Возможностей для ведения бизнеса за границей, в том числе – в Великобритании, становится все больше. Однако предпринимателям приходится мириться с усилением контроля со стороны государства. В частности, речь идет о финансовом мониторинге – мероприятиях, способствующих предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма (AML и CFT).

 

К сведению! Англия – одна из стран, где украинцы могут свободно зарегистрировать предпринимательство, но с большими сложностями открывают счета, поскольку идентифицируются банковскими учреждениями как клиенты с высоким риском AML.

 

Если вы хотите открыть счет в Великобритании, то: а) стоит хорошо подумать, насколько это безальтернативная потребность – оформить счет в одной из юрисдикций ЕС намного проще; б) не обойтись без опытных помощников, имеющих успешные кейсы. Для начала приглашаем вас на консультацию к адвокатам и юристам АО Lawrange, а затем, если вы поймете, что английский счет вам точно понадобится, мы готовы протянуть руку помощи в решении этой задачи. Наш опыт сопровождения иностранных бизнесменов в Соединенном Королевстве дает право говорить о наличии достаточных шансов на успех.

 

 

Характеристика Великобритании как юрисдикции для открытия счета

 

Банковская система Великобритании сочетает многовековые традиции надежности с быстрым впитыванием FinTech-инноваций. Страна была и остается одним из самых крупных и респектабельных финансовых центров мира. Британские банки традиционно оказывают широкий спектр услуг и располагают обширными сетями филиалов по всей планете. Счет в английском банке, как для частных лиц, так и для компаний ассоциируется с наличием статуса и репутации.

 

Контроль банковской системы страны осуществляется такими правительственными структурами, как Управление пруденциального регулирования (Prudential Regulation Authority, PRA) и Управление по финансовому поведению (Conduct Authority, FCA).

 

К сведению! Банки в этой юрисдикции подразделяются на два типа:

  1. розничные – предназначены, как для частных, так и для корпоративных клиентов (например, Royal Bank of Scotland, Barclays, Lloyds);
  2. частные – преимущественно только для физических лиц (например, Coutts).

 

Первые априори идут на сотрудничество с иностранными гражданами крайне неохотно. Вторые готовы открывать счета для бизнеса только в качестве дополнительной услуги за определенную плату и на определенных условиях. Никакого прямого запрета на открытие счетов для иностранных граждан и компаний для английских банков не существует. Однако банки выставляют очень высокие формальные требования, и даже при соответствии таким условиям отказывают клиентам-иностранцам на этапе предварительного рассмотрения заявки.

 

Важно! При всех сложностях открыть счет в Англии для компании, принадлежащей нерезиденту (в частности, гражданину Украины) можно. Более того, при соблюдении ряда условий это удается сделать в одном из топовых розничных банков страны. Необходимые действия для этого готовы взять на себя представители адвокатского объединения АО Lawrange, и если понадобится – предоставить бизнес-адрес, услуги номинального учредителя или директора.

 

 

Ограничения по открытию банковского счета

 

С одной стороны, Британия, как и любая другая страна, заинтересована в развитии предпринимательства и привлечении иностранных инвестиций. Поэтому властями созданы благоприятные условия для регистрации компаний, открытия филиалов и представительств иностранцами. С другой стороны, открыть местный счет для таких бизнес-субъектов крайне сложно. Хотя для новых компаний в Англии не выставляется требование относительно наличия местного счета, с практической точки зрения вести предпринимательскую деятельность без него неудобно.

 

К сведению! Британский банк практически со стопроцентной вероятностью откажет в открытии счета, если:

  • компания зарегистрирована не в Соединенном Королевстве;
  • руководитель фирмы – нерезидент.

 

При этом наличие долгосрочной визы или ПМЖ в Великобритании может склонить чашу весов в пользу иностранного инвестора. Для банка придется документально подтвердить проживание в стране (наличие недвижимости, адрес проживания). Само собой, до открытия счета следует зарегистрировать фирму в Англии.

 

Отрывая английский банковский счет, необходимо быть готовым: а) к отсутствию русскоязычного персонала; б) к наличию требования к неснижаемому остатку (у большинства банковских учреждений); в) к обеспечению присутствия при заключении договора на обслуживание с банком – личного или своего представителя.

 

 

Процедура открытия счета

 

Хотя оформление корпоративного счета в Соединенном Королевстве можно рассматривать как своего рода квест, успешные примеры достижения цели имеются. Главное – обеспечить себе поддержку опытных экспертов по этому направлению, таких как представители адвокатского объединения Lawrange. Алгоритм будет следующим:

 

  1. Проверка личности руководителя фирмы – необходимо доказать английское резидентство или гражданство (для этого предоставляется загранпаспорт с соответствующей отметкой о ПМЖ или британское удостоверение личности).
  2. Проверка адреса проживания руководителя фирмы – необходимо доказать проживание в Англии, владение недвижимости или аренду жилья (для этого подойдут счета за коммунальные услуги на соответствующее имя не старше трех месяцев или договор аренды).
  3. Опционально – доказательство благонадежности: зачастую речь идет о том, что у лица, желающего открыть счет на компанию, уже должен быть до этого открыт личный счет в банковском учреждении страны (а значит, пройден комплаенс). 
  4. Подтверждение реальности бизнеса – представители английских банков стремятся убедиться в том, что компания функционирует, приносит прибыль и имеет перспективы дальнейшего развития. Это обеспечит постоянный оборот денежных средств на счету.
  5. Проверка деловой репутации – фирма не должна фигурировать в уголовных делах, скандалах и историях, связанных с неуплатой налогов.
  6. Изучение информации о потенциальных клиентах и партнерах – в частности, речь идет о наличии счетов, входящих и исходящих платежей. 
  7. Личная встреча с представителем банка – на этой встрече должен присутствовать владелец бизнеса или его представитель. Чтобы контролировать ситуацию на этой встрече необходимо хорошее знание английского языка.

 

***Примечание: По общему правилу банковское учреждение следует посетить каждому директору и каждому владельцу с долей от 10-15% в уставном капитале. По крайней мере, это правило действует, когда речь идет об авторитетных банках.

 

Важно! Команда АО Lawrange сделает все необходимое, чтобы вы прошли все указанные выше этапы успешно: а) обеспечит вам бизнес-адрес для взаимодействия с банком; б) заполнит заявление на открытие корпоративного счета; в) подготовит, и если нужно, переведет на английский язык, сопроводительные документы; г) подготовит к переговорам с банкирами директора фирмы. Более того, наши представители могут посетить встречу лично, повышая вероятность достижения результата.

 

 

Управление счетом

 

Уже после открытия счета, в процессе работы компании банки могут отправлять периодически запросы на подтверждение легальности тех расчетных операций, которые проводятся. Это не свидетельствует о повышении уровня недоверия со стороны банка, а привычная практика для Англии. Хотя риск блокировки тоже полностью нельзя исключать. Открыть счет – это обычно полдела. Не менее сложная задача – грамотно управлять этим счетом, чтобы сохранить на все необходимое для работы компании время.

 

Важно! Чтобы сократить риск блокировки банковского счета в Соединенном Королевстве желательно как минимум придерживаться таких рекомендаций;

  1. Быть готовым к предоставлению по первому требованию банкиров документов, касающихся поступления денежных средств на счет или платежей со счета.
  2. Иногда готовить и представлять документы для будущей транзакции заранее.
  3. При необходимости иметь возможность подтвердить соответствие транзакций целевому назначению счета.
  4. Не использовать один счет и для расчетов с контрагентами, и для выплаты заработной платы сотрудникам фирмы.
  5. Быстро реагировать на запросы банкиров касаемо целевого использования счета и ни в коем случае их не игнорировать.

 

К сведению! Причиной блокировки счета нередко становятся негативные сведения о компании в сети. Хуже всего ситуация, когда организация оказывается замешанной в скандале. Банки обычно не желают рисковать своей репутацией – если над ней нависает тень, они без сожаления устраняют причину, то есть прекращают обслуживание проблемного клиента.

 

 

Открыть счет в Великобритании: необходимые документы

 

Зачастую пакет документации, которая понадобится для открытия счета в конкретно выбранном английском банке, можно сформировать, исходя из информации на веб-чайте учреждения. В частности, речь идет о разделе Term of Use, правилах использования сервисов. При открытии счета клиенту предлагают заполнить стандартную банковскую форму заявления, в которой следует указать:

  • сведения о фирме, владельцах и руководителях;
  • источники денежных поступлений;
  • валюту счета;
  • предполагаемый объем поступлений в месяц;
  • предполагаемое количество транзакций в месяц;
  • данные о странах, где находятся контрагенты, куда и откуда будут поступать денежные средства;
  • предполагаемую максимальную и минимальную сумму на счете.

 

К сведению! В ходе подготовки информации для заполнения формы заявления желательно проконсультироваться со своим бухгалтером (как вариант – такую консультацию можем предоставить мы). Если в ходе банковского комплаенса будут обнаружены несоответствия между характером бизнеса и финансовыми показателями, которые указал клиент, могут возникнуть проблемы вплоть до отказа в открытии счета. Необходимо понимать: все предоставленные вами сведения будут изучаться очень тщательно.

 

Однако при всех сложностях банки заинтересованы в состоятельных клиентах и перспективном бизнесе. Строгие процедуры комплаенса – это необходимая мера минимизации рисков (от репутационных и до потери лицензии на предоставление банковских услуг). Поэтому с банкирами необходимо идти на диалог. Выяснять нюансы обслуживания, размеры комиссий, требования, предоставлять – свои документы и сведения о себе, отвечая, если понадобится, на дополнительные вопросы.

 

Ниже мы приводим ориентировочные перечни документов для частных лиц (руководителей) и на компанию, которые понадобятся, чтобы открыть счет в банке Великобритании.

 

 

Физическим лицам необходимо предоставить:

  • загранпаспорта владельцев и распорядителя по счету;
  • подтверждение английского адреса (счета за коммунальные услуги или договор аренды жилья);
  • выписка о наличии личного счета в английском банке;
  • опционально – номер социального страхования (National Insurance Number или NIN);
  • резюме (CV).

 

Дополнительно в рамках действия правила Know Your Customer банки могут запрашивать информацию о состоянии банковских счетов в тех банковских учреждениях, где они открыты, подтверждение корпоративных прав, данные о составе семьи владельца компании.

 

 

Компаниям необходимо предоставить:

  • название и номер в реестре компаний – представители банка смогут сами найти и проверить всю необходимую информацию о юридическом лице на сайте регистрационной палаты (Companies House);
  • копии договоров и инвойсов с контрагентами в Великобритании;
  • подтверждение наличия действующего офиса или производства и офиса в стране – то есть так называемого бизнес-адреса;
  • опционально – внутреннюю документацию компании, AML-политики и регламенты комплаенса, ESG-документы (Environmental, Social and Corporate Governance);
  • при необходимости – заверенная доверенность на открытие и распоряжение счетом.

 

***Примечание: свидетельство о регистрации (Certificate of incorporation) и устав (Articles of association) можно в пакете документации не подавать, поскольку банк проверяет компанию по номеру в реестре.

 

Важно! Все указанные в двух перечнях документы должны быть на английском языке. Если документ переведен, то его следует нотариально заверить.

 

 

Открыть счет в Англии удаленно: какой банк выбрать

 

Банковская система Соединенного Королевства – самая крупная в Европе, и четвертая по величине на планете. В стране функционирует более 300 банков. В числе крупнейших – Lloyds, NatWest, HSBC, Nationwide, Metro, Royal Bank of Scotland (RBS), Santander, Barclays. Эти учреждения нарастили обширную сеть отделений по стране, а также представительств за границей. Клиентам предлагаются высокие стандарты обслуживания и современные сервисы, включая интернет-банкинг.

 

Все указанные выше банки относятся к категории розничных, то есть готовы в одинаковой мере работать, как с частными клиентами, так и с компаниями. Более того, для корпоративных клиентов эти учреждения имеют немало выгодных предложений. Например, банки RBS и Metro предлагают бесплатный период обслуживания и специальные инструменты учета для предпринимателей.

 

Однако, как мы упоминали ранее, фирме иностранного происхождения открыть счет в розничном банке крайне сложно. Более всего к клиентам-иностранцам лояльны такие банки, как HSBC, Lloyds и Barclays. Однако и они проявляют осторожность, как при открытии счета, так и в ходе дальнейшего его использования. К примеру, в случае крупного поступления на счет, банкиры могут проявить интерес к источнику средств.

 

Рассмотрим особенности тех банков, которые мы чаще всего рекомендуем клиентам.

 

 

Lloyds

Основан в Бирмингеме в 1765 году, в течение девятнадцатого и двадцатого веков и поглотил ряд более мелких банковских учреждений. Имеет разветвленную сеть отделений в Англии и Уэльсе, общее количество которых составляет более 2000. Банк предлагает текущие счета, кредитные карты, депозиты, инвестиции, операции с акциями, ипотечные и другие кредиты, страхование и частные банковские услуги.

 

Корпоративный счет в этом банковском учреждении можно открыть при условии, что как минимум один директор компании резидент Британии. При этом требования для открытия счета могут варьировать, если в бизнес принадлежит иностранцу.

 

 

Barclays

Крупнейший не только в Соединенном Королевстве, но и во всем мире, финансовый конгломерат с представительствами в европейских странах, США и в Азии. Основан в 1690-м лондонскими золотых дел мастерами. Среди основных направлений деятельности – розничные банковские услуги, кредитные карты, банковские услуги компаниям. Этот универсальный банк предлагает депозиты и счета, личные и коммерческие кредиты и инвестиционные решения.

 

В сравнение с Lloyds этот банк более лоялен к юридическим лицам, которыми управляют иностранцы. Открыть счет в английском банке Barclays может даже компания, не имеющая в составе органа управления и среди владельцев резидентов страны. Однако счета для таких компаний оформляются в отделении банка на острове Мэн.

 

 

HSBC

Еще один конгломерат на мировом рынке банковских услуг, сеть которого охватывает 63 страны и территории Европы, Азии, Ближнего Востока и Африки, Северной Америки и Латинской Америки. Основан банк был в Гонконге в 1865 году, аббревиатура названия расшифровывается как Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited. Сегодня это британская универсальная холдинговая компания, предоставляющая банковские и финансовые услуги.

 

Банк готов идти на сотрудничество с фирмами под управлением нерезидентов. Также иностранными гражданами могут быть владельцы бизнеса. Однако для успешного открытия счета не обойтись без личного визита в банк и полной готовности отвечать на вопросы банкиров.

 

Важно! Если стоит задача открыть счет в Англии удаленно, мы рекомендуем клиентам обратить внимание не на традиционные банковские учреждения, а на так называемые необанки и платежные системы. Как оформить счет, так и пользоваться необходимыми услугами в таких учреждениях можно полностью онлайн. Никакого посещения физического отделения не понадобится, а при этом вы сможете действующий счет для бизнеса.

 

Среди наиболее авторитетных необанков и платежных систем Великобритании – Monzo, Monese, Wise и Revolut. Если вас интересует какое-то другое учреждение, мы готовы обсудить. Открытие счета в платежной системе – это хороший способ закрыть следующие потребности:

  1. для малого бизнеса полностью наладить работу, осуществляя необходимые платежи;
  2. для среднего и крупного – быстро стартовать в новой стране, обеспечивая для себя резерв времени на открытие счета в «классическом» банке;
  3. для всех предпринимателей диверсифицировать риски, связанные с вероятностью блокировки счета (счет в платежной системе – отличный запасной платежный канал).

 

 

Стоимость открытия счета с АО Lawrange

 

На объем расходов, которые вы понесете для открытия английского счета на компанию, влияют такие факторы: а) в каком банке вы хотите открыть счет; б) какой набор услуг вам нужен; в) планируете ли вы дальше заказывать управление счетом через нас. Чтобы узнать больше о стоимости открытия счета, свяжитесь с нами. Для начала вы получите наше коммерческое предложение, а далее сможете пройти у нас консультацию.

 

 

Выводы

 

Адвокатское объединение Lawrange предоставляет весь спектр необходимых услуг по открытию и управлению корпоративными счетами в Великобритании. Несмотря на сложности коммуникации с английскими банками, мы добиваемся результата.

 

Чтобы открыть счет в банке Англии нерезиденту нами используются деловые связи, которые налаживались годами. Наши адвокаты и юристы подберут оптимальный вариант банковского учреждения, подготовят лишь при вашем минимальном участии пакет документации для него, займутся переговорами с банкирами. Чтобы вы в дальнейшем не волновались за сохранность счета и возможность проведения платежей в любой момент мы готовы взять на себя управление счетом на основании ваших указаний.

 

 

FAQ

Можно ли открыть счет в банке Великобритании нерезиденту?

Да. Но существует ряд ограничений, которые надо учитывать. Английские банки с большой осторожностью принимают иностранный бизнес. Поэтому шансы открыть счет без надлежащего опыта близки к нулю. 

 

 

Нужно ли мое присутствие для открытия счета в Англии?

Это зависит от банка, в котором вы будете открывать счет. Если вы не хотите или не можете приехать в Англию, рекомендуем вам рассмотреть вариант открытия счета в британской платежной системе или в необанке.

 

 

Сколько времени займет оформление документов для открытия счета в английском банке?

От пары недель до пары месяцев. Время ожидания увеличивается в том случае, если банки запрашивают дополнительные сведения и документы.

 

 

 

 

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В АНГЛИИ