Желающие запустить цифровой банк или платежный бизнес за границей могут пойти по одному из двух путей: оформить компанию с нуля и пройти соответствующее лицензирование, либо купить уже готовое к работе юридическое лицо с лицензией API. В любом случае важно руководствоваться не только личными мотивами, но и имеющимся бюджетом, временными рамками.

 

Оформление компании с лицензией не всегда происходит быстро и дешево, как может показаться. Подготовка всех необходимых документов занимает лишь небольшую часть расходов, а реальное получение лицензии порой достигает 8-12 месяцев и более. При этом основные расходы связаны с:

 

  • Оплатой начального капитала, программного обеспечения, подготовкой команды и документации.
  • Сбором доказательств платежеспособности, подготовкой дополнительных средств для покрытия предстоящих кассовых разрывов в течение первых двух лет работы компании (зависит от Регулятора).
  • Выполнением плана, предоставленного Регулирующему органу юрисдикции, где получена лицензия.
  • Оплатой заявки на получение лицензии, авторизацию в юрисдикции.
  • Заверением документов, в том числе может понадобиться их перевод и т.д.

 

В последние годы происходит активное ужесточение и увеличение требований для прохождения лицензирования. Это приводит к затягиванию процесса и увеличению расходов, в связи с чем все большей популярности набирает покупка готовой компании с лицензией API. Готовое к работе лицензированное платежное учреждение может оказаться идеальным вариантом для различных поставщиков финансовых услуг, в том числе небольших стартапов и интернет-трейдеров.

 

Лицензия API считается самой популярной в мире по предоставлению платежных решений для интернет-магазинов. У вас есть возможность воспользоваться ею без длительного ожидания, для чего достаточно купить в адвокатском объединении Lawrange лицензированную и полностью готовую к запуску фирму. Мы предлагаем компании с лицензиями API во многих популярных юрисдикциях, что значительно расширяет возможности бизнеса для дальнейшего роста.

 

Подробнее о лицензии API

API – это аббревиатура английского названия Authorised Payment Institution, которое переводится как «авторизованное платежное учреждение». Получение такой лицензии позволяет уполномоченному юридическому лицу заниматься предоставлением платежных услуг:

 

  • По размещению наличных средств на платежном счете.
  • Необходимых для управления платежным счетом.
  • Позволяющих снимать наличку с платежного счета.
  • Для выполнения платежных операций (без кредитной линии).
  • По выпуску и/или приобретению платежных инструментов.
  • Денежных переводов, в том числе по всему миру.
  • По инициированию платежей (имплементация PSD2).
  • По предоставлению информации об аккаунте и т.д.

 

Готовые компании с лицензией API могут предоставлять свои услуги либо на территории юрисдикции, в которой они зарегистрированы, либо одновременно по месту регистрации и в других странах (зависит от политики Регулятора).

 

Важно! Одно из основных отличий API от другой популярной лицензии EMI заключается в отсутствии возможности выпускать собственную электронную валюту. Общим же для авторизованных платежных учреждений и эмитента электронных денег является возможность открывать платежные счета (т.н. электронные кошельки).

 

Бизнес-выгоды лицензии API: что она приносит компании

С технической точки зрения API представляет собой разрешительный документ на обработку электронных платежей. Наличие этой лицензии позволяет ее владельцу получать доступ к программному интерфейсу, кабинету управления и прочим важным узлам целого программного комплекса (набор классов, функций, процедур, запросов, ответов), обеспечивающих возможностью обрабатывать различные интернет-платежи. Зарегистрированный платежный сервис владеет документами сертификата PCI DSS, наличие которого является обязательным для различных иностранных платежных систем, в том числе Visa и Mastercard.

 

Готовые компании с платежной лицензией API способны выполнять платежи посредством применения различных средств и вести обработку транзакций разных типов. За счет функциональной гибкости программный интерфейс, предусмотренный API, позволяет подключаться к любой внешней системе – это залог расширения потенциала торговых площадок, компаний, предоставляющих платежные услуги в интернете. Кроме того, наличие лицензии API помогает налаживать контакты со сторонними разработчиками для развития функционала. Также при наличии такой лицензии бизнес получает доступ к дополнительным функциям:

 

  • Импорт, синхронизация транзакций.
  • Получение уведомляющих сообщений.
  • Защита от мошенников благодаря применению  специализированных инструментов безопасности.

 

Важным преимуществом лицензии API для бизнеса, зарегистрированного в Европейском экономическом пространстве (ЕЭП), является возможность вести деятельность в любом другом государстве ЕЭП. При этом нет необходимости дополнительно получать разрешение в каждой юрисдикции. Особенно ценным это оказывается для межнациональных компаний ввиду освобождения от различных бюрократических проволочек, что, помимо прочего, способствует сокращению затрат для бизнеса

 

Преимущества покупки готовой компании с лицензией API

Первым и очевидным плюсом покупки уже готовой фирмы является экономия времени. Вам удастся избежать ожидания тех или иных документов, в т.ч. подтверждения Регулятора. В зависимости от вида компании и особенности юрисдикции на переоформление компании может уйти на 1-1,5 месяца меньше, чем при открытии фирмы с нуля. В некоторых случаях этот процесс происходит еще быстрее.

 

Другие преимущества:

 

  • Возможность быстро начать коммерческую деятельность или подписывать договоры с клиентами благодаря незамедлительному открытию счета в банковском учреждении. Предприятие может быстрее начать заниматься предоставлением платежных услуг, что позволит быстрее получать реальный доход (если сравнивать с оформлением компании с нуля). Этому также способствует наличие уже устоявшейся клиентской базы.
  • Покупка готовых компаний с лицензией API может происходить посредством оформления генеральной доверенности, предусматривающей возможность сохранения исходной структуры юридического лица. Также допускается полное переоформление на нового владельца, который становится титульным держателем акций.
  • Экономия денежных средств – процесс переоформления готовой фирмы часто оказывается дешевле открытия новой компании с нуля, поскольку не нужно оплачивать, например, заявку на получение лицензии и некоторые другие государственные пошлины. К тому же, при покупке компании в оффшорной юрисдикции, как правило, отсутствуют высокие налоговые ставки и действует ряд льгот.

 

В целом начинать бизнес с нуля всегда дороже и сложнее, особенно когда речь идет о получении лицензии API. Приобретая уже готовую фирму, вы значительно сэкономите на юридических услугах – расходы на подготовку документов для лицензии авторизованного платежного учреждения могут варьироваться в пределах 75-150 000 евро в зависимости от юрисдикции.

 

Возможности готовой компании с лицензией API

Покупая компанию, полностью готовую к работе, вам становится доступным окно значительных возможностей для развития собственного бизнеса. Помимо быстрого выхода на рынок, в распоряжении нового владельца окажутся всевозможные платежные методы, интеграция с финансовыми платформами и многое другое.

 

Разнообразие платежных методов и технологий

Лицензия API открывает доступ к современным технологиям, инструментам и сервисам, с помощью которых обеспечивается безопасное и эффективное проведение платежей между разными сторонами. Этот комплекс решений может быть представлен не только наличными переводами, но и такими более сложными системами электронных платежей, которые способны обрабатывать множество транзакций в реальном времени. В частности, готовая компания с полной лицензией API может заниматься:

 

  • Выпуском платежных карт и их обслуживанием.
  • Созданием и обслуживанием электронных кошельков.
  • Обработкой платежей для продавцов от клиентов.
  • Выпуском платежных инструментов или проведением эквайринговых платежных операций.
  • Денежными переводами.
  • Предоставлением услуг по инициированию платежей и т.д.

 

Интеграция с финансовыми платформами и системами

Лицензия API позволяет платежному учреждению предоставлять более качественные и разнообразные услуги, которые будут соответствовать растущим потребностям клиентов. Широкий круг возможностей делает лицензированное платежное учреждение максимально направленным на реализую потребностей разного бизнеса. Тесная интеграция с финансовыми платформами позволит вашей компании стать максимально клиентоориентированной и представлять конкурентоспособный продукт с разнообразными платежными каналами.

 

Глобальное охватывание клиентов и рынков

Лицензированная финтех компания способна привлекать корпоративных клиентов с европейского и даже мирового рынка. Доступ к массовым переводам, прочим финансовым инструментам способствует автоматизации регулярных выплат контрагентам и сотрудникам. Работа с международными платежами и переводами внутри одной страны окажется максимально удобной, при этом темпы привлечения клиентов будут стабильно расти.

 

Лучшие юрисдикции для покупки готовых компаний с лицензией API

Регуляторы разных стран уделяют пристальное внимание контролированию деятельности платежных учреждений. При этом в некоторых из юрисдикций могут предлагаться более комфортные условия для бизнеса, что делает их лучшим местом для покупки компании с лицензией API. Кроме того, каждая страна диктует свои правила ведения бизнеса, и в случае их нарушения можно столкнуться с серьезными последствиями. При выборе юрисдикции для покупки компании с лицензией API стоит ориентироваться не только на преимущества, которые станут вам доступны, но и на выдвигаемые ограничения. Также весомым аргументом для многих покупателей выступает уровень репутации страны, который в последствии способен оказывать значительное влияние на развитие вашего бизнеса.

 

Европа

Лицензированные фирмы, оказывающие финансовые услуги в юрисдикции, входящей в Европейскую экономическую зону, могут вести деятельность поставщика платежных услуг в остальных странах ЕЭЗ, не требуя дополнительных разрешений. Государствами ЕЭЗ являются:

 

  • Австрия.
  • Бельгия.
  • Болгария.
  • Хорватия.
  • Кипр.
  • Чехия.
  • Дания.
  • Эстония.
  • Франция.
  • Германия.
  • Италия.
  • Латвия и т.д.

 

Налоговый режим, который важно учитывать при выборе страны, в каждом из европейских государств значительно отличается. В нашей компании вам обязательно подскажут, какая юрисдикция окажется наиболее подходящей для покупки готовой к работе лицензированной фирмы.

 

Литва

  • Отсутствуют требования к тому, чтобы топ-менеджмент проживал в этой стране.
  • Для переоформления можно подавать документы на английском языке. К тому же в документацию могут вноситься правки в ходе рассмотрения вопроса, что избавляет от необходимости вести двустороннюю переписку с Регулятором.
  • Возможность получать собственные коды для генерации индивидуальных клиентских счетов IBAN как в банке.
  • Доступ к единой платежной системе Европы – SEPA.
  • В стране имплементирован европейский закон PSD2, благодаря чему могут осуществляться услуги по инициированию платежей  PIS и  информированию о счетах AIS.
  • Возможность получить визу нерезидентам Литвы, которые руководят инновационными компаниями.

 

Англия

  • Пятая по величине экономика мира.
  • Действует сравнительно невысокий корпоративный налог.
  • Низкие затраты на содержание бизнеса.
  • Предусмотрен налоговый льготный режим с экономией до 230% на исследования и разработки.
  • Получение возможности привлечь высококвалифицированных сотрудников на рынке.
  • Стабильный рост и инвестирование сферы финансовых технологий.
  • Общепризнанная сильная репутация в финансовом секторе.

 

Азия

Яркими представителями этого региона выступают Сингапур и Гонконг – так называемые экономические мидшоры. Они известны своей лояльной налоговой политикой и минимумом бюрократических проволочек как при регистрации новой компании и лицензировании, так и в случае покупки уже готового предприятия. Формальная ставка корпоративного налога 17,5% на практике оказывается значительно меньше за счет огромного перечня всевозможных льгот. Приобретение компании в этих торгово-финансовых центрах Азии открывает выход на азийский и мировой рынки. В зависимости от конкретной юрисдикции этого региона компания может быть освобождена от каких-либо ограничений на репатриацию прибыли, в том числе и на объем допустимых инвестиций.

 

Заказать консультацию

Оффшоры

Покупка готовых компаний с лицензией API в оффшоре обычно происходит намного проще и быстрее, чем в других странах. Оффшорные юрисдикции привлекают инвесторов:

 

  • отсутствием налога на прибыль и широкими возможностями для прироста капитала;
  • стабильной экономикой и финансами, льготами для иностранных инвесторов;
  • низкими затратами на покупку готовой компании и т.д.

 

В Lawrange всегда смогут предложить различные варианты компаний с лицензией платежного учреждения, с банковским счетом и без. Вы можете купить фирму, которая будет больше всего соответствовать вашим требованиям и бюджету, при этом наши специалисты быстро справятся с внесением необходимых изменений в реестры и уставные документы, уведомят банк и Регулятора. Мы также оформим сделку купли-продажи с соблюдением всех правил и норм законодательства интересующей юрисдикции.

 

Как переоформляются компании с лицензией API

Для этого процесса также необходимо подготовить пакет определенных документов, который может отличаться в зависимости от юрисдикции. В некоторых странах практикуется процедура нотариальной купли-продажи с обязательным участием каждой стороны. В других государствах возможно дистанционное переоформление во время покупки.

 

Контроль предприятием на себя покупатель принимает только после того, как Регулятор выдаст соответствующее разрешение. Чтобы это произошло, необходимо оповестить регулирующий орган о составе топ-менеджмента, особенно, если в нем планируются изменения. Таким образом, вместе с заявлением на смену владельца нужно подать запрос на одобрение новых директоров. Также в процессе переоформления может подлежать правке бизнес-модель, программы деятельности и другие составляющие приобретаемой компании.

 

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

АО Lawrange имеет огромный опыт в области регистрации платежных организаций в различных юрисдикциях. Наша команда высококвалифицированных специалистов оказывает качественные юридические, финансовые и регистрационные услуги. При необходимости у нас можно заказать дальнейшее сопровождение вашей платежной фирмы.

 

Сотрудничество с нами означает:

 

  • Возможность получить консультацию – обращайтесь к нам за более подробной информацией по волнующему вопросу.
  • Освобождение от бумажной волокиты – мы составим договор купли-продажи, поможем собрать все необходимые документы.
  • Прозрачность – общая стоимость покупки компании включает в себя различные услуги, цены на которые обязательно предварительно оговариваются.
  • Гарантии конфиденциальности – исключается даже малейший риск доступа третьих лиц к личным данным наших клиентов.

 

Нормативно-правовая среда постоянно развивается, регулярно вводятся новые руководящие принципы и требования. Мы являемся экспертами в вопросах регистрации и купли-продажи юридических лиц за границей, и потому отслеживаем все изменения в законодательствах различных юрисдикций. Наша команда предоставляет своевременные консультационные услуги каждому клиенту. Мы готовы держать вас в курсе любых изменений в нормативных актах, интерпретировать их влияние на бизнес и предлагать стратегические рекомендации для обеспечения постоянного соблюдения требований законодательства.

 

Выводы

Покупка компании с лицензией API имеет множество преимуществ. Чаще всего эта услуга привлекает возможностью быстро начать осваивать зарубежный рынок, а также экономией личных средств (отсутствует необходимость в оплате заявки на получение лицензии и других документов). С нашей помощью вы можете стать владельцем авторизованного платежного учреждения в различных европейских и оффшорных юрисдикциях. Мы предлагаем купить готовую лицензированную компанию на прозрачных условиях с полноценным комплектом сопровождающих услуг.

 

FAQ

Какие основные требования выдвигаются к покупателю компании с лицензией API?

Общим требованием, характерным для всех юрисдикций, является наличие у директора и прочих представителей топ-менеджмента хорошей репутации и соответствующей квалификации, опыта в финансовом секторе.

 

Какие бизнес-сферы могут наиболее эффективно использовать возможности лицензии API?

Любой предприниматель, стартап или действующий игрок, желающий вести бизнес в секторе финансов и платежей в ЕС сможет использовать по максимуму все возможности лицензии API. Если вы планируете заниматься инициированием платежей, иностранными денежными переводами, прямым дебетованием и предоставлением прочих услуг, тогда компания с готовой лицензией API окажется выгодным капиталовложением.

 

Какие стандарты безопасности следует соблюдать при работе с платежной лицензией API?

Частью сравнительно новых правил ЕС является необходимость в осуществлении строгой аутентификации клиента, которая призвана обеспечить уверенность в том, что пользователь действительно является тем, за кого себя выдает. Эти требования оговариваются во второй части Директивы о платежных услугах, также известной под названием PSD2. Также стандартным является соответствие принципам AML/KYC для предотвращения мошенничества и отмывания средств.

ЗАКАЗАТЬ ГОТОВУЮ КОМПАНИЮ С ЛИЦЕНЗИЕЙ API