документация бенефициаров и руководства, лицензии на отдельные направления деятельности и так далее.
Обратить внимание стоит на такие моменты:
- открытие счета зачастую осуществляется в национальной валюте, USD, EUR, RUB;
- от нерезидента требуется постановка на учет в фискальную службу;
- документация подается с переводом на русский, другой государственный либо официальный язык, с апостилем.
***Примечание: При открытии счета в некоторых банковских учреждениях все ещё требуется карточка с личными подписями руководителей компании.
Можно ли открыть счет в банке СНГ дистанционно? Да.
Сколько времени занимает открытие? От 14 дней и более.
Вы можете помочь комплексно с оформлением представительства и счета? Да.
Главное преимущество сотрудничества с АК Lawrange – это сеть надежных банков-партнеров, которая постоянно обновляется и расширяется. Среди них – Unibank Armenia (Армения), BPS-Sberbank, Paritetbank, Zepterbank (Беларусь), KSB Kyrgyz Swiss Bank (Кыргызстан) и ряд прочих банковских учреждений.
Как открыть счет в банке Армении?
В эпоху деофшоризации и тотальных санкций Армению можно считать «тихой гаванью» в плане открытия банковских счетов для международного бизнеса. Сегодня Армению целесообразно рассматривать как очень хорошую альтернативу таким «точкам притяжения» офшорных проектов, как Латвия и Кипр.
К сведению! Как небольшая страна, Армения стремится к привлечению денежных средств из-за рубежа, развивая свой банковский сектор и подтягивая его уровень к международным стандартам. По мнению аналитиков, в последние годы финансовый сектор страны характеризуется устойчивостью, адекватной ликвидностью и хорошей капитализацией.
АК Lawrange предлагает выгодный пакет услуг по открытию счета в банке Unibank (Армения). Представители данного банковского учреждения соглашаются открывать корпоративные счета на большинство юрисдикций, включительно:
- на английские и шотландские партнерства (LP и LLP);
- на компании, зарегистрированные в Гонконге и Сингапуре.
К сведению! В индивидуальном порядке банкирами рассматривается возможность открытия счета на различные офшоры, а также на некоторые виды деятельности из категории повышенного риска.
Unibank был создан в 2001 году, и сегодня имеет 46 филиалов по стране. Это универсальный банк с широким перечнем современных услуг.
Ключевые особенности открытия и обслуживания счета в Unibank Armenia:
- доступны счета в USD и EUR;
- зачастую требуется личный визит бенефициара в Армению, но в связи с карантином допускается дистанционное открытие – проводится собеседование по Skype;
- отдается предпочтение активным транзакционным клиентам;
- сроки открытия – от 14 рабочих дней;
- тариф банка за открытие – 267 EUR;
- обслуживание счета в год – 89 EUR;
- для открытия счета необходим перевод документации на русский язык.
Документы и информация от клиента для открытия счета:
- корпоративные документы компании – перечень зависит от юрисдикции, в которой зарегистрирован бизнес (основные документы в пакете – выписка из реестра компаний страны, а также устав);
- заполненная анкета – отражаются сведения касаемо направлений и особенностей деятельности компании, контрагентов, входящих и исходящих платежей, предполагаемых оборотов средств;
- CV руководителей и бенефициаров компании – указывается образование, описывается профессиональный опыт работы (желательно в сфере управления бизнес-проектами);
- копии документов, удостоверяющих личность руководителей и бенефициаров компании;
- справка из банка (если компания уже имеет банковский счет) – в данном документе должны содержаться сведения за последние шесть месяцев.
***Примечание: Представленный список можно использовать только в качестве примерного ориентира. В отдельных случаях банком запрашиваются дополнительные документы и сведения.
По запросу клиента или по необходимости специалисты АК Lawrange готовы заняться открытием счета в другом банке Армении. Среди доступных вариантов такие банки, как Ameriabank, Mellat Bank, Anelik Bank, Acba Bank, Armbusiness bank, Converse Bank, Evocabank, IDBank.
Как открыть счет в банке Кыргызстана?
Решение открыть счет в банковском учреждении Киргизии (Кыргызстана) нельзя назвать очевидным. Однако изучив вопрос со всей тщательностью, можно сделать вывод о достаточно большой привлекательности страны как финансовой юрисдикции. Прежде всего, вариант с открытием счета в Киргизии подходит компаниям, планирующим осваивать рынки Азии.
К сведению! Кыргызстан граничит с Китаем, Казахстаном, Узбекистаном и Таджикистаном. При наличии контрагентов в этих странах рассмотреть целесообразность открытия счета в Киргизии вполне стоит.
Кыргызстан характеризуется развивающейся банковской системой. Банками активно привлекаются клиенты-нерезиденты. В частности, некоторые банковские учреждения лояльно относятся к офшорам и предприятиям, ведущим деятельность категории high risk. Согласно требованиям законодательства страны, открывать счета запрещается только для нерезидентов, деятельность которых связана с азартными играми, торговлей оружием, предоставлением ссуд и консалтинговыми услугами.
Среди преимуществ корпоративного счета юридического лица-нерезидента в банке Киргизии – доступные тарифы и комиссии, мультивалютность, наличие русскоязычного персонала. Счет в банке открывается в национальной валюте (киргизских сомах), в рублях, долларах, евро, другой валюте
АК Lawrange предоставляет услуги по юридическому сопровождению открытия счета в банке KSB Kyrgyz Swiss Bank (Кыргызстан). Выбор этого банка в качестве финансового партнера обеспечивает для компаний-нерезидентов такие преимущества:
- возможность дистанционного открытия счета;
- предоставление персонального IBAN на USD, EUR, RUB;
- лояльность к офшорам.
Документы и информация от клиента для открытия счета:
- выписка из торгового реестра либо другой документ со сведениями об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо – нерезидента;
- копия устава или другого аналогичного документа, в том числе – с изменениями и дополнениями;
- копии документов, подтверждающих полномочия лица или лиц на распоряжение банковским счетом (в частности – доверенность, решение органов управления хозяйствующего субъекта, приказ и так далее);
- карточка с образцами подписей и оттиском печати;
- копия документа, который удостоверяет личность лица, уполномоченного распоряжаться средствами компании;
- опционально – копия учредительного договора;
- опционально – копия лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию согласно требованиям законодательства страны происхождения компании.
Документы предоставляются с заверенным переводом на государственный или официальный (русский) язык, при необходимости – предварительно осуществляется легализация (апостилизирование) документов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики или соответствующим международным договором.
***Примечание: На этапе рассмотрения заявки от потенциального клиента банком может запрашиваться дополнительная информация и документация. В случае не предоставления таких сведений и документов банк оставляет за собой право отказать в открытии корпоративного счета.
Как открыть счет в банке Казахстана?
Поскольку Казахстан – крупнейшая в мире страна (с площадью эквивалентной по размеру Западной Европе), с этим государством пересекаются интересы многих зарубежных предпринимателей. Открытие счета в одном из банков страны становится необходимым шагом для развития бизнеса в подобных случаях.
Преимущества Казахстана как финансовой юрисдикции:
- страна не участвует в автоматическом обмене налоговой информацией;
- банки Казахстана работают с долларом;
- банковскими учреждениями не практикуются ограничения для нерезидентов по типам компаний и по стране регистрации;
- некоторые банки готовы идти на сотрудничество с high risk бизнесом;
- хотя для открытия счетов в ряде банков требуется личный визит, некоторые учреждения допускают проведение процедуры открытия счета полностью дистанционно.
К сведению! Наряду с указанными выше преимуществами, открывая счет в Казахстане, следует учитывать некоторые нюансы. Большинство банков страны тесно сотрудничают с государством, поэтому взаимоотношения с нерезидентами строго согласуются с инструкциями соответствующих гос. структур. Для открытия банковского счета нерезидент обязан пройти процедуру постановки на налоговый учет и получить БИН (бизнес-идентификационный номер).
Документы и информация от клиента для открытия счета:
- выписка из торгового либо другого реестра в стране происхождения компании;
- нотариальная копия устава;
- нотариальная копия решения о назначении директора;
- свидетельство о постановке иностранной компании на налоговый учет (БИН);
- свидетельство о постановке на налоговый учет директора иностранной компании (индивидуальный идентификационный номер, ИНН);
- нотариальные копии паспортов бенефициаров и директора;
- доверенность на право представлять интересы в банке.
Как и в других странах, список документации может варьировать и расширяться в зависимости от конкретного банка и конкретного корпоративного клиента.
К сведению! Среди банков, пользующихся популярностью у нерезидентов, – Альфа-Банк, FORTEBANK, Zaman bank, Halyk bank, Bank RBK.
Специфика открытия банковских счетов в некоторых других странах СНГ
На банковскую сферу неминуемо влияет обстановка на международной арене, а также внутриполитическая ситуация в странах СНГ. Открытие счетов в таких государствах, как Российская Федерация, Республика Молдова и Республика Беларусь, – задачи, требующие индивидуального подхода. Заниматься решением подобных вопросов для нерезидентов стоит только в тех случаях, когда это целесообразно, соответствует бизнес-интересам или не допускает альтернатив. Например, весомый аргумент для открытия счетов в указанных странах – наличие там контрагентов.
Открытие банковского счета в России
Среди главных условий открытия счета для нерезидентной компании – подтверждение реального присутствия в стране регистрации (substance). Перед открытием счета иностранная компания должна получить индивидуальный номер налогоплательщика – Код иностранной организации (КИО). Процедуру можно пройти в налоговом органе по месту нахождения банковского учреждения, в котором планируется открыть счет. При этом если деятельность бизнеса не связана с Россией, налоговой ответственности не возникает.
В банк для открытия счета заявителем подаются копии паспортов бенефициаров и руководителей компании, корпоративные документы, КИО и определенные документы по требованию банка. Услуги для нерезидентов представляет немалое число финансовых учреждений РФ, среди них – Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк.
Открытие банковского счета в Молдове
Для нерезидентов хорошо подходят такие банки Молдовы, как Moldova Agroindbank, Mobiasbanca, Energbank, Moldindconbank. Процедура открытия счета проходит по аналогии с подобными процедурами в банках других стран. При этом следует учесть потребность подачи в пакете документов карточки с образцами подписей и оттиском печати, которая заверена нотариусом в Республике Молдова, за границей или в подразделении банка.
Карточка с образцами подписей и оттиском печати должна содержать такие сведения:
- адрес и полное имя владельца счета;
- имена и отчества лиц, назначенных управлять счетами и скреплять подписями платежные документы;
- непосредственно образцы подписей соответствующих лиц.
Юридические лица-нерезиденты, не имеющие налоговых обязательств на территории Республики Молдова, должны предоставить помимо документа, подтверждающего государственную регистрацию из страны происхождения, копию сертификата о присвоении фискального кода.
Открытие банковского счета в Белоруссии
АК Lawrange располагает собственным алгоритмом действий по открытию счета в Республике Беларусь. Для максимального повышения шансов на достижение необходимого для нерезидента результата заявки подаются сразу в три банка: BPS-Sberbank, Paritetbank и Zepterbank. Оптимальный для клиента вариант выбирается после проведения переговоров с представителями банковских учреждений.
Белорусские банки готовы открывать счета для компаний, зарегистрированных в ЕС, Гонконге, а также в офшорных зонах (включительно в классических офшорах). Допускается дистанционное открытие счетов. Для работы доступны такие валюты: USD, EUR, RUB. При этом важно учитывать возможные изменения ситуации. Если вас интересует открытие счета в Белоруссии, то по этому вопросу стоит проконсультироваться с одним из экспертов команды АК Lawrange.
Как компании-нерезиденту открыть счет в банке Украины?
Возможность нерезидентным компаниям открывать счета в банках Украины предоставлена Нацбанком в 2019 году. При этом в соответствующем Постановлении НБУ указывается цель открытия таких счетов. Это предпринимательская деятельность на территории Украины.
Важно! Ключевое требование, которое предъявляется к нерезидентам, желающим открыть счета в банковских учреждениях Украины, – это наличие документального подтверждения происхождение капитала (вне зависимости от того, получен ли он на территории Украины или переводится с иностранного банковского счета).
К сведению! В Украине открывать счет, а также распоряжаться этим счетом может уполномоченное лицо на основании доверенности. Больше не действует обязательное требование предоставлять в банки карточки с образцами подписей и оттисками печатей. Изменение наименования юридического лица не приводит к закрытию действующих счетов данного лица.
Документы и информация от нерезидента:
- заявление и опросник в виде стандартных банковских форм;
- извлечение из торгового, банковского или судебного реестра со страны местонахождения компании;
- приказ о назначении или протокол общего собрания учредителей об избрании или назначении руководителя (для подтверждения полномочий на открытие и распоряжение счетом);
- схематическое изображение структуры собственности компании;
- опционально – доверенность на имя лица, имеющего право открывать и распоряжаться счетом (легализованная либо удостоверенная посредством проставления апостиля копия);
- копия документа о взятии нерезидента на учет в контролирующем органе;
- паспорт руководителя-иностранца или другой документ, удостоверяющий личность.
***Примечание: Объем и перечень документации, которая запрашивается у заявителей-нерезидентов, варьирует в каждом банке.
Важно! Открытие счета нерезидента в Украине осуществляется при условии постановки на учет в фискальных службах. Если нерезидент не является владельцем недвижимого имущества, земельного участка в стране, такая постановка проводится в регионе присутствия банковского филиала.
Процедуру открытия счетов в банковских учреждениях СНГ для нерезидентов нельзя свести к единому алгоритму. В каждой юрисдикции требования законодательства и банковские правила разнятся. Воспользуйтесь услугами экспертов АК Lawrange, чтобы получить необходимый результат без избыточных финансовых затрат и без лишних потерь времени.
