Криптовалюта медленно, но уверенно входит в нашу жизнь. Украина – не исключение, ведь все больше украинцев интересуются криптовалютой. Вместе с этим возникает логичный вопрос: как и где можно обменять ее на традиционные фиатные деньги (или наоборот)?

 

Есть специальные сайты, которые позволяют легко и просто выполнять криптообмен. Такие онлайн-ресурсы называются криптообменниками. Но существуют и «физические» офисы компаний, занимающихся куплей-продажей в сфере цифровой валюты.

 

Процесс создания криптообменника в Украине и его регистрация требует определенных знаний и последовательных шагов.

 

Особенности криптовалютного обменника

Криптовалютный обменник – это онлайн-ресурс, осуществляющий обмен криптовалют, таких как Биткойн (BTC), Эфириум (ETH), Лайткойн (LTC) и др. на фиатные деньги (например, доллары США, украинские гривны и т.д.) или на другую криптовалюту. Принцип работы заключается в том, чтобы быть посредником между продавцом и покупателем. Теми и другими являются обычные пользователи платформы, только одни хотят продать, а другие – купить криптовалюту.

 

Обмен происходит в реальном времени на основании данных самых популярных криптобирж. Пользоваться услугами криптообменников безопасно, если компания работает легально.

 

Созданы криптообменники для людей, которые далеки от трейдинга и хотят выполнить разовый обмен криптовалюты. Тем, кто планирует зарабатывать на колебании курса, следует пользоваться криптобиржами.

 

К преимуществам онлайн-криптообменников можно также отнести:

 

  • обмен происходит 24/7;
  • возможность обмена из любой точки мира;
  • высокая скорость транзакций;
  • видимый курс обмена;
  • поддержка карт Украины (monobank, ПриватБанк).

 

Главный недостаток онлайн-криптообменника – ограниченный выбор валютных пар (покупка-продажа).

 

Юридическое регулирование криптовалют в Украине

15 марта 2022 года Президент подписал Закон Украины «О виртуальных активах». В будущем этот закон создаст нормативную базу для открытого крипторынка, и создание криптообменника в Украине будет делом несложным. Но пока имплементация закона еще не пройдена, поэтому регуляторные органы не выдают финансовые лицензии.

 

К регуляторным органам относится Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку. На этой организации лежит право выдачи разрешения на регистрацию и деятельность криптообменников и криптобирж на территории Украины.

 

Пока закон не вступил в силу, разберемся с возможными вариантами получения лицензии и открытия криптообменника в Украине.

 

На территории Украины, согласно регулированию НБУ, деятельность, связанная с криптовалютой, не запрещена, но и полной мерой не разрешена. Существует возможность заниматься криптообменом в рамках лицензии обычного обмена валют внутри страны.

 

Чтобы зарегистрировать криптообменник в Украине, сперва необходимо получить криптолицензию в одной из европейских юрисдикций, где для этого есть достаточная законодательная база, например, в Германии, Эстонии, Польше или Чехии. После этого можно открыть представительство в Украине. Теперь деятельность криптообменника будет легальной, но сначала необходимо известить НБУ.

 

Процедура получения лицензии на криптообменник

Процедура получения лицензии на криптообменник выглядит более или менее одинаковой, вне зависимости от выбранной юрисдикции. Хотя, конечно, в каждой отдельной стране будут свои проблемы и сложности, поэтому желательно заранее ознакомиться с требованиями к документации и отзывами других предпринимателей.

 

Последовательность шагов на пути к получению лицензии:

 

  1. Выбрать юрисдикцию, изучив ее особенности.
  2. Зарегистрировать компанию.
  3. Собрать и подготовить все необходимые документы.
  4. Пройти процедуры AML и KYC.
  5. Открыть счет для криптокомпании.
  6. Привести деятельности в соответствие с требованиями страны.
  7. Назначить комплаенс-менеджера.
  8. Получить лицензию на криптообменник.

 

Таким образом, первым делом необходимо выбрать подходящую юрисдикцию, тщательно изучив информацию о законодательстве той или иной страны, а также нюансы налогообложения.

 

Выбор юрисдикции

На данный момент создание криптообменника в Украине предусматривает получение лицензии в стране, где криптовалюта законодательно разрешена. Это такие страны, как США, Япония, Австралия, Сингапур, Эстония, Мальта, Германия, Швейцария, Латвия, Польша, Чехия, Грузия, Великобритания, Португалия, Словакия и в некоторых других.

 

Для получения лицензии желательно выбирать страну со стабильной экономикой, развитым банковским и финансовым законодательством, а также наличием государственной поддержки рынка криптовалют.

 

Не менее важна простота регистрации бизнеса, ее цена и скорость, а также наличие льготного налогообложения стартапов.

 

Юридическая регистрация компании

Каждая страна имеет собственное законодательство в отношении открытия нового бизнеса. Понимая специфику законов, которые будут применяться к компании, можно избежать в будущем многих проблем. Или наоборот. С финансовой точки зрения более выгодно зарегистрироваться и работать в какой-то определенной юрисдикции.

 

В разных странах отличаются варианты организационно-правовой формы для бизнеса. В большинстве государств ЕС есть порталы, на которых можно даже зарегистрироваться онлайн или по доверенности.

 

Сбор и подготовка документов

Каждое государство выдвигает свои условия и требования к комплекту необходимой документации для получения лицензии на открытие криптообменника в Украине.

 

Обычно перечень документов выглядит следующим образом:

 

  • официальное разрешение на деятельность;
  • свидетельство о регистрации;
  • договор бессрочного займа.

 

К этому комплекту документов в некоторых странах требуется также паспорт предпринимателя, справка об отсутствии судимости и др.

Заказать консультацию

 

Прохождение процедур KYC и AML

KYC и AML – важные процедуры, которые проходят различные финансовые институты (в том числе криптообменники), прежде чем начать работать с клиентами.

 

KYC (Знай своего клиента) – это процесс идентификации и проверки личности клиента, который проводится систематически с целью определения финансового поведения клиента и выявления риска, связанного с предоставлением ему услуг. Таким образом выявляются мошеннические и другие незаконные действия, а также минимизируются риски для самой криптовалютной компании.

 

AML (Противодействие отмыванию денег) – это меры, направленные на обнаружение и предотвращение использования финансовой системы (например, криптообменника) для отмывания денег или финансирования терроризма.

 

Прохождение процедур KYC и AML – не просто бюрократические требования. Это необходимо для обеспечения безопасности деятельности криптовалютной организации и предотвращения различных незаконных действий.

 

Именно соблюдение AML-политики является гарантией того, что незаконные деньги не окажутся в середине легальной финансовой структуры.

 

Открытие счета для криптокомпании

При получении банковского счета для криптовалютной компании многие предприниматели сталкиваются с определенными сложностями. Это происходит потому, что большинство традиционных банков даже в самых развитых странах мира отказываются от обслуживания счетов такого вида деятельности.

 

Для открытия банковского счета необходимо:

 

  • ознакомиться с правовым режимом осуществления обмена криптовалюты в выбранной юрисдикции;
  • предоставить в финансовое учреждение необходимые документы в соответствии со всеми требованиями;
  • придерживаться комплексной политики противодействия отмыванию средств и обеспечить ее применение на практике.

 

При наличии полного комплекта необходимых документов и правильной политики компании открыть счет для криптообменника не составит труда.

 

Соответствие требованиям страны

Практически каждый криптообменник – это прежде всего сайт, который должен соответствовать определенным требованиям, предъявляемым к интернет-ресурсам такого рода. Требования могут варьироваться в зависимости от страны. Но главные аспекты едины для всех.

 

Криптообменник должен иметь такой функционал:

 

  1. Регистрация. Потребуется простая форма для ввода адреса электронной почты, логина и пароля пользователя. Это необходимо, чтобы связать конкретного человека с данными платежных карт.
  2. Верификация. Такая функция нужна для защиты данных пользователей, особенно при проведении крупных сделок.
  3. Электронный кошелек. Он может добавляться в аккаунт после регистрации.
  4. P2P-обменник. Эта функция позволяет обменивать криптовалюту на фиат и выводить средства на карту или банковский счет.
  5. Платежные системы. Обязательно должна быть интеграция с платежными системами, такими как PayPal, Alipay, QIWI и др.
  6. Клиентский чат. Доступный 24/7 чат для клиентов, которые ищут ответы на интересующие вопросы.
  7. Отзывы и рейтинг. Наличие такой функции повышает доверие пользователей к ресурсу.
  8. Техподдержка. Эта функция необходима, чтобы быстро устранить проблемы и сбои в работе.
  9. Список транзакций. Полезная функция, которая отображает доступные операции и все переводы конкретного пользователя.

 

Криптообменник должен находиться на мощном сервере, чтобы была возможность обрабатывать множество заявок 24/7. Важен простой интерфейс в сочетании со стильным дизайном и широким функционалом. И самое главное: криптообменник обязан предоставлять своим клиентам хорошо защищенный кошелек.

 

Назначение комплаенс-менеджера

Если вы задумались над созданием криптообменника в Украине, то наверняка вам понадобится опытный комплаенс-менеджер. Его задача – контроль соответствия деятельности компании корпоративным требованиям, бизнес-этике и нормам законодательства на уровне как документооборота, так и коммуникации сотрудников. Также такой специалист анализирует данные об объектах сделок, оценивает коррупционные риски и участвует в разработке и реализации стратегии в области комплаенс-контроля.

 

К функциям комплаенс-менеджера можно отнести:

 

  • оценивание рисков нарушения антимонопольного законодательства;
  • создание мер, направленных на снижение таких рисков.

 

Комплаенс-менеджер играет значимую роль в обеспечении безопасности бизнеса. Его деятельность помогает избежать ошибок, которые могут привести к непредвиденным последствиям и даже к возможному обвинению в совершении экономических, налоговых и коррупционных преступлений. Еще в его обязанности входит предотвращение корпоративного мошенничества и утечки денежных средств.

 

Получение лицензии на криптообменник

Существует ряд требований, которым нужно соответствовать, чтобы получить лицензию на криптообменный бизнес.

 

К ним относят:

 

  • KYC и AML;
  • обеспечение защиты активов клиентов;
  • кибербезопастность.

 

Цена на криптолицензию может кардинально отличаться в зависимости от законодательства юрисдикции и изменений в регулировании.

 

Наиболее благоприятные страны для получения лицензии на криптообменник

Вы планируете открыть криптообменника в Украине и сейчас находитесь в поиске подходящей юрисдикции? Чтобы не потерять время и деньги при оформлении криптолицензии, необходимо заранее изучить законодательство страны.

 

Достойная репутация и понятные правила – это Гонконг, США, Сингапур, Швейцария. Простое решение различных задач по организации криптобизнеса – Мальта, Каймановы острова и т.д.

 

Сингапур

Нормативно-правовая база Сингапура благоприятна для бизнеса, связанного с криптовалютой, что упрощает получение лицензии стартапами. Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS) регулирует всю криптовалютную деятельность в стране. Операции с цифровыми валютами проводятся, как операции с товарами.

 

Ключевые требования для получения криптолицензии в Сингапуре для криптообменника:

 

  • сохранность и безопасность средств клиентов;
  • предотвращение попыток финансовых махинаций;
  • мониторинг транзакций;
  • уведомление компетентных органов власти о подозрительных действиях с финансами.

 

Следующей страной в списке наиболее благоприятных для получения лицензии является Гонконг.

 

Заказать консультацию

Гонконг

Гонконг лидирует в повсеместном внедрении цифровой валюты, которая используется здесь даже для платежей в сфере здравоохранения. Лицензия на криптовалюту в Гонконге обязательна, несмотря на то, что в этой стране нет законов, определяющих статус данного бизнеса.

 

Преимущества получения криптолицензии в Гонконге:

 

  • гибкая система налогообложения;
  • прозрачная законодательная база;
  • простая организация ведения бизнеса;
  • поддержка сферы цифровой валюты государством;
  • возможность оформить расчетный счет в банках мира.

 

Гонконг не является оффшорной зоной, поэтому оформлять криптолицензию тут престижно.

 

Словакия

Регистрация криптовалютной компании в Словакии – довольно непростой процесс. Бизнес должен отвечать нескольким требованиям, и любое несоответствие в заявке может привести к отказу. Например, необходимо наличие физического офиса с нанятым местным персоналом. Также важно иметь минимальный уставной капитал в 200 000 евро.

 

Преимуществом для криптовалютного бизнеса в Словакии является привлекательная и гибкая система налогообложения, благодаря чему расходы на получение лицензии быстро окупаются.

 

Польша

Криптолицензия в Польше – довольно непростой путь в криптовалютный бизнес. Одно из преимуществ – активная государственная поддержка данного сектора экономики. Но есть ряд норм, таких как FATF и правила AML/KYC, следовать которым нужно обязательно.

 

К требованиям для оформления криптолицензии относится открытие «физического» офиса с нанятым местным персоналом, уставной капитал в размере zł 5.000 (около $1.200), наличие бизнес-плана на три года.

 

Болгария

Регистрация криптовалютной компании в Болгарии – популярное решение в связи с удобной законодательной базой и благоприятной экономической обстановкой. Простые требования к получению криптолицензии в данной юрисдикции привлекают предпринимателей. Не нужно создавать «физический» офис, а учредители и директора компании могут быть нерезидентами этой страны.

 

Преимущества получения криптолицензии в Болгарии:

 

  1. Одни из самых низких налоговых ставок в Европе.
  2. Регистрация бизнеса быстрее и проще, чем в других странах ЕС.
  3. Доступность открытия и ведения компании.

 

В связи с этим регулирование криптовалюты в Болгарии может быть выгодным как для стартапов, так и для крупных компаний.

 

Поддержка при создании криптообменника

Стоимость создания криптовалютного обменника зависит от особенностей, функционала и дизайна самой платформы. Готовые (шаблонные) решения могут обойтись дешевле – около $5000, а индивидуально разработанные будут стоить гораздо дороже – от $10 000.

 

Создать криптообменник в Украине – не такая уж и сложная задача. Ее решение может стать успешным и прибыльным при условии, что все компоненты будут на своих местах и работать правильно.

 

Для достижения этой цели необходимо учесть множество условий, а также разработать подробный план развития проекта. Лучший выбор – обратиться к специалистам, которые помогут определить блокчейн-платформу, язык программирования, базу данных и другие технологии с учетом ваших требований.

 

Как открыть криптообменник в Украине

Для начала необходимо зарегистрировать компанию и получить лицензию на деятельность с криптовалютой в стране, где это регулируется законодательством. Когда лицензия будет получена, следует открыть представительство в Украине, чтобы осуществлять деятельность на ее территории. При этом нужно уведомить НБУ.

 

Разобраться в вопросах, связанных с получением лицензии на открытие криптообменника в Украине, и пройти весь путь к его созданию вам помогут специалисты Lawrange.

 

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

Компания уже более 10 лет работает в сфере юридического сопровождения бизнеса в различных юрисдикциях, имея на данный момент представительства во всех ключевых регионах мира. За ее плечами – тысячи успешных разнопрофильных проектов и десятки тысяч довольных клиентов.

 

Если вам необходима помощь в открытии криптообменника в Украине, обращайтесь к команде Lawrange. Мы готовы обеспечить вам комплексную поддержку и взять на себя все юридические аспекты и основные процессы по получению лицензии.

 

Выводы

Чтобы открыть криптообменник в Украине, необходимо проделать сложный путь. Начиная от выбора юрисдикции, изучения местного законодательства и всех нюансов, касающихся налогообложения и ведения бизнеса. Заканчивая созданием сайта, его приведением в соответствие требованиям выбранной юрисдикции и технической поддержкой.

 

Все это проще и гораздо быстрее можно сделать, используя помощь опытных специалистов. Они помогут вам экономно и технически грамотно организовать процесс оформления лицензии на криптовалютную деятельность.

 

Команда Lawrange имеет внушительный опыт, благодаря которому ваша компания в скором времени будет приносить вам прибыль в стремительно развивающемся мире криптовалют.

 

FAQ

Какие государственные органы регулируют деятельность криптообменников в Украине?

К регуляторным органам относятся НБУ и Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку. На ней лежит право выдачи разрешения на регистрацию и деятельность криптообменников и криптобирж на территории Украины.

 

Какие требования предъявляются к учредителям и руководителям криптообменного бизнеса?

Обычно к учредителям компании и руководителям для получения криптолицензии предъявляются следующие требования:

 

  1. Отсутствие судимости по налоговым преступлениям, подделке документов и денег, посягательствам в отношении имущества, а также преступлениям, направленным против органов государства, правосудия и местного самоуправления.
  2. Подтверждение компетенции в индустрии криптовалют.

 

Если такого подтверждения нет, необходимо пройти обучающий курс.

 

Какие налоги необходимо платить при ведении криптообменного бизнеса в Украине?

При ведении криптобизнеса в Украине трейдер должен уплачивать налоги, если деньги обналичиваются. Уплачивать налоги можно каждый месяц, используя при этом минимальный платеж с интернет-деятельности (например, как индивидуальный предприниматель).

 

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ КРИПТООБМЕННИКА В УКРАИНЕ