Можно долго спорить о ценности криптовалюты, но нужно признать, что она стала неотъемлемой частью нашей жизни. В современном мире цифровая валюта не только представляет собой альтернативную форму инвестирования, но и играет важную роль в экономике, стимулируя развитие новых технологий и финансовых инструментов. А уникальные характеристики, такие как децентрализация, прозрачность и инновационные решения, делают ее привлекательной для многих сфер деятельности.

 

До недавнего времени в Соединенных Штатах Америки отсутствовало регулирование компаний, работающих с криптовалютами. Этим вопросом начали заниматься в 2013 году. Власти приняли решение не запрещать криптовалюту и создать правовые основы для ее использования.

 

В связи с этим биржи и другие организации, которые выполняют операции с криптовалютой, обязаны:

 

  • зарегистрироваться как поставщики финансовых услуг;
  • получить лицензию на подобную деятельность;
  • сообщать правоохранительным органам о подозрительных транзакциях.

 

В этой статье мы расскажем о крипто лицензии, а точнее – об особенностях ее оформления, требованиях, которым необходимо соответствовать, чтобы ее получить, сроках и стоимости. Также вы узнаете, почему важно заручиться профессиональной поддержкой опытных адвокатов.

 

Регулирование крипто деятельности в США

На федеральном уровне регулированием деятельности с криптовалютами в США занимаются следующие инстанции:

 

  • Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC)
  • Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC)
  • Федеральная торговая комиссия (FTC)
  • Агентство внутренних доходов (IRS)
  • Управление валютного контроля (ОСС)
  • Федеральный резерв
  • Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN)

 

Каждый из перечисленных надзорных органов выдвигает определенные требования в отношении регулирования криптовалют. Законодательные органы регулярно совершенствуются и обновляются. Это необходимо для обеспечения высокого уровня конфиденциальности и анонимности участников транзакций. Особое внимание уделяется положениям, направленным на соблюдение правил борьбы с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности.

 

Несмотря на строгое регулирование и жесткие требования, Америка является привлекательной юрисдикцией для регистрации крипто бирж и обменников. Если вы планируете открыть крипто бизнес, внимательно ознакомьтесь с нормами, установленными законодательством США.

 

Особенности процесса получения лицензии на криптовалюту в США

Лицензия на криптовалюту в США может выдаваться на федеральном уровне (действует на все территории страны) или на уровне штатов (действует только в определенном штате).

 

Правила лицензирования, установленные на федеральном уровне, предназначены для поддержания финансовой безопасности и предотвращения рисков, связанных с отмыванием денег. Лицензирование на уровне штатов больше ориентировано на защиту потребительских интересов и обеспечение надежности и платежеспособности заявителей.

 

В зависимости от транзакций, которые ваша компания будет выполнять, определяется тип лицензии, необходимой для вашей деятельности. Если вы планируете совершать операции по типу «крипта-фиат» (обмен криптовалют на фиат), вам понадобится лицензия MTL (Money Transmitter License). Если по типу «крипта-крипта» (обмен одной криптовалюты на другую) – лицензия MSB (Money Service Business).

 

Криптолицензия в США MTL распространяется на финансовые организации, которые:

 

  • предоставляют услуги, связанные с денежными переводами;
  • осуществляют дилерскую деятельность с иностранной валютой;
  • занимаются денежными, почтовыми переводами;
  • совершают обмен валют на сумму, которая превышает $1000;
  • являются эмитентами и продавцами дорожных чеков.

 

Если вы заинтересованы в основании криптовалютного бизнеса в Америке, учитывайте, что каждый штат выдвигает свои требования к подобным компаниям. Соответственно, если вы желаете предоставлять услуги по обмену криптовалют в нескольких штатах, деятельность вашей фирмы будет подлежать лицензированию в каждом таком штате.

 

Например, чтобы заниматься обменом криптовалют в штате Нью-Йорк, нужно получить специальную лицензию под названием BitLicense. А в Иллинойсе физическим и юридическим лицам, работающим исключительно с цифровой валютой, лицензия не требуется.

 

При работе за пределами США можно ограничиться лицензией, действующей в одном штате – она даст право на открытие нужного счета в банке и ведение деятельности.

 

Требования к лицензированию в США

Чтобы оформить криптолицензию в США, вам необходимо:

 

  • пройти процедуру регистрации в Министерстве финансов США;
  • соблюдать политику, направленную на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма;
  • сообщать в компетентные органы о подозрительных транзакциях;
  • подавать отчеты по сделкам на сумму, превышающую $10 000;
  • хранить информацию о денежных операциях;
  • вести учет по обмену валют;
  • соблюдать правила перечисления денежных средств.

 

Большинство штатов также требуют доказать высокую финансовую способность лицензиатов. При этом требования к бюджету отличаются в зависимости от штата (к примеру, $250 000 в Калифорнии, $500 000 в Нью-Йорке).

 

Пошаговое руководство по получению крипто лицензии в США

Получение криптолицензии в США – достаточно кропотливый процесс, требующий тщательной подготовки, знаний законодательной базы и соблюдения многочисленных условий.

 

Процедура лицензирования деятельности крипто компании включает в себя такую последовательность шагов:

 

1. Регистрация компании

Зарегистрируйте вашу компанию в FinCEN в качестве учреждения по оказанию финансовых услуг. Подберите для нее уникальное наименование. Вам стоит убедиться, что название, которое вы выбрали, не нарушает авторских прав других компаний и не является зарегистрированным товарным знаком.

 

2. Открытие банковского счета

Открыть банковский счет в США для крипто компании сложнее, чем для обычных фирм, из-за специфики деятельности и рисков, связанных с криптовалютами. Поэтому важно найти банк, который специализируется на обслуживании криптовалютных компаний или открыт для этой возможности.

 

3. Подготовка документов

Подача заявки на получение лицензии обычно предусматривает сбор значительного количества документов – страховые полисы, бизнес-план, идентификационные документы учредителей, бенефициаров и финансовая отчетность. Требования могут отличаться в зависимости от штата, а также конкретных регуляторов и банков.

 

4. Оплата сборов и пошлин

Узнайте, какие сборы и пошлины, связанные с процессом лицензирования, вам необходимо оплатить. Их перечень и сумма могут варьироваться в зависимости от штата и типа получаемой лицензии. Вы должны оплатить все сборы и пошлины вовремя и в соответствии с требованиями регуляторов, чтобы избежать задержек и проблем в процессе регистрации и лицензирования.

 

5. Проверка регулирующими органами

Это процесс, который включает в себя оценку деятельности и соблюдение компанией законодательных правил и нормативов. Регулирующие органы могут также анализировать финансовое состояние, капитализацию и платежеспособность. Вам следует тщательно подготовиться к этому процессу, обеспечив соблюдение всех требований и предоставив полную и точную информацию о своей компании.

 

Заказать консультацию

6. Согласование условий и консультации с регуляторами

Это важный этап, который предоставляет компаниям возможность лучше понять требования регуляторов и уточнить непонятные моменты. На основе полученной информации и консультаций выявляются ошибки и недочеты, например, неполный пакет документов, несоблюдение требований AML и т.д. Вам дается время на исправление выявленных проблем, что уменьшает риск отказа и ускоряет процесс получения лицензии.

 

7. Получение лицензии на криптовалюту

Если ваша компания успешно прошла процесс лицензирования, вам выдается лицензия на оказание услуг, связанных с виртуальной валютой. Лицензия на обмен криптовалют в США не имеет сроков. Тем не менее вы должны периодически подавать отчеты и адаптироваться под изменения.

 

Если у вас возникли трудности с оформлением криптовалютной лицензии, обратитесь за квалифицированной помощью к специалистам АО Lawrange. Мы проконсультируем вас по любым вопросам и сделаем все возможное, чтобы ускорить получение лицензии на работу с криптовалютой в США.

 

Последствия нарушения правил FinCEN

Финансовые учреждения должны быть осведомлены обо всех государственных требованиях и федеральных правилах, ведь незнание законов не освобождает компанию от ответственности.

 

Несоблюдение правил FinCEN имеет серьезные последствия. Наиболее распространенные:

 

  • Административные штрафы. FinCEN может наложить штраф на организацию, которая не соблюдает законодательные нормы. Его размер варьируется от $50 000 за неправомерную деятельность до $1 000 000 за нарушения, связанные с международным отмыванием денег.
  • Отзыв лицензии. Если компания или организация повторно нарушает правила, FinCEN может отозвать лицензию на осуществление операций с криптовалютой, что приведет к прекращению деятельности.
  • Репутационный ущерб. Невыполнение требований может нанести серьезный ущерб репутации крипто компании. Это повлечет за собой отток клиентов, инвесторов и партнеров, а также приведет к потере доверия общественности.
  • Дополнительные проверки. После нарушения правил FinCEN компании могут столкнуться с усиленным контролем и мониторингом со стороны регуляторов.

 

В случае серьезных нарушений FinCEN передает дело в суд. В судебном процессе рассматриваются все обстоятельства дела и, если вина доказана, начинается уголовное преследование тех, кто виновен в нарушениях.

 

Чтобы избежать неприятных последствий и обеспечить легальное ведение бизнеса в сфере криптовалюты, важно соблюдать все требования и нормы, установленные FinCEN, и следовать законам и правилам в области финансовой деятельности.

 

Налогообложение крипто компаний в США

Вопросы налогообложения относятся к компетенции Службы внутренних доходов США (Internal Revenue Service). В 2014 году она выпустила руководство, в котором определила криптовалюту как собственность (property) и отметила, что любые операции с ней должны облагаться налогами.

 

Согласно этим законодательным нормам:

 

  • заработная плата, выплачиваемая сотрудникам в криптовалюте, в обязательном порядке облагается налогом;
  • выплаты в цифровой валюте любой из сторон согласно гражданско-правовому договору также облагаются налогами;
  • сведения о платежах в криптовалюте должны подаваться в соответствующие государственные органы, а прибыль, полученная физическим лицом в цифровой валюте, – задекларирована в долларах США.

 

В 2017 году был подписан новый закон, согласно которому все сделки с криптовалютой облагаются налогом в момент их проведения.

 

Налоговые ставки

В США налог взимается с прибыли и продаж. Предлагаем подробнее рассмотреть каждый из них.

 

  • Налог на прибыль

 

Федеральный налог на прибыль составляет 15-35%, в зависимости от размера чистой прибыли. Если чистая прибыль не превышает $50 000, то применяется минимальная ставка 15%. Максимальная ставка в 35% – при условии, что чистая прибыль компании составила $18 333 333 и более.

 

Помимо этого, взимается налог штата – 0-10%, в зависимости от штата регистрации компании или получения лицензии. Таким образом, суммарный налог может быть 15-45%.

 

  • Налог с продаж

 

В США налог с продаж составляет 0-8%, в зависимости от конкретного штата, однако без учета городских и местных налогов. Данный налог считается региональным, поэтому каждый штат самостоятельно устанавливает его ставку, в зависимости от таких факторов:

 

  • экономическая ситуация;
  • наличие развитых или развивающихся экономических отраслей;
  • популярность товара;
  • товар ввезен из-за рубежа или произведен на территории США.

 

Кроме того, в некоторых штатах имеются отдельные районы, где действует местный подоходный налог – Local Surtax. Например, в Делавэре вообще отсутствует налог с продаж, а на Аляске есть города и отдельные округи, где разрешено устанавливать собственную ставку до 7%, хотя официально на уровне штата этот налог отсутствует.

 

Сроки получения лицензии на криптовалюту в США

Сроки варьируются, поскольку зависят от ряда факторов, в том числе от штата, где вы хотите открыть свою крипто компанию. Обычно на это необходимо больше времени, чем на регистрацию юридического лица. В среднем, получение лицензии на криптовалюты в США занимает от двух до шести месяцев. Это при условии, что в процессе сбора документов и подачи заявления не возникло никаких проблем и недоразумений.

 

Стоимость оформления крипто лицензии в США

На финальную стоимость получения лицензии на работу с криптовалютой влияют различные факторы:

 

  • Штат регистрации. Каждый штат устанавливает свои ставки лицензионных сборов, а также различные требования к документации и процессу регистрации.
  • Точный перечень будущих услуг. Чем сложнее и разнообразнее услуги вы предоставляете, тем больше расходов понесете при оформлении лицензии.
  • Регион работы будущей крипто компании. В зависимости от региона, где будет осуществляться деятельность вашей компании, могут действовать различные требования и стандарты регулирования.

 

Также стоит учитывать расходы, связанные с юридическими консультациями, внедрением технологических решений и текущими затратами на комплаенс.

 

Узнать точную стоимость оформления лицензии на обмен криптовалют в США вы сможете, обратившись к квалифицированным специалистам адвокатского объединения Lawrange.

 

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

Хотите начать криптовалютную деятельность в США и заинтересованы в профессиональной юридической помощи? Обращайтесь в АО Lawrange. Наша команда – это опытные адвокаты, юристы, бухгалтера и ИТ-специалисты, которые глубоко разбираются в вопросах оформления крипто лицензии в Америке.

 

Мы предлагаем широкий спектр услуг, связанных с полным сопровождением криптовалютных компаний, включая регистрацию, лицензирование, согласование с регуляторами, защиту прав и т.д.

 

Мы знаем и любим свое дело. Наши эксперты вникают в каждый новый бизнес-кейс, учитывают все нюансы и мелкие детали, чтобы помочь вам открыть свой крипто бизнес. Благодаря доскональному пониманию международно-правовой базы США и проактивному подходу мы гарантируем нашим клиентам наиболее быстрые и эффективные решения.

 

Заказать консультацию

С нашей помощью вы сможете зарегистрировать криптолицензию в США без каких-либо проблем и задержек.

 

Выводы

США – одна из наиболее удобных стран для ведения криптовалютного бизнеса. Здесь зарегистрированы и ведут деятельность крупные хедж-фонды, криптовалютные биржи и другие компании, связанные с криптовалютой.

 

Кроме того, за многие товары и услуги можно свободно расплатиться не только фиатными или электронными деньгами, но и криптовалютами. В Штатах широко распространены специализированные криптовалютные банкоматы (ATM), которые предоставляют возможность обмена национальных валют и криптовалют.

 

К тому же рынок Северной Америки является одним из самых прибыльных и больших рынков в мире. Но чтобы ваша компания могла осуществлять подобную деятельность, необходима лицензия на торговлю криптовалютой в США.

 

Процесс ее получения достаточно сложный и требует специализированной юридической экспертизы. Заручитесь поддержкой специалистов АО Lawrange и получите уверенность в том, что ваша компания будет соответствовать строгим нормам, а процесс лицензирования пройдет гладко и быстро.

 

FAQ

Какие виды криптовалютной деятельности требуют лицензирования в США?

В Штатах лицензирование обязательно для:

 

  • платформ, предоставляющих услуги обмена криптовалюты на фиатные деньги или другие криптовалюты.
  • криптовалютных бирж;
  • некоторых видов криптовалютных кошельков, особенно тех, которые предоставляют дополнительные услуги, такие как хранение и управление активами клиентов;
  • платежных систем, позволяющих осуществлять платежи и переводы с использованием криптовалюты;
  • компаний, предлагающих услуги управления криптовалютными активами, инвестиционных фондов, пр.

 

Какие риски связаны с получением крипто лицензии в США?

Получение лицензии на криптовалюту в США порой сопряжено с определенными рисками. Например:

 

  • процесс оформления может затянуться на неопределенное время;
  • криптовалютная индустрия подвержена быстрым изменениям в законодательстве и регулировании;
  • несоблюдение требований регуляторов или нарушение условий лицензии может привести к штрафам, санкциям или даже аннулированию лицензии;
  • криптовалютная сфера конкурентная и динамичная, что затрудняет выход на рынок для новых компаний.

 

Как обеспечивается конфиденциальность данных клиентов в криптовалютной сфере в США?

Для обеспечения конфиденциальности данных клиентов используется шифрование данных, многофакторная аутентификация, защищенные серверные центры.

 

Для поддержания высокого уровня безопасности криптовалютные компании регулярно проводят аудит систем безопасности и тестирование на проникновение, чтобы выявлять и устранять потенциальные уязвимости. Также они обязаны соблюдать различные регуляторные нормы и законодательство в области защиты данных, в том числе закон о конфиденциальности информации в США.

ЗАКАЗАТЬ КРИПТО ЛИЦЕНЗИЮ В США telegram-icon Бот в Telegram для оперативной связи с нами