Если вы собираетесь открыть свой финтех бизнес в европейской стране с лояльным законодательством, то вам может понадобиться регистрация платежной лицензии в Польше.

 

По этой простой причине многие выбирают Польшу для основания компаний. Более того, зарегистрировать платежную лицензию в Польше – значит получить возможности для масштабирования предприятия на весь регион EU27 и даже за его пределы.

 

Правда, без труда вам все равно не удастся оформить лицензию. Необходима безупречная репутация, надежный партнер, знание правил работы в регионе и помощь аккредитированных юристов из Lawrange.

 

Далее вы узнаете все о том, как получить платежные лицензии в Польше, об их типах и условиях.

 

Что такое платежные лицензии EMI, API, SPI

Лицензия на платежную систему – это разрешение проводить финансовую деятельность с цифровой валютой в регионе. Более того, в зависимости от ее типа, ваши операции могут носить абсолютно разный характер.

 

Например, с базовым разрешением вы будете только оперировать транзакциями, то есть принимать и отправлять пользовательские средства, тогда как с расширенной – даже хранить электронные финансы и предоставлять собственные карты клиентам.

 

Именно поэтому получение платежной лицензии столь важно, поэтому вам нужно ответственно отнестись к тому, какой тип разрешения вы хотите получить для запуска собственного сервиса.

 

Виды лицензий и их отличия

Юридические услуги для получения лицензии от Lawrange включают консалтинг по типам разрешений, на которые вы можете претендовать как учредитель компании или основатель стартапа.

 

Всего выделяют три типа лицензий:

 

  • EMI;
  • API;
  • SPI.

 

Каждый из них определяет рамки, в которых может работать финтех-предприятие. Поэтому регистрация платежной лицензии должна происходить вдумчиво, с учетом будущего масштабирования компании.

 

При этом, даже если вы решите начать работу с основ, то всегда сможете расширить разрешение и получить сразу несколько типов лицензий для предоставления комплексных услуг пользователям.

 

Прежде чем зарегистрировать лицензию, ознакомьтесь с детальным описанием каждой из них.

 

EMI

Electronic Money Institution – лицензия на платежную систему в Польше, которая позволяет проводить цифровые транзакции между контрагентами и не только. К основным возможностям EMI относятся:

 

  • выпуск E-money;
  • платежи в офлайн или онлайн-режиме;
  • субсчета внутри банковского счета, что открывает путь к созданию электронных кошельков и индивидуальных IBAN;
  • услуги обмена наличных денег на электронную валюту компании;
  • предоставление информации об учетной записи;
  • осуществление переводов с платежных карт;
  • оплата товаров и выполнение переводов, сопровождаемых списанием денежных средств с кредитного счета.

 

Именно этим выгодно получение лицензии EMI для предпринимателей.

 

API

Application Programming Interface – лицензия на платежную систему, позволяющая выступать предпринимателю в качестве посредника между пользователем и банком, ускоряя обработку транзакций. Наши юридические услуги покрывают этот тип разрешения и помогают вам обзавестись аккредитацией у регулятора, другими словами – просто получить лицензию API.

 

Разрешение открывает ряд возможностей для бизнеса, например:

 

  • Пополнение счетов пользователей в других системах.
  • Вывод денежных средств со счетов физических или юридических лиц.
  • Обеспечение платежной транзакции между счетами клиента.
  • Совершение транзакций при покрытии средств кредитной линией клиента.
  • Формирование своих платежных инструментов или привлечение сторонних.

 

С нашей помощью ваша регистрация платежной лицензии в Польше пройдет быстро и успешно.

 

SPI

Small Payment Institution license – упрощенное разрешение на работу сервиса. К примеру, вы можете оформить платежную лицензию в Польше и получить SPI лицензию быстрее, чем API или EMI.

 

Правда, и возможности такого разрешения более скромные, в сравнении с другими лицензиями, например:

 

  • Размещение наличных денег на платежном счете и все операции, необходимые для работы с платежным счетом.
  • Снятие наличных с платежного счета и другие операции, необходимые для работы с платежным счетом.
  • Осуществление транзакций, в том числе переводов денежных средств на платежный счет пользователя или другой платежной системы.
  • Выполнение транзакций с помощью платежной карты или аналогичного устройства.
  • Осуществление платежей, в которых средства обеспечены кредитной линией для пользователя платежных услуг.
  • Выполнение кредитных переводов, включая постоянные поручения.
  • Выпуск платежных инструментов или эквайринг платежных операций.

 

Если вы соберетесь зарегистрировать лицензию (именно SPI), то имейте в виду, что для масштабирования деятельности на другие регионы вам придется получать разрешения и у их регуляторов.

 

Преимущества получения платежной лицензии в Польше

Оформить лицензию – это возможность быстро и без проблем выйти на рынок EU27, получив ряд весомых преимуществ, например:

 

  • Лояльность к сервисам, ориентированным на клиентов из Восточной Европы.
  • Недорогие качественные человеческие ресурсы, т.е. потенциальные сотрудники бизнеса.
  • Легкость открытия бизнес-счета в польских банках без существенных ограничений.
  • Простой процесс получения ВНЖ для руководителей и сотрудников (что является обязательным условием для того, чтобы получить платежные лицензии в Польше).
  • Доступ к национальной валюте, а также к другим фиатным средствам и их эквивалентам, котирующимся на целевом рынке.
  • Фактически неограниченные возможности привлечения капитала от населения страны и иммигрантов, временно или постоянно проживающих в Польше.

 

И это далеко не полный перечень преимуществ.

 

Законодательство и регулятор

Регистрация платежной лицензии – это, пожалуй, наиболее приятная часть всего процесса запуска финтех-бизнеса в стране. Все потому, что для коммерции нужно лишь разрешение Польской Комиссии по Финансовому Надзору.

Заказать консультацию

 

Разумеется, еще потребуется провести независимый аудит, собрать ряд документов, подготовить капитал, ответственных лиц, банковский счет, а лишь затем зарегистрировать платежную лицензию.

 

И чтобы без проблем пройти все шаги на пути к открытию собственного финтех-бизнеса в стране, вам, скорее всего, понадобятся юридические услуги для получения лицензии от компании Lawrange.

 

Условия получения лицензии в Польше

Хоть и кажется, что лицензия на платежную систему получается очень просто, все же есть ряд весьма жестких требований. Без их соблюдения вы не сможете заниматься деятельностью, связанной с финансами и цифровыми транзакциями.

 

Основные требования к тем, кто желает оформить платежную лицензию в Польше, включают:

 

  • Своевременное открытие компании.
  • Наличие уставного капитала.
  • Местный руководящий состав.
  • Наличие бизнес-плана.
  • Продуманную систему комплаенса.
  • Утвержденную техническую инфраструктуру.
  • Применение правил и норм PSD2.

 

При соблюдении этих условий вы сможете получить лицензии. Рассмотрим требования детальнее.

 

Открытие компании

Открыть фирму в Польше можно до момента, когда понадобится получение платежной лицензии. И наличие компании, которая собирается работать в сегменте финтех, – одно из ключевых условий, чтобы зарегистрировать платежную лицензию в Польше.

 

Юридические услуги помогут вам подготовиться к процессу подачи заявки, в том числе открыть заблаговременно фирму, назначить руководителей, собрать документы в соответствии с актуальным законодательством Польши. Таким образом вам не придется предпринимать дополнительных действий, чтобы оформить лицензию.

 

Уставный капитал

Платежные лицензии не выдаются каждому. Регулятор в обязательном порядке будет требовать, чтобы вы, как предприниматель, который собирается заниматься финансовой деятельностью, имели уставный капитал.

 

Например, регистрация платежной лицензии (EMI) подразумевает, что на счету вашей компании минимум 350 000 евро. Требования к PI несколько проще и выражаются в обязательном наличии 125 000 евро.

 

Следовательно, без наличия средств вы не сможете проводить денежные операции, предоставлять сервисы или выводить финансы в оффшор.

 

Руководящий состав

Получение платежной лицензии в Польше устанавливает весьма высокие требования к ответственным лицам. Например, руководящий состав должен подтвердить свой профессионализм и достаточный уровень навыков, опыт в работе с финансовым сегментом. Также важно, чтобы компания имела региональный офис в стране, а ее управляющие были резидентами Польши (котируется даже временный или постоянный вид на жительство).

 

Чтобы минимизировать затраты ресурсов на подготовку к подаче заявки, вам потребуются юридические услуги для получения лицензии, которые покроют основные сложности процесса. А также помогут вам избежать проблем с регулятором, разобраться, как оформить платежную лицензию в Польше.

 

Бизнес-план

Лицензия на платежную систему в Польше не выдается, если ваше предприятие не имеет четкого бизнес-плана на ближайшие три года. К слову, это касается и маркетинга, и масштабирования, и абсолютно всего, что определяет рамки и планы компании.

 

Чтобы все состоялось, вы должны продемонстрировать расчеты потенциальной прибыли, убытков, инвестиций и всего, что касается финансовой деятельности. В том числе гарантии компенсаций пострадавшей стороне в случае возникновения прецедентов после того, как вам регулятор позволит зарегистрировать платежную лицензию.

 

Система комплаенса

Лицензия на платежную систему подразумевает, что в компании действует качественная и объективная регуляторная система. То есть четко прописаны корпоративные правила, внутренние нормы соответствуют стандартам региона и индустрии, а работники ознакомлены с комплаенсом и строго придерживаются его положений.

 

Регистрация платежной лицензии сопряжена с глубокой проверкой организации на соблюдение системы комплаенса, потому вам как учредителю компании необходимо разработать и внедрить правила ДО подачи запроса на разрешение на деятельность в регионе. Собственно, это отличает лицензии в Польше от аналогов в некоторых других странах.

 

Техническая инфраструктура

Получение платежной лицензии в Польше также зависит и от наличия у бренда качественной IT-инфраструктуры. Поскольку деятельность компании сосредоточена вокруг финансов и пользовательских данных, то основной акцент должен быть именно на безопасности программных решений, серверов и даже локального оборудования, используемого операционными офисами.

 

Если вы не совсем представляете, как должна выглядеть инфраструктура, тогда вам потребуются юридические услуги, чтобы зарегистрировать платежную лицензию в Польше. Точнее, чтобы подготовиться к подаче заявки и привести вид IT-инфраструктуры в соответствие с требованиями.

 

Правила и нормы PSD2

Чтобы оформить платежную лицензию, вам потребуется обеспечить соответствие компании нормам и правилам PSD2. Это необходимо, чтобы иметь возможность работать с финансовыми учреждениями и банками без ограничений. То есть свободно обмениваться пользовательской, платежной и другими видами клиентской информации.

 

Таким образом, платежные лицензии в Польше выдаются только тем, кто может обеспечить свою цифровую инфраструктуру и IT-решения для клиентов надежными алгоритмами защиты данных, верификации и не только. И чтобы добиться разрешения на работу, понадобится помощь как юристов, так и специалистов по кибербезопасности, разработчиков и т.д.

 

Документы, необходимые для получения лицензии

Регистрация платежной лицензии в Польше сопровождается большим количеством документов, которые вы как владелец предприятия должны предоставить регулятору и прочим инстанциям. Вот некоторые из них:

 

  • Идентификационные данные компании (реквизиты, устав).
  • Список предоставляемых платежных услуг.
  • Финансовые отчеты.
  • Бизнес-план на срок не менее трех лет (включая маркетинговые и операционные планы).
  • Финансовый план на минимум три года.
  • Подтверждение наличия средств.
  • Описание системы управления рисками и внутреннего контроля.
  • Структурная схема компании и группы, если компания-заявитель принадлежит к такой группе.
  • Идентификационные данные руководителей и лиц, имеющих существенные доли в компании.
  • Подтверждение того, что заявитель и лица имеют право на управление платежным учреждением.
  • Идентификационные данные внешних аудиторов и аудиторских фирм.
  • Подтверждение наличия страхования гражданской ответственности или банковской гарантии.
  • Доказательство того, что соблюдаются технические стандарты строгой аутентификации клиентов, общие и безопасные открытые стандарты связи.
  • Подтверждение оплаты комиссии за авторизацию.
  • Список агентов заявителя, если заявитель планирует оказывать платежные услуги через агентов.
  • Список филиалов заявителя, если заявитель намеревается оказывать платежные услуги в филиалах.

 

И если вам нужна лицензия на платежную систему без лишних проблем, то вам также понадобятся юридические услуги.

 

Юридические услуги для получения лицензии

Получение платежной лицензии – весьма затратный процесс, особенно, когда речь заходит о времени и юридических аспектах вопроса. Скорее всего, вам не захочется заниматься правовыми делами самостоятельно, или вы попросту не сможете этого сделать, просто попав в ловушку юриспруденции.

 

Чтобы ваша регистрация платежной лицензии прошла успешно, понадобится квалифицированная помощь нишевых экспертов Lawrange, с которыми вы быстро и без лишних проблем сможете оформить платежную лицензию в Польше.

Заказать консультацию

 

Консультация по вопросам получения лицензии

Лицензия на платежную систему в Польше – весьма комплексный и сложный с юридической стороны документ, который выставляет будущему владельцу весомый чек лист требований. Чтобы не запутаться в них, собрать правильные документы и ускорить процесс подготовки к подаче заявки, пригодятся юридические услуги.

 

И речь не только о непосредственных консультациях, но и о выборе оптимального разрешения, которое будет наиболее эффективным для вашего бизнеса. Еще бы, ведь лицензии могут быть абсолютно разными и распространяться на несколько типов деятельности компаний.

 

Подготовка полного пакета документов

Чтобы зарегистрировать платежную лицензию, вам потребуется собрать внушительный перечень документов, заверить их и верифицировать соответствующими регуляторами или компетентными органами. У вас физически может не хватать времени на подготовку или же вы запутаетесь во всей этой волоките.

 

Собственно, для таких случаев и существуют юридические услуги от экспертов Lawrange. С нашей помощью ваша регистрация пройдет весьма быстро и просто, хотя бы потому, что вам не придется заниматься сбором и подготовкой необходимых документов самостоятельно.

 

Представительство в польских органах власти

Мы поможем вам оформить лицензию удаленно, например, работать с регулятором от вашего имени, отстаивать ваши интересы в судах и не только. В результате вам даже не придется отрываться надолго от своей привычной бизнес-активности, а все основные процессы вы передадите нашим специалистам.

 

Более того, имея ответственных лиц-резидентов, вы получаете возможность зарегистрировать платежную лицензию в Польше, даже не посещая страну.

 

Помощь в открытии банковского счета

Чтобы оформить платежную лицензию, вам необходимо открыть банковский счет в Польше. И да, вы можете сделать это, не посещая страну, например, назначив ответственного из числа доверенных лиц, которые являются резидентами региона. Ну и, соответственно, юристы Lawrange помогут вам получить счет, внести на него необходимый минимум средств, доказать похождение финансов, их источник.

 

Таким образом все потенциальные проблемы получения разрешений нивелируются. Платежные лицензии в Польше станут доступны вам благодаря поддержке экспертов Lawrange.

 

Сроки получения платежных лицензий

Лицензия на платежную систему получается за период 2-6 месяцев с момента подачи заявки. Но только при таких условиях:

 

  • соответствие требованиям регулятора;
  • наличие всей документации;
  • организованная инфраструктура;
  • руководители-резиденты с безупречной репутацией и опытом;
  • минимальный уставной капитал, подтвержденные источники финансирования.

 

Если все вышеперечисленное присутствует, то лицензии становятся вам доступны. Если же нет – придется приложить дополнительные усилия для получения разрешений на финансовую деятельность в стране.

 

Стоимость юридических услуг по получению платежной лицензии

Получение платежной лицензии – процесс не из дешевых, но он сполна компенсируется выгодами. К слову, услуги юридического сопровождения также отразятся на вашем бюджете, но при этом они:

 

  • гарантируют успешность получения лицензии;
  • избавляют вас от юридических вызовов;
  • ускоряют подготовку к регистрации;
  • уменьшают риски, связанные с неправильной подготовкой документов;
  • снижают будущие расходы.

 

Регистрация принесет вам больше выгод, чем недостатков, если будет сопровождаться помощью компетентных юристов из команды Lawrange.

 

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

Если вам нужна лицензия на платежную систему в Польше, то именно Lawrange может гарантировать, что вы ее получите относительно быстро и без дополнительных проблем.

 

Это возможно потому, что мы более восьми лет на рынке и предоставляем абсолютно разные услуги клиентам со всего мира. Наш опыт подтверждается отзывами множества заказчиков.

 

Хотите убедиться в нашей экспертности? Просто свяжитесь с менеджером Lawrange для  обсуждения своего проекта – и получите первую консультацию бесплатно.

 

Выводы

Чтобы зарегистрировать лицензию, вам понадобится:

 

  • Своевременное открытие компании.
  • Наличие уставного капитала.
  • Местный руководящий состав.
  • Наличие бизнес-плана.
  • Продуманная система комплаенса.
  • Утвержденная техническая инфраструктура.
  • Применение правил и норм PSD2.

 

А также экспертная юридическая помощь специалистов Lawrange или же полное сопровождение, что позволит сэкономить время и ресурсы.

 

Поэтому, если хотите быстро и без проблем получить платежную лицензию – обратитесь к экспертам Lawrange!

 

FAQ

Какие виды деятельности можно осуществлять с использованием платежной лицензии API (Authorized Payment Institution)?

Разрешение открывает ряд возможностей для бизнеса, например:

 

  • Пополнение счетов пользователей в других системах.
  • Вывод денежных средств со счетов физических или юридических лиц.
  • Обеспечение платежной транзакции между счетами клиента.
  • Совершение транзакций при покрытии средств кредитной линией клиента.
  • Формирование своих платежных инструментов или привлечение сторонних.

 

Какие преимущества предоставляет получение платежной лицензии для компании?

  • выпуск E-money;
  • платежи в офлайн или онлайн-режиме;
  • субсчета внутри банковского счета, что открывает путь к созданию электронных кошельков и индивидуальных IBAN;
  • услуги обмена наличных денег на электронную валюту компании;
  • предоставление информации об учетной записи;
  • осуществление переводов с платежных карт;
  • оплата товаров и выполнение переводов, сопровождаемых списанием денежных средств с кредитного счета.

 

Могут ли иностранные компании или граждане получить платежную лицензию в Польше?

Да, если местный руководящий состав – резиденты Польши, компания имеет местный офис/представительство и локальный банковский счет с достаточным уставным капиталом.

ЗАКАЗАТЬ РЕГИСТРАЦИЮ ПЛАТЕЖНОЙ ЛИЦЕНЗИИ В ПОЛЬШЕ