Получение лицензии API, PI, PSP

Финтех индустрия продолжает стремительно развиваться. То, что еще вчера в финансовом секторе считалось чем-то немыслимым и фантастическим, сегодня уже представляет собой реальный продукт. Традиционной банковской системе приходится конкурировать с многочисленными сервисами, которые предлагают клиентам более широкий спектр возможностей. Благодаря онлайн-технологии у современного бизнеса открывается доступ к передаче и получению денежных средств в любой точке планеты. Но все это становится возможным только в случае получения специальной лицензии. API, PI, PSP – в зависимости от рода деятельности, каждый предприниматель может выбрать именно ту лицензию, которая будет соответствовать предоставляемым услугам и действующему законодательству конкретного государства.

Адвокатское объединение Lawrange предлагает профессиональную помощь в преодолении всех этапов лицензирования вашей платежной компании. Наши опытные специалисты помогут подобрать подходящую юрисдикцию, собрать пакет необходимой документации. Мы осуществляем полное сопровождение по вопросам регистрации платежной системы или учреждения электронных денег. Обращаясь к нам, можно рассчитывать на подробные консультации и строго индивидуальный подход к решению вашего вопроса.

Получение лицензии API в Ирландии

Одним из лидеров в отрасли финтех считается Республика Ирландия – страна с богатой историей и невиданными природными красотами, а также с финансовым сектором мирового уровня. Эту юрисдикцию все чаще предпочитают желающие заниматься разработками и внедрениями финансовых инноваций, поскольку здесь действует привлекательный налоговый режим и государственная помощь для стартапов. Эмитентам электронных денег и платежным компаниям в Ирландии можно уплачивать корпоративный налог на прибыль по достаточно низкой ставке 12,5%. В отношении них действует ряд комплексных мер, позволяющих избежать двойного налогообложения, а также многочисленные налоговые льготы, выделяемые для исследований и разработок.

Особенности получения API-лицензии

Данный вид лицензии позволяет вести бизнес в сфере платежных услуг. Регулятором в Ирландии выступает Центральный банк (CBI). Процесс лицензирования в этой стране, как и в остальных европейских юрисдикциях, осуществляется в рамках нормативных актов ЕС. Сам процесс получения лицензии является типовым, то есть происходит по одной общей для всех государств схеме:

Заявку на получение API-лицензии подают Регулятору, который должен подтвердить факт ее приема.
Реализуется этап проверки основных данных – Заявителю сообщают об отсутствии той или иной информации. Если такое происходит, то рассмотрение заявки временно приостанавливают.
Оценка заявки – при наличии всех сведений регулирующий орган выясняет, насколько она соответствует выдвигаемым требованиям. На протяжении 36 месяцев могут поступать первоначальные комментарии от регулирующего органа.
Заявителя ставят в известность о том, что готовы выдать лицензию (в случае, если Регулятора все устраивает).
Непосредственно оформляется API-лицензия при условии согласия Заявителя с условиями лицензирования.

Как оформляется заявление в CBI

Изначально Заявителю, либо его представителям необходимо встретиться с сотрудниками регулирующего органа, чтобы уточнить все основные моменты касаемо запланированной деятельности. Также при этом обсуждается, насколько готов Заявитель материально обеспечить законное функционирование будущей фирмы в Ирландии. После этого непосредственно подается соответствующая заявка, которая должна быть дополнена, помимо прочего:

Учредительной документацией и уставом компании (предоставляются копии).
Детальным бизнес-планом на 36 месяцев. В нем, помимо прочего, должны быть представлены прогнозы по финансовой составляющей бизнеса.
Программным документом, согласно которому будут проводиться финансовые операции.
Характеристикой управленческих, мониторинговых методов, в том числе направленных на поддержание безопасности операций и активов клиентов.
Анкетированными данными о директорах и ключевых лицах компании.
Схемой внутренней организации будущего предприятия.

Важно! Получить лицензию API необходимо каждому, кто стремится сотрудничать со сторонними разработчиками, свободно импортировать и синхронизировать транзакции, популяризировать свою компанию путем формирования новых торговых площадок и привлечения сторонних контрагентов.

Какие выдвигаются требования

Из основных стоит выделить требования к персоналу. Оформляя платежную систему или эмитента электронных денег, необходимо нанимать местных сотрудников, которые будут работать полный рабочий день. Также в составе правления должно быть минимум 2 исполнительных директора, выполняющих свои обязанности непосредственно в Ирландии. Они должны будут заниматься:

финансовым контролем;
юридическими вопросами;
соблюдением нормативных требований;
управлением рисков и т.д.

Также при лицензировании выдвигаются определенные требования к стартовому капиталу. Они определяются родом услуг, которые будут предоставляться заявителем:

20 тыс. евро – стартовый капитал для компаний, планирующих работать в секторе денежных переводов.
50 тыс. евро – такую сумму понадобится внести всем желающим заниматься платежными транзакциями, которые можно подтверждать, используя телекоммуникационные, цифровые или ИТ-устройства.
125 тыс. евро – для компаний, планирующих представлять сразу несколько разноплановых услуг.

Получив необходимую лицензию, владельцу бизнеса придется постоянно поддерживать капитал на достаточном уровне. Требования к нему зависят от расчетов по специальным формулам и объемов произведенных услуг.

Потенциал применения API лицензии

Бизнес, работающий в интернете, не может функционировать без потребности в качественной, безопасной обработке электронных платежей. API-лицензия позволяет получить доступ к сложному процессинговому центру, отвечающему за прием платежей на любом сайте. Более того, у вас появится возможность пользоваться разнообразными платежными средствами и вести обработку транзакций разных видов. За счет гибкости программного интерфейса процессингового центра удастся коммуницировать с любыми внешними системами. Для бизнеса это полезно расширением потенциала торговых площадок, которые предоставляют услуги через интернет.

В число других полезных функций API-лицензирования входит:

Возможность импортировать и синхронизировать транзакции.
Стабильная система уведомлений.
Защита от мошенников благодаря внедренным специализированным инструментам.

Имея API-лицензию, вы сможете сотрудничать со сторонними разработчиками. В вашем распоряжении окажется доступ к развитию функционала и расширения онлайн-позиционирования собственной компании на новых торговых площадках.

Получение финансовой лицензии PI

Вид лицензирования (аналог API), предоставляющий возможность заниматься оказанием различных финансово-посреднических услуг. В отношении Payment Institution нет жесткой привязки к интернет-бизнесу, но, тем не менее, ее часто оформляют при открытии различных интернет-проектов. При этом применяется алгоритм оформления, аналогичный схеме получения лицензии API, то есть:

Подается соответствующая заявка Регулятору.
Данные Заявителя проверяются.
Дается оценка заявки.
В случае соответствия всем требованиям заявка одобряется, о чем Заявителя оповещают.

В перечень возможностей, которые становятся открытыми при прохождении данного вида лицензирования, входят, помимо прочего:

Пополнение пользовательских счетов в других системах.
Выведение средств с счетов физ, или юрлиц.
Обеспечение платежной транзакции между счетами клиента.
Осуществление транзакций при покрытии используемых средств кредитной линией клиента.
Формирование собственных платежных инструментов, либо привлечение сторонних.

Важно! Получение лицензии PI возможно только в том случае, если ваша компания будет соответствовать всем требованиям, которые выдвигает Регулятор. Специалисты компании Lawrange подскажут, как быстро и удобно открыть европейскую платёжную систему в полном соответствии действующему законодательству интересующей вас юрисдикции.

Общие правила получения лицензии

В пределах ЕС правила прохождения такого лицензирования могут отличаться, но в целом, независимо от страны, они предусматривают необходимость соблюдения бизнесом законодательной политики Регулятора относительно:

Достаточного количества капитала.
Эффективного контроля за операциями.
Управления компанией посредством подходящих технологических систем.
Деловой политики предприятия.
Надлежащей отчетности и уведомлений и т.д.

Получить лицензию PI получится только при условии, что Регулятор сочтет удовлетворительными:

Услуги, которые компания собирается предоставлять.
Запланированные меры безопасности, направленные на эффективную защиту средств клиентов.
Процесс идентификации клиентов.
Меры, предпринимаемые для снижения риска отмывания денег и мошенничества.

Какие выдвигаются финансовые требования

Для получения данной лицензии необходимо доказать Регулятору, что уставной капитал будущей компании достигает:

20 тыс. евро и более – в случае, если планируете заниматься исключительно денежными переводами.
50 тыс. евро – относится к компаниям, которые планируют осуществлять транзакции при помощи дополнительных подтверждений различными способами.
125 тыс. евро – если планируете открыть бизнес, предоставляющий полный спектр платежных услуг.

Важно! Возможно увеличение стартового капитала, если после изучения бизнес-плана надзорный орган посчитает, что первоначальной суммы окажется недостаточно для ведения предполагаемой деятельности. В частности, эта сумма будет зависеть от планируемых оборотов, количества операций, характеристик бенефициаров и других факторов.

Требуемый пакет документации

В зависимости от выбранной юрисдикции, перечень документов может несколько отличаться. Но, преимущественно, основная документация должна быть представлена:

Заполненной формой с описанием финансовых услуг, которые планируете предоставлять.
Документами, подтверждающими правовой статус компании.
Документом, подтверждающим право подписи (для представителей фирмы).
Операционным планом.
Бизнес-планом, рассчитанным на 3 года.
Документальным подтверждением наличия необходимой суммы для стартового капитала.
Описанием управленческой схемы и методов внутреннего контроля – речь идет, в том числе, об административных системах, системах управления рисками и т.д.
Анкетами владельцев и руководителей компании.
Договором страхования профессионального возмещения и т.д.

Самостоятельное написание многостраничной политики компании, подробного бизнес-плана и подготовка прочих документов требует огромного количества времени. К тому же без соответствующих знаний, навыков и опыта сделать это самому практически не реально. Адвокаты и консультанты Lawrange помогут собрать полный пакет необходимой документации, что обеспечит быстрое рассмотрение вашей заявки на оформление лицензии.

Получение лицензии PSP в Белизе: что стоит знать

Все чаще платежным системам, зарегистрированным в США и ЕС, приходится иметь дело с серьезным надзором. Необходимость в соблюдении жестких правил вынуждает предпринимателей вести поиски иных, альтернативных мест с благоприятным экономическим климатом. К числу таких относится Белиз – небольшое государство в Центральной Америке, на территории которого выдвигаются сравнительно невысокие требования к уставному капиталу при прохождении лицензирования платежной системы.

Получение лицензии PSP (Payment Service Provider) в Белизе обеспечивает более легкое ведение бизнеса, что объясняется меньшим количеством налоговых и прочих обременений. Получить такую лицензию можно и в других юрисдикциях, но именно здесь местными властями реализуется политика по созданию комфортных условий для активного развития сектора финансовых услуг. К числу других важных преимуществ лицензирования на Белизе стоит отнести:

достаточно оперативные сроки получения лицензии;
надежную судебную систему, обеспечивающую эффективную защиту активов бизнеса;
возможность заниматься разными видами финансовой деятельности.

Этапы получения PSP-лицензии

Регистрация компании с конкретным учредительным договором (МОА), отражающим ее деятельность.
Подготовка заявки на прохождение лицензирования с последующей ее отправкой Регулятору (Комиссия по международным финансовым услугам — IFSC). При этом необходимо собрать пакет сопроводительных документов.
Обращение к местному зарегистрированному должностному лицу.
Получение зарегистрированного адреса (но также разрешается пользоваться виртуальным офисом), куда будут поступать заявки, корреспонденция и т.д.
Внесение залогового обеспечения, сумма которого в зависимости от рода деятельности компании может варьироваться в пределах 5000-100 000 долларов.

После того, как поступит предварительное одобрение заявки, понадобится оплатить лицензионный сбор.

Важно! Лицензия выдается в течение 3-5 месяцев с момента подачи заявки в IFSC. Согласно действующим в Белизе правилам, ее понадобится продлевать каждый год. При рассмотрении заявки Комиссия обращает внимание на ряд факторов, в том числе на платежеспособность, перспективность дальнейшего развития бизнеса и т.д.

Основные требования

Получение PSP лицензии возможно только в случае:

Когда компанию возглавляют не менее двух директоров – один из них должен иметь местное гражданство.
Найма квалифицированного персонала.
Обязательного страхования профессиональной деятельности.
Если компания обязуется вести своевременную финансовую отчетность, проверенную лицензированным аудитором.
Наличия физического офиса в Белизе.

Следует быть готовым к тому, что на этапе рассмотрения вашей заявки комиссия может потребовать документальное подтверждение уровня квалификации руководства компании. Не исключается вероятность возникновения и других вопросов к Заявителю, поэтому так важно заручиться поддержкой опытных специалистов АО Lawrange.

Важным также является соблюдение следующих условий:

Обеспечивать общедоступность для IFSC внутренних документов о корпоративной деятельности.
После получения лицензии не предоставлять резидентам Белиза иные услуги.
Получать одобрение при любых структурных изменениях в компании.
Исключать вероятность обращения национальной валюты.

Готовые компании с лицензией API

Для сохранения конкурентоспособности современным предприятиям важно пользоваться эффективными системами обработки платежей. Но, как показывает практика, получение лицензии – дело не из легких. В таком случае каждый желающий может воспользоваться возможностью купить готовую компанию с лицензией API в АО Lawrange. Этот вариант имеет несколько важных преимуществ:

Ускоряет ваш выход на рынок за счет экономии времени на прохождении лицензирования. То есть, обработка платежей и поступление прибыли начинается намного быстрее, чем если бы вы подали заявку на получение лицензии API с нуля.
Доступ к устоявшейся клиентской базе – один из характерных признаков такого продукта.
Меньшая затратность – для того, чтобы начать бизнес с нуля, в большинстве случаев требуется больше капиталовложений, чем если бы вы его просто купили. В любом случае, таким образом удастся избежать некоторых юридических и нормативных расходов.

Обращайтесь в Lawrange, если вас интересуют готовые компании с лицензией API. У нас можно приобрести действующий бизнес в различных юрисдикциях. Свяжитесь с нами любым из удобных для вас способов, чтобы подробнее обсудить этот вопрос.

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

Многолетний опыт, глубокие познания в сфере лицензирования и международного права делает специалистов нашего адвокатского объединения настоящими профессионалами в своем деле. Мы практикуем прозрачную ценовую политику и исключительно индивидуальный подход к решению каждой поставленной задачи. Эксперты Lawrange готовы сопровождать каждый этап регистрации вашей компании по предоставлению платежных услуг. К числу важных преимуществ также стоит отнести налаженные связи с партнерами в разных странах, что способствует значительному повышению эффективности нашей работы. Мы поможем быстро подготовить и подать заявку на получение любой из описанных выше лицензий. Также у вас есть возможность успешно интегрировать свой бизнес в коммерческую среду путем приобретения уже готовой компании, прошедшей необходимое лицензирование.

FAQ

Что такое лицензия SPI?

Получить лицензию SPI нужно тем, кто собирается предоставлять ограниченный набор платежных услуг, например, денежные переводы или управление счетами. SPI-лицензия предназначается для операций меньшего масштаба. Нормативная база для SPI обычно менее строгая по сравнению с полностью авторизованными платежными учреждениями, поскольку они работают в меньшем масштабе и предлагают более ограниченный спектр услуг. Тем не менее, малые платежные учреждения по-прежнему должны регистрироваться в соответствующем национальном регулирующем органе. Важно отметить, что конкретные пороговые значения и требования для квалификации в качестве малого платежного учреждения могут различаться в зависимости от юрисдикции.

Какие сроки получения лицензий API, PI, PSP?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно, поскольку длительность процесса лицензирования зависит от страны и требований Регулятора. Но все же в большинстве юрисдикций этот процесс занимает от 3 до 6 месяцев. Стоит отметить, что сроки получения платежных лицензий определяются различными факторами, в том числе полнотой и точностью заявки, сложностью бизнес-модели. Обращаясь в нашу компанию, вы можете быть уверены в том, что этап лицензирования пройдет максимально оперативно.

Нужно ли жить в юрисдикции, в которой собираешься получать лицензию на ведение платежной деятельности?

Для некоторых стран это обязательно, для других – нет. К примеру, в таких юрисдикциях, как Великобритания и Мальта – нужно лично присутствовать, а в Чехию не нужно переезжать. Все определяется вашими целями и стремлением развивать собственный платежный бизнес в конкретной среде.
ЗАКАЗАТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ