Получение EMI-лицензии в Великобритании

Несмотря на выход из состава Европейского Союза, Великобритания сохраняет статус одного из ведущих мировых финансовых центров. Юрисдикция UK привлекает финтех-проекты благодаря престижному регулятору (FCA), развитой инфраструктуре и высокому уровню доверия со стороны клиентов и инвесторов. Получение EMI-лицензии в Великобритании при поддержке АО Lawrange – это удобный путь на инновационный и динамичный британский рынок.

Что представляет собой EMI-лицензия

Лицензия Electronic Money Institution (EMI) – это разрешение от британского регулятора Financial Conduct Authority (FCA), позволяющее выпускать электронные деньги. Согласно законодательству Великобритании, электронные деньги определяются как денежная стоимость, хранящаяся в электронной форме и принимаемая как средство платежа.

Преимущества EMI-лицензирования в Великобритании

Несмотря на утрату права «паспортизации» (passporting) в страны ЕС после Brexit, лицензирование учреждений электронных денег в Великобритании остается не менее востребованным, чем регистрация финансовой компании в Европе (ЕС), благодаря ряду преимуществ:

• Доступ к передовому рынку – Великобритания, и в частности Лондон, является одним из самых развитых и платежеспособных рынков финтех-услуг в мире.
• Репутация и доверие – лицензия FCA воспринимается клиентами, партнерами и инвесторами как знак качества и безопасности.
• Удобство для бизнеса разных масштабов – двухуровневая система лицензий (AEMI и SEMI) позволяет компаниям с разным масштабом деятельности выбрать оптимальный для себя вариант.
• Благоприятная среда для инноваций – FCA поддерживает финтех-инновации через такие инструменты, как «регулятивная песочница» (Regulatory Sandbox), позволяя тестировать новые продукты.

Типы лицензий EMI в Великобритании

Регуляторная система Великобритании предусматривает два типа лицензий (авторизации) для учреждений электронных денег, что позволяет компаниям выбрать формат, соответствующий их бизнес-модели, объему и географии операций.

AEMI (Authorised Electronic Money Institution)

Полная лицензия без ограничений по объему выпуска электронных денег или обороту. Предусматривает:

• минимальный первоначальный капитал 350 000 евро (или эквивалент);
• полноценную деятельность на территории Великобритании и сотрудничество с международными партнерами.

SEMI (Small Electronic Money Institution)

Упрощенный вариант с существенными операционными ограничениями. Предусматривает:

• менее жесткие требования по капиталу (до 100 000 евро в зависимости от услуг);
• ограничения по среднемесячному обороту платежей (не более 3 млн евро) и объему выпущенных электронных денег (как правило, до 5 млн евро);
• отсутствие права предоставлять услуги за пределами Великобритании.

Основные требования для получения лицензии EMI в Великобритании

Существуют свои особенности получения финансовой лицензии EMI в каждой юрисдикции. Общим знаменателем являются требования по AML/CTF и по защите средств клиентов (Safeguarding).

Чтобы получить EMI лицензию в Великобритании, прежде всего, необходимо:

• зарегистрировать юридическое лицо с реальным (физическим) офисом;
• внести на банковский счет требуемый первоначальный капитал;
• соблюсти требования относительно квалификации руководства и ключевых сотрудников – в частности, они должны пройти проверку Fit and Proper Test;
• обеспечить, чтобы как минимум один директор и MLRO-офицер (Money Laundering Reporting Officer) были резидентами Великобритании.

Пакет документов для подачи в FCA

Подача заявки требует тщательной подготовки. Пакет документов включает:

• регистрационные документы компании;
• подробный бизнес-план с финпрогнозом на 3-5 лет;
• описание оргструктуры и системы управления;
• CV, анкеты и справки о несудимости на всех ключевых лиц;
• описание процедур управления рисками и механизмов Safeguarding;
• такие регламенты как политика AML/CFT и другие;
• подтверждение наличия капитала на счету.

Этапы получения лицензии EMI

Авторизация в FCA – многоэтапная процедура, которая занимает несколько месяцев. Рассмотрим основные шаги.

Подготовка и регистрация юридического лица в Великобритании

Регистрация компании (LTD) в Companies House, аренда офиса, найм минимального штата, открытие корпоративного счета в британском банке для внесения уставного капитала.

Сбор пакета документов и согласование структуры компании

Разработка бизнес-модели, внутренних политик, согласование структуры акционерного капитала, а также подготовка директора и AML-офицера к прохождению Fit&Proper Test.

Подача заявки и коммуникация с Financial Conduct Authority (FCA)

Заявка подается через портал FCA Connect с полным комплектом документов. Регулятор может запрашивать дополнительную информацию и проводить интервью.

Проверка соответствия требованиям (Fit and Proper Test)

FCA проводит проверку Fit and Proper Test для ключевых лиц: оценивается их репутация, компетенция, опыт и финансовая состоятельность.

Получение лицензии и внесение в реестр EMI

При успешном прохождении проверок FCA авторизует компанию (AEMI или SEMI) и вносит ее в публичный реестр.

Налогообложение и отчетность для держателей лицензии EMI

Услуги EMI освобождены от НДС. Корпоративный налог для прибыли свыше £250 000 составляет 25%. Кроме того, необходимо ежегодно уплачивать пошлину FCA. Отчетность компании в Великобритании, которая осуществляет деятельность как EMI, включает:

• ежемесячные отчеты о соблюдении правил safeguarding;
• ежегодный аудит процедур safeguarding;
• учет положений Economic Crime and Corporate Transparency Act.

Что дает получение EMI-лицензии

Регистрация бизнеса + оформление лицензии (или, как вариант, продаются готовые компании с лицензией EMI) открывает ряд возможностей, в частности:

• эмитировать электронные деньги;
• предоставлять платежные услуги (включая переводы, прямой дебет, эквайринг);
• открывать платежные счета для физических и юридических лиц;
• выпускать собственные платежные карты;
• интегрироваться с системами SEPA и SWIFT.

Профессиональная юридическая поддержка от Lawrange

Учитывая сложность процедуры EMI-лицензирования, качественная юридическая поддержка крайне важна. Услуги специалистов АО Lawrange включают регистрацию компании, подготовку документов, взаимодействие с FCA, подбор резидентных директоров и MLRO, разработку AML-политики, открытие счетов. Эксперты обеспечивают соблюдение всех требований регулятора и минимизацию рисков отказа.

Выводы

Если нужна EMI лицензия, Великобритания – одна из самых престижных юрисдикций для ее получения. Процесс лицензирования сложен и требует безупречного соблюдения нормативов FCA (особенно AML и safeguarding), однако высокий статус лицензии и доступ к перспективному рынку оправдывают усилия.

FAQ

Получение EMI-лицензии в Великобритании