Хотя Великобритания вышла из состава Европейского Союза, но пока продолжает придерживаться подходов к регулированию криптовалютной деятельности, принятых в ЕС. В будущем аналитики говорят о возможности создания в этой юрисдикции собственной уникальной модели крипторегулирования. Однако отход от стандартов Евросоюза будет происходить постепенно.

 

К сведению! Для легализации бизнеса, связанного с виртуальными валютами, в Британии требуется не лицензия, а регистрация (авторизация) в отдельном государственном реестре. Вместе с тем корректно будет приравнивать оформление подобной записи в реестре с получением крипто-лицензии в Великобритании, поскольку подразумевается закрепленная законом форма разрешения на такой вид бизнес-деятельности.

 

Регистрация крипто компании в Великобритании требует прохождения сложного алгоритма действий, особенно – для нерезидента. Если вы планируете выбрать в качестве юрисдикции для криптовалютного бизнеса Великобританию, необходимую поддержку на пути к полной легализации такой деятельности готовы оказать адвокаты и юристы адвокатского объединения Lawrange. Наша команда готова вникать в особенности и потребности вашего бизнеса, планировать и обсуждать стратегии действий, чтобы минимизировать риск отказа со стороны регулирующего органа в предоставлении разрешения на крипто-бизнес.

 

Государственное регулирование криптовалютной деятельности

Полномочия государственного регулятора деятельности в сфере оборота виртуальных валют в Великобритании выполняет Управление по финансовому регулированию и надзору – Financial Conduct Authority, FCA. Подавать заявку на получение криптолицензии (запись в соответствующем реестре) следует в этот орган. Без такой регистрации в режиме AML/ CTF предоставлять определенные криптовалютные сервисы на территории Соединенного Королевства запрещается.

 

К сведению! Как финансовый регулятор Великобритании FCA был учрежден в 2012 году. Главная задача этого центрального органа надзора – обеспечение соблюдения интересов конечного потребителя финансово-кредитных услуг. FCA работает в тесном сотрудничестве с Центральным банком Англии и Казначейством Ее Величества над созданием системы управления рисками, связанными с криптовалютой.

 

10 января 2020-го в стране вступили в силу новые правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием мошенничества AML/ CTF – the Anti-Money Laundering and Countering Financing of Terrorism. В основу были положены поправки к Положению 2017-го по AML/ CTF. Речь идет об имплементации Пятой директивы ЕС о борьбе с отмыванием денег (MLD5) во внутреннее законодательство.

 

Введение понятия «поставщик услуг по обмену криптоактивов» в сферу государственного регулирования криптовалютной деятельности подразумевает растущее внимание контролирующих органов к этой области.

 

Пятая директива ЕС

5MLD или Пятая директива о борьбе с отмыванием денег (Директива (ЕС) 2018/843) – это часть европейского законодательства, регулирующего криптовалютную деятельность. MLD5 вступила в силу 9 июля 2018 года. Директива обязывает государства-члены ЕС обеспечивать соблюдение соответствующих процедур и политик, предотвращающих отмывание денег и финансирование терроризма, при обмене фиатной валюты на криптовалюту и наоборот, а также при хранении криптовалюты в кошельках.

 

В соответствие с AML, поставщики услуг, так называемые соответствующие лица либо обязанные субъекты (как они называются в законодательстве ЕС), должны помогать правительственным структурам и правоохранительным органам в выявлении потенциально преступной финансовой деятельности. Такие субъекты должны располагать надежными системами для мониторинга подозрительной деятельности и уведомления о ней в регулирующие органы.

 

15 апреля 2019 Казначейство Ее Величества (HM Treasury, ведомство, выполняющее роль министерства финансов Великобритании) инициировало дискуссию о том, как страна должна перенести MLD5 во внутреннее законодательство. Подчеркивалось, что существуют риски, связанные с операциями по криптоактивам, которые не охватываются MLD5. Запрашивалось мнение заинтересованных сторон по следующим вопросам:

  • как перенести MLD5 в законодательство Великобритании;
  • следует ли добавить дополнительные требования и положения касаемо тех лиц, кто планирует зарегистрировать криптобиржу в Великобритании или получить лицензию на криптовалютную деятельность.

 

Большинство опрошенных выразили одобрение введению дополнительных требований и нормативных положений для организаций, деятельность которых связана с обменом продуктовыми, платежными и инвестиционными токенами.

 

Британский крипторежим AML/ CTF

В результате британский крипто режим даже более строгий, чем это требуется по 5MLD, а также шире, чем рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Таким режимом охватывается больше криптовалютных организаций, чем того требует директива. В британском законодательстве дается широкое понятие криптовалюты – под ним подразумевается «криптоактив», а не «виртуальная валюта».

К сведению! Термин «криптоактивы» охватывает:

  • Продуктовые токены, используемые в качестве средства обмена или для инвестиций, собственно – «криптовалюты», включая Биткойн, Эфириум и Лайткойн.
  • Инвестиционные токены, предоставляющие права: на получение права собственности на активы компании в Великобритании, погашение суммы денег или получение права на долю в будущей прибыли.
  • Платежные токены, используемые для получения доступа к конкретному продукту или услуге, которая обычно предоставляется с использованием платформы DLT (технология распределенной бухгалтерской книги).

 

Первые шаги FCA по упорядочению крипторынка Великобритании

23 июня 2021-го FCA опубликовало список незарегистрированных крипто-компаний, в который вошли 111 бизнес-субъектов. Изначальный перечень расширяется. Примером, к обновлениям, датированным 4-м октября 2021,дается пометка о том, что это далеко не полный список незарегистрированных крипто-бизнесов. По мнению представителей FCA, деятельность таких организаций угрожает финансовой системе страны. Подобные фирмы работают с банками, компаниями, предоставляющими платежные услуги, и потребителями, что влечет за собой большие риски.

 

К сведению! В декабре 2020-го FCA установило для криптокомпаний режим временной регистрации (TRR). Дата окончания временного режима для функционирующих компаний, занимающихся криптоактивами, – 31 марта 2022-го. При этом большое количество предприятий не соответствует требуемым стандартам AML, что приводит к беспрецедентному количеству отзывов заявок в FCA.

 

FCA продолжает проводить тщательную оценку. Только фирмы, которые зарегистрированы в FCA или в списке фирм с временной регистрацией, могут продолжать вести криптобизнес. Остальные компании должны были прекратить деятельность 10 января 2021-го. Организации, которые этого не сделали, рискуют попасть под действие санкций FCA, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

 

По сути, отсутствие лицензии FCA для криптокомпании, в том числе временной, – это ведение незаконной деятельности, поэтому рано или поздно все организации, работающие в области криптовалюты и связанных услуг, должны пройти надлежащую регистрацию и получить лицензию в FCA.

 

Кто должен и кто не должен регистрироваться в FCA?

После 10 января 2020-го регистрироваться должны все новые компании, которые намерены осуществлять криптовалютную деятельность. При чем – до того, как какая-либо деятельность будет осуществляться.

Среди бизнес-моделей, которые требуют регистрации в FCA

  • обменники и торговые платформы Fiat-to-Crypto, Crypto-to-Fiat, Crypto-to-Crypto;
  • заключение договоренностей с целью обмена криптоактивов на деньги или денег на криптоактивы;
  • управление автоматизированными процессами по обмену криптоактивов на деньги или денег на крипто активы;
  • первичное предложение монет, Initial Coin Offerings (ICOs);
  • первоначальное предложение обмена, Initial exchange offerings (IEOs);
  • предоставление услуг по хранению криптоактивов в кошельках (услуги по защите и администрированию крипто-активов от имени своих клиентов, предоставление клиентам ключей для хранения и передачи криптоактивов);
  • крипто-банкоматы и терминалы, которые запрограммированы на выдачу виртуальной валюты или обмен крипто-активами.

 

***Примечание: В FCA следует зарегистрироваться, если в Великобритании находится один из офисов или головной офис компании, и с этого офиса ведется повседневное управление бизнесом с криптоактивами. Также это применимо, если в Британии находится криптобанкомат. Например, если юрисдикция регистрации крипто-компании Делавэр, но фирма имеет в Соединенном Королевстве крипто-банкомат, то этого достаточно для распространения требований об обязательной регистрации в FCA согласно британскому режиму AML/ CTF.

 

К сведению! Определены исключения из режима AML/ CTF FCA для криптоактивности:

  • разработка программного обеспечения для ведения криптовалютной деятельности (например, для работы обменников и бирж);
  • поставка вспомогательных продуктов или услуг для обслуживания криптобизнеса;
  • осуществление криптовалютной деятельности эпизодически, в очень ограниченных масштабах.

 

Более того, регистрация требует только криптоуслуги, предоставляемые в рамках бизнеса. Занимается ли субъект в криптовалютной деятельностью «в коммерческих целях», определяется в каждом конкретном случае отдельно. Чтобы определить, осуществляется ли деятельность в форме бизнеса, принимаются во внимание следующие факторы:

  • частота активности;
  • значимость этого вида деятельности по отношению к другим видам деятельности;
  • наличие прямой или косвенной выгоды от деятельности;
  • осуществление субъектом действий или размещение рекламных объявлений свидетельствующих, что это лицо предоставляет криптовалютные услуги в коммерческих целях.

 

Промежуточный итог: Частные эпизодические операции по купле-продаже или обмену криптовалюты расцениваться как бизнес не будут. Но если осуществлять такие операции часто, то это наверняка вскоре привлечет внимание FCA. Рассчитывать на продолжительное осуществление крипто-бизнеса в Соединенном Королевстве без получения специального разрешения отныне не стоит.

 

Порядок получения крипто лицензии в Великобритании

Легализация крипто бизнеса в Великобритании осуществляется в несколько этапов. Специалисты адвокатского объединения Lawrange готовы сопровождать прохождение всех этих этапов «под ключ» вплоть до достижения поставленной цели.

 

Алгоритм крипто-авторизации в Британии следующий:

  1. регистрация в этой стране юридического лица;
  2. открытие банковского счета в одном из британских банков;
  3. сбор документов и подача заявки в FCA для регистрации криптовалютной деятельности.

 

При этом необходимо учитывать некоторые нюансы принятия FCA решения о регистрации нового субъекта данного вида бизнеса или об отказе в такой регистрации:

  • применение правил AML/ CTF рассматривается FCA в индивидуальном порядке, и отличается для разных бизнес-моделей;
  • правила применимы при наличии физического присутствия в Великобритании;
  • наличие клиентов из Великобритании само по себе не означает, что такая фирма подпадает под действие правил AML/ CTF;
  • провайдер обмена криптоактивов, у которого есть банкомат, расположенный в Великобритании, будет подпадать под действие этих правил независимо от того, в какой юрисдикции он зарегистрирован или где находятся его офисы.

 

Важно! Согласно новым правилам, криптовалютная компания в Великобритании, как регулируемое лицо, должна:

  1. Провести оценку риска отмывания денег с учетом предоставляемых услуг, продуктов и клиентской базы.
  2. Анализировать риски AML/ CTF, связанные с новыми технологиями.
  3. Разработать соответствующие политики, системы и средства контроля для снижения рисков.
  4. Документировать внутренние процедуры борьбы с отмыванием денег.
  5. Проводить соответствующий отбор сотрудников, и убедиться в том, что все сотрудники прошли обучение по AML.
  6. Сохранять ежегодный отчет для целей аудита.
  7. Проводить комплексную проверку клиентов при заключении деловых отношений или сделок.
  8. Принять процедуру KYC, основанную на определении уровней рискованности клиентов и операций, применять соответствующий уровень надлежащей проверки клиентов.
  9. Применять усиленные меры должной осмотрительности, когда клиент представляет высокий риск согласно установленным критериям AML/ CTF (в частности, высокий риск связан с PEP – политически значимыми лицами).
  10. Назначить члена совета директоров или высшего руководства, который будет отвечать за соблюдение правил AML/ CTF.
  11. Создать независимую службу внутреннего аудита.
  12. Проводить постоянный мониторинг всех клиентов.

 

Подача заявки на регистрацию в FCA при поддержке АО Lawrange

При выполнении задачи по регистрации крипто-компании в FCA (Anti-Money Laundering registration with the FCA) адвокатское объединение Lawrange берет на себя функции консультанта. Перед подачей заявки в FCA предварительно выясняются запросы клиента и проводятся обсуждения. Нам следует сообщить:

  • о предлагаемых директорах и должностных лицах компании, зарегистрированной в Великобритании (если процедура регистрации юридического лица проводилась не нами);
    полные реквизиты компании.

***Примечание: Для соблюдения требований FCA по крайней мере, один директор должен проживать в Соединенном Королевстве.

 

Алгоритм работы АО Lawrange с клиентом такой:

 

1. Подписывается договор на оказание консультативных юридических услуг. В этом соглашении четко прописывается намерение клиента добиться регистрации в FCA в качестве криптовалютной фирмы.

 

2. Готовится пакет необходимых документов и заполняется форма заявки в FCA – заполненная форма утверждается клиентом, и только после этого отправляется регулятору (вместе с документами).

 

Важно! АО Lawrange предоставляются шаблоны документов, которые следует прикрепить к заявке. Перечень таких шаблонов включает:

  • руководства по AML;
  • план непрерывности бизнеса (Business Continuity Plan);
  • бизнес-план;
  • схему организационной структуры (Organisation Chart);
  • финансовую отчетность за три года;
  • соответствующие шаблоны по IT-безопасности.

 

3. Осуществляется коммуникация с FCA, ведется переписка, обрабатываются запросы от регулирующего органа.

 

4. Предоставляется помощь в назначении бухгалтера, внешних аудиторов и юристов (при необходимости).

 

После крипто-авторизации клиент может продолжить получать юридическую поддержку от нас на основании нового договора. В частности, могут предоставляться услуги внешнего консультанта по AML.

 

Стоимость услуг АО Lawrange по юридическому сопровождению подачи заявки в FCA для крипто-авторизации составляет от 19 500 фунтов стерлингов.

 

***Примечание: Все комиссии, уплачиваемые непосредственно в FCA, включительно – плата за подачу заявки, не включены в указанную стоимость наших услуг. При этом плата за подачу заявки в FCA составляет:

  • 2000 фунтов стерлингов для предприятий с доходом от крипто-активов в Великобритании до 250000 фунтов стерлингов;
  • 10000 фунтов стерлингов для предприятий с доходом от крипто-активов в Великобритании более 250000 фунтов стерлингов.

 

Важно! В рамках подготовки к подаче заявки в FCA эксперты АО Lawrange могут взять на себя разработку необходимой внутренней документации крипто компании. Для этого следует предоставить нам материалы и сведения, которые относятся к корпоративному имиджу: логотипы, тип и размер используемых шрифтов, фирменные бланки и так далее. Разрабатываются следующие документы:

  • Политика противодействия коррупции и взяточничеству;
  • Политика рассмотрения жалоб;
  • Политика конфиденциальности (по защите данных);
  • Политика финансовых рекламных акций;
  • Базовый документ по оценке рисков.

 

Причины отказа в регистрации от FCA, и сокращение риска отказа

Управление по финансовому регулированию и надзору отказывает крипто фирмам в регистрации, если:

  • криптобизнес оценивается как финансово нежизнеспособный;
  • FCA считает, что компания не сможет соблюдать обязательства по AML/ CTF, что может повлечь за собой угрозы для потребителей;
  • рамки управления рисками и политики не соответствуют масштабам и сложности бизнеса;
  • в FCA не был предоставлен весь перечень необходимых документов, а также запрашиваемая информация, или документы не соответствуют стандартам FCA.

 

Минимизировать риск отказа от FCA в крипто авторизации можно путем корректного, открытого и очень тщательного описания бизнеса. В таком описании можно выделить следующие наиболее важные разделы:

 

Информация о бенефициарах и руководстве

FCA оценивает каждого человека, связанного с фирмой. Для руководителей важны компетенция и опыт. Для владельцев – обеспечение достаточного финансирования. Регулятор отказывает в регистрации компании, если имеются основания предполагать, что бизнес потерпит крах, а это в результате навредит клиентам.

 

Поэтому шансы на успех при рассмотрении заявки повышаются посредством демонстрации честности, хорошей репутации и наличия управленческого опыта у директоров и владельцев, а также финансового благополучия акционеров. Необходимо предоставить CV на всех ключевых членов команды.

 

Бизнес-план

Регулятору следует доказать, что претендент на получение крипто-лицензии в Великобритании четко знает, в каком направлении он будет двигаться. В частности, речь идет о подтверждении жизнеспособности финансовой модели, а также возможностей выделить бюджет на создание специального отдела комплаенса (проверки клиентов).

 

В бизнес-план включаются все виды деятельности, охватываемые режимом AML/ CTF, представляется подробный прогноз бюджета и объяснение структуры управления и собственности. Предоставляется достаточно подробная информация, чтобы показать, что предложение было тщательно продумано, и что адекватность финансовых и нефинансовых ресурсов была рассмотрена. Необходимо включать детали по объему и стоимости транзакций, количеству и типу клиентов, ценообразованию, основным направлениям доходов и расходов.

 

Бизнес-план для FCA отличается от бизнес-планов, которые готовятся для инвесторов или потенциальных партнеров. Регулятора заботят два момента: 1) защита прав потребителей; 2) предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Бизнес-план следует готовить, учитывая это.

 

Политика управления рисками

В основе такой политики – матрица оценки рисков. Также документ содержит описание процедур, которые помогают смягчить риски. Среди главных рисков криптовалютного бизнеса – колебания курсов виртуальных валют, вероятность отклонения от требований законодательства и совершения финансовых преступлений, сложность защиты данных. В рамках описания процедур по управлению рисками следует определить возможные действия в случае таких кризисных обстоятельств, как потеря критических партнеров или персонала, новая волна глобальной пандемии и так далее.

 

В документ включается описание программного обеспечения, которое используется для бизнеса, каким образом данный софт защищает криптоактивы и персональные данные клиентов от атак и прочих уязвимостей. В частности, дается ответ на вопрос, как фирма планирует обеспечить безопасность средств клиентов при хранении на «горячих» и «холодных» кошельках.

 

Политика AML/ CTF

Такая политика требуется не только для подачи заявки, но и для открытия банковского счета, поиска партнеров. В ней должны отражаться новейшие принципы Joint Money Laundering Steering Group (JMLSG) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF). Например, речь идет о «красных флагах» от FATF. Также следует принять во внимание нормативы FCA: Руководство по финансовым преступлениям (FCG), Руководство по PEP (FG17/ 6) и так далее.

 

В рамках подготовки политики AML/ CTF следует описать все программное обеспечение, которое используется: а) для мониторинга транзакций в сети; б) для мониторинга криптоактивов; в) для биометрической аутентификации и прочих видов проверок. Политика должна быть адаптирована к специфике и масштабам бизнеса. Абстрактная политика без привязок к особенностям конкретной криптокомпании может стать причиной отказа FCA в регистрации такой фирмы.

 

Среди других важных разделов в описании криптовалютной организации для FCA:

  • маркетинговый план – описание целевой аудитории и каналов продвижения бизнеса;
  • структурная организация, в частности – указание договоров аутсорсинга и лицензионных договоров, если таковые заключались;
  • описание IT-ифраструктуры;
  • руководство по осуществлению внутреннего контроля;
  • бюджетные прогнозы на первые три финансовых года.

 

Выводы

В Соединенном Королевстве установлены строгие законодательные рамки для предотвращения, выявления и искоренения отмывания денег и финансового мошенничества.

 

Открыть и вести крипто бизнес в Великобритании можно только в том случае, если вы готовы предоставлять всю необходимую информацию регулятору FCA для оценки. Эксперты АО Lawrange готовы оказать помощь в оформлении надлежащим образом документов, чтобы крипто-бизнес мог рассчитывать на жизнь на территории Великобритании, и не попасть в список нерегулируемых организаций, соответственно, под полный запрет. Больше информации вы можете получить на индивидуальной консультации.

 

 

ЗАКАЗАТЬ РЕГИСТРАЦИЮ КРИПТОКОМПАНИИ В ВЕЛИКОБРИТАНИИ