Активное развитие английского рынка финтех в течение последних нескольких лет способствовало его становлению в качестве общепризнанного центра финансово-технологических услуг Европы. В мировых рейтингах финтех эта страна также занимает первые места.  По мнению экспертов, Великобритания продолжит лидировать в данной области за счет хорошо продуманного государственного регулирования, поддерживающего, помимо прочего, внедрение инноваций в сфере финуслуг. На данный момент в Великобритании действует нескольких сотен платежных учреждений. За год здесь выдается в среднем 80-100 платежных лицензий, чем не может похвастаться ни одна европейская юрисдикция.

 

Хотя влияние решения о выходе из ЕС (Brexit) на иностранные инвестиции продолжает носить неопределенный характер, правительство Великобритании делает все необходимое, чтобы страна продолжала оставаться открытой для бизнеса, а Лондон – ведущим центром финтех в мире. Великобритания по-прежнему предлагает иностранным инвесторам гибкую торговую среду, конкурентоспособные налоговые ставки и прочную правовую базу. Поэтому получение лицензии на электронные деньги в данной юрисдикции вполне оправданно рассматривается многими предпринимателями в качестве реального способа обеспечить своему бизнесу легкий выход на международную арену, масштабируемость, гибкость и высокую прибыльность.

 

Если вы также заинтересованы в освоении рынка финтех Великобритании (и, следовательно, Европы), тогда вам обязательно необходимо получить одну из платежных лицензий – EMI, PI или SPI. Процесс лицензирования требует глубокого понимания европейского законодательства в вопросах регулирования платежных учреждений, налогообложения, ведения отчетности, выбора корпоративной структуры и т.д. Справиться с этой задачей без профессиональной правовой поддержки невозможно. В свою очередь, от профессионализма, опыта в решении конкретных задач и качества знаний адвокатов, юристов зависит не только скорость, но и эффективность прохождения лицензирования. Доверить такое важное задание, как получение лицензии платежного учреждения в Англии, можно опытным специалистам Адвокатского объединения Lawrange. Мы владеем всеми знаниями и навыками, которые позволят сделать процесс лицензирования оперативным и комфортным.

 

Почему стоит отдать предпочтение платежной лицензии в Великобритании

Финансовые институты влияют на жизнь каждого человека в Великобритании, предоставляя услуги и работу большому количеству человек. По этой причине рынок финтех должен работать в конкурентной среде стабильно и эффективно, принося равнозначную пользу каждому участнику – клиентам, финансовым институтам и акционерам.

 

Исходя из этого, лицензия на электронные платежи в Англии выступает в роли весомой, престижной гарантии по обеспечению всех прав и обязанностей каждой стороны. Это развивает прочное доверие к финансовому учреждению лично, так и к стране в целом в качестве мирового финансового центра. Лицензия также помогает гарантировать, что только что созданные PI и EMI могут получить такой же доступ к рынку, как и давно функционирующие в этой сфере предприятия.

 

К другим преимущества наличия лицензии PI или EMI в Великобритании можно отнести:

 

  • Многие клиенты PI и EMI проживают в Великобритании, что значительно облегчает контроль денежных транзакций.
  • Местный регулирующий орган FCA характеризуется наличием многолетнего опыта, стабильностью и глубоких экспертных знаний в отрасли – это означает, что процесс регистрации лицензии происходит намного быстрее, чем в большинстве европейских стран. Кроме того, интересы клиентов и владельцев бизнеса защищаются в равной степени. В FCA глубоко понимают особенности работы финтех предприятий, с учетом чего предпринимаются регулирующие меры, не мешающие развитию бизнеса.
  • Почти половина всех выданных лицензий PI и EMI находится в Великобритании – соответственно, местный рынок финтех привлекает наибольшее количество клиентов и партнеров в Европе.
  • Английский является основным языком общения и документирования в данной отрасли, что значительно облегчает ведение дел.

 

Другим аспектом, играющим важную роль в успешном становлении лицензированного финтех бизнеса, является одна из самых низких налоговых ставок на корпоративный налог среди развитых стран мира – 25%. Это способствует снижению налоговых издержек и увеличению прибыли.

 

Особенности платежных лицензий в Англии – EMI, API, SPI

После Брекзита контроль финансовых учреждений и рынков Великобритании начало осуществлять Управление по финансовому поведению (FCA). Этот орган, пользующийся признанием во всем мире, мониторит деятельность более 51 000 предприятий, контролирует около 49 000 фирм и устанавливает особые стандарты для приблизительно 18 000 учреждений. Любое финтех учреждение должно иметь лицензию, разрешающую вести определенные виды деятельности – EMI, API, SPI.

 

Регистрация компании в Англии, занимающейся предоставлением платежных услуг, предусматривает подачу заявки в FCA, чтобы стать либо зарегистрированным малым платежным учреждением (SPI), либо авторизованным платежным учреждением (API). Если ваш бизнес занимается только предоставлением информации о счетах, можно стать зарегистрированным поставщиком услуг по консультированию о счетах (RAISP).

 

Согласно FCA, поставщиком платежных услуг является:

 

  • уполномоченное платежное учреждение;
  • небольшое платежное учреждение;
  • зарегистрированный поставщик услуг по предоставлению информации об учетных записях;
  • платежное учреждение, уполномоченное ЕЭЗ;
  • зарегистрированный в ЕЭЗ поставщик услуг по предоставлению информации о счетах,
  • кредитная организация;
  • эмитент электронных денег;
  • любое лицо, имеющее доступ к регулируемой платежной системе, оказывающее услуги потребителям или предприятиям, не являющимся участниками регулируемой платежной системы;
  • любое лицо, имеющее доступ к системе платежей по картам IFR, которое действует в качестве эквайера или эмитента карты в целях обеспечения перевода денежных средств.

 

Если ваш бизнес планирует выпускать электронные деньги (e-money) для цифровых транзакций, необходима лицензия учреждения электронных денег (EMI). Она позволяет выпускать, управлять и выкупать электронные деньги, а также заниматься оказанием сопутствующих финансовых услуг. Данный тип лицензии особенно актуален для компаний, занимающихся виртуальными кошельками и услугами предоплаченных карт.

 

Для предприятий, которые хотят предоставлять платежные услуги без выпуска электронных денег, подойдет один из видов лицензии PI:

 

  • Авторизованное платежное учреждение (API) – для крупных поставщиков платежных услуг, обрабатывающих большие объемы транзакций.
  • Малое платежное учреждение (SPI) – для небольших поставщиков услуг с меньшим объемом транзакций.

 

Получение лицензии авторизованного платежного учреждения (API)

Прежде чем получить лицензию API, компания должна обеспечить соответствие всем требованиям Регулятора, чтобы ее рассмотрели. Одним из условий является прием заявок только от юридических лиц, например, компании с ограниченной ответственностью или товарищества. Кроме того, головной офис и зарегистрированный офис должны находиться в Великобритании, а также следует принять адекватные меры для защиты средств пользователей платежных сервисов и т. д.

 

Существует также список данных, которые необходимо предоставить в рамках заявления, включая тип платежных услуг, которые планируете предоставлять, открытие счета в банке Великобритании или ЕЭЗ.

 

Важно! Если в планах подать заявку в качестве API (или SPI ниже), рекомендуется сделать это задолго до запланированной даты начала предоставления услуг, поскольку время одобрения может занять от 3 до 12 месяцев.

 

Получение лицензии малого платежного учреждения (SPI)

Предприятия также имеют возможность получить SPI лицензию, если:

 

  • не планируют предоставлять платежные услуги на трансграничной основе или в другом государстве ЕЭЗ;
  • обработали в среднем менее 3 миллионов евро за предыдущий финансовый период или, если торговля ведется менее 12 месяцев, либо прогнозируемая сумма платежей за следующий 12-месячный период составляет менее 3 млн евро;
  • не намерены предоставлять услуги PIS.

 

Регистрация в качестве небольшого платежного учреждения намного проще и менее финансово затратна. Существуют определенные условия, которые компания должна соблюдать, но заявка требует гораздо меньше сопроводительной информации. Также SPI освобождены от авторизации и пруденциальных требований Закона PSR 2017.

 

Получение лицензии эмитента электронных денег (EMI)

Любое британское предприятие, намеревающееся создавать и распространять электронные деньги (e-money), обязано подать заявку на получение лицензии EMI (авторизованной либо малой).

 

FCA считает электронными деньгами любую хранящуюся в электронном виде валюту, которая выдается в целях совершения платежных операций или принимается лицом, не являющимся эмитентом электронных денег. Таким образом, эмитент e-money должен подать заявку на регистрацию или авторизацию, и при этом имеет такие же признаки, как и поставщик платежных услуг (PSP), с несколькими незначительными техническими отличиями.

 

Важно! EMI должны соблюдать дополнительные требования по отмыванию денег, финансированию терроризма и переводу средств.

 

Если вы подаете заявку в качестве уполномоченного (авторизованного) EMI, ваша компания может заниматься выпуском электронной валюты в других государствах ЕЭЗ, а также предоставлять другие платежные услуги, характерные для предприятий «PI». Таким образом, эмитент электронных денег в Великобритании, имеет право предлагать такие же услуги как API, помимо эмиссии электронных денег.

 

В рамках лицензирования следует предоставить Регулятору соответствующую информацию о платформе электронных денег, в т.ч.:

 

  • описание бизнеса в сфере электронных денег и планируемые платежные услуги, предоставив бизнес-план,
  • меры, предпринятые в целях защиты средств держателей электронных денег.

 

Процесс утверждения после подачи заявления может занять от 3 до 12 месяцев (такой же срок применим и к небольшим инвестиционным компаниям).

Заказать консультацию

 

Предприятия также имеют возможность подать заявку на регистрацию в качестве малой EMI при соблюдении следующих условий:

 

  • не планируют предоставление платежных услуг на трансграничной основе или в другом государстве ЕЭЗ;
  • ожидаемая коммерческая деятельность будет генерировать средний объем непогашенных электронных денег на сумму 5 миллионов евро или менее;
  • в среднем за предыдущий 12-месячный период обработано менее 3 миллионов евро или, если торговля ведется менее 12 месяцев, прогнозируемая сумма платежей за следующий 12-месячный период составит менее 3 миллионов евро;
  • не собираются предоставлять услуги по сбору информации о счетах или инициированию платежей (PIS).

 

За исключением предоставления доказательств того, что предприятие не будет генерировать непогашенные электронные деньги на сумму более 5 миллионов евро и обработает менее 3 миллионов евро в течение 12-месячного периода, требуемая информация, предоставляемая вместе с заявкой, аналогична информации для авторизованных EMI.

 

Важно! Независимо от выбранной лицензии, заявители должны соответствовать требованиям FCA перед подачей заявки на лицензирование. Регулятор в обязательном порядке занимается рассмотрением бизнес-планов, бюджетов, рисков, финансовых ресурсов, мониторинговых систем, а также контроля качества. Не менее важным для успешного лицензирования является наличие у руководителей местного резидентства и достаточной квалификации.

 

Основные требования для прохождения лицензирования в Англии

Получение финансовой лицензии в Великобритании, будь то EMI, PI или любого другого финансового учреждения, подразумевает необходимость соблюдения ряда требований:

 

  • Нормативного характера – важно понимать, правильно интерпретировать и соблюдать обширные нормативные требования, установленные не только главным регулирующим органом FCA, но и службой PRA.
  • Касательно политик AML и KYC – заявитель должен обеспечить соответствие правилам по борьбе с отмыванием денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC).
  • По капиталу и поддержанию финансовой стабильности – соблюдение строгих требований к достаточности капитала и доказательство финансовой стабильности может оказаться серьезным препятствием для многих заявителей, особенно для стартапов и небольших учреждений. Так, эмитентам e-money необходимо внести 350 тыс. евро, системам, занимающимся переводом денег – 20 тыс. евро, по инициированию переводов – 50 тыс. евро. Все остальные виды деятельности – 120 тыс. евро.
  • По управлению рисками – следует создать эффективные структуры управления рисками, которые соответствуют нормативным стандартам. Также важно нанимать на управляющие должности лиц, имеющих хорошую репутацию, знания и достаточный опыт в работе с финансами.
  • Касательно технологий и безопасности – внедрение безопасных и соответствующих требованиям технологических решений играет важную роль, особенно для компаний EMI и PISP. Следует доказать Регулятору, что ваше предприятие имеет все необходимые инструменты (в т.ч. политику конфиденциальности) по обеспечению безопасности личных данных клиентов.
  • В отношении офиса – главный офис, а также регистрационный адрес и место проживания руководящего состава должны быть в Великобритании.

 

Также требования выдвигаются к процессу подачи заявки – заявителю следует уделить внимание подготовке подробной документации, комплексных бизнес-планов. После лицензирования важным становится способность компании к поддержанию соответствия постоянно меняющимся нормативным стандартам, что подразумевает необходимость преодоления регулярных аудитов и обновлений политик, процедур.

 

Комиссионные взносы

Уполномоченные PI и EMI должны уплатить регистрационный сбор за оформление лицензий для предоставления услуг:

 

  • Для частных лиц – 1500 или 5000 фунтов стерлингов (в зависимости от спектра платежных услуг).
  • За лицензию EMI – 5000 фунтов стерлингов.
  • За выдачу лицензии для малых частных компаний или организаций, осуществляющих инвестиционную деятельность, составляет 500 фунтов стерлингов.

 

Также стоит помнить о ежегодных пошлинах – размер этих сборов определяется видом деятельности и объемом операций в вашей системе. Подсчет суммы FCA осуществляет по сложной формуле, включающей разные данные.

 

Документы для получения платежной лицензии

Существует множество документов, которые PI или EMI должны предоставить в качестве части заявки на получение лицензии. Некоторые из документов, которые финансовое учреждение должно предоставить в качестве части заявки, включают:

 

  • Список платежных услуг.
  • Бизнес-план – должен быть четким и всеобъемлющим, описывающим характер платежных услуг, целевой рынок и операционную стратегию.
  • Описание организационной структуры.
  • Доказательства стартового капитала в зависимости от выбранной лицензии.
  • Документация по планам защиты средств на счетах.
  • Документация по процедурам, касающимся обработки, мониторинга и управления вопросами безопасности и жалобами клиентов.
  • Сведения касательно лиц, управляющих компанией, в том числе отвечающих за платежные услуги.
  • Данные о бенефициарах, агентах.

 

Эти и другие документы могут иметь определенную спецификацию в зависимости от типа PI или EMI.

 

Сроки получения платежной лицензии

После подачи заявки на получение лицензии Регулятору требуется 7 рабочих дней, чтобы ее подтвердить. Затем к ней назначается специалист, который будет заниматься изучением пакета документов. На основании сделанных выводов он должен вынести решение. Рассмотрение заявки длится:

 

  • минимум 3 месяца – если пакет документов полный, и FCA владеет всей необходимой информацией;
  • максимум 12 месяцев – в случае подачи неполной заявки или допущении ошибок при ее оформлении.

 

Почему стоит обратиться к Lawrange

Для любого бизнеса, стремящегося заняться платежными услугами, прохождение процесса подачи заявки и поддержание соответствия требованиям Регулятора может быть сложным, но полезным. Важно обратиться за профессиональной консультацией и тщательно подготовиться к соблюдению стандартов FCA. При правильной подготовке получение лицензии платежного учреждения может стать значительным шагом на пути к успеху в секторе финансовых услуг.

 

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на лицензию, но при этом вас пугает сложность данного процесса, тогда смело обращайтесь в наше АО. Мы специализируемся на лицензировании финтех компаний, и знакомы со всеми тонкостями данного процесса. Большой опыт в вопросах достижения соответствия нормативным требованиям, финансового планирования и стратегического консультирования позволяет нам оптимизировать процесс подачи заявки, гарантируя, что вам, как Заявителю, удастся оперативно выполнить все необходимые требования Регулятора.

 

Наше Адвокатское объединение оказывает профессиональную юридическую помощь при оформлении любой платежной лицензии в Великобритании. Мы поможем:

 

  • Подготовить заявку для подачи Регулятору – заполним форму заявления, наладим взаимодействие с FCA, окажем содействие в создании бизнес-плана, открытии счетов по обеспечению сохранности имущества и т.д.
  • Подготовить юридические, финансовые, ИТ документы – AML, KYC, политики ИТ/безопасности, финансовые прогнозы, отчеты о доходах, убытках, движении средств, политики управления рисками и т.д.
  • Разобраться в корпоративном, налоговом законодательстве Великобритании, чтобы обеспечить абсолютно легальное функционирование вашей компании.

 

Свяжитесь с нами уже сегодня для консультации, если заинтересованы в полном раскрытии потенциала собственного бизнеса в секторе финансовых услуг. С профессиональной поддержкой АО Lawrange лицензирование в Великобритании окажется максимально комфортным и эффективным.

 

FAQ

Какие виды деятельности разрешены с лицензией на платежную систему в Великобритании?

Платежные лицензии позволяют предоставлять все возможные виды финансовых услуг, кроме кредитования и размещения денежных средств на депозитах.

 

Могут ли иностранные компании или физические лица подать заявку на получение лицензии на платежную систему в Великобритании?

Получить платежную лицензию в Великобритании имеют право только местные юридические лица, т.е. одним из этапов лицензирования является регистрация компании на территории Соединенного Королевства.

 

Сколько времени обычно занимает процесс получения лицензии на платежную систему в Великобритании?

Как правило, Регулятору требуется в среднем 7-8 месяцев, чтобы принять решение по выдаче лицензии. Этот процесс значительно увеличивается, если подан неполный пакет документов или допущены ошибки при заполнении формы Заявления. Именно для исключения такой вероятности стоит заручиться поддержкой профессионалов АО Lawrange.

ЗАКАЗАТЬ ЛИЦЕНЗИЮ НА ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ В АНГЛИИ