Счет на эстонскую компанию
Введение электронного резиденства (e-Residency) и благоприятный налоговый климат способствуют притоку в Эстонию иностранных бизнесменов. Страна заслужила на международной арене статус «кузницы стартапов».
Однако «ложкой дегтя в бочке с медом» стал банковский скандал 2018-го года. Ряд банков признали себя банкротами или лишились лицензии в связи с неблагонадежностью клиентов и несоблюдением международных требований по борьбе с отмыванием денег. В результате оставшиеся на плаву банковские учреждения Эстонии крайне ужесточили условия сотрудничества с иностранцами.
К сведению! Зарегистрировать компанию в Эстонии, как и ранее просто, в том числе – в дистанционном режиме. А вот открыть счет в эстонском банке настолько сложно, что лучше использовать альтернативные варианты. К счастью, подобные варианты имеются.
Адвокатская компания Lawrange предлагает услуги по открытию счетов для эстонских компаний в иностранных банках или в платежных системах. Благодаря постоянной актуализации информации мы располагаем в запасе несколькими вариантами открытия счетов под тот или иной вид предпринимательской деятельности клиента. При нашем содействии решение задачи со счетом для компании в Эстонии – больше не проблема!
Открытие счета на эстонскую компанию – главные сведения
Поскольку неблагоприятные условия для открытия и обслуживания счетов е-резидентов в эстонских банках могли привести к общему снижению популярности Эстонии для ведения международного бизнеса, парламентарии страны пошли на изменения в процедуре регистрации юридических лиц. Конкретно: пополнять уставный капитал эстонской компании стало возможным через иностранные финансовые учреждения – через банки и через финтех-провайдеров (платежные системы).
Итак, искомым решением может стать эстонская компания с расчетным счетом в Европе или любой стране мира. При таком сочетании можно объединить преимущества двух юрисдикций – юрисдикции, где регистрируется компания, и финансовой юрисдикции.
***Примечание: Счет в банке любой страны мира без отдельного уведомления регулирующих органов Эстонии разрешается открывать компаниям в форме Osaühing (OÜ) – паевое товарищество с ограниченной ответственностью (по-английски – private limited company).
Вы занимаетесь открытием счетом под эстонские ICO и блокчейн-проекты? Да.
Сколько времени уходит на открытие счета в платежной системе? От 1-3 рабочих дней.
У вас можно заказать открытие для компании нескольких счетов сразу? Да.
Почему Эстония выгодный вариант для развития бизнеса, несмотря на сложности с открытием счета в эстонском банке?
Среди преимуществ регистрации эстонской компании иностранцами – нулевой налог на прибыль пока прибыль не распределена между участниками хоз. общества. При этом Эстония подписала с более чем 50 странами соглашения о предотвращении двойного налогообложения (в том числе – с Украиной, Беларусью, РФ и Казахстаном).
Эстония отличается дружественным отношением к криптовалютным проектам. В стране развиты электронные сервисы, включая регистрацию бизнеса и подачу отчетности. Иностранцы могут управлять зарегистрированными компаниями полностью дистанционно. В глазах мирового сообщества – это уважаемое государство Евросоюза, без налета «оффшорной репутации».
Принципы подбора иностранного банка для эстонской компании
В свое время банковский кризис затронул так называемые «Shelf companies» – компании, которые ведут деятельность, не имея реального офиса и наемных сотрудников, не сдают отчетность, не платят налоги. Прежде всего – это бизнес-субъекты, занимающиеся трансграничной торговлей (экспортно-импортными операциями), различными IT направлениями, а также High-Risk видами деятельности.
Важно! В международный финансовый оборот вошло понятие substance, которое подразумевает наличие у компании совокупности признаков реального присутствия и деятельности в стране регистрации. Респектабельные банки в любой финансовой юрисдикции сейчас требуют подтверждения substance и проводят тщательный дью дилидженс (due diligence) своих потенциальных клиентов. К этому можно и нужно подготовиться.
При подборе банковского учреждения учитываются общие особенности финансовых юрисдикций:
- европейские банки консервативны, но готовы идти на переговоры, если клиент готов сделать внушительные инвестиции в продукты банка или обеспечить большой неснижаемый остаток на счету;
- азиатские банки характеризуются сложными подходами к коммуникациям с клиентами, однако при наличии опыта с ними тоже можно договориться;
- оффшорные банки предлагают наиболее выгодные условия открытия и обслуживания счетов с минимальной процедурой комплаенса, но не могут гарантировать такой стабильности и надежности, как банки Европы.
***Примечание: Среди вариантов рассматриваются также банки стран СНГ (Беларуси, Армении и Кыргызстана). Однако принятие решения о выборе в их пользу основывается на индивидуальных особенностях бизнеса клиента.
В перечне финансовых юрисдикций и банков, с которыми работает АК Lawrange:
- Швейцария: MBAER Bank, CIM Bank
- Лихтенштейн: Bank Alpinum
- Люксембург: East-West United Bank S.A.
- Черногория: Adriatic Bank
- Сербия: API Bank
- США: FV Bank International Inc. (FV Bank)
- Сент-Китс и Невис: Nevis International Bank & Trust
- Белиз: Caye International Bank
- Доминика: Migom Bank
- Беларусь: BPS-Sberbank, Paritetbank, Zepterbank
- Армения: Unibank Armenia
- Кыргызстан: KSB Kyrgyz Swiss Bank
- Португалия: Santander, Novo Banco, Millennium BPC, Abanca, Banco Montepio, Caixa Geral de Depositos
- Гонконг: HSBC, Hang Seng Bank, BOC, Dah Sing Bank or OCBC
- Китай: OCBC
- Сингапур: DBS Bank, OCBC Bank, RHB Bank, UOB Bank
*Список банков не является окончательным и может меняться
Как доказать реальное присутствие компании в Эстонии?
Чтобы достигнуть взаимопонимания с представителями банков, стоит позаботиться об обеспечении доказательств реального присутствия (substance) компании в стране регистрации – в Эстонии. Среди таких доказательств:
- наличие в Эстонии контрагентов (партнеров, клиентов, поставщиков и так далее);
- гражданство или ВНЖ члена правления;
- договор аренды реального офиса, склада, а также наличие в штате компании местного сотрудника, с которым заключен трудовой договор;
- наличие VAT-номера (НДС);
- денежный оборот в Эстонии, с которого уплачиваются налоги;
- функционирующий сайт, адаптированный под Эстонию, с контентом на эстонском языке;
- транспортировка товаров через территорию Эстонии;
- некоторые другие аспекты.
К сведению! Реальное присутствие доказывается посредством подтверждения нескольких из указанных пунктов. Представители АК Lawrange располагают необходимым опытом прохождения данной процедуры.
Для уменьшения риска для бизнеса при взаимодействии с банками рекомендуем вам воспользоваться такими решениями:
- Pre-approval – услугой предварительного одобрения клиента банковским учреждением, благодаря которой можно узнать, будет ли банк рассматривать пакет документов клиента для последующего открытия учетной записи. Сейчас данная услуга предлагается многими зарубежными банками.
- Два (три) счета в разных юрисдикциях – разграничение платежей на несколько потоков для минимизации риска вследствие проблем с одним счетом. Блокировка банковского счета чревата потерей выгодных контрактов и репутационными последствиями.
Особенности открытия счета на эстонскую компанию в платежной системе
Для некоторых проектов, особенно – для направления High-Risk, лучше сразу подбирать не банк, а платежную систему. Среди главных плюсов таких финтех-провайдеров:
- возможность открытия счета из любой точки мира;
- получение платежного инструмента для компании всего за 1-3 рабочих дня;
- счет европейского образца IBAN;
- возможность совершать и принимать обычные банковские платежи, в частности – в SEPA;
- возможность выпуска бизнес-карты, привязанной к счету.
***Примечание: SEPA – единая зона платежей в евро, в которой полностью отсутствуют различия между внутренними и международными платежами. Страны SEPA: Австрия, Бельгия, Болгария, Эстония, Испания, Нидерланды, Ирландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Люксембург, Латвия, Мальта, Польша, Португалия, Франция, Швеция, Румыния, Германия, Словакия, Словения, Финляндия, Великобритания, Дания, Чехия, Венгрия, Норвегия, Исландия, Лихтенштейн, Швейцария.
В перечне платежных систем, с которыми работает АК Lawrange:
- Великобритания: Wise, Bilderlings, Paystree, Emerald24, DynaPay, PayDo
- Нидерланды: Bitsafe Payments
- Кипр: Unlimint (только под IT деятельность)
- Мальта: Hawex PLC
- Литва: Paysera, Genome, PayApp UAB, GlobalnetInt, PayPugs
- Гонконг: Sterling Payment Services
- США: Payoneer (только для IT и e-commerce)
К сведению! При выборе учитываются особые преимущества той или иной платежной системы. Например: обширная география стран, с которыми можно осуществлять расчеты (Wise), возможность работы с криптовалютами (Bilderlings), специализация на онлайн-бизнесе и IT-стартапах (Payoneer).
Особенности открытия счета
В стандартный пакет документов, как для банков, так и для платежных систем входят заграничные паспорта и доказательство места проживания учредителей, копия регистрационного свидетельства и устава компании, описание бизнес-модели компании, доказательства ведения бизнеса (опционально – реального присутствия в стране регистрации).
Важно! В процессе принятия финучреждением решения об открытии счета в любой момент могут быть запрошены дополнительные документы, как по компании, так и по членам правления. Это обычная практика, которую следует принимать во внимание.
По любым дополнительным вопросам относительно открытия счета вы всегда можете получить у нас консультацию!
