Счет в европейском банке

Правила игры на международной бизнес-арене стремительно меняются. Теперь регистрация компании в низконалоговой юрисдикции не обеспечивает автоматически достижение желаемого результата – сокращения расходов на бизнес до минимума. Среди факторов, которые следует учитывать при регистрации компании за рубежом – решение вопроса с открытием корпоративного банковского счета. 

 

Открыть счет в одной из стран Евросоюза сейчас в разы сложнее, чем ещё несколько лет назад. Но это возможно! Адвокатская компания Lawrange готова предоставить экспертную поддержку по открытию счета на зарубежную (офшорную или оншорную) компанию в европейском банке.

 

Важно! Изменения в банковском секторе происходят чрезвычайно быстро. Банки, с которыми можно было наладить сотрудничество в прошлом году, в настоящий момент могут оказаться далеко не лучшим вариантом. Зато в ходе мониторинга и благодаря обширным деловым связям мы постоянно находим новые предложения. Если перед вами стоит задача по открытию счета в банке Европы, рекомендуем для начала проконсультироваться с нами!

 

 

Как открыть счет в европейском банке: главная информация

 

Законодательством Европейского Союза и внутренними регламентами банковских учреждений Европы допускается открытие счетов для нерезидентов. Наличие счета в европейском банке обеспечивает для компании ряд преимуществ:

 

  1. гарантия надежного хранения средств без рисков обесценивания валюты;
  2. снижение расходов при работе с европейскими контрагентами за счет выполнения транзакций в SEPA (Единой европлатежной зоне), что быстрее и дешевле, чем через SWIFT (ориентировочная стоимость платежного поручения в SWIFT от €20, в SEPA €5, а иногда – бесплатно);
  3. плюс к статусу и репутации компании;
  4. диверсификация рисков для бизнеса, в частности – потери активов вследствие рейдерских захватов, арестов счетов, конфискаций и так далее.

 

К сведению! Чтобы успешно открыть счет в европейском банке, необходимо учитывать новые политики и правила, связанные с тенденцией к деофшоризации и борьбе с отмыванием денег во всем мире.

 

 

  • Во-первых, с введением CRS-обмена – автоматического обмена финансовыми данными между фискальными службами большинства государств мира эпоха конфиденциальности и анонимности сведений о собственниках зарубежных компаний подходит к концу.
  • Во-вторых, банки ЕС вынуждены следовать жесткой AML-политике (Anti Money Laundering – борьба с отмыванием денег). По каждому потенциальному клиенту проводится Due Diligence, проверка на предмет законности источников поступления средств. За ненадлежащую проверку клиентов банки штрафуют на сотни миллионов долларов.
  • В-третьих, обязательной для банков стала политика KYC – «Знай Своего Клиента» (Know Your Client), которая касается раскрытия происхождения капитала. Если речь идет о корпоративном счете, то проверяются бенефициары компании по ряду критериев.
  • В-четвертых, многими банками сейчас запрашивается подтверждение substance, реального экономического присутствия компании в государстве регистрации. В понятие «substance» может входить сайт компании на официальном языке государства регистрации и в соответствующей доменной зоне, наличие арендованного офиса и нанятых сотрудников.
  • В-пятых, на работу банковских учреждений по всей планете оказывает влияние экстерриториальная деятельность FinCEN (Агентства по борьбе с финансовыми преступлениями в составе Минфина США).

 

Переломным моментом в деятельности банковских учреждений Европы стал скандал с латвийскими банками в 2017–2018 годах. Это событие повлекло за собой блокировки тысяч счетов нерезидентов и ликвидацию ряда европейских банков. Отныне банки ограничивают долю клиентов-нерезидентов с постсоветского пространства.

 

 

Каждым банком разрабатываются регламенты и положения, способствующие полной реализации общих тенденций к борьбе с отмыванием денег. Деловые отношения с высокорисковыми клиентами устанавливаются только после всесторонних проверок, которые проводятся комплаенс-офицерами.

 

 

Промежуточный итог:

Открытие счета в европейском банке сегодня – сложная задача. При любых обстоятельствах понадобится немало времени и бюрократической волокиты. Для достижения необходимого результата желательно заручиться поддержкой экспертов с опытом. Среди факторов успеха – «правильное» общение с банкирами, готовность немедленно отвечать на запросы, а после открытия счета – действия сугубо в рамках правил, своевременное оповещение служащих банках о любой нетипичной транзакции во избежание блокировки счета. 

 

Можно ли открыть счет в банке ЕС удаленно, без личного визита? Да.

Какие сроки оформления счета в Европе? От 2 недель до нескольких месяцев.

Вы можете предоставить актуальный список банков под конкретный бизнес? Да.

 

 

Как открыть счет в европейском банке на зарубежную компанию?

 

Первый шаг – это подбор банковского учреждения, куда будет подаваться заявка. Как вариант – подать заявку и открыть счета можно сразу в двух и более банках в разных финансовых юрисдикциях, что обеспечивает диверсификацию денежных потоков и снижение рисков в случае блокировки одного счета компании.

 

После получения запроса на консультации эксперты АК Lawrange выясняют специфику деятельности клиента, бизнес-модель компании. В ряде случаев нами в комплексе предоставляются услуги по регистрации компании за рубежом с последующим открытием счета в европейском банке.

 

В перечне банков Евросоюза, с которыми работает АК Lawrange:

  • Швейцария: MBAER Bank, CIM Bank
  • Лихтенштейн: Bank Alpinum
  • Люксембург: East-West United Bank S.A.
  • Португалия: Santander, Novo Banco, Millennium BPC, Abanca, Banco Montepio, Caixa Geral de Depositos
  • Польша: BNP Paribas Bank, PKO Bank, Santander Bank, Millenium Bank
  • Кипр: Bank of Cyprus Public Company Ltd, Hellenic Bank Public Company Ltd, Alpha Bank Cyprus Limited, Central Cooperative Bank PLC, Eurobank Cyprus LtThe Cyprus Development Bank Public Company Ltd, Housing Finance Corporation, Societe Generale Bank — Cyprus Ltd
  • Мальта: Sparkasse Bank Malta, Banif bank, Lombard Bank, Bank of Valletta, 
  • Латвия: AS LPB Bank 
  • Литва: Swedbank

 

 

При определенных условиях рассматриваются также:

  • Черногория: Adriatic Bank
  • Сербия: API Bank
  • Турция: Ziraat Bank, Akbank, Garanti, Yapı Kredi BankING Bank, TEB

 

 

Чтобы открыть счет в европейском банке на зарубежную компанию, необходимо подготовить пакет документов, включающий:

  1. Корпоративные документы:
    1. Certificate of Incorporation (Сертификат инкорпорации) – подтверждение регистрации компании;
    2. Memorandum&Articles – Учредительный договор и Устав;
    3. Minutes of Subscribers Meeting, Appointment of Director or Secretary – протоколы собрания участников общества, назначения директора или секретаря.
  2. Certificate of Good Stading или Certifcate of Incumbency – Сертификат хорошего состояния или Сертификат о полномочиях (документы, подтверждающие актуальный статус компании).
  3. Tax Residence Certificate – налоговый номер страны инкорпорации.
  4. Аnnual return – годовой финансовый отчет (за последний год)/ Self-Assessment or the Tax return – налоговая декларация или годовой бухгалтерский баланс.
  5. PSC, register of members – реестр бенефициаров.
  6. Выписки по банковским счетам других банков.
  7. Подтверждение происхождения денежных средств.
  8. Документы участников и директоров:
    1. копии паспортов;
    2. подтверждение постоянного места проживания (зачастую квитанции по оплате коммунальных услуг за последние месяцы);
    3. анкеты и резюме на всех физ. лиц, имеющих отношение к счету (бенефициаров, руководителей компании, акционеров, управляющих счетом).
  9. Бизнес-модель или бизнес-план:
    1. цель открытия счета;
    2. описание экономической деятельности, которая будет приносить денежные средства на счет;
    3. источники поступления средств, отправители и страны;
    4. ожидаемый объем транзакций в денежном и количественном выражении;
    5. сведения о контрагентах.
  10. Рекомендации от партнеров по бизнесу и других банков, в которых у клиента открыты счета.

 

***Примечание: В некоторых финансовых юрисдикциях открыть счет для нерезидента возможно только при условии ведения хозяйственной деятельности в данной стране, в частности – при наличии местных заказчиков и подрядчиков. К пакету документов добавляются соответствующие подтверждения.

 

Собранные документы следует перевести на официальный язык государства, в котором открывается счет, либо на английский язык. Ряд документов требует нотариальной заверки и/ или проставления апостиля.

 

 

Важно! Срок действия некоторых документов ограничен. Например, банковские выписки о наличии счетов и документ, подтверждающий место постоянного проживания, должны быть не старше 3 месяцев.

 

 

Очень важно! Во-первых, на любом этапе рассмотрения кандидатуры потенциального клиента банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы и сведения. На такие запросы следует давать ответы быстро и максимально корректно. Во-вторых, любые неверные либо неточные данные, указанные в анкете, других документах повышают угрозу отказа в разы. Комплаенс-отделы банков редко пропускают такие детали. При этом ни статус клиента, ни возможный доход, который упускается, значения не имеют.

 

 

Открыть счет в европейском банке на украинскую компанию

 

Потребность в открытии счета в ЕС может возникнуть у компании из Украины, если планируются многочисленные расчеты с европейскими контрагентами. Однако помимо удобства проведения транзакций с клиентами и поставщиками в евро, наличие счета в европейском банке – это доказательство хорошей репутации и надежности бизнеса. То есть речь идет о возможности укрепления лояльных отношений с существующими контрагентами и завоевания доверия новых.

 

Важно! Чтобы открыть счет в европейском банке на украинскую компанию, следует пройти жесткий и многосторонний комплаенс. Зато потом в глазах партнеров успешное прохождение банковской проверки будет одним из важных аргументов в пользу налаживания сотрудничества. На основании практического опыта, эксперты АК Lawrange сделали вывод: счет в банке Европы открывает хорошие перспективы для таких направлений украинского бизнеса, как IT, экспорт-импорт и так далее.

 

Однако попытки самостоятельного открытия европейских счетов для украинских компаний в большинстве случаев заканчиваются неудачами. Любые ошибки и неточности при заполнении банковских форм могут повлечь за собой отказ и прекращение возможности какого-либо дальнейшего диалога с банкирами. В отличие от банков Украины, которые открывают счета для бизнеса практически всегда, в Европе к любым клиентам, а особенно – к нерезидентам, относятся с повышенной осторожностью. Чтобы расположить к себе европейских банкиров, необходим определенный опыт и максимальное внимание к деталям.

 

При этом мы можем сообщить нашим украинским клиентам две хорошие новости:

  • Во-первых, в нашу налоговую службу об открытии счета за рубежом сообщать не придется – действующее законодательство Украины не обязывает компании делать это.
  • Во-вторых, можно открыть счет в европейском банке онлайн – без поездки за границу.

 

Для успешного открытия счета при поддержке АК Lawrange необходимо подготовить определенную информацию о юридическом лице, его владельцах и менеджменте.

 

Сведения и документы по учредителям (акционерам), бенефициарам и директорам:

  1. переведенные на английский язык копии внутренних паспортов, загранпаспортов и ИНН;
  2. подтверждение адресов проживания – зачастую для этой цели подходят квитанции на оплату коммунальных услуг, но также это могут быть – справки из ОСМД, копии договоров аренды жилья и так далее;
  3. информация об образовании и профессиональном опыте – переведенные на английский язык копии диплома вуза и трудовой книжки (с записями о пребывании на определенной должности), копии отчетности в налоговую в случае деятельности как ФЛП;
  4. рекомендательные письма – в частности, с предыдущего места работы, от украинского банка, где уже открыт счет, от адвоката.

 

Сведения и документы по юридическому лицу:

  1. учредительные документы и данные из ЕГР;
  2. описание структуры бизнеса, деятельности компании, опыт работы на рынке, подтверждения компетенции в указанной сфере;
  3. контракты и акты выполненных работ, подписанные контрагентами;
  4. финансовая отчетность компании, переведенная на английский язык;
  5. банковская выписка по остаткам на счетах.

 

К сведению! Шансы на успешное открытие счета повышаются, если:

  • компания успешно развивается на рынке Украины в своем направлении, получает прибыль и платит налоги;
  • компания имеет в Украине работающий офис – с реальными сотрудниками и постоянной деятельностью (европейские банкиры знают о распространенной в стране тенденции использовать адреса массовой регистрации);
  • у владельцев и директора идеальная деловая репутация;
  • директор имеет высшее профильное образование и опыт работы в соответствующей сфере бизнеса.

 

Зачастую представители банков проводят с потенциальными бизнес-клиентами собеседования. Поездка в отделение банка требуется не всегда – во многих случаях можно договориться о прохождении собеседования по видеосвязи. При этом подготовиться к собеседованию руководителю украинской компании следует очень серьезно. Специалисты АК Lawrange нередко выделяют для этого отдельную консультацию. Помимо вопросов, связанных с бизнесом, иногда приходится раскрывать некоторую информацию о себе, своей семье, например – о своих хобби. Подобные неожиданные вопросы в пределах нормы и не должны вызывать растерянности.

 

В целом, сейчас мы можем говорить о достаточно большом положительном опыте открытия счетов в ЕС для украинского бизнеса. На большинство вероятных осложнений можно заблаговременно отреагировать, поэтому клиентов ожидает необходимый результат.

 

 

Как открыть счет в европейском банке на офшорную компанию?

 

До недавнего времени классический офшор представлял собой эффективный финансовый инструмент, который одновременно обеспечивал низкую или нулевую налоговую ставку и высокую конфиденциальность. Но теперь ведение бизнеса в офшорах сопровождается рядом сложностей, среди которых – решение вопроса с открытием счета в надежном европейском банке.

 

Когда речь заходит о компаниях, зарегистрированных в безналоговых юрисдикциях, многие банки ЕС отказывают сразу, даже не принимая на рассмотрение документы. Самостоятельно пытаться подавать документы во все банки подряд – плохая идея. Лучше сразу сократить список с помощью экспертов, и сосредоточить свои усилия там, где это действительно даст результат.

 

Чтобы успешно открыть счет в европейском банке на офшор, адвокаты и юристы АК Lawrange обязательно учитывают вид деятельности клиента и специфику той или иной финансовой юрисдикции. Например:

 

  • В Литве, Латвии и на Кипре требуют полный substance (реальный офис с местными сотрудниками, веб-сайт с хостингом у местного провайдера и национальным доменом, наличие хотя бы одного счета в местном банке, налоговая резидентность, наличие в офисе значимой документации и оргтехники).
  • На Мальте банки работают только с местными компаниями.
  • В Швейцарии вопрос открытия счета будет рассматриваться только при условии внушительного внесения активационного депозита и содержания на счету не менее внушительного неснижаемого остатка.

 

К сведению! Исходя из опыта специалистов АК Lawrange, открыть счет в европейском банке на офшорную компанию с наименьшими рисками и расходами можно посредством использования процедуры pre-approval. Речь идет о запросе на предварительное одобрение кандидатуры потенциального клиента банком.

 

Для этого в банковское учреждение отсылаются документы в цифровом формате. Банковский сотрудник их изучает, и выносит предварительное решение. Процедура pre-approval обычно занимает от двух дней до нескольких недель. Стоимость такой услуги в разы ниже, нежели окончательное рассмотрение заявки клиента.

 

Среди преимуществ использования процедуры pre-approval при открытии счета на офшор:

  1. снижение в разы риска получения отказа от банка при подаче заявки (хотя такой риск и остается, на практике отказ после положительного pre-approval случается очень редко);
  2. возможность подачи документов на предварительное одобрение в несколько банков сразу – затем можно продолжать работу по тому банку, от которого удалось получить положительный отклик;
  3. отправка документов онлайн – личный визит можно планировать лишь в том случае, когда кандидатура клиента предварительно одобрена и получены рекомендации по сбору дополнительных документов.
  4. экономия времени и средств – не придется ожидать продолжительное время и платить большие деньги, а затем, получив отказ, начинать все с нуля с теми же затратами времени и денег (некоторые документы придется оформлять заново, поскольку срок действия ряда документов ограничен несколькими месяцами).

 

 

Как открыть счет в европейском банке на компанию резиденту Украины?

 

С 7 февраля 2019 года вступил в силу Закон Украины №2473 «О валюте и валютных операциях» от 07.07.2018, который отменил обязательство для резидентов страны получать разрешение на открытие счета в европейском банке в Нацбанке или налоговой службе. С этого момента иностранные финансовые инструменты стали более доступными для представителей украинского бизнеса.

 

Открыть счет в европейском банке на компанию резиденту Украины сейчас можно на общих основаниях, которые определяются финансовыми юрисдикциями и самими банковскими учреждениями. Главные трудности связаны с прохождением комплаенс-контроля, а именно – с предоставлением доказательств законности происхождения денежных средств.

 

Важно! Успешное открытие счета в банке Европы напрямую зависит от корректного оформления документов, которые подаются вместе с заявкой, и от правильной коммуникации с банкирами. Адвокаты и юристы АК Lawrange накопили достаточный опыт в решении, как первого, так и второго вопроса. Мы располагаем всеми необходимыми законными инструментами, чтобы с минимальными затратами времени открыть для вас счет в одном из респектабельных европейских банков.

 

 

Как открыть счет в европейском банке удаленно?

 

Дистанционно, без посещения банковского учреждения, открыть счет сложнее, чем при условии личного визита потенциального клиента в банк. При этом в банках Европы действует общее правило: чем сложнее структура доходов, и чем более рискованной деятельностью занимается возможный клиент, тем выше вероятность отказа.

 

Важно! Несмотря на сложности, открыть счет полностью удаленно, не покидая страны проживания и без личной встречи с банкиром, можно.

 

Услуга дистанционного открытия счетов доступна далеко не во всех банках Европы. Выбор банков при условии дистанционного открытия счета ограничен. Но специалисты АК Lawrange сотрудничают с банками, которые такую услугу предоставляют. Подготовиться следует: во-первых, к очень тщательной проверке документов комплаенс-отделом банка, во-вторых, к внесению определенного депозита. В зависимости от банка размер минимального депозита варьирует от нескольких тысяч до нескольких миллионов евро.

 

При открытии счета на юридическое лицо в удаленном режиме банками обычно запрашивается комплект регистрационных документов компании, а также личные документы владельца и управляющего счетом. Чтобы открыть счет в европейском банке удаленно, следует оперативно реагировать на уточняющие вопросы, поступающие от банкиров. Зачастую такие вопросы касаются происхождения средств и биографии бенефициара компании, его деловой репутации, причастности к политике и общественной деятельности, опыта развития бизнес-проектов.

 

В некоторых случаях процедура дистанционного открытия счета предусматривает собеседование с потенциальным клиентом в мессенджере. Онлайн-идентификация потенциального клиента посредством видеосвязи через специальное приложение внедряется в Швейцарии благодаря циркуляру Швейцарского финансового регулятора-FINMA. Как вариант, представителями АК Lawrange предоставляются услуги открытия счета по доверенности.

 

 

Как открыть счет в европейском банке физическому лицу?

 

Помимо представителей бизнеса счета в банках Европейского Союза все чаще требуются частным лицам. Вопросом о том, как открыть счет в европейском банке физическому лицу, задаются фрилансеры, любители зарубежного шопинга и отдыха, студенты иностранных вузов, соискатели ВНЖ, покупатели недвижимости за рубежом. Более того, счет в ЕС стремятся открыть люди, которые не относятся к указанным категориям. Такой шаг обеспечивает диверсификацию вложения средств и минимизацию рисков, связанных с пристальным вниманием контролирующих органов на родине.

 

К сведению! Европейские банки сейчас идут на сотрудничество с иностранцами неохотно, особенно, если это граждане государств бывшего СССР. Однако задачу с открытием счета можно решить при условии соблюдения ряда нюансов:

  1. подготовить документы, подтверждающие происхождение средств;
  2. согласиться с более высокой стоимостью обслуживания и усиленным финмониторингом платежей и поступлений;
  3. внести минимальный депозит и поддерживать определенный неснижаемый остаток;
  4. согласиться лично посетить банк при открытии счета и значительно дольше, чем остальные клиенты, ждать окончательного ответа от банкиров.

 

 

Как открыть счет в банке ЕС: итоги

 

При соблюдении ряда условий открытие банковского счета в одной из стран Евросоюза – это сложная, но решаемая задача. Уровень сложности повышается в тех случаях, когда компания зарегистрирована в офшоре или ведет высокорискованный вид деятельности (Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult).

 

К сведению! Немало представителей банковских учреждений относится предвзято к потенциальным клиентам из постсоветского пространства, в том числе – из Украины. Урегулировать данную проблему в ряде случаев помогает правильно построенная коммуникация и безупречно подготовленные документы.

 

Представители АК Lawrange располагают опытом по решению самых разных задач по открытию счетов Европе. Если вы находитесь только на старте бизнеса, мы рекомендуем для начала проанализировать вашу деятельность с тем, чтобы зарегистрировать компанию в наиболее выгодной юрисдикции. Такой подход даст возможность минимизировать проблемы с открытием счета в банке ЕС.

 

Ориентировочно процедура открытия счета в банке Европы выглядит следующим образом:

 

Шаг 1. Выбор банка.

Среди критериев для осуществления такого выбора:

  • вид деятельности, цели и планы клиента;
  • требования банка к клиенту, особенности и сложность процедуры проверки клиента;
  • соответствие профиля банка специфике планируемых операций;
  • репутация банковского учреждения;
  • тарифы на обслуживание.

 

Шаг 2. Прохождение pre-approval (опционально).

Отправка предварительных запросов и получение предварительных одобрений на открытие счета (рекомендуем, когда компания зарегистрирована в офшоре или ведет высокорискованный вид деятельности).

 

Шаг 3. Сбор документов для подачи в банк вместе с заявкой.

Оформить документы необходимо строго в соответствие с требованиями банка. Любая неточность или ошибка может стать причиной отказа в открытии счета. Значение имеют даты, подписи, нотариальные заверки.

 

Шаг 4. Заполнение банковских анкет.

Банками предоставляются формы для заполнения (Self-assessment Forms). Корректность и точность здесь не менее важна, чем в документах.

 

Шаг 5. Собеседование потенциального клиента с представителем банка.

Банки по-разному подходят к данному вопросу. Иногда требуется только личный визит в главный офис. В ряде случаев допускается организация встречи в Киеве. Некоторые банки поддерживают процедуру дистанционной идентификации с использованием видеосвязи.

 

Шаг 6. Рассмотрение предоставленных документов банком.

Процесс принятия решения может занять от двух недель и более. В это время потенциальному клиенту могут поступать запросы на предоставление дополнительной информации, что увеличивает общий срок принятия банком решения касаемо клиента.  

 

Шаг 7. Получение доступа к счету и интернет-банкингу.

В банках сейчас предусмотрен широкий инструментарий интернет-банкинга, удаленного управления счетами. Счет в европейском банке сразу становится фактором повышения респектабельности вашего бизнеса.

 

При наличии вопросов по процедуре и нюансах открытия счета обращайтесь к нам! Консультация от экспертов АК Lawrange поможет вам расставить все точки над «и».

 

 

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА