Как открыть счет в США

Среди факторов успеха при выведении бизнеса на рынок США – открытие в данной стране банковского счета. При этом банковская система Соединенных Штатов характеризуется определенными нюансами, поэтому открыть счет в США нерезиденту сложно. При отсутствии опыта для достижения результата можно потерять массу времени и потерпеть множество неудач.

 

Чтобы этого всего не случилось, команда АК Lawrange готова прийти на помощь. Нами разработаны необходимые алгоритмы отбора потенциально лояльных к нерезидентам банков, а также накоплены навыки продуктивной коммуникации с американскими банкирами. Доверяя нам решение вопроса со счетом, вам не придется откладывать старт бизнеса в США на потом.

 

Как открыть счет в США: главная информация

Потребность и целесообразность открытия корпоративного банковского счета в США возникает в следующих случаях:

  • вы занимаетесь e-commerce (например, на площадках Amazon и Ebay), ваши клиенты находятся в США, и им удобно переводить средства внутри страны;
  • вы покупаете в США товары или услуги, а платить через SWIFT – долго и дорого;
  • у вас в Соединенных Штатах бизнес-интересы и контрагенты, вам необходимо принимать и отправлять платежи в USD.

 

Важно! Открыть счет в банке США нерезидент может только на компанию, зарегистрированную в США.

Выбор США в качестве юрисдикции для основания компании, и открытие счета в американском банке для этой компании – это стратегически выгодный шаг для привлечения инвестиций. Большинством инвесторов данная страна воспринимается рынок с прозрачными и понятными правилами игры.

 

К сведению! Важная деталь в пользу США как юрисдикции – это отсутствие автоматического обмена финансовой информацией с иностранными правительственными и неправительственными организациями по состоянию на 2021 год.

 

***Примечание: Единый стандарт отчетности (CRS) для автоматического обмена данными для борьбы с уклонением от уплаты налогов был разработан Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) еще в 2014 году. К нему присоединилось преимущественное большинство развитых стран мира, что приводит к нивелированию банковской тайны. США в числе немногих государств, которые пока не ратифицировали договор о присоединении к CRS.

 

Наряду с этим условия жесткого противодействия злоупотреблениям в финансовой и банковской сфере созданы внутри страны. В 2001 году, после сокрушительных террористических атак 11 сентября, был принят так называемый «Патриотический акт» («Закон 2001 года об объединении и укреплении Америки путем внедрения соответствующих инструментов, необходимых для пресечения терроризма (USA PATRIOT)»).

 

Бизнес-климат для нерезидентов в стране радикально поменялся. Банковское обслуживание в Америке для иностранных компаний, доступное еще с 1964 года, было ограничено. Счета нерезидентов и любые международные транзакции стали подвергаться тщательным проверкам. На участников рынка финансовых и банковских услуг в США возлагается обязательство сообщать о любых операциях, которые имеют признаки отмывания денег. Помимо этого, был взят курс на предотвращение возможностей использования финансовой системы США для личной выгоды коррумпированными иностранными должностными лицами.

 

К общим сложностям для нерезидентов с открытием счетов и участием в денежных операциях в США для выходцев из стран СНГ, особенно – из Российской Федерации и Украины, добавляются неприятности, связанные с международными санкциями. Под санкции попали не только россияне, но и украинские граждане, проживающие на территории Крыма. Банкам проще сразу отказать в открытии счета компании, учредители которой граждане РФ или Украины, чем разбираться в нюансах.

 

Промежуточный итог: открыть счет в банке США онлайн и даже с посещением нерезидентам сложно. Это следует принимать во внимание. Однако задача по открытию счета в американском банке для нерезидентной компании имеет варианты решения. Эксперты АК Lawrange готовы предложить подобные варианты с учетом особенностей вашего бизнеса.

 

Как повысить шансы на успешное открытие счета в банке США?

Важно! Во-первых, требования банков меняются от штата к штату, от филиала к филиалу. Во-вторых, информация на сайте банковского учреждения актуальна только на момент публикации. Исходя из этого, наметив предварительно конкретное отделение для открытия счета, прежде чем посещать его, необходимо заранее связаться с менеджером. Аналогичная ситуация с онлайн-банками, требования которых к потенциальным клиентам тоже нуждаются в уточнениях.

 

Уточняющие вопросы для менеджера банка:

  • Можно ли использовать адрес регистрации LLC (предоставленный регистрационным агентом) в качестве адреса для открытия счета?
  • Если необходимо подтвердить реальный адрес в США, как это сделать? Примет ли банк в качестве такого подтверждения договор аренды?
  • Какой минимальный депозит следует внести при открытии счета?
  • При открытии счета необходимо подтверждать источник дохода или нет?
  • Примет ли банк тот или иной документ, который планируется предоставить?

 

***Примечание: В рамках реализации норм «Патриотического акта» и других программ противодействия отмыванию денег, полученных нелегальным путем, большинство банков требует наличия у клиента физического адреса, места жительства или делового офиса.

 

Важно! Вне зависимости от различий в банковских политиках, общим знаменателем для банков США является требование к нерезиденту предоставить налоговый номер – EIN (Employer Identification Number).

 

Исходя из вышеуказанного, алгоритм открытия корпоративного счета выглядит следующим образом:

  1. регистрация бизнеса в США;
  2. получение налогового номера EIN;
  3. открытие счета в банке США без присутствия или с посещением.

 

Пройти эти этапы оперативно и без осложнений помогут адвокаты и юристы АК Lawrange. С точки зрения американского законодательства, зарегистрировать собственную компанию в США, чтобы затем получить на нее EIN и открыть счет, намного проще, чем пытаться найти банк, который согласиться открыть счет на иностранную компанию. При этом отсутствуют какие-либо гарантии того, что этот счет не будет заблокирован после первой проверки гос. регулятора.

 

Регистрация бизнеса в США

По желанию клиента и в соответствии со спецификой бизнеса специалисты АК Lawrange с привлечением авторизованного регистрационного агента подготовят и подадут документы для регистрации C-Corp либо LLC в любом американском штате. В пакете услуг – оплата регистрационного сбора и решение вопроса с адресом. В подтверждение регистрации компании клиент получает Certificate of Incorporation (с указанием наименования предприятия, адреса, количества долей/ акций).

 

Получение EIN Notice

На основании Certificate of Incorporation подается заявление в федеральную налоговую службу IRS, которой осуществляется регистрация налогоплательщика с присвоением уникального номера. Официальный запрос в IRS отправляется онлайн либо по факсу. В случае правильного оформления проблем с получением индивидуального налогового номера не возникает. При наличии EIN можно обоснованно рассчитывать на открытие корпоративного счета в одном из американских банков.

 

***Примечание: Визита в США для регистрации предприятия и получения EIN в обязательном порядке не требуется. Данные процедуры при поддержке экспертов АК Lawrange можно пройти дистанционно.

 

Требования и документы для открытия корпоративного счета в Америке

Требования банков к потенциальным клиентам разнятся. Но при любых обстоятельствах следует подготовиться к правдивому и четкому описанию направлений деятельности фирмы, оперативному реагированию на дополнительные вопросы и запросы документации.

 

Основной перечень документов для открытия счета в банке США

  1. Articles of Organization, Certificate of Organization или Certificate of Formation – LLC approval в зависимости от штата регистрации;
  2. Operating Agreement – операционное соглашение (внутренний документ, регламентирующий работу компании);
  3. EIN Verification Letter (147C) или EIN Confirmation Letter (CP575) – письмо с подтверждением EIN от налоговой службы IRS;
  4. документы, удостоверяющие личность заявителя.

 

Дополнительные документы, сведения и требования для открытия счета

  1. подтверждение адреса, при этом требования варьируют в зависимости от банка:
    — иногда подходит адрес LLC, указанный в официальных документах и письме EIN от IRS;
    — в иных случаях запрашивается договор аренды помещения, счет за коммунальные услуги, телефонный счет;
  2. заполненная форма Declaration of Beneficial Ownership (декларации бенефициарного владения) – в рамках выполнения Customer Due Diligence Requirements (требований надлежащей проверки клиентов), которые ведены с 2018 года для борьбы с финансовыми преступлениями (FinCEN), банками определяются истинные владельцы бизнеса, прежде чем открывается счет;
  3. наличие номера телефона в США (для доступа к онлайн-банкингу) – чтобы получить такой номер можно: а) купить американскую SIM-карту при посещении страны, б) оформить цифровой номер с переадресацией звонков на текущий номер;
  4. форма Banking Resolution – документ с описанием того, какие участники LLC вправе открывать банковский счет (форма предоставляется потенциальному клиенту банком).

 

К сведению! В некоторых банках для активации счета необходимо внести начальный депозит. При этом для депозитов свыше нескольких тысяч USD может потребоваться подтверждение легальности получения средств. Примером, подойдет выписка со счета в другом банке или заверенные налоговые декларации за предыдущие несколько лет.

 

Открытие счета в онлайн-банке США

Исходя из опыта, накопленного командой АК Lawrange, наиболее рациональный вариант открытия корпоративного счета в Соединенных Штатах – это обращение в один из так называемых необанков (онлайн-банков). Речь идет о банковских учреждениях инновационного формата, предоставляющих полный спектр банковских услуг онлайн. Счет в таком банке для нерезидента дает возможность полноценно решить все поставленные задачи, связанные с бизнесом в США.

 

АК Lawrange располагает опытом успешного сотрудничества с такими банками, как FV Bank International Inc. (FV Bank) и Mercury.

 

Открытие счета в FV Bank (USA)

Bank International Inc. (FV Bank) – банковское учреждение, предлагающее компаниям гибридные решения, включая платежи с использованием фиатной валюты и цифровых активов в одной учетной записи, а также возможность беспрепятственно конвертировать цифровые активы в фиатную валюту.

Важно! Банк подходит для международного бизнеса любого масштаба благодаря конкурентоспособным обменным курсам, онлайн-доступу к мультивалютному банкингу, удобному совершению платежей в долларах США и других валютах, поддержке международных торговых расчетов.

 

Ключевые сведения касаемо того, как открыть банковский счет в США удаленно в FV Bank при поддержке АК Lawrange:

  • стоимость наших услуг по открытию – 1650 EUR;
  • сроки активации счета – около 10 рабочих дней;
  • собеседование с менеджером банка и верификация с конечным бенефициаром (UBO) проходят онлайн;
  • счет открывается в долларах США и других валютах по запросу;
  • счет открывается в американском формате, индивидуальный на компанию, не в формате IBAN;
  • комиссия банка за активацию счета – 750 USD;
  • ежемесячное обслуживание – 200-700 USD.

 

Открытие счета в банке Mercury (USA)

Банк Mercury приобрел большую популярность среди владельцев стартапов из разных стран мира. Клиентам предлагается масштабирование с реальными банковскими счетами в сочетании с индивидуальными инструментами обслуживания. Этот онлайн-банк привлекает отсутствием ежемесячной платы за обслуживание, овердрафта, минимального остатка или скрытых комиссий. Счет для клиента открывается бесплатно.

 

Среди преимуществ банка – возможность открыть счет в США дистанционно для американских компаний, основанных гражданами разных стран мира. В настоящее время счета не открываются только для учредителей, проживающих в следующих странах: Беларусь, Бурунди, Центральноафриканская Республика, Куба, Демократическая Республика Конго, Иран, Ирак, Ливан, Либерия, Ливия, Никарагуа, Северная Корея, Сомали, Южный Судан, Судан, Сирия, Венесуэла, Йемен и Зимбабве.

 

Также к плюсам открытия счета в банке Mercury можно отнести:

  • возможность использовать адрес зарегистрированного агента в качестве адреса LLC для открытия счета;
  • отсутствие комиссий за транзакцию;
  • выгодные условия для внутренних и международных банковских переводов;
  • платежи ACH – внутренние платежи в США через электронную сеть, так называемую Палату автоматизированных расчетов.

 

Чтобы открыть счет в США удаленно в банке Mercury требуется следующая информация и документы:

  1. Документы с подтверждением функционирования LLC.
    В зависимости от штата регистрации компании понадобится Articles of Organization, Certificate of Organization или Certificate of Formation (загружаются онлайн).
  2. Данные учредителей и директоров.
    Паспорта для нерезидентов США, телефоны и другая контактная информация.
  3. Адрес LLC.
    Можно использовать адрес офиса компании или адрес зарегистрированного агента.
  4. Налоговый номер (EIN).
    В этот пункт могут входить:
    — форма SS-4 с указанием EIN;
    — письмо с EIN (CP 575). Также от налоговой службы США;
    — письмо о подтверждении EIN (147C) – также можно использовать в качестве доказательства (заказывается это письмо бесплатно).
  5. Заполненная заявка в банк Mercury и подтверждение email-адреса.
    После отправки заявки адрес подтверждается через ссылку в письме от Mercury.

 

При открытии счета в банке Mercury необходимо учесть такие нюансы:

  • при подаче заявки на открытие счета стоит подчеркнуть намерение вести дела с американскими компаниями, иначе заявку могут не одобрить;
  • срок рассмотрения заявки составляет 1-2 недели, по факту открытия счета на email придут необходимые подтверждения и инструкции;
  • для безопасности аккаунта дополнительно подключается двухфакторная аутентификация, если необходимо, можно настроить доступ к счету для сотрудников компании.

 

Важно! Если по каким-либо причинам вариант с открытием счета в банке реализовать не удается, в запасе остается альтернатива. Речь идет об открытии мерчант-аккаунта в одной из платежных систем США. Это будет проще и быстрее в сравнение с открытием счета в банке.

 

Открытие счета в платежной системе Payoneer

Это хороший вариант для ведения бизнеса в США, в частности – проектов в сфере IT и e-commerce. Среди преимуществ открытия счета в международной платежной системе Payoneer:

  • легкая регистрация и настройка учетной записи;
  • возможность работы с более чем 28 валютами по всему миру;
  • получение уникальных американских банковских реквизитов (локальные компании США смогут напрямую отправлять платежи в Payoneer на аккаунт);
  • входящие платежи – бесплатно, исходящие – 1,5-2% (возможно в будущем понижение тарифов в индивидуальном порядке);
  • наличие бонусной программы для клиентов, работающих с большими суммами;
  • отсутствие ограничений на транзакции по входящим банковским переводам;
  • партнерство с ведущими мировыми торговыми площадками (примером, Amazon);
  • срок открытия – 5-7 рабочих дней.

 

***Примечание: Счета Payoneer размещены в First Century Bank. При этом имя владельца счета – Payoneer, а не имя собственное.

 

Открытие банковского счета в Делавэре

В числе услуг, предоставляемых АК Lawrange, – сопровождение процедуры регистрации компании и открытия счета в штате Делавэр (США). Речь идет об одном из популярных офшоров, где благодаря лояльному корпоративному законодательству, освобождения от налоговой нагрузки созданы отличные условия для развития международного бизнеса. Законы штата предусматривают высокий уровень защиты бизнеса, активов компаний.

 

К сведению! Открыть банковский счет в штате Делавэр может компания, занимающаяся любым видом деятельности, после прохождения регистрации, в установленном порядке. Процедура оформления счета идентична аналогичным процедурам в других штатах. Обязательным условием открытия счета является регистрационный агент в штате и наличие физически расположенного офиса на территории штата. Требования к минимальному уставному капиталу для открытия банковского счета не определяются, что дает возможность получить счет компании, которая только недавно вышла на рынок и рассчитывает на получение небольшого дохода. В среднем, чтобы открыть счет в Делавэр, требуется около месяца.

 

Клиенты, открывающие счета в Делавэре, зачастую должны уплачивать ежегодную пошлину за пользование сервисами банка – размер оплаты зависит от суммы вклада. Важно учитывать, что освобождение от налогов действует только в том случае, если компания не ведет деятельности на территории штата. В случае осуществления какой-либо хозяйственной деятельности на территории штата, необходимо уплачивать налог, величина которого колеблется от 0% до 34%.

 

К сведению! Если вас интересуют другие офшоры в США, то помимо Делавэра, можно также рассмотреть штаты Невада, Вайоминг и Флорида.

 

Выводы:

Открытие счета в США – перспективный шаг в развитии международного бизнеса. Но в силу санкционных ограничений для резидентов Украины и РФ в последние годы решать эту задачу стало сложнее. При наличии среди учредителей компании граждан Украины или РФ многие банки автоматически отказывают в оформлении корпоративного счета, не вникая в детали.

 

Наряду с этим экспертами АК Lawrange ведется постоянный поиск новых возможностей по открытию счетов для бизнеса в Соединенных Штатах. Среди таких возможностей – сотрудничество с необанками, банковскими учреждениями инновационного формата. Несмотря на ряд нюансов, открыть счет в США можно дистанционно, уложившись в короткое время – около месяца.

 

FAQ

Какие сроки открытия счета в США?

От 5-ти дней и до двух месяцев.

 

Хотите больше узнать об открытии счета в США?

Если да, то пишите или звоните нам – мы охотно ответим на ваши вопросы.

 

Какой самый надежный банк в США?

Главный критерий подбора банка в США – специфика вашего бизнеса. Надежность и хорошая репутация банков в этой стране гарантируется по умолчанию.

 

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА