Финансовый сектор Канады продолжает успешное развитие, чему способствует крупная, конкурентоспособная экономика и поощрительная политика правительства. В свою очередь, индустрия финансов выступает в роли мощного двигателя, способствующего росту общего благосостояния этой страны. Именно поэтому лицензия на финансовую деятельность в Канаде представляет собой полезный, эффективный инструмент для иностранных инвесторов. Получить данный разрешительный документ должны организации, занимающиеся определенными видами финансовой деятельности. Специалисты Адвокатского объединения Lawrange помогут определить, подпадает ли ваш бизнес  под категории Money Service Business (MSB) согласно канадскому законодательству. Также мы предоставим всю необходимую помощь для успешного преодоления каждого этапа лицензирования в этой стране.

 

Преимущества получения лицензии в Канаде

Надежность канадского финансового сектора общепризнана как на местном уровне, так и в глобальных масштабах. Положительную репутацию ему удалось заполучить благодаря прогрессивной экономике, обеспечивающей финтех-институтам стабильную среду. Это, а также оказание финансовых услуг высокого уровня и строгое соблюдение международных стандартов прозрачности способствует неослабевающему интересу и доверию со стороны иностранных инвесторов. Каждый из них стремится получить MSB лицензию в Канаде, чтобы обеспечить бизнесу правительственную поддержку, защиту собственных прав, интересов, а также открыть доступ к существенным преимуществам.

 

Обеспечение легитимной бизнес-деятельности

Наличие финансовой лицензии позволяет вести бизнес в рамках нормативной ясности. Канадское законодательство в финансовой сфере предоставляет роль основного Регулятора Центру анализа финансовых операций и отчетов Канады (FINTRAC). Эта организация предлагает структурированный путь деятельности для финансовых небанковских учреждений, функционирующих исключительно в правовых рамках. Лицензия MSB в Канаде гарантирует, что компания соблюдает законы о борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Такое юридическое соответствие не только снижает риск санкций и судебных разбирательств, но и повышает легитимность учреждения в глазах потребителей, инвесторов и партнеров.

 

Доступ к рынкам и доверие

Получить лицензию MSB стремятся все, кто хочет легально войти на канадский финансовый рынок, характеризующийся устойчивостью экономики и высокими показателями проникновения цифрового банкинга. Этот разрешительный документ позволяет финансовым учреждениям предлагать обширный спектр услуг, включая, помимо прочего, денежные переводы, обмен валюты и выпуск электронных денег. Лицензия рассматривается в качестве настоящей визитной карточки, повышающей доверие потребителей к услугам финтех, что имеет решающее значение для привлечения и удержания пользователей в условиях серьезной конкуренции.

 

Важно! Канада, являясь членом G7, имеет развитую финансовую систему, и потому рассматривается в качестве юрисдикции, особо выгодной для освоения глобальных рынков, среди которых США и Мексика.

 

Отдельно стоит отметить повышение доверия со стороны финансовых партнеров. В финансовой экосистеме партнерские отношения с банками, платежными системами и сетями имеют жизненно важное значение. Наличие лицензии MSB повышает доверие к финтех-компании, способствуя более плавным переговорам и сотрудничеству с этими организациями. Этот документ сигнализирует о приверженности к соблюдению нормативных требований и финансовой стабильности, делая предприятие более привлекательным партнером.

 

Экономия времени

Канадская MSB лицензия оформляется быстрее, чем любые другие ее аналоги в мире. Сроки могут составлять 2-5 месяцев в среднем, в зависимости от полноты пакета документов. В сравнении со многими престижными европейскими лицензиями такого типа, MSB считается менее временно затратной. Операционная эффективность оказывается еще более высокой за счет ускоренного одобрения регулирующих органов.

 

Доступ к масштабируемости

Процесс получения лицензии MSB подразумевает необходимость создания комплексных структур соответствия и управления рисками. Эти системы играют важную роль не только для соблюдения нормативных требований, но и для создания основы масштабируемых операций. По мере расширения финтех-компании, как с точки зрения предлагаемых услуг, так и географии, эта инфраструктура будет продолжать оставаться важной в обеспечении плавных переходов и адаптации к новым нормативным условиям.

 

Конкурентное разделение

В переполненном финтех-пространстве дифференциация является ключом к выделению. Наличие лицензии на оказание денежных услуг в Канаде может служить существенным дифференциатором, особенно на рынках, где соблюдение нормативных требований является главной заботой как для потребителей, так и для предприятий. Это подчеркивает приверженность работе в рамках правовых норм, укрепляя репутацию и конкурентные преимущества.

 

Что позволяет MSB лицензия в Канаде

Лицензированные финансовые организации получают возможность оказывать широкий спектр услуг, в том числе:

 

  • Операции с криптовалютой – предоставление услуг по обмену криптовалют, включая конвертацию криптовалют на фиатные деньги, на криптовалюту и фиата на крипту. Примечательно, что криптовалютные компании в Канаде начали официально считаться финансовыми учреждениями с 2020 года, когда был принят соответствующий закон.
  • Обмен иностранной валюты – конвертирование валют из одной в другую (например, USD в EUR). Канадский рынок является одним из крупнейших в мировом финансовом секторе, предоставляя критически важные услуги для международной торговли, путешествий и инвестиций.
  • Управление платежами – создание и работа с индивидуальными электронными кошельками для клиентов. Услуга заключается в возможности пользователей безопасно хранить, вносить и переводить средства.
  • Краудфандинг – ваше предприятие может помогать частным лицам, компаниям вести эффективный легальный сбор средств на свои проекты.
  • Платежный шлюз – лицензия позволяет создать компанию, специализирующуюся на поставках платежных услуг для законной организации электронных переводов средств при оплате за поставку товаров. Ваше предприятие будет играть роль посредника между двумя или более сторонами, осуществляющими финансовые переводы. Оно сможет обеспечивать проведение быстрых и безопасных транзакций, гарантируя связь с банком.
  • Выпуск денежных ордеров на имя третьих лиц. Под денежными ордерами подразумеваются безналичные средства оплаты, используемые для передачи денег и т.д.

 

Важно! С лицензией MSB указанные финансовые услуги можно предоставлять канадским частным и юридическим лицам при условии, что компания зарегистрирована на территории Канады. Однако, и иностранные предприятия могут делать то же самое, но только при получении такой разновидности лицензии MSB как Foreign Money Services Business (сокращенно FMSB).

 

Таким образом, канадская MSB лицензия оказывается крайне востребованной и полезной для компаний, специализирующихся на:

 

  • Обмене валют, денежных переводах.
  • Криптовалютных операциях.
  • Продаже товаров за границу и принимающих оплату в разных валютах.
  • Финансовых переводах внутри холдингов, имеющих многоуровневую корпоративную структуру.
  • Предоставлении инновационных финтех-услуг.

 

Разница между MSB и FMSB лицензией

В Канаде выдается два типа разрешений на ведение бизнеса в финансовом секторе: MSB и FMSB лицензии. Они обе открывают доступ к предоставлению услуг, связанных с:

 

  • обменом валют;
  • отправкой или получением финансов;
  • созданием или обменом распоряжений о денежных средствах или других сопоставимых инструментов;
  • торговлей цифровыми валютами;
  • предоставлением программных решений для краудфандинга.

 

При этом главное отличие лицензии MSB от FMSB заключается в обязательном наличии у компании местного присутствия, что выражается в следующем:

 

  • есть представительство в Канаде;
  • на территории Канады официально ведется бизнес-деятельность;
  • в компанию, в том числе дочернюю нанят персонал и AML-агент.

 

Свою очередь, лицензия FMSB не требует от предприятия обязательного представительства в стране. Такая компания не обязана нанимать в Канаде работников и агентов. Но при этом она имеет право предоставлять услуги жителям и организациям в Канаде.

 

Еще одно существенное расхождение между этими лицензиями касается регулирующего надзора. FINTRAC отвечает за выдачу и регулирование лицензий MSB в Канаде. Но, что касается лицензий FMSB, этот Регулятор напрямую их не выдает. Вместо этого, компаниям необходимо зарегистрироваться в FINTRAC в качестве иностранных организаций, занимающихся деятельностью по оказанию денежных услуг, чтобы соответствовать канадским нормам.

 

Чтобы получить лицензию Money Services Business (MSB) или Foreign Money Services Business (FMSB) в Канаде, обязательно соблюдение определенных требований, установленных FINTRAC. Так, для получения лицензии MSB заявители должны быть юридическими лицами, зарегистрированными в Канаде, и иметь физическое присутствие в стране. Кроме того, требуется продемонстрировать соблюдение правил по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма посредством установленных политик, процедур.

 

В свою очередь, для получения лицензии FMSB должны быть соблюдены похожие требования, хотя, и с дополнительными критериями, специфичными для иностранных организаций. Это включает в себя демонстрацию регистрации или лицензирования в домашней юрисдикции и внедрение соответствующих систем управления рисками.

 

Важно! Независимо от типа лицензии, заявители на ее получение, проходят строгую проверку биографических данных, предоставляя информацию о лицах, занимающих важные должности в бизнесе, чтобы гарантировать чистую репутацию без участия в преступной деятельности.

 

Основные требования для получения лицензии MSB в Канаде

Для регистрации в качестве MSB необходимо выполнить определенные обязательства в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности, отмывании денег и финансировании терроризма (PCMLFTA). Основные требования к регистрации касаются следующих аспектов.

 

Персонал

В штате компании должны быть:

 

  • Генеральный директор, отвечающий за общее стратегическое управление компанией, принятие ключевых бизнес-решений и взаимодействие с регулирующими органами.
  • Главный операционный директор, контролирующий операционную деятельность.
  • Финансовый директор, отвечающий за финансовое планирование, бухгалтерский учет, анализ и отчетность компании.
  • Директор по маркетингу, отвечающий за маркетинговые стратегии, продвижение продуктов или услуг компании и взаимодействие с клиентами.
  • Технический директор, который занимается техническими аспектами бизнеса, включая разработку и поддержку информационных систем и технологической инфраструктуры.

 

Все лица на управляющих должностях обязаны иметь чистую репутацию (для этого они должны предоставить соответствующие справки из государства, гражданином которого являются). Управленческий состав должен иметь финансовое образование (с подтверждающими это дипломами и сертификатами).

 

Уставный капитал

Регулятор официально не выдвигает каких-либо требований к размеру минимального уставного капитала, однако, рекомендуется внести на корпоративный счет не менее 10 000 канадских долларов. Это позволит заявителю на получение лицензии MSB подтвердить серьезность своих намерений.

Заказать консультацию

 

Наличие программы соответствия

Предприятия сферы финансовых услуг должны внедрить программу соответствия. Хорошо продуманная программа станет основой для выполнения всех нормативных требований. В рамках этого требования должны быть разработаны политики и правила AML и CTF. Также важно нанять агента, который будет отслеживать выполнение этих политик на практике. В зависимости от размера вашего бизнеса назначенным должностным лицом по обеспечению соответствия можете быть вы или другое лицо, например,:

 

  • старший менеджер, владелец или оператор малого бизнеса;
  • лицо из высшего руководства, имеющее прямой доступ к совету директоров (если ваш бизнес крупный).

 

Если заявитель является физическим лицом, а не организацией, то он может назначить себя должностным лицом по обеспечению соответствия или кого-то другого, кто поможет внедрить программу обеспечения соответствия.

 

Офис

Чтобы оформить лицензию MSB в Канаде, компания должна иметь собственный локальный офис. Для этого следует арендовать подходящее помещение, и на этапе подачи заявки Регулятору необходимо предъявить договор аренды и фото офиса. Для этих целей можно выбрать любую провинцию Канады, но обычно нерезиденты отдают предпочтение Британской Колумбии, где имеется достаточно большой выбор офисных помещений.

 

Процесс лицензирования MSB

Получение лицензии в Канаде на ведение финансовой деятельности подразумевает необходимость преодоления определенных этапов, каждый из которых занимает несколько недель.

 

Подготовка необходимой документации

На данном этапе компании следует собрать пакет документов, разработать бизнес-проект своей деятельности, предусмотреть бюджетирование. Обеспечение соблюдения правил AML и KYC в бизнес-программе является обязательным. Соответствующие органы предварительно анализируют деятельность предприятия на основе предоставленного проекта.

 

Регистрация компании

Для оформления фирмы важно определиться с ее названием – это должны быть минимум 2 слова, одно из которых является отсылкой к специализации компании. Не допустимо использовать сокращения. Чтобы открыть фирму в Канаде, при подаче документов следует доказать Регулятору, что есть арендуемый офис на основании договора, внесен уставной капитал. Кроме того, регистрация MSB-компании в Канаде подразумевает необходимость подготовки и нотариального заверения корпоративных документов, а также наем опытных сотрудников, в том числе руководящего состава. Следует внедрить политику AML и KYC с назначением ответственных должностных лиц по этим вопросам.

 

Открытие банковского счета

Следующим шагом становится подготовка документов, заверенных нотариусом, и проведение первичных переговоров с уполномоченным лицом банка. Открытие счета в иностранном банке необходимо для того, чтобы компания внестила

 

Кроме того, открываются счета, необходимые компании для ее операционной деятельности. Наиболее важными считаются клиентские или так называемые счета для платежей третьих лиц (их часто называют корреспондентскими). Их наличие позволяет MSB-предприятию непосредственно обменивать валюту, получать и отправлять платежи от имени своих клиентов, предоставляя таким образом заявленные услуги.

 

Важно! Часто финтех-компаниям в Канаде необходимо иметь как минимум несколько корреспондентских счетов, чтобы обеспечить глобальный охват и многовалютность. Это особенно актуально, если фирма обслуживает не только клиентов из Канады, но и из-за рубежа.

 

Подача заявления и получение лицензии

После решения всех организационных вопросов подается заявка на получение лицензии, подкрепленная пакетом документов, состоящим из:

 

  • Описания деятельности, целей предприятия.
  • Бизнес-плана.
  • Банковского счета.
  • Данных о руководящем составе, конечных бенефициарах и AML-агенте.
  • Учредительные документы компании.
  • Политик соответствия AML/CFT.

 

Если с документами все в порядке, начинаются переговоры с FINTRAC и проверка соответствия их требованиям. Регулятору требуется около 4 недель для проведения финальной проверки предоставленного пакета документации. В случае необходимости может поступить запрос на предоставление дополнительных документов.

 

Важно! Процесс лицензирования занимает около полугода, что вдвое быстрее, чем, например, при получении EMI-лицензии в Европе. Для того, чтобы эта процедура в Канаде не затянулась во времени, важно заручиться профессиональной юридической поддержкой.

 

Особенности налогообложения финтех-компаний

На территории данной юрисдикции владельцы MSB-лицензий обязаны уплачивать федеральный налог на корпоративный доход, а также имеет место налогообложение на провинциальном уровне. Размер федерального налога зависит от прибыли предприятия – определением ставки занимается Канадское налоговое агентство. Корпоративный налог на уровне провинции зависит от места регистрации вашей компании. В некоторых регионах страны предприятия могут пользоваться определенными налоговыми льготами и стимулами, внедренными местными властями для привлечения бизнеса.

 

Почему стоит обратиться к Lawrange

Наше Адвокатское объединение состоит из ведущих профессионалов юридической, финансовой отрасли, готовых оказать поддержку своим клиентам на каждом этапе лицензирования. Поскольку получение лицензии MSB в Канаде представляет собой многогранный процесс, мы предлагаем полный комплекс эффективных, актуальных услуг, которые соответствуют вашим бизнес-целям. Тесное сотрудничество с нашими клиентами, понимание всех запросов и индивидуальных особенностей каждого конкретного случая позволяет нам обеспечить подготовку к конструктивному взаимодействию с канадским Регулятором.

 

Мы проводим подробное консультирование по вопросам, связанным с прохождением лицензирования в Канаде, помогаем в решении некоторых организационных задач. Но самое главное, адвокаты и юристы АО Lawrange гарантируют выполнение всех нормативных требований для успешного запуска вашего финтех-проекта. Используя наше глубокое понимание финансового, налогового законодательства Канады и значительный опыт в этой области, мы эффективно решаем вопрос лицензирования финтех-компаний. Свяжитесь с нами, если вас интересует финансовая лицензия MSB в Канаде – наша команда готова помочь.

 

FAQ

Что такое программа соответствия?

Программа соответствия — это набор политик и процедур, которые MSB-предприятие должно внедрить для обеспечения соответствия своей деятельности законам о лицензировании MSB в Канаде.

 

К чему может привести деятельность финтех-компании в Канаде без MSB лицензии?

Подобное считается уголовным преступлением, предусматривающим наказание в виде штрафов и тюремного заключения. Также отсутствие лицензии грозит арестом активов и закрытием бизнеса.

 

Какой валютой можно оперировать после получения MSB лицензии?

Наличие такой лицензии позволяет компаниям работать с большинством валют мира, в том числе с криптовалютами.

ЗАКАЗАТЬ ЛИЦЕНЗИЮ MSB В КАНАДЕ