Новые технологии постепенно проникают во все сферы человеческой жизни. Финансовый сектор за последние годы значительно преобразовался, стал более технологичным, благодаря чему теперь в распоряжении предпринимателей широкий спектр инновационных инструментов для комфортного, успешного ведения бизнеса. Предприятия финтех представляют серьезную конкуренцию традиционным финансовым компаниям, поскольку могут предложить своим клиентам высокоразвитый сервис, молниеносную реакцию и быстрые транзакции.

 

Сфера цифровых финансов находится на этапе формирования и видоизменения, поэтому не всегда законодательства различных стран успевают внедрять адекватные меры для ее регулирования. Различные неопределенности в контроле финтех-компаний вызывают недоразумения и сложности в работе бизнеса. Стартапам, работающим в этой сфере, крайне важно оставаться в курсе любых, даже малейших законодательных инициатив. По этой причине юридическое обслуживание финтех проектов является жизненно необходимой и крайне полезной функцией.

 

Преимущества правового сопровождения FinTech проектов

Если вы заинтересованы в запуске FinTech проекта у себя в стране или за границей, рекомендуем воспользоваться помощью специалистов Адвокатского объединения Lawrange. Мы предлагаем полный набор услуг, которые помогут вашему бизнесу:

 

  • сделать быстрый старт;
  • эффективно работать;
  • приносить доход;
  • избежать проблем с налоговыми и другими регулирующими органами.

 

Благодаря профессиональной юридической поддержке и современным финансовым технологиям существующим участникам рынка окажется доступной диверсификация ассортимента собственной продукции, эффективное управление рисками и широкий охват клиентской аудитории. С нашими адвокатами вы сможете осознавать все потенциальные сложности и находить пути их предотвращения на ранних этапах, что позволит бизнесу расти и развиваться.

 

Обеспечение юридической безопасности

Наши адвокаты помогут обеспечить соблюдение существующих стандартов, предложат наименее рисковый вариант применения тех или иных финтех-решений. Знание всех нюансов законодательства, регулирующего данную сферу, позволяет опытным специалистам настроить работу предприятия в строгом соответствии с требованиями местного Регулятора, налоговых органов и других государственных служб. Это значительно снизит риск возникновения проблем с законом, а также обеспечит полную легальность компании. Такое становится возможным за счет приведения документации в полное соответствие с нормативными требованиями, выработки наименее рискового алгоритма внедрения финтех-технологий и т.д.

 

Защита инвестиций и активов

Правовое сопровождение FinTech проектов подразумевает возможность применения механизмов налогового планирования бизнеса, что значительно сокращает риск потери собственных активов. Адвокаты проведут оценку риска дробления бизнеса, рассмотрят применение специальных режимов налогообложения, уточнят наличие просроченной кредиторской задолженности, а также помогут эффективно структурировать компанию для повышения ее экономической эффективности. Все это в комплексе способствует надежной защите активов и инвестиций.

 

Предотвращение юридических споров

Предотвращение, а также разрешение юридических споров требует высокой юридической квалификации. При выполнении данной задачи юрист выясняет условия соглашения, возможные риски, определяет целесообразность внесения изменений в существующие корпоративные конструкции. Он помогает подобрать наиболее эффективный инструмент для предотвращения спора, например, корпоративный договор или контроль активов. В случае наступления юридического спора подскажет, можно ли его решить с помощью медиации, «замораживания» или, например, вывода участников из состава компании и т.д. При этом будут оценены риски для доверителя, судебные перспективы, сформулирована правовая позиция и т.д.

 

Создание благоприятного бизнес-окружения

Успех финтех проекта на 80% зависит от правильного окружения – именно оно представляет собой бесценный актив. Наличие в вашей команде опытных, сильных, профессиональных экспертов позволит получить необходимый опыт и увидеть ошибки, освоить новые рынки и привлечь недостающую аудиторию. Построить бизнес окружение с нуля достаточно сложно, и как раз юридическое сопровождение FinTech компаний позволяет решить эту задачу намного проще и оперативнее.

 

Особенности правового регулирования финтех

Сфера FinTech основана на применении различных инновационных технологий, таких  как блокчейн, Web 3.0 и т.д. Она охватывает разнообразные области, начиная от платежей, страхования заканчивая безопасностью, данными и аналитикой. В основе финтех лежит интеграция всевозможных технических нововведений в финансовый сектор. Одной из особенностей отрасли финансовых технологий выступает огромный потенциал для развития и дальнейшего роста. В 2021 году доля финтех на мировом рынке составляла 115,3 млрд долларов США, а к 2030 ожидается ее рост до 936,5 млрд долларов США.

 

Для успешного запуска любого проекта крайне важно учитывать нормативно-правовое поле FinTech, которое в зависимости от страны регулярно видоизменяется и улучшается. К примеру, сравнительно новым явлением выступают электронные кошельки и криптовалюты, которые не подпадают под действие традиционных финансовых законодательств. Таким образом, требуется введение новых законов, что занимает определенный промежуток времени. При этом финтех продолжает выводить на рынок новые инструменты. В результате в рамках законодательства конкретного государства можно столкнуться с некоторыми неопределенностями в отношении модели работы финтех проектов. И потому без профессиональной юридической поддержки обеспечить стабильную работу такой компании окажется вполне проблематично.

 

Роль регуляторов в FinTech индустрии

Одна из главных задач регулирования данной сферы заключается в защите от кибератак. Правовая база большинства стран подразумевает осуществление расчетов с соблюдением правил, которые позволили бы предотвратить любую незаконную деятельность. Такие меры в итоге призваны защищать не только пользователей, но и поставщиков услуг. Каждый финтех-проект является потенциальным источником возможных угроз. В свою очередь, регулирование  призвано минимизировать риск атак, не нарушая реализацию потребностей участников рынка.

 

В каждой стране создается свой регулирующий орган, работа которого заключается в контролировании деятельности финтех компаний. При этом существует и международный орган – Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Именно он разрабатывает стандарты борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями, которые внедряют в свое законодательство остальные юрисдикции. Все предприятия, работающие в данной отрасли, обязаны быть структурированными в соответствии с законодательством, действующим на территории конкретной страны.

 

Важно! Запуск успешного финтех-проекта возможен только при наличии грамотного юридического сопровождения. Компания сможет полноценно функционировать при выполнении защиты интеллектуальной собственности, соблюдении интересов владельцев, клиентов и сотрудников. Все это и многое другое помогает обеспечить грамотное юридическое оформление FinTech проектов.

 

Соблюдение международных нормативов и стандартов

Независимо от места создания финтех-проекта необходимо соблюдать:

 

  • Стандарты по борьбе с отмыванием денег (AML) – одна из главных задач любой финтех компании. Соответствуя основным положениям AML, предприятие сможет полноценно вести свою основную деятельность.
  • Требования «Знай своего клиента» (KYC) – изначально эти требования были внедрены для традиционных финансовых учреждений, а затем постепенно начали применяться и в сфере финтех. Соблюдение политики KYC означает, что компания может идентифицировать своих клиентов, снижая риск мошенничества и уклонения от уплаты налогов.
  • Требования по обеспечению безопасности данных – неправильное управление данными, их хранение или удаление могут негативно отразиться на безопасности, что недопустимо при работе компании в сфере финтех.
  • Стандарт цифровой подписи – любое финансовое учреждение обязано использовать в своей работе цифровые ключи, обеспечивающие эффективную проверку личности клиента.

 

Типы FinTech проектов

Финтех компании применяют в своей работе современные информационные технологии, чтобы достичь максимальной оптимизации собственной деятельности и улучшить пользовательский опыт. Существуют десятки различных типов финтех проектов – некоторые из них более распространены, другие встречаются реже. Но, в любом случае, все эти компании являются представителями стремительно растущего сегмента финансового рынка.

 

Краудфандинг

Платформы краудфандинга облегчают сбор капитала для проектов без необходимости обращаться к банкам или венчурным капиталистам. Инновации Fintech в области краудфандинга предлагают микро- и малым предприятиям возможность связаться с инвесторами для получения финансирования. Некоторые финтех-компании в этой категории работают над тем, чтобы привлечь инвесторов к перспективным стартапам. Другие применяют виртуальный сбор средств для облегчения инвестиций в новый бизнес.

 

Сети краудфандинга позволяют пользователям получать, отправлять деньги онлайн или через мобильные приложения. Они помогают предприятиям или индивидуальным предпринимателям удобно использовать одно место для объединения средств из различных источников.

 

Электронные кошельки

Электронные кошельки сегодня довольно популярны. Все знакомы с этой технологией, особенно после пандемии COVID. Популярность электронных кошельков связана с тем, что они безопасные, удобные, бесконтактные и представляют собой инновационный способ осуществления быстрых платежей. С учетом постоянно возрастающего спроса на электронные кошельки, такие безналичные способы расчетов, по мнению экспертов, ожидает перспективное и многообещающее будущее.

 

Нео банки

Новые банки существенно изменили банковскую систему. С появлением нео банков отпала необходимость в физической инфраструктуре или банковских операциях. Такие проекты стали весьма популярны среди пользователей, поскольку доступны по цене, просты в настройке и безопасны в использовании. Самое лучшее в них — это то, что они доступны круглосуточно, 7 дней в неделю, т.е. получить к ним доступ можно из любого места и в любое время.  Нео-банки совершают революцию в банковском секторе и предлагают пользователям удобные банковские услуги. Успех таких проектов показывает, что в будущем этот сектор финтех будет только расти.

 

Инвестиционные платформы

Инвестиционные онлайн-платформы позволяют инвесторам покупать акции или паевые инвестфонды, не взимая комиссию. Такие компании используют данные об эффективности финансовых активов для крупных трейдеров, оказывая тем самым влияние на стоимость акций.

 

Инвесторы предпочитают работать через инвестиционные онлайн-платформы, поскольку им не приходится переплачивать. Хотя цена, уплачиваемая при покупке акций, немного выше фактической цены, сэкономленная сумма в итоге значительно превышает комиссию при торговле обычными способами.

 

Международные денежные переводы

Традиционные денежные переводы предполагают высокую стоимость за транзакцию. К тому же они характеризуются невысокой скоростью выполнения. Однако финтех-компании предлагают более быстрые и менее дорогие международные денежные переводы. Некоторые современные  финтех-фирмы способны совершать отправку денежных средств в любую точку планеты за считанные секунды.

 

Пиринговые кредитные платформы

Одним из новых и популярных видов услуг сегодня является peer-to-peer banking или p2p. В основе этой технологии лежит совершенно новый принцип кредитования, без привлечения посредников. Контроль операций и безопасность сделок осуществляют специальные онлайн-платформы. Ведение банковской деятельности на основе пиринговой сети предусматривает децентрализацию, благодаря чему каждому участнику удается самостоятельно принимать решения и контролировать свои финансовые операции.

 

Криптовалютные биржи

Такие компании представляют собой торговую онлайн площадку, с помощью которой становится возможной покупка, продажа, обмен и хранение криптовалют. Также бывают криптобиржи, предоставляющие возможность торговать опционами и другими криптовалютными деривативами. Одной из главных особенностей таких финтех-проектов является возможность функционировать без посредников.

 

Заказать консультацию

Лицензирование FinTech проектов

Финтех лицензия представляет собой документ, который разрешает компании вести определенный вид деятельности на территории конкретной страны. Выдают ее регулирующие органы, предъявляя к лицензиатам определенные требования. Существует множество видов лицензий, отличающихся между собой ценой, объемом подготовительных работ и спектром услуг, которые можно предоставлять после их получения.

 

E-money Institution license (EMI)

Electronic Money Institution – лицензия учреждения электронных денег (E-money), облегченный вариант банковской лицензии. Подходит для компаний, поставляющих инновационные платежные услуги. Также она позволяет заниматься выпуском собственных электронных валют. Получение EMI лицензии необходимо тем предприятиям, которые планируют осуществлять:

 

  • обмен наличных средств на собственные E-money;
  • переводы с денежных карт;
  • платежные операции в оффлайн и онлайн режиме и т.д.

 

В некоторых юрисдикциях существуют разновидности лицензии EMI:

 

  • Small EMI – допускается эмиссия не более чем на 5 млн евро за отчетный период.
  • AEMI – авторизованное учреждение электронных услуг, которое может выпускать E-money в Европейской экономической зоне на сумму более 5 млн евро за отчетный период.

 

Payment Institution license (PI)

Получение PI лицензии позволяет предоставлять различные финансово-получение лицензии на криптовалютупосреднические услуги, начиная от пополнения счетов в других платежных системах заканчивая выполнением транзакций при покрытии кредитной линией используемых средств. Аналогом Payment Institution license выступает API (Application Programming Interface – лицензия платежного шлюза). PI лицензирование открывает перед предпринимателями огромные возможности для развития собственного дела как на территории ЕС, так и за его пределами. Уставной капитал при этом требуется в пределах 20 000-125 000 евро, что зависит от выбранной организационно-правовой формы.

 

Лицензия для обмена криптовалют

Криптовалютное лицензирование помогает правительствам регулировать сферу блокчен-проектов, обеспечивая тем самым безопасность для всех участников рынка. Получение лицензии на криптовалюту позволяет компании заниматься предоставлением услуг:

 

  • Обмена крипты между собой, или на фиатные средства и обратно.
  • Криптобирж с полным набором полезных инструментов для торговли.
  • Кошелька – хранение криптовалютных активов.
  • По первичному размещению монет ICO.

 

Обязательным условием лицензирования независимо от места регистрации крипто компании является соблюдение AML/CFT политики.

 

Financial Institution license

Получение финансовой лицензии необходимо для компаний, которые занимаются банковским делом,брокерской деятельностью, в том числе принимают депозиты от населения, совершают обмен иностранной валюты, торгуют ценными бумагами и т.д. Условия оформления такого разрешительного документа зависит от конкретного вида деятельности предприятия и политики Регулятора.

 

Юридические услуги по сопровождению финтех проектов

Клиенты АО Lawrange могут воспользоваться комплексными решениями, с помощью которых получится успешно начать бизнес или вывести его на более высокий уровень. В рамках юридического обслуживания предоставляется возможность:

 

  • Оформления финтех компании – наши эксперты окажут помощь в регистрации бизнеса, в том числе за границей, с учетом пожеланий клиента и особенностей местного законодательства.
  • Лицензирование – мы берем на себя подготовку и преодоление всех этапов получения лицензии для учреждений электронных денег, платежных компаний, краудфандинга и т.д.
  • Соответствие требованиям AML/CFT – опытные адвокаты направляют и помогают в соблюдении нормативных требований. Большой опыт и необходимые знания узко квалифицированных специалистов обеспечивают предпринимателей возможностью ориентироваться в сложной правовой среде.
  • Бизнес консультирование – оказывается помощь в подготовке бизнес-плана, определении потенциальных источников финансирования, предоставляются экспертные рекомендации по мере роста вашего бизнеса.
  • Защита интеллектуальной собственности – помощь в регистрации, защите и оспаривании товарных знаков. Также мы помогаем в разрешении споров по доменным именам, патентным спорам и т.д.
  • Сопровождение в судебных спорах – оказываются консультации на каждом из этапов судебного разрешения, принимаются меры по решению конфликта на досудебном этапе, проверяются и подготавливаются все необходимые документы, представляются интересы клиента во время судебного заседания.
  • Правовая поддержка во время финансовых сделок – помогаем выяснить возможные риски и «подводные камни» сделки, определить перспективы участия в торгах, избежав при этом ошибок в документации, невыгодных условий и прочих просчетов.

 

Почему стоит обратиться в Lawrange

Обращаясь в наше адвокатское объединение, вы получаете возможность:

 

  • Воспользоваться профессиональными юридическими услугами на полностью прозрачных условиях – все нюансы сотрудничества обсуждаются и вносятся в договор.
  • Консультироваться по возникающим юридическим вопросам в любое время – мы всегда на связи для своих клиентов.
  • Быстро решить проблемы и задачи, возникающие в ходе регистрации, лицензирования и дальнейшего функционирования финтех компании.
  • Быть уверенным в сохранности своей информации – мы гарантируем полную конфиденциальность и защиту клиентских данных.

 

Выводы

Юридическое сопровождение FinTech проектов крайне востребованная услуга комплексного характера среди всевозможных ИТ-компаний, фондовых, криптовалютных бирж, необанков, краудфандинговых платформ и т.д. Наличие финтех-юриста обеспечивает предприятию стабильную и эффективную работу, с минимизацией всевозможных рисков. Обращаясь в АО Lawrange вы сможете получить помощь в оформлении юридического лица, необходимой лицензии в зависимости от вида деятельности и требований Регулятора, а также другие крайне полезные услуги. Проконсультироваться по вопросам сотрудничества и спектру предоставляемой правовой помощи можно, связавшись с нами любым удобным для вас способом.

 

FAQ

Какая разница между финансовыми и финтех компаниями?

В отличие от финансовых фирм, FinTech-проекты функционируют на основе инновационных технологических решений и ИТ-продуктов.

 

Сколько стоит юридическое сопровождение FinTech компаний?

Стоимость услуг рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом сложности задач, которые нужно решить.

 

Какие условия к оформлению документации и отчетности предъявляются к финтех компаниям?

В каждой юрисдикции устанавливаются свои требования. Ознакомиться с ними поможет специалист АО Lawrange.

ЗАКАЗАТЬ ПРАВОВОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ФИНТЕХ ПРОЕКТОВ