Предпринимателям, работающим в финансовом секторе, крайне важно находить новые пути для дальнейшего развития собственного бизнеса. Если вы задумались над освоением иностранных юрисдикций, тогда вам понадобится лицензия на финансовую деятельность. Особенности ее получения во многом зависят от страны, где проходит регистрация. В любом случае рекомендуем воспользоваться помощью специалистов адвокатского объединения Lawrange. Каждый член нашей команды владеет богатым багажом знаний, опыта и навыков в решении вопросов, связанных с лицензированием международной финансовой деятельности.

 

Обращайтесь к нам удобным способом (телефоном, электронная почта или заполнение формы на сайте для обратного звонка), чтобы получить предварительную консультацию. В конечном счете, именно в лице АО Lawrange удастся найти надежного помощника в решении множества задач, начиная от подготовки пакета документов заканчивая представительством ваших интересов перед Регистратором.

 

В каких странах можно пройти лицензирование

Лицензия представляет собой разрешительный документ, открывающий юридическим лицам возможность предоставления финансовых услуг и управления активами в интересах клиентов. Лицензирование в конкретной стране осуществляет специальный государственный орган (Регулятор) в соответствии со строгой процедурой. В Украине, например, этим занимается Национальная комиссия финансовых услуг. Независимо от выбранной юрисдикции осуществление финансовой деятельности без лицензии чревато опасными последствиями как для бизнеса, так и для его владельцев. Регулятор привлекает нарушителей к административной или даже к уголовной ответственности.

 

В международной плоскости применяются различные виды финансовых лицензий, наиболее популярными среди которых считаются:

 

  • Лицензия на предоставление услуг по инвестиционному консультированию – выдают в Австралии, Белизе, Великобритании, Германии, Чехии, на Кипре, в Латвии, Литве, Новой Зеландии, Панаме, Чехии, Эстонии. Такая финансовая лицензия применяется в отношении всех видов деятельности, которые предусматривают предоставление консультативных услуг по вопросам вкладов, продаж, инвестиций (в том числе в недвижимость, ценные бумаги и др.).
  • Брокерская лицензия – выдается в Австралии, Великобритании, Латвии, Новой Зеландии, Грузии, Чехии, на Сейшелах и др. Воспользоваться этим разрешительным документом понадобится всем желающим заниматься трейдингом финансовых инструментов и бумаг (в том числе акции и бонды), а также различными валютными операциями.
  • Лицензия на банковскую деятельность – для ее получения обращаются к Регуляторам Великобритании, Венгрии, Германии, Латвии, Кипра, Мальты, Новой Зеландии, Панамы, Чехии, Белиза. Ни одно банковское учреждение не сможет функционировать на территории интересующей юрисдикции без этого документа. Не имеет значения, будет ваше предприятие предоставлять услуги посредством открытия традиционного банка или онлайн-учреждения (мобильный банкинг) – в любом случае необходимо будет пройти лицензирование финансовой деятельности. В свою очередь, банковские лицензии могут подразделяться на различные типы в зависимости от вида предоставляемых услуг – это может быть, например, лицензия для банковского процессинга или на макро/микро кредитование и т.д.
  • Форекс лицензия – ее оформляют в Австралии, Белизе, Болгарии, Великобритании, Вануату, Венгрии, Гонконге, Литве и т.д. Возможно получение лицензии форекс-дилера – позволяет заключать договора маржинальной торговли с физическими лицами от своего лица, на собственной площадке и за свой счет (обязательства определяются текущим курсом валют). Также можете получить лицензию форекс-брокера, которая наделит вас правами посредника для выполнения различных операций от имени клиентов на форекс-рынке.
  • Лицензия для работы платежной и процессинговой системы – выдается регуляторами Австралии, Белиза, Великобритании, Венгрии, Германии, Кипра, Латвии, Литвы, Мальты, новой Зеландии, Панамы, Чехии. Такую лицензию следует получить любому финансовому (но не банковскому) предприятию, работающему с расчетными и мерчант счетами, переводом средств, выпуском карт, эквайрингом платежных инструментов. Также лицензирование проходят, если компания предоставляет выполнение платежных операций посредством применения ПОС-терминалов.

 

Получение финансовых лицензий – сложный и, как правило, длительный процесс. Поэтому самостоятельное преодоление всех этапов лицензирования часто приводит к совершению различных ошибок и возникновению проблем с законом. Избежать неприятностей с Регулятором интересующей юрисдикции, да и в целом облегчить процесс лицензирования, способны помочь профессионалы Lawrange. С нами вы получите разрешительный документ для ведения разных видов финансовой деятельности в популярных, лояльных к международным инвесторам юрисдикциях.

 

Общие требования

Каждая страна выдвигает свой список требований к Заявителям, что важно учитывать при регистрации. Однако в целом можно выделить определенный перечень условий и нормативов, общий для большинства стран.

 

Что требуют обычно от бенефициаров, собственников, директоров, учредителей

Все финансовые лицензии, независимо от страны, выдаются при условии:

 

  • Отсутствия судимостей и незапятнанной репутации.
  • Заявитель способен подтвердить источник своих доходов и капитала.
  • У всех выше перечисленных лиц компании есть достаточно опыта в финансовой сфере и релевантное образование.

 

Аннулирование лицензии

Выданная лицензия может быть в любой момент аннулирована или отозвана Регулятором. Причиной такого обычно выступает:

 

  • Осознанное представление Заявителем ложной информации при подаче заявки.
  • Изменение руководящей структуры компании, либо регистрации, деятельности и предоставляемых услуг при условии, что юридическое лицо о любом из выше перечисленного не сообщила Регулятору.
  • Отсутствие у компании соответствия лицензионным требованиям.

 

Особенности финансовой деятельности в других странах

Лицензия на предоставление финансовых услуг действует строго в стране получения, и не имеет отношения к деятельности филиалов, дочерних предприятий на территории других стран. Если нужно вести финансовую деятельность в другом государстве, то в нем также следует пройти соответствующее лицензирование. Исключением являются ситуации, когда выданная лицензия не запрещает лицензированной компании оказывать комплекс услуг клиентам-нерезидентам, но, естественно, только на территории страны-регистрации.

 

Получение финансовой лицензии в Великобритании

Финансовую деятельность в этой стране регулируют организации:

 

  • PRA – часть банка Англии, контролирует депозитные банковские учреждения, страховые и крупные инвестиционные компании
  • FCA – занимается регулировкой деятельности инвестиционных фирм, хедж-фондов, брокеров, финансовых консультантов и т.д.
  • Банка Англии – Регулятор, ответственный за сектор банкинга и финуслуг.
  • PSR – контролирует деятельность платежных систем, предоставляющих розничные услуги.

 

Основным законом, согласно которому ведется деятельность любых финансовых учреждений на территории Великобритании, выступает FSMA.

 

Виды деятельности, подлежащие лицензированию

Государственное регулирование касается:

 

  • Приема депозитов.
  • Выпуска электронных денежных средств.
  • Предоставления платежных услуг, например, выпуск карт или денежные транзакции.
  • Потребительского кредитования.
  • Ипотечного кредитования потребителей, также краудфандинг, взыскание долгов от имени третьих лиц.
  • Страховой финансовой деятельности.
  • Торговли ценными бумагами.
  • Инвестиционного консультирования.
  • Организации инвестиционных сделок.
  • Страховой посреднической деятельности.
  • Формирования, функционирования и ликвидации предприятия с коллективным инвестированием (к таким на территории Великобритании относятся различные фонды).
  • Депозитарных услуг.

 

В отношении криптовалюты специального регулирующего режима пока нет. В существующую схему регулирования вписываются три категории  криптоактивов:

 

  • Токены в виде ценных бумаг (регулируются аналогично тому, как ценные бумаги).
  • Токены электронных денег – регулируются положением EMR.
  • Нерегулируемые токены.

 

Процесс получения лицензии на финансовую деятельность в Великобритании

Получать разрешение придется юридическим лицам, которые собираются вести финансовую деятельность только на территории Великобритании. Для прохождения лицензирования необходимо соответствовать требованиям в приложении 6 FSMA:

 

  • Реальное присутствие офиса в стране.
  • Наличие соответствующих ресурсов.
  • Подробный бизнес-план.

 

Лицензия на осуществление финансовой деятельности выдается после заполнения и подачи соответствующего заявления. При этом нужно предоставить пакет документов, состоящий из:

 

  • Основных сведений о предприятии.
  • Контрольного списка и формы декларации.
  • Подтверждения об уплате взносов.
  • Сведения о лицах, которые контролируют деятельность фирмы или оказывают на нее влияние.

 

Получение финансовой лицензии в Литве

Финансовые учреждения в этой юрисдикции контролирует Банк Литвы. Вид лицензии определяется спецификой деятельности компании и размером планируемых инвестиций. От типа лицензии зависит также сумма государственной пошлины. Например, за неограниченную лицензию учреждению электронных денег необходимо внести в госбюджет Литвы 1463 евро, за ограниченную деятельность – 1235 евро. При этом разрешительный документ остается действительным неограниченное время.

 

Виды деятельности, требующие лицензирования

Лицензированию подлежат предприятия, работающие в сфере:

 

  • Форекс, бинарных опционов, торговли ценными бумагами, фьючерсами.
  • Инвестиций, хранения ценных бумаг, управления акциями третьи лиц.
  • Финансовых транзакций, обмена валют.
  • Оказания банковских и кредитных услуг.

 

Порядок выдачи лицензии

Необходимо обратиться в Банк Литвы с соответствующим заявлением. Предварительно следует подготовиться:

 

  • Зарегистрировать офис на территории данной юрисдикции.
  • Внести уставной капитал – в зависимости от выбранной деятельности сумма может варьироваться в пределах 125 000 – 350 000 евро.
  • Назначить на должность директора резидента Литвы.
  • Заявитель должен иметь хорошую репутацию.
  • Собрать все необходимые документы – копии паспортов, выписку из полиции CV для топ-менеджмента, для заявителя кроме этого потребуется подготовить доверенность на регистрацию, выписку из банка для подтверждения источника финансирования, декларацию из налоговой за прошедшие 3-5 лет. Также нужны все основные документы по бизнесу, начиная от бизнес-плана заканчивая описанием процедур совершения транзакций.

 

Получение финансовой лицензии в Канаде

Канадское правительство устанавливает относительно низкие требования для получения соответствующего разрешения – это одна из главных причин, по которой многих предпринимателей интересует лицензирование финансовой деятельности в данной юрисдикции.

 

Кому следует пройти лицензирование

Лицензированию подлежат предприятия, которые занимаются:

 

Заказать консультацию
  • валютным обменом;
  • денежными переводами;
  • операциями с дорожными чеками;
  • предоставлением услуг по обналичиванию чеков;
  • виртуальными валютными операциями
  • обслуживанием банкоматов;
  • предоставлением криптоуслуг (обменом крипты, в том числе на фиат и обратно, переводом электронных монет по запросу клиента и т.д.).

 

Как осуществляется лицензирование

Для получения лицензии Заявителю необходимо взаимодействовать с местным государственным Регулятором FINTRAC – агентством финансовой разведки, рассматривающим документы. Прежде чем подать заявление, необходимо выполнить ряд требований, в том числе зарегистрировать фирму с местным адресом физического офиса, внести уставной капитал, нанять руководство, имеющее достаточно опыта в менеджменте и финансовом секторе. В FINTRAC вместе с заявлением следует подавать также бизнес-план, финансовый план, документы на лиц, входящих в структуру предприятия.

 

Что стоит знать о лицензировании в Гонконге

Регулирование финансового сектора в Сянгане (другое название) осуществляют по отраслевому принципу, то есть для каждой отрасли действует отдельный Регулятор:

 

  • SFC – рынок ценных бумаг, фьючерсов, главный надзорный орган по брокерской деятельности.
  • Денежно-кредитное управление (HKMA) – банковский сектор, также контролирует деятельность кредитных учреждений.
  • Страховое управление (IA) – выдает лицензии страховым компаниям, посредникам.
  • Управление схемами резервного фонда (MPFA) – государственный орган, ответственный за резервный фонд и пенсионные программы.
  • Таможенно-акцизный департамент (CED) – регулирование обмена валюты, трансграничных финансовых переводов, также контролирует работу компаний, получивших лицензию оператора денежных операций.

 

Для каких видов деятельности требуется лицензирование

Лицензия на осуществление финансовой деятельности необходима юридическим лицам, планирующим заниматься:

 

  • Торговлей ценными бумагами.
  • Торговлей фьючерсами.
  • Торговлей иностранными валютами с кредитным плечом.
  • Предоставлением консультационных услуг по ценным бумагам, фьючерсным контрактам, корпоративным финансам.
  • Предоставлением услуг автоматической торговли.
  • Маржинальным финансированием ценных бумаг.
  • Управлением активами.
  • Предоставлением услуг кредитного рейтинга.

 

Как выглядит процесс получения лицензии

Для получения разрешения каждый из перечисленных выше Регуляторов выдвигает свои требования. Например, при обращении в SFC нужно заполнить некоторые лицензионные формы, дополнения (с описанием предлагаемой коммерческой деятельности, корпоративной структуры), внести регистрационный сбор. Для HKMA нужно подать письмо-заявку с указанием причин обращения в этот орган, также приложить биографические данные заявителя, заверенные копии годовых отчетов, бизнес-план и т.д.

 

Лицензирование в Сингапуре

Органом, ведущим надзорную деятельность за финансовым сектором, выступает Денежно-кредитное управление (MAS), который работает параллельно с Департаментом по коммерческим вопросам (CAD) – отдел полиции Сингапура, занимающийся расследованием AML-преступлений.

 

На какие виды деятельности распространяется действие лицензии

Получение лицензии на финансовые услуги в Сингапуре необходимо владельцам:

 

  • Банковского бизнеса.
  • Компаний, имеющих дело с продуктами рынков капитала.
  • Бизнеса, основанного на предоставлении финансовых консультационных услуг.
  • Компаний по управлению фондами.
  • Страхового, страхового-брокерского бизнеса.
  • Фирм, которые занимаются выпуском кредитных, платежных карт.
  • Компаний по предоставлению платежных услуг.
  • Юридических лиц, работающих в сфере оказания кастодиальных услуг и т.д.

 

Особенности процесса лицензирования

Требования отличаются в зависимости от вида деятельности. Общим для всех сфер является основной этап – подать Регулятору заявление и с подтверждением того, что есть полное соответствие всем выдвигаемым требованиям. В частности, сектор оказания услуг на рынках капитала и финансовых консультативных услуг подразумевает необходимость открытия физического офиса компании. При этом понадобится назначить директора-резидента. Также финансовые учреждения должны иметь минимальный капитал и соответствовать требованиям профпригодности.

 

Получение финансовой лицензии на Кипре

Мониторинг финансовых компаний здесь осуществляется Кипрской комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC), а непосредственную выдачу лицензий осуществляет Центральный банк. Информацию о каждом финансовом учреждении вносят в Единый госреестр. Для лицензирования понадобится подготовиться по следующим направлениям:

 

  • Стартовый капитал (сумма зависит от вида деятельности).
  • Регистрация офиса на Кипре.
  • Местный менеджмент.
  • Нанять руководство с соответствующим образованием, а также юрисконсульта.

 

Процесс лицензирования занимает 4-6 месяцев, однако предусмотрена возможность ускорить его на 1-2 месяца за дополнительную плату.

 

Чешская финансовая лицензия

Выдается национальным банком на неопределенный срок, без необходимости ежегодно вносить госпошлину для продления. Позволяет вести бизнес с фиатными и электронными деньгами. Прежде чем подать заявление, компании следует выполнить ряд требований:

 

  • Зарегистрировать местный офис (физический).
  • Оплатить сумму уставного капитала.
  • Нанять компетентных лиц на управляющие должности.
  • Доказать технические, организационные и прочие предпосылки.
  • Предоставить бизнес-план с финансовым планом на 1 или 3 года (зависит от вида деятельности предприятия).
  • Подготовить документы владельца и руководства.
  • Разработать внутренние процедуры AML/Compliance.

 

Для получения более подробной информации свяжитесь с нами удобным способом.

 

Получение финансовой лицензии в ОАЭ

Перспективная юрисдикция для ведения любой финансовой деятельности. Надзорную функцию здесь выполняет 4 государственных органа:

 

  • Центробанк.
  • SCA.
  • DFSA.
  • FSRA.

 

Каждая из этих организаций регулирует различные виды деятельности:

 

  • Прием депозитов.
  • Кредитование.
  • Финансирование всех видов.
  • Услуги денежного посредничества.
  • Виртуальный банкинг.
  • Хранение ценностей, цифровых денег, розничных платежей.
  • Осуществление платежных услуг и т.д.

 

Процедура лицензирования

В ОАЭ требования зависят от того, в какой именно государственный орган обращается Заявитель. Однако, существуют общие факторы, которые учитываются при лицензировании:

 

  • Структурные особенности компании и корпоративного управления.
  • Степень финансовой обеспеченности высшего руководства.
  • Профессиональная пригодность владельца бизнеса и руководства.
  • Безупречная репутация и наличие опыта.

 

При этом процесс получения лицензии происходит поэтапно:

 

  • Подача письма-заявления с описанием своих намерений.
  • Предоставление бизнес-плана.
  • Подача дополнительных форм заявки DFSA и сопутствующих документов.

 

На рассмотрение заявки обычно требуется от 4 до 6 месяцев.

 

Особенности лицензирования в ЕС

Необходимость получения финансовой лицензии касается в первую очередь:

 

  • Банковского дела.
  • Страхования.
  • Предоставления платежных услуг.
  • Крипто валютной деятельности.
  • Финтех учреждений и т.д.

 

В зависимости от страны требования и пакет документов могут отличаться. В число общих для всех стран ЕС документов, необходимых для лицензирования, входят:

 

  • Копии паспортов, предварительно заверенные нотариально.
  • Документ, подтверждающий место проживания учредителей.
  • Письмо из банка с выпиской расчетного счета.
  • Справки, подтверждающие отсутствие судимости.
  • Учредительный договор.
  • Описание планируемой деятельности.
  • Бизнес-план и т.д.

 

Важно! В большинстве европейских юрисдикций обязательным является наличие местного зарегистрированного офиса. Заявитель также должен сообщить о том, какой именно платежной платформой он планирует пользоваться (выбор осуществляется согласно директивам платежных систем и требованиям защиты данных).

 

Заказать консультацию

Процесс лицензирования происходит путем:

 

  • Регистрации компании.
  • Подготовки пакета документов.
  • Подачи заявки.
  • Рассмотрения Регулятором всех предоставленных документов.

 

Решение принимается в зависимости от страны ЕС спустя 6-12 месяцев после подачи заявки.

 

Получение финансовой лицензии в оффшорных юрисдикциях

Лицензирование в таких странах происходит обычно дешевле и быстрее. Основные виды финансовых лицензий:

 

  • Форекс и для торговли ценными бумагами (брокер) – выдается в Белизе, на Британских Виргинских островах, Каймановых островах, Мальте и т.д. С ее помощью удастся получить доступ к крупнейшему мировому межбанковскому рынку по обмену валют.
  • На азартные игры – подходит для стабильно развивающегося бизнеса. Выдается на Коста-Рике, Кюрасао, Гибралтаре, Мальте.
  • Для криптовалюты и ICO – Бермудские острова, Гибралтарская юрисдикция.
  • Инвестиционный фонд – Каймановы острова, Швейцария.
  • Для банковской деятельности – часто предпочитают получать финансовую лицензию на Багамских островах, в Белизе, Лабуане.

 

Конечно, каждая оффшорная юрисдикция выдвигает свои требования для претендентов на получение лицензии, однако в любом случае для этих целей необходимо подготовить:

 

  • Копии паспортов учредителей, топ-менеджмента.
  • Документы, подтверждающие опыт руководителей и профессиональную пригодность.
  • Бизнес-план.
  • Доказательства наличия в выбранной юрисдикции зарегистрированного офиса.
  • Подтверждения оплаты регистрационных сборов.

 

Какие расходы предусматривает процесс получения лицензии

Получению прибыли от финансовой деятельности за границей, конечно, предшествуют определенные затраты. Размер расходов на лицензирование зависит от страны, выбор которой клиент должен осуществлять с учетом потребностей бизнеса и собственных предпочтений.

 

Основные финансовые затраты, как правило, связаны с:

 

  • Внесением уставного капитала.
  • Оплатой гарантийных, страховых взносов.
  • Оплатой государственных сборов при подаче заявки Регулятору.
  • Ежегодными лицензионными сборами.

 

Кроме того, при обращении в профильное АО Lawrange необходимо оплатить юридические услуги.

 

Почему стоит выбрать Lawrange

Наша команда опытных специалистов готова оказать профессиональную помощь в получении финансовой лицензии на территории интересующей юрисдикции. Сотрудничество с нами имеет ряд преимуществ:

 

  • Оперативность – беремся за решение поставленной задачи без промедления, работая в дальнейшем исключительно на результат.
  • Профессионализм – имеем глубокие знания международного права и многолетний опыт в решении вопросов лицензирования в различных странах.
  • Честность – практикуем лояльную ценовую политику, при этом цены на предоставляемые услуги оговариваются еще на этапе заключения договора. Мы всегда на связи, и держим в курсе всех событий по вашему делу.

 

Наша компания уже который год подряд занимается лицензирование компаний в различных юрисдикциях. Мы готовы предложить полное сопровождение на всех этапах оформления финансовой лицензии.

 

FAQ

Какие виды финансовых деятельностей подлежат лицензированию?

Получить лицензию необходимо в случае предоставления различных финансовых услуг, которые представлены переводом денежных средств, лизингом, кредитованием, выдачей платежных карт, а также всего, что ассоциируется с банковской детальностью, торговлей на рынке Форекс и т.д.

 

Что может привести к аннулированию лицензии на финансовую деятельность?

Независимо от выбранной юрисдикции причины подобного явления одинаковы: предоставление ложной информации Регулятору, умалчивание об изменениях в структуре компании и несоответствие фирмы лицензионным требованиям.

 

Сколько времени занимает процесс получения лицензии на финансовую деятельность?

Длительность лицензирования отличается в каждой стране, но в среднем она занимает 6-12 месяцев в странах ЕС и около 3 месяцев в офшорных юрисдикциях.

 

 

ЗАКАЗАТЬ ЛИЦЕНЗИЮ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ