Ведение международной торговли – важный шаг для бизнеса, позволяющий привлечь больше клиентов и партнеров, увеличить спрос на свою продукцию, а также изучить региональные предпочтения потенциальной потребительской аудитории. При этом важно открыть счет за рубежом для международной торговли в подходящем банковском учреждении. Это помогает впоследствии добиться успеха в бизнесе и составить серьезную конкуренцию остальным участникам рынка. Сотрудничество с надежным зарубежным банком или платежной системой в рамках международной торговли позволяет предлагать своим клиентам привлекательные условия, подкрепленные удобными способами оплаты.

 

Адвокатское объединение Lawrange имеет многолетний опыт оказания помощи в получении необходимых банковских услуг за рубежом. Свою работу мы основываем на глубоких знаниях международного корпоративного права и хорошо продуманных, оптимизированных схемах решения конкретных задач. Наличие налаженных связей со многими финансовыми учреждениями за границей является гарантией того, что открытие счета за рубежом для международной торговли пройдет комфортно и оперативно.

 

Значение банковского счета для международной торговли

Основой международной торговли выступает импорт и экспорт. Эти отрасли открывают предприятиям доступ к сырьевой базе и готовой продукции со всего мира. Для предпринимателей, работающих в данной сфере, легализации бизнеса недостаточно. Наличие корпоративного банковского счета имеет решающее значение для облегчения финансовых операций и управления денежными потоками. Особенно выгодным для международной торговли является сотрудничество с иностранными банковскими учреждениями.

 

Одной из серьезных проблем, с которыми сталкиваются многие компании, является открытие корпоративных счетов. В целом этот процесс характеризуется сложностью, причем, независимо от юрисдикции. Более того, даже у оффшорных компаний могут возникнуть проблемы с открытием счета.

 

Корпоративный счет является универсальной необходимостью для всех предприятий, занимающихся международной торговлей. Конкретные потребности таких компаний различаются, но в целом банковские счета необходимы для:

 

  • отслеживания остатков денежных средств;
  • выплаты заработной платы;
  • получения прибыли за рубежом;
  • оплаты услуг контрагентов;
  • осуществления платежей за рубежом.

 

Не менее важную роль иностранный счет играет при переводе средств между материнской компанией и ее дочерними компаниями за рубежом.

 

Поскольку получение полной и своевременной оплаты является конечной целью каждой экспортной продажи, необходимо выбрать соответствующий метод оплаты, который сводит к минимуму платежный риск и, в то же время, учитывает потребности покупателя. Клиентам, поставщикам намного удобнее платить за товар, услугу в валюте своей страны. Это применимо и к сектору b2b: иностранные партнеры высоко оценят возможность расплачиваться в удобной для себя валюте. К тому же, наличие иностранного счета позволяет более надежно хранить активы компании, в том числе за счет возможности их диверсифицировать.

 

Важно! Открытие счета для международной торговли в зарубежном банке— непростая задача. Это связано, помимо прочего, с нелояльным отношением многих банков к нерезидентам (особенно к выходцам из стран постсоветского пространства), постоянным ужесточением требований, чрезмерной длительностью процедур комплаенса и KYC. Даже банальное незнание иностранного языка мешает налаживанию коммуникации с представителями зарубежных банков. Устранить эти и другие препятствия позволяет профессиональное юридическое сопровождение процесса открытия зарубежного счета. 

 

Преимущества иностранных банковских счетов для международной торговли

Банковские счета играют решающую роль в импортно-экспортном бизнесе. В случае открытия их за границей предпринимателям удается решить ряд правовых требований, например, касающихся хранения бизнес-активов отдельно от личных финансов бенефициаров, что важно для точного ведения учета и соблюдения налогового законодательства. При этом можно получить доступ ко многим преимуществам.

 

Улучшенное финансовое управление

Наличие иностранного банковского счета помогает предприятиям, занимающимся, например, импортом/экспортом, более эффективно управлять своими финансами. Это позволяет владельцам бизнеса:

 

  • эффективно отслеживать доходы и расходы;
  • контролировать движение денежных средств;
  • принимать обоснованные решения относительно своего финансового роста.

 

Авторитет и престижность

Открытие счета для международной торговли в зарубежном банке или платежной системе с хорошей репутацией способствует повышению доверия у партнеров и контрагентов. К примеру, заключая крупную сделку с важным клиентом после длительных переговоров, вы отправляете корпоративный счет, который подчеркивает профессиональный имидж вашей компании, помогая установить доверие между бизнесом и заинтересованными сторонами.

 

Оптимизированные международные транзакции

В рамках международной торговли необходимо регулярно осуществлять платежи между странами, получать расчеты от клиентов и управлять курсами обмена валют. Иностранный корпоративный счет при правильном выборе банка помогает существенно упростить международные транзакции, снизить связанные с ними расходы, например, комиссии за конвертацию валют, банковские переводы и за обработку платежей.

 

Виды банковских счетов, используемые в международной торговле

Ведение торговой деятельности за границей может подразумевать использование различных видов счетов:

 

  • Текущие — позволяют часто вносить и снимать средства. Для предприятий, занимающихся импортом/экспортом, текущий счет актуален при выполнении повседневных финансовых операций, например, оплата поставок или получение платежей от клиентов. Текущие счета обычно подразумевают открытие дебетовой карты, чековой книжки и услуг онлайн-банкинга.
  • Сберегательные – предназначаются для длительного хранения средств. Для предприятий, занимающихся международной торговлей, такой счет помогает накапливать активы для будущих покупок или получения процентов. Сберегательные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета, но могут иметь ограничения на количество разрешенных снятий средств в месяц.
  • Для торговых услуг – используются для приема платежей по кредитным и дебетовым картам от клиентов. Способствуют облегчению международных транзакций, а также позволяют предлагать клиентам дополнительные варианты оплаты. Счета торговых служб обычно поставляются с оборудованием для обработки платежей (устройства для считывания карт или платежный шлюз). По данному типу счета предусматриваются комиссии, размер которых зависит от объема и стоимости транзакций.
  • Валютные — используются для хранения валют, отличных от национальной валюты владельца счета. Для предприятий, занимающихся международной торговлей, счет в иностранной валюте помогает снизить валютный риск и транзакционные издержки. С такими счетами становятся доступны более выгодные обменные курсы.

 

Выбор страны: где открыть счет для международной торговли

При выборе юрисдикции следует учитывать особенности политической, юридической обстановки в текущее время, а также в ближайшей перспективе. Чем стабильнее обстоят дела в стране, тем лучше для вашего бизнеса. Кроме того, сотрудничество с банком позволяет предпринимателям пользоваться определенными налоговыми льготами и государственными программами, действующими в той или иной стране. Другие важные факторы, которыми рекомендуется руководствоваться при выборе места для открытия счета:

 

  • Степень лояльности к нерезидентам.
  • Уровень развития экономики.
  • Наличие или отсутствие валютного контроля.
  • Развитость банковского сектора.
  • Уровень защиты капитала и поддержки клиентов, подкрепленный на законодательном уровне.

 

С учетом данных факторов можно выделить несколько юрисдикций, в которых выгодно открывать счет для ведения международной торговой деятельности.

 

Великобритания

История существования британской банковской системы насчитывает несколько сотен лет, что служит подтверждением ее надежности и стабильности. Открытие здесь счета позволяет повысить престиж своей компании, заручиться доверием партнеров и клиентов. Сотрудничать с британскими банками могут как резиденты, так и нерезиденты. Однако, открыть счет в банке Великобритании удается далеко не многим компаниям, особенно, если они не зарегистрированы на территории данной страны. Это объясняется ужесточенной банковской политикой, в рамках которой к потенциальным клиентам выдвигают множество серьезных требований, начиная от необходимости пополнения большого первоначального депозита заканчивая высокими комиссионными сборами и необходимостью присутствия при регистрации. Преодолеть эти и другие сложности намного проще при поддержке профессионалов АО Lawrange.  С нашей помощью процесс открытия счета может занять несколько недель.

 

Турция

Решение открыть счет в банке Турции окажется особенно выгодным для компаний, ориентированных на международную торговлю. Сотрудничество с турецкими банковскими учреждениями позволит бесперебойно осуществлять расчеты с иностранными контрагентами, проводить необходимые операции по счетам и пользоваться удобным онлайн-банкингом. Переводы из банков Турции принимают практически в каждой европейской стране, а уровень бюрократии при открытии счета сопоставим со стандартной банковской практикой.

 

В число главных преимуществ Турции стоит отнести:

 

  • Более легкий и вполне осуществимый процесс открытия счета на компанию-нерезидента.
  • Низкие комиссии (в сравнении с европейскими).
  • Возможность пользоваться мультивалютными счетами.

 

Процесс открытия счета в Турции занимает в среднем 12-14 дней, и подразумевает необходимость личного присутствия заявителя.

 

Венгрия

Эта страна является членом ЕС, а ее банковская и финансовая система характеризуется надежностью, стабильностью и высоким качеством предоставления услуг. При этом затраты на обслуживание банковского счета здесь на порядок ниже, чем в других европейских юрисдикциях. Открыть счет в Венгрии можно лично или онлайн, при этом необходимо подготовить довольно обширный пакет документов. При онлайн-подаче справок, выписок, корпоративной документации, паспортов бенефициаров и других бумаг можно воспользоваться их скан-копиями. Однако, после рассмотрения вашей заявки и ее частичного одобрения необходимо предоставить оригиналы. Сроки открытия счета обычно составляют от 2 до 3 недель.

 

Эстония

Открыть счет в Эстонии для компаний-нерезидентов, практически также сложно, как в Великобритании. Все потому, что эта европейская страна выдвигает довольно строгие требования к потенциальным клиентам из других стран. Всем желающим сотрудничать с эстонскими банками необходимо пройти тщательную процедуру комплаенса, которая значительно затягивается во времени, если предприятие имеет сложную корпоративную структуру или работает с долларами США. Однако после одобрения заявки клиентам становится доступен развитый банковский сервис, мультивалютный и корпоративный счет с индивидуальным IBAN в странах ЕС.

 

Шаги по открытию счета за рубежом

Один из важных шагов на пути к выполнению данной задачи – обращение к профессионалам АО Lawrange. Мы предоставляем помощь на протяжении процесса создания банковского счета, включая поиск банков, которые лучше всего соответствуют потребностям вашей компании. В зависимости от размера и сложности бизнеса рекомендуем банковское учреждение, предлагающее возможность осуществлять переводы в другие страны, открывать счета в иностранной валюте и другие услуги для облегчения международной торговли. Кроме того, наши специалисты помогут собрать необходимые документы и завершить процесс подачи заявления от вашего имени (в зависимости от политики банка). Это позволит вам сэкономить время и сосредоточиться на других важных задачах.

 

Чтобы открытие банковского счета за границей полностью соответствовало потребностям вашего бизнеса, мы учитываем:

Заказать консультацию

 

  • С какими юрисдикциями работает банк.
  • Какие предоставляются банковские услуги, и какие из них лучше всего подходят вашему бизнесу.
  • Бюджет компании, который может быть выделен на оплату конкретного тарифа.
  • Имеется ли в банке доступ к брокерским, инвестиционным услугам.

 

Далее представляем основные шаги по открытию корпоративного счета за рубежом, характерные для большинства юрисдикций.

 

Подготовка необходимых документов

Предварительно собирается документация, точный перечень которой может отличаться в зависимости от требований банковского учреждения. Однако можно выделить стандартный список документов, используемый в большинстве юрисдикций:

 

  • Лицензия на ведение бизнеса, свидетельство о регистрации, устав или любая другая корпоративная документация, подтверждающая легальность бизнеса.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): выдается правительством и служит уникальным идентификатором в целях налогообложения.
  • Подтверждение адреса, например, счет за коммунальные услуги или договор аренды с указанием юридического адреса.
  • Паспорт, водительские права или национальное удостоверение личности для каждого уполномоченного лица, подписывающего заявление на открытие счета для международной торговли в иностранном банке.
  • Бизнес-план – особенно важен для стартапов и новых предприятий, поскольку помогает продемонстрировать свою бизнес-модель, прогнозы доходов и то, как будет использоваться корпоративный счет.
  • Лицензии на импорт/экспорт: поскольку ваш бизнес занимается международной торговлей, банку могут потребоваться лицензии на импорт/экспорт или документация, связанная с отгрузкой товаров.
  • Финансовая отчетность – копии финансовых отчетов, таких как балансовые, о прибылях и убытках, чтобы банк мог оценить финансовую стабильность бизнеса.
  • Рекомендательные письма от деловых партнеров или поставщиков для проверки репутации и кредитоспособности компании.

 

Прохождение процедуры верификации

Большинство банков требуют личного присутствия заявителя – это необходимо минимум для того, чтобы в присутствии банкира подписать соглашение на обработку личных данных и т.д. Далее банк выделяет от 1 и более недель для проверки личности клиента по предоставленным документам, а также проводит собственные исследования. В частности, банки интересуются:

 

  • Резидентством заявителя.
  • Источниками доходов.
  • Данными о бизнесе и контрагентах.
  • Политической активностью.
  • Связями с компаниями и физлицами, находящимися под санкциями и т.д.

 

Подача заявки

Заявление на открытие счета обычно подается путем заполнения стандартных банковских форм и подписания соглашений. При этом может понадобиться оплатить связанные с этим банковские услуги, что зависит от юрисдикции и политики конкретного банка. На этапе собеседования риск в получении отказа, связан, прежде всего, с невнятностью ответов на поставленные вопросы, со слабым пониманием особенностей местного законодательства. Кроме того, чтобы начать банковские операции и пользоваться услугами банка для управления своими финансами, необходимо пополнить баланс.

 

Важно! В нашем АО знают, как успешно пройти этап подачи заявки, снизив тем самым вероятность отказа. С нами удастся открыть корпоративный счет в сжатые сроки, без лишних переживаний и бюрократических проволочек.

 

Ожидание одобрения и получение банковских реквизитов

Международные банки продолжают ужесточать процедуры открытия корпоративных счетов, а их внутренние отделы комплаенса проводят более тщательную комплексную проверку клиентов. Следовательно, нашим клиентам следует ожидать, что открытие банковского счета может занять до четырех недель (в среднем и в зависимости от юрисдикции, банка). Кроме того, глобальные банки теперь требуют подтверждения ведения бизнеса, включая договоры купли-продажи или договор аренды в стране, где будет находиться корпоративный банковский счет, что также отражается на сроках. При одобрении заявки с клиентом подписывают договор об открытии счета, предоставляя доступ к услугам, предусмотренным выбранным тарифом.

 

Почему стоит обратиться к Lawrange

Наше АО предлагает широкий перечень услуг для желающих открыть счет за границей для ведения международной торговли:

 

  • Помогаем определиться с юрисдикцией и конкретным банковским учреждением.
  • Консультируем по особенностям обслуживания в иностранном банке, а также объясняем ваши налоговые обязательства (нужно ли декларировать в Украине, какие действуют ограничения по действиям со счетом и т.д.).
  • Подготавливаем пакет необходимой документации, в том числе касающейся источника происхождения средств.
  • Помогаем заполнить банковские формы.
  • Ведем коммуникацию с банком от лица клиента.
  • Сопровождаем процедуру идентификации клиента, подготавливаем к общению с представителем банка перед личной встречей и др.

 

С нашей помощью процедура открытия счета в иностранном банке проходит комфортно и в сжатые сроки. Мы всегда остаемся на связи, оказывая качественную юридическую поддержку.

 

Выводы

Открытие банковского счета является важным шагом для любого, кто занимается международной торговлей. Это позволяет компаниям осуществлять свои финансовые операции безопасно, плавно и эффективно. Выбор страны, а также правильного банка и типа счета имеет решающее значение, поскольку разные банковские учреждения выдвигают свои требования, взимают определенные комиссии, предоставляют тот или иной набор услуг. Прежде, чем подавать заявку на открытие банковского счета, необходимо собрать пакет документов, оформить их должным образом и подготовиться к тому, чтобы соответствовать критериям отбора.  Есть страны, в которых открытие корпоративного счета проходит сравнительно легко. В других юрисдикциях условия комплаенса достаточно жесткие, поэтому далеко не все предприятия смогут самостоятельно справиться с этой задачей. Однако при поддержке профессионалов АО Lawrange открытие счета за рубежом является вполне осуществимой процедурой.

 

FAQ

Почему лучше обратиться к экспертам?

Мы понимаем корпоративную культуру и стандарты банков, что способствует эффективному налаживанию контакта с банковскими структурами. Наличие профессионального опыта позволяет нашим экспертам предлагать оптимальную стратегию переговоров, основанную на требованиях конкретного банка и особенностей вашего бизнеса.

 

Какие налоговые аспекты следует учитывать резидентам Украины при открытии корпоративного счета за рубежом?

Важно понимать, что доход, полученный за границей не всегда освобождает от необходимости платить налоги в Украине. Многие иностранные банки являются налоговыми агентами, Украина, в свою очередь, приняла Закон об автоматическом обмене налоговой информацией. Это означает, что украинцы, владеющие счетами за границей, обязаны вести своевременную и корректную налоговую отчетность.

 

Можно ли открыть счет удаленно?

Существует множество юрисдикций, где это можно сделать онлайн или через доверенного представителя. Однако, если ваш бизнес имеет сложную структуру, то рекомендуется лично посетить банк, чтобы, во-первых, показать свою заинтересованность и серьезное отношение к данному процессу, а во-вторых, ответить на все вопросы банка, ускорив тем самым процедуру регистрации.

 

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА ЗА РУБЕЖОМ ДЛЯ МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВЛИ