Открыть банковский счет в Польше

Среди преимуществ Польши как финансовой юрисдикции – стабильность банковской системы, выгодные тарифы, недорогое обслуживание и низкие комиссии за переводы, понятный и лояльный комплаенс. Открытие счета в Польше обеспечивает доступность SWIFT/ SEPA-платежей и возможность работать с какими угодно юрисдикциями по всему миру.

Чтобы открыть корпоративный счет в Польше для международного бизнеса оперативно и без лишних усилий, вы можете воспользоваться услугами адвокатской компании Lawrange. Наша компетенция и опыт послужат эффективному решению вашей задачи!

Преимущества открытия банковского счета в Польше

В Польше действует развитая сеть коммерческих и кооперативных финансовых учреждений, клиенты которых получают ряд ощутимых преимуществ:

• Широкая сеть банков-партнеров упрощает расчеты с контрагентами практически в любой стране мира.
• Гибкие тарифные планы позволяют подобрать обслуживание под масштаб конкретного бизнеса или личные нужды.
• Прозрачные и предсказуемые требования комплаенса, ориентированные на международные стандарты.
• Возможность открыть как личный, так и корпоративный счет для ведения предпринимательской деятельности.
• Гарантирование вкладов до 100 000 евро, в том числе для нерезидентов.
• Удобный интернет-банкинг и мобильные приложения для управления счетом онлайн из любой точки мира.
• Мультивалютные счета и карты (PLN, EUR, USD и другие валюты).

Совокупность этих факторов делает Польшу привлекательной юрисдикцией для частных лиц и международного бизнеса.

Кто может открыть счет в банке Польши

Банковская система страны открыта для широкого круга клиентов. Открыть счет в польском банке могут:

• граждане и резиденты Польши;
• иностранцы с видом на жительство (картой побыту) или ПМЖ;
• нерезиденты – физические лица, готовые пройти процедуру идентификации при личном визите в отделение банка;
• директора и бенефициары иностранных компаний, планирующим открыть корпоративный счет;
• беженцы из Украины (по упрощенной процедуре, действующей в ряде финансовых учреждений страны).

Юристы Lawrange заранее анализируют статус клиента и подбирают банк, требования которого соответствуют его ситуации.

Виды банковских счетов в Польше

В зависимости от целей клиента польские банки предлагают несколько типов счетов:

• Текущий (расчетный) счет – для повседневных операций, переводов и оплаты услуг.
• Корпоративный счет – для ведения хозяйственной деятельности компании и расчетов с партнерами.
• Сберегательный счет – для накопления средств с начислением процентов.
• Мультивалютный счет – позволяет держать средства сразу в нескольких валютах (PLN, EUR, USD, GBP).
• Депозитный счет – для размещения средств на фиксированный срок под определенную процентную ставку.

Конкретный набор доступных типов счетов и условия их открытия отличаются от банка к банку.

Условия открытия счета в Польше

Поскольку Польша входит в Европейский Союз, требования к клиентам-нерезидентам соответствуют общеевропейским стандартам AML (Anti-Money Laundering – противодействие легализации доходов, полученных преступным путем) и KYC (Know Your Customer – «Знай своего клиента»).

Важно! Для большинства нерезидентов открыть счет в Польше онлайн практически невозможно. Нужен личный визит, хотя отдельные учреждения предусматривают дистанционные процедуры для некоторых категорий клиентов.

Ориентировочно с момента подачи заявки до посещения отделения банка проходит от одной до четырех недель. Конкретные сроки зависят от банка и полноты предоставленного пакета документации. В ходе визита подписывается договор на обслуживание, выдается корпоративная или личная карта.

Отдельного внимания заслуживает вопрос PESEL – идентификационного номера в Польше. Некоторые банки требуют его при открытии счета, другие принимают альтернативные документы (справку с места работы, договор аренды недвижимости, вид на жительство).

*** Примечание: По умолчанию базовой валютой является PLN. Но предусмотрена также возможность подключить мультивалютный счет (EUR, USD и так далее).

Процесс открытия счета в Польше

Каждый банк устанавливает собственный порядок работы с клиентами, но в целом вся процедура строится по единой логике.

Чтобы открыть счет в банке Польши, следует пройти несколько последовательных этапов:

• Подбор банка с учетом целей, резидентности и вида деятельности.
• Подготовка и легализация пакета необходимых бумаг.
• Отправка документов в банк для pre-approval – предварительного одобрения кандидатуры клиента.
• Прохождение комплаенс-проверки (в том числе процедуры KYC).
• Личный визит в отделение банка для подписания договора на обслуживание.
• Активация счета и получение корпоративной или личной карты.

Если помимо счета вам необходимо зарегистрировать бизнес, специалисты Lawrange помогут открыть фирму в Польше и пройти оба процесса параллельно. Это экономит время и сокращает количество личных визитов в страну.

Необходимые документы для открытия счета в Польше

Требования банков отличаются, а комплаенс-политика каждого финансового учреждения периодически обновляется, поэтому актуальный перечень нужно уточнять непосредственно перед подачей заявки.

При необходимости иностранные документы апостилируются и переводятся на польский язык присяжным переводчиком в соответствии с правилами банка.

Для физических лиц

Чтобы открыть счет в польском банке, физическому лицу-нерезиденту обычно требуется подготовить:

• загранпаспорт (оригинал и нотариально заверенная копия);
• номер PESEL (если этого требует выбранный банк);
• подтверждение легальности пребывания в Польше (виза, карта побыту, ВНЖ или ПМЖ);
• заполненную анкету банка и образец подписи.

Также может потребоваться дополнительный документ с фото (например, студенческий билет, справка с места работы, договор аренды недвижимости).

Для юридических лиц

Компаниям-нерезидентам для открытия корпоративного счета необходимо предоставить более обширный пакет:

• устав и учредительный договор компании;
• нвыписка из торгового реестра страны регистрации;
• решение о назначении директора или протокол о создании компании;
• копии документов, удостоверяющих личность директоров и бенефициаров (если этого требует выбранный банк);
• подтверждение фактической деятельности компании (договоры, счета-фактуры, адрес офиса).

Также нужно заполнить анкету банка (KYC-форма) и документально подтвердить источник происхождения средств.

Какой банк лучше выбрать в Польше?

Оптимальный вариант подбирается в зависимости от специфики бизнеса и планируемых операций. Открыть банковский счет в Польше можно в одном из следующих финансовых учреждений, с которыми мы успешно сотрудничаем:

Каждый из этих банков имеет собственные требования к нерезидентам. Поэтому наши специалисты предварительно оценивают ситуацию клиента и рекомендуют наиболее подходящий вариант.

*** Примечание: Данный список – не окончательный. Время от времени он может меняться, поскольку банки периодически пересматривают свою политику.

Почему банк может отказать в открытии счета

Любое финансовое учреждение вправе отклонить заявку на открытие счета. Среди наиболее частых причин отказа:

• неполный или неправильно оформленный пакет документов;
• отсутствие экономической связи компании с Польшей (нет офиса, партнеров или подтвержденного присутствия в стране);
• несоответствие требованиям комплаенса и KYC (например, непрозрачная структура бенефициаров);
• гражданство клиента или деятельность компании связаны с юрисдикциями повышенного риска;
• сомнения банка в источнике происхождения средств;
• ошибки или неточности при заполнении анкеты.

Большинства из этих причин можно избежать, если заранее провести юридическую проверку документов.

Стоимость открытия счета в Польше

Визит в банк – лишь часть процесса. Открытие банковского счета в Польше требует также комплекса подготовительных мероприятий, которые влияют на общую стоимость услуги. Она складывается из нескольких составляющих:

• легализация документов (апостиль, нотариальный перевод);
• сборы банка за открытие счета;
• дальнейшие операционные расходы на обслуживание.

Если вы хотите открыть счет в банке Польши самостоятельно, без повторных визитов, разумно доверить подготовку документации и коммуникацию с банком профессионалам Lawrange. Итоговую стоимость мы рассчитываем для каждого клиента индивидуально, учитывая цель открытия счета, вид деятельности компании и выбранный польский банк.

Профессиональная поддержка от Lawrange

Обращаясь в АО Lawrange, клиент получает полное сопровождение на каждом этапе:

1. Подбор оптимального банка под конкретные задачи.
2. Подготовка, легализация и нотариальный перевод пакета документов.
3. Полное сопровождение процедуры идентификации и комплаенс-проверки.
4. Юридическое сопровождение бизнеса, от регистрации компании до открытия корпоративного счета.
5. Постоянная поддержка после открытия счета по вопросам обслуживания, платежей и отчетности.

Такой комплексный подход позволяет каждому нашему клиенту сосредоточиться на собственных задачах, пока юристы занимаются организационными вопросами.

Выводы

Польша остается одной из привлекательных финансовых юрисдикций Европейского Союза. Прозрачные требования, надежная банковская система и доступ к SWIFT/SEPA-платежам – все это делает страну удобной площадкой для деятельности. При поддержке АО Lawrange открыть счет в польском банке можно быстро и без лишних сложностей.

FAQ

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА