Открыть счет в Англии

Возможностей для ведения бизнеса за границей, в том числе – в Великобритании, становится все больше. Однако предпринимателям приходится мириться с усилением контроля со стороны государства. В частности, речь идет о финансовом мониторинге – мероприятиях, способствующих предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (AML и CFT).

К сведению! Англия – одна из стран, где украинцы могут свободно зарегистрировать предпринимательство, но с большими сложностями открывают счета, поскольку идентифицируются банковскими учреждениями как клиенты с высоким риском AML.

Если вы хотите открыть счет в Великобритании, то: а) стоит хорошо подумать, насколько это безальтернативная потребность – оформить счет в одной из юрисдикций ЕС намного проще; б) не обойтись без опытных помощников, имеющих успешные кейсы. Для начала приглашаем вас на консультацию к адвокатам и юристам АО Lawrange, а затем, если вы поймете, что английский счет вам точно понадобится, мы готовы протянуть руку помощи в решении этой задачи. Наш опыт сопровождения иностранных бизнесменов в Соединенном Королевстве дает право говорить о наличии достаточных шансов на успех.

Преимущества открытия счета в английском банке

Открыть счет в английском банке означает получить ряд стратегических и практических преимуществ как для физических лиц, так и для компаний. Например:

• Надежность системы. Британские банки входят в число самых устойчивых в мире, обеспечивая высокий уровень защиты вкладов и прозрачность операций.
• Международный статус. Счет в английском банке повышает доверие контрагентов и деловых партнеров, облегчает сделки с иностранными компаниями.
• Доступ к мультивалютным операциям. Возможность держать средства в фунтах, евро, долларах и других валютах, что упрощает расчеты и снижает валютные риски.
• Инвестиционные возможности. Банки предоставляют доступ к фондовым рынкам, облигациям, трастовым и инвестиционным продуктам.
• Престиж и репутация. Наличие счета в британском банке часто воспринимается как показатель финансовой стабильности и высокого статуса.
• Современные цифровые сервисы. Удобные мобильные приложения, онлайн‑банкинг, мгновенные переводы и интеграция с международными платежными системами.

Более того, практики KYC и мониторинг транзакций тут работают не как ограничение, а наоборот, повышают доверие к предприятию, работающему с английской финансовой системой. И позволяют проводить платежи, статус которых не подвергнется сомнениям.

Кто может открыть счет в Великобритании

Открытие счета в банке Англии доступно большинству типов бизнеса, в том числе зарубежного. Например:

• Локальные компании. Юридические лица, зарегистрированные в Великобритании, открывают счет по стандартной процедуре. То есть требуются уставные документы, подтверждение адреса, данные директоров.
• Иностранные компании. Возможность открыть счет есть у нерезидентов, но требуется доказать легальность бизнеса, предоставить финансовую отчетность и иногда рекомендательные письма.
• Филиалы и представительства. Зарубежные компании могут открыть счет для британского подразделения, что упрощает расчеты с местными клиентами и налоговую отчетность.
• Стартапы и малый бизнес. Банки предлагают специальные пакеты для новых компаний: льготные тарифы, консультации и доступ к венчурным инструментам.
• Инвестиционные структуры. Трасты, фонды и холдинги могут открыть счет для управления активами и международных сделок.

Иными словами, Англия создает конкурентную среду, в которой за первенство могут бороться даже зарубежные предприятия.

Ограничения по открытию банковского счета

С одной стороны, Британия, как и любая другая страна, заинтересована в развитии предпринимательства и привлечении иностранных инвестиций. Поэтому властями созданы благоприятные условия для регистрации компаний, открытия филиалов и представительств иностранцами. С другой стороны, открыть местный счет для таких бизнес-субъектов крайне сложно. Хотя для новых компаний в Англии не выставляется требование относительно наличия местного счета, с практической точки зрения вести предпринимательскую деятельность без него неудобно.

К сведению! Британский банк практически со стопроцентной вероятностью откажет в открытии счета, если:

• компания зарегистрирована не в Соединенном Королевстве;
• руководитель фирмы – нерезидент.

При этом наличие долгосрочной визы или ПМЖ в Великобритании может склонить чашу весов в пользу иностранного инвестора. Для банка придется документально подтвердить проживание в стране (наличие недвижимости, адрес проживания). Само собой, до открытия счета следует зарегистрировать фирму в Англии.

Отрывая английский банковский счет, необходимо быть готовым: а) к отсутствию русскоязычного персонала; б) к наличию требования к неснижаемому остатку (у большинства банковских учреждений); в) к обеспечению присутствия при заключении договора на обслуживание с банком – личного или своего представителя.

Виды банковских счетов в Англии

Ознакомьтесь с самыми распространенными видами счетов, прежде чем инициировать процесс его открытия в финансовом учреждении:

Если не можете самостоятельно определиться с выбором, обратитесь к экспертам Lawrange для консультации. Ведь именно этот фактор повлияет на дальнейшую операционную составляющую вашего бизнеса.

Этапы открытия банковского счета в Великобритании

Хотя оформление корпоративного счета в Соединенном Королевстве можно рассматривать как своего рода квест, успешные примеры достижения цели имеются. Главное – обеспечить себе поддержку опытных экспертов по этому направлению, таких как представители адвокатского объединения Lawrange. Алгоритм будет следующим:

• Проверка личности руководителя фирмы – необходимо доказать английское резидентство или гражданство (для этого предоставляется загранпаспорт с соответствующей отметкой о ПМЖ или британское удостоверение личности).
• Проверка адреса проживания руководителя фирмы – необходимо доказать проживание в Англии, владение недвижимости или аренду жилья (для этого подойдут счета за коммунальные услуги на соответствующее имя не старше трех месяцев или договор аренды).
• Опционально – доказательство благонадежности: зачастую речь идет о том, что у лица, желающего открыть счет на компанию, уже должен быть до этого открыт личный счет в банковском учреждении страны (а значит, пройден комплаенс).
• Подтверждение реальности бизнеса – представители английских банков стремятся убедиться в том, что компания функционирует, приносит прибыль и имеет перспективы дальнейшего развития. Это обеспечит постоянный оборот денежных средств на счету.
• Проверка деловой репутации – фирма не должна фигурировать в уголовных делах, скандалах и историях, связанных с неуплатой налогов.
• Изучение информации о потенциальных клиентах и партнерах – в частности, речь идет о наличии счетов, входящих и исходящих платежей.
• Личная встреча с представителем банка – на этой встрече должен присутствовать владелец бизнеса или его представитель. Чтобы контролировать ситуацию на этой встрече необходимо хорошее знание английского языка.

***Примечание: По общему правилу банковское учреждение следует посетить каждому директору и каждому владельцу с долей от 10-15% в уставном капитале. По крайней мере, это правило действует, когда речь идет об авторитетных банках.

Важно! Команда АО Lawrange сделает все необходимое, чтобы вы прошли все указанные выше этапы успешно: а) обеспечит вам бизнес-адрес для взаимодействия с банком; б) заполнит заявление на открытие корпоративного счета; в) подготовит, и если нужно, переведет на английский язык, сопроводительные документы; г) подготовит к переговорам с банкирами директора фирмы. Более того, наши представители могут посетить встречу лично, повышая вероятность достижения результата.

Комплаенс и сопровождение банковского счета

Открыть банковский счет в Великобритании – лишь первый шаг. Далее от вас будут требовать полного соответствия локальным и международным правилам финансовой деятельности:

Любое игнорирование или отклонение от этих норм чревато проблемами. Вплоть до изъятия лицензии на деятельность, ареста счетов и прочих неприятных последствий.

Открыть счет в Англии: необходимые документы

Зачастую пакет документации, которая понадобится для открытия счета в конкретно выбранном английском банке, можно сформировать, исходя из информации на веб-чайте учреждения. В частности, речь идет о разделе Term of Use, правилах использования сервисов. При открытии счета клиенту предлагают заполнить стандартную банковскую форму заявления, в которой следует указать:

• сведения о фирме, владельцах и руководителях;
• источники денежных поступлений;
• валюту счета;
• предполагаемый объем поступлений в месяц;
• предполагаемое количество транзакций в месяц;
• данные о странах, где находятся контрагенты, куда и откуда будут поступать денежные средства;
• предполагаемую максимальную и минимальную сумму на счете.

К сведению! В ходе подготовки информации для заполнения формы заявления желательно проконсультироваться со своим бухгалтером (как вариант – такую консультацию можем предоставить мы). Если в ходе банковского комплаенса будут обнаружены несоответствия между характером бизнеса и финансовыми показателями, которые указал клиент, могут возникнуть проблемы вплоть до отказа в открытии счета. Необходимо понимать: все предоставленные вами сведения будут изучаться очень тщательно.

Однако при всех сложностях банки заинтересованы в состоятельных клиентах и перспективном бизнесе. Строгие процедуры комплаенса – это необходимая мера минимизации рисков (от репутационных и до потери лицензии на предоставление банковских услуг). Поэтому с банкирами необходимо идти на диалог. Выяснять нюансы обслуживания, размеры комиссий, требования, предоставлять – свои документы и сведения о себе, отвечая, если понадобится, на дополнительные вопросы.

Ниже мы приводим ориентировочные перечни документов для частных лиц (руководителей) и на компанию, которые понадобятся, чтобы открыть счет в банке Великобритании.

Физическим лицам необходимо предоставить:

• загранпаспорта владельцев и распорядителя по счету;
• подтверждение английского адреса (счета за коммунальные услуги или договор аренды жилья);
• выписка о наличии личного счета в английском банке;
• опционально – номер социального страхования (National Insurance Number или NIN);
• резюме (CV).

Дополнительно в рамках действия правила Know Your Customer банки могут запрашивать информацию о состоянии банковских счетов в тех банковских учреждениях, где они открыты, подтверждение корпоративных прав, данные о составе семьи владельца компании.

Компаниям необходимо предоставить:

• название и номер в реестре компаний – представители банка смогут сами найти и проверить всю необходимую информацию о юридическом лице на сайте регистрационной палаты (Companies House);
• копии договоров и инвойсов с контрагентами в Великобритании;
• подтверждение наличия действующего офиса или производства и офиса в стране – то есть так называемого бизнес-адреса;
• опционально – внутреннюю документацию компании, AML-политики и регламенты комплаенса, ESG-документы (Environmental, Social and Corporate Governance);
• при необходимости – заверенная доверенность на открытие и распоряжение счетом.

***Примечание: свидетельство о регистрации (Certificate of incorporation) и устав (Articles of association) можно в пакете документации не подавать, поскольку банк проверяет компанию по номеру в реестре.

Важно! Все указанные в двух перечнях документы должны быть на английском языке. Если документ переведен, то его следует нотариально заверить.

Банки и платежные системы Англии для открытия счета

В стране достаточно финансовых учреждений, заслуживающих вашего внимания. Вот некоторые из них:

Все они имеют положительную репутацию в деловых кругах. Но условия работы с бизнесом несколько различаются. Именно поэтому вам понадобятся консультации Lawrange для определения оптимального варианта для вашего предприятия.

Стоимость открытия банковского счета в Великобритании

На практике открыть банковский счет в Великобритании недорого. Точнее, обслуживание достаточно доступное. Большую часть расходов составят комплаенс и лицензирование деятельности бизнеса в стране. Именно по этой причине стандартных тарифов не существует. Каждый случай индивидуальный, как и итоговая стоимость владения корпоративным счетом в Англии.

Почему стоит обратиться в Lawrange

Вы можете попытаться самостоятельно получить доступ к финансовым сервисам Великобритании. Но если делаете это впервые либо хотите избежать рисков и уменьшить время ожидания, стоит доверить задачу профессионалам Lawrange. С нами вы получаете:

• Экспертное сопровождение. Юристы и консультанты Lawrange знают требования британских банков и помогают пройти комплаенс без задержек.
• Сокращение сроков. Благодаря налаженным контактам и правильной подготовке документов процесс занимает меньше времени.
• Минимизация рисков. Снижается вероятность отказа, блокировки или дополнительных запросов от банка.
• Подготовка документов. Мы формируем полный пакет: уставные документы, финансовые отчеты, подтверждения адреса и рекомендации.
• Персональное сопровождение. Консультант сопровождает вас на всех этапах. От подачи заявки до получения доступа к онлайн‑банкингу.
• Доступ к премиальным услугам. Для состоятельных клиентов и компаний возможна организация private banking и инвестиционных решений.

Готовы начать сотрудничество? Свяжитесь с нами для предварительного обсуждения проекта.

Выводы

Адвокатское объединение Lawrange предоставляет весь спектр необходимых услуг по открытию и управлению корпоративными счетами в Великобритании. Несмотря на сложности коммуникации с английскими банками, мы добиваемся результата.

Чтобы открыть счет в банке Англии для нерезидентов нами используются деловые связи, которые налаживались годами. Наши адвокаты и юристы подберут оптимальный вариант банковского учреждения, подготовят лишь при вашем минимальном участии пакет документации для него, займутся переговорами с банкирами. Чтобы вы в дальнейшем не волновались за сохранность счета и возможность проводить платежи в любой момент мы готовы взять на себя управление счетом на основании ваших указаний.

FAQ

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В АНГЛИИ