Необанкинг считается одним из самых ярких трендов FinTech за последнее время. В январе 2022 года в мире насчитывалось около 4 сотен необанков с клиентской аудиторией в почти 1 миллиард клиентов. При этом количество таких компаний стабильно растет, что объясняется широкой востребованностью мобильных цифровых услуг.

 

Если вас интересует регистрация компании для нео-банкинга, то следует быть готовым к решению различных задач. Речь идет о необходимости разработки по-настоящему ценных для пользователей решений, хорошо продуманной бизнес-модели, формировании высококвалифицированной команды. Кроме соблюдения основных технических особенностей задача владельца будущего необанка заключается также в соблюдении всех юридических требований, которые к нему будет выдвигать законодательство той или иной юрисдикции.

 

Важно выбрать подходящую страну и организационно-правовую форму, суметь правильно оформить компанию, получить необходимую лицензию, зарегистрироваться в налоговой службе – все эти и многие другие юридические задачи поможет эффективно решить Адвокатское объединение Lawrange. Наши специалисты знакомы с нюансами и особенностями оформления различных видов бизнеса в сфере FinTech, и необанкинг – не исключение. С нами удастся значительно сэкономить время и свести к минимуму любые переживания.

 

Понятие необанкинга

Необанком называется финтех-компания, предоставляющая цифровые банковские услуги. Она функционирует на базе мобильного приложения и интернет-сайта. В отличие от традиционных банков, необанки не имеют физических офисов и филиалов. Работая через приложения, такие финансовые учреждения оказываются более экономичными. Для необанка, который существует только онлайн и не имеет физических офисов, главную роль для работы с клиентами играет приложение или сайт. Благодаря этому удается сократить издержки на аренду офиса и зарплату многочисленным офисным сотрудникам. Это в свою очередь, позволяет необанкам предоставлять более дешевые финансовые услуги, а их клиентам – совершать операции с низкими комиссиями.

 

В целом, такие финтех компании не ставят перед собой цель полностью заменить существующую банковскую систему. Они являются прекрасной альтернативой для людей, которые находятся в поиске быстрых, доступных и гибких решений в виде личных/деловых счетов с низкой платой за обслуживание или транзакций с низкими комиссиями.

 

В необанках можно воспользоваться не только традиционными банковскими услугами, но и инструментами планирования бюджета. В то же время, кредитование среди таких бизнес-структур не сильно распространено из-за высоких операционных расходов и финансовых рисков.

 

Преимущества необанка для пользователей:

 

  • Возможность быстро воспользоваться конкретной финансовой услугой.
  • Четкость и прозрачность выполняемых процессов.
  • Доступность использования финансовых инструментов.
  • Возможность пользоваться услугами необанкинга круглосуточно.
  • Оперативность денежных переводов, в том числе международных.
  • Доступ к сторонним сервисам, которые легко интегрируются в систему необанкинга.
  • Доступ ко всем необходимым решениям в одном приложении.

 

Хотя понятие «необанк» содержит слово «банк», технически многие из таких компаний не являются банками как таковыми. Некоторые из них даже не имеют банковских лицензий, необходимых для такого вида деятельности. При этом они не являются мошенниками, а всего лишь, например, не регулируются центральными властями конкретной юрисдикции (вот почему так важно правильно выбирать страну для открытия необанка) или выступают в роли дочерней компании (выполнение основных нормативных требований, как правило, берет на себя материнская компания).

 

В зависимости от вида деятельности такое предприятие может:

 

  • Работать на основе финансовой лицензии и предоставлять банковские услуги самостоятельно согласно законодательству и требованиями местного Регулятора.
  • Быть партнером обычного банка по предоставлению финансовых услуг в удаленном формате.

 

Одной из главных особенностей необанкинга является использование инновационных финансовых технологий, например:

 

  • инновационной обработки платежей;
  • удобных мобильных приложений;
  • гибких решений (включая KYC, AML и мониторинг транзакций);
  • обновление баланса и статуса транзакций в реальном времени и т.д.

 

В результате финансовые услуги становятся быстрее, безопаснее и доступнее для населения. Со всеми задачами пользователь может справиться за пару кликов, чему способствуют упрощенные процедуры проверки и интуитивно понятные, легко управляемые интерфейсы личных кабинетов в необанке. При этом основной уклон делается в сторону современных технологий для обработки больших объемов данных и предоставления доступа к необанкинговым решениям для широкой аудитории.

 

Преимущества необанков для бизнеса

Объем мирового рынка необанкинга в 2022 году составил 66,82 миллиарда долларов США. По прогнозам, с 2023 по 2030 год среднегодовой темп роста составит 54,8%. Стимулировать дальнейшее развитие этого рынка будут следующие факторы:

 

  • Желание клиентов максимизировать удобство получения услуг.
  • Активное использование смартфонов и интернета в банковском секторе.
  • Увеличение партнерства банков и организаций по запуску необанкинговых платформ.
  • Растущий спрос со стороны розничных покупателей, малого и среднего бизнеса.

 

Рынок постоянно развивается, и вместе с ним растут его игроки. Решение зарегистрировать компанию для нео банкинга однозначно окажется выгодным в долгосрочной перспективе. Это более удобная альтернатива традиционным банковским услугам. Ваш стартап имеет хорошие шансы привлечь внимание широкой аудитории, и получить доступ к ряду преимуществ:

 

  • Экономия – затраты сокращаются за счет отсутствия необходимости открывать офис и защиты от различных финансовых рисков. Основными источниками дохода необанков при этом выступают комиссии за транзакции, премиальные подписки, интеграция сторонних сервисов, комиссии за обмен, обслуживание счетов и платные услуги.
  • Индивидуальный подход – компания предоставляет свои услуги удаленно и постоянно взаимодействует с пользователями. Есть возможность обслуживать больше клиентов и предлагать именно то, что им нужно, что в комплексе способствует повышению доходов.
  • Аналитические возможности – цифровые платформы позволяют собирать и анализировать данные клиентов и понимать, как они ведут себя в банковской экосистеме. Благодаря такому мониторингу компании намного проще адаптировать услуги и функциональные возможности под запросы пользователей.
  • Инновации – стремительное развитие цифровых технологий необанки используют в своих целях, благодаря чему перед ними открывается множество возможностей по улучшению сервиса и оптимизации внутренних процессов.
  • Масштабирование – приложение и сайт необанка можно эффективно продвигать в Интернете, адаптируя к тенденциям рынка. Компания становится быстрее узнаваемой как на местном, так и на глобальном уровне.

 

Законодательные требования к необанкингу

В финансовом секторе отмечается, как правило, наличие строгого регулирования. В отношении сферы деятельности, капитала, лимитов процентных ставок и других аспектов могут применяться различные ограничения. Также государственные Регуляторы часто выдвигают конкретные требования к отчетности. При этом наличие мониторинга и контроля со стороны государства позволяет поддерживать стабильность экономики, защищать интересы клиентов.

 

Регулирующие органы также занимаются лицензированием необанков. Выдвигаемые ими требования зависят от типа финансовой услуги и местного законодательства. Выбор лицензии следует осуществлять в соответствии с вашей бизнес-моделью и особенностями деятельности.

 

Чтобы называться банком, можно, к примеру, получить банковскую лицензию. Она позволит вашей фирме заниматься обслуживанием вкладов, кредитованием и предоставлением широкого спектра услуг.

 

Обычно такие разрешительные документы выдают центробанки. Все зависит места регистрации фирмы и целевых рынков. В ЕС, например, в роли национального регулятора выступает ЕЦБ, в США – государственная служба ФРС, в Саудовской Аравии – SAMA и т.д.

 

Получение банковской лицензии, как правило, характеризуется сложностью и финансовой затратностью, особенно для молодых, небольших проектов. Процесс подачи заявления может занимать больше 1 года (зависит от страны). При этом обязательства по соблюдению требований, в том числе к капиталу высокие. Однако открытие компании для нео банкинга с лицензией банка создает широкие перспективы для эффективного развития вашего бизнеса в целом.

 

Также необанки могут получить и другие виды современных разрешительных документов, которые являются, своего рода, облегченными версиями банковских лицензий. Речь идет, например, об EMI – она позволяет компаниям предоставлять услуги, аналогичные банковским, но порог вхождения на рынок ниже. Получение лицензии EMI считается достаточно экономически выгодным вариантом для молодого необанка, не в последнюю очередь, за счет того, что процесс лицензирования менее продолжительный (6 -12 месяцев).

 

Разновидности необанков

В зависимости от различных критериев выделяют большое разнообразие бизнес-моделей банка. К примеру, если отталкиваться от целевого рынка, то большинство таких компаний делятся на следующие типы:

 

  • Банки-претенденты – специализируются на предоставлении полного набора стандартных банковских услуг. При этом их деятельность больше сосредоточена на обслуживании клиентов, заинтересованных в недорогой и инновационной альтернативе традиционным банкам.
  • Нишевые необанки – сосредотачиваются на определенном продукте или услуге, например, занимаются исключительно кредитованием или предоставлением инвестиционных услуг.
  • Необанки встроенного финансирования – предпочитают сотрудничать с нефинансовыми организациями, предоставляя конкретные услуги.

 

Также необанки можно классифицировать в зависимости от степени финансовой независимости:

 

  • Автономные – регистрация компании для нео банкинга осуществляется с использованием собственного капитала, без привязки к какому-либо банку. Фирма самостоятельно обеспечивает вклады своих инвесторов и получает собственную банковскую лицензию.
  • Ориентированные на внешний интерфейс – зависимые учреждения, функционирующие при поддержке традиционного банка, который, собственно и стал инициатором создания дочернего предприятия в целях расширения круга предоставляемых услуг и привлечения более обширной клиентской аудитории.

 

Лучшие юрисдикции для регистрации необанка

Регистрация бизнеса (фирмы) для нео банкинга – один из важных шагов, которому должен предшествовать не менее значимый этап. Речь идет о правильном выборе юрисдикции для будущей финансовой компании. Отталкиваться при этом необходимо от особенностей налогообложения, регистрации, необходимости лицензирования и других аспектов. Сделать правильный выбор окажется намного проще, если заручиться поддержкой специалистов АО Lawrange.

Заказать консультацию

 

Сингапур

Сингапурские необанки максимально задействуют в своей работе инновационные технологии. Здесь окажется возможным предоставление различных финансовых продуктов, начиная от зарубежных переводов, кредитования и т.д. В Сингапуре отмечается тесное сотрудничество цифровых банков с традиционными финансовыми учреждениями.

 

Несмотря на ажиотаж вокруг необанков, они все еще не столь распространены в Сингапуре, поскольку эта юрисдикция известна своим достаточно строгим регулированием финансовой сферы. Таким образом, многие финтех-стартапы, желающие зарегистрировать или пройти лицензирование, могут столкнуться с некоторыми препятствиями. Чтобы регистрация компании в Сингапуре прошла успешно, рекомендуем воспользоваться помощью специалистов нашего адвокатского объединения.

 

США

Эта страна входит в топ-10 по легкости ведения бизнеса. Здесь привлекательная налоговая система, а правительство всячески поощряет предпринимателей при открытии бизнеса. При этом нерезиденты-предприниматели могут пользоваться такими же правами и льготами, что и резиденты.

 

Зарегистрировать компанию в США для необанка поможет наше Адвокатское объединение. Мы хорошо знакомы с местным законодательством и выдвигаемыми требованиями при открытии юридического лица. Наши опытные специалисты предоставят комплекс необходимых услуг по сопровождению финтех проекта любой сложности на территории США.

 

Эстония

Еще одна страна, которая считается выгодным местом для ведения любого бизнеса, в том числе необанкинга. Она предлагает предпринимателям оптимальную систему налогообложения, возможность пользоваться электронным документооборотом, управляемым государством и быстрое оформление юридического лица. Регистрация компании в Эстонии для необанка удастся в течение нескольких дней, но при условии, что вы точно соответствуете требованиям местного законодательства. Чтобы не столкнуться в процессе регистрации с некоторыми «подводными камнями», рекомендуем воспользоваться юридическими услугами профессионалов Lawrange.

 

Этапы регистрации компании для Neobanking

Этот процесс может отличаться в зависимости от особенностей конкретной юрисдикции, однако существует несколько стандартных этапов, характерных для большинства стран.

 

Разработка бизнес-плана и модели бизнеса

Составление этого важного документа базируется на данных о предполагаемых затратах. Необходимо также рассказать о функциях и возможных рисках на пути становления бизнеса. Еще одну важную роль в бизнес плане играет разработка прочной бизнес модели. Для этого необходимо исследовать рынок, провести анализ целевой аудитории, составить план действий по привлечению потенциальных клиентов.

 

Подготовка документов и подача заявки на регистрацию

Для открытия компании в большинстве юрисдикций необходимо заняться подготовкой:

 

  • Копий паспортов учредителей.
  • Копий документов, подтверждающих адрес проживания владельца бизнеса.
  • Устава и другой корпоративной документации.
  • Анкетных данных по каждому учредителю, акционеру.
  • Документа, подтверждающим оплату уставного капитала (размер зависит от организационно-правовой формы и юрисдикции) и т.д.

 

Полный пакет документации подается Регулятору вместе с заявлением на регистрацию компании. Рассмотрение заявления может занимать от 1-2 недель до 1 месяца.

 

Получение необходимых лицензий и разрешений

Успешная регистрация компании под необанк подразумевает также прохождение лицензирования. Какой тип лицензии вам понадобится, смогут подсказать специалисты нашего АО, но только после того, как вы определитесь с юрисдикцией. Исходя из этого, а также от типа необанка, мы поможем получить:

 

  • банковскую лицензию – открывает значительные конкурентные преимущества для молодого финтех проекта, однако подразумевает необходимость соблюдения строгих требований, в том числе по капиталу;
  • финтех лицензию – речь идет о популярных EMI, PI лицензия и их аналогах в мире. Такие разрешительные документы можно назвать облегченным вариантом банковской лицензии, поэтому многие предприниматели часто отдают предпочтение именно им при открытии необанков.

 

Если же вы решите сотрудничать с традиционным банком, то лицензия не понадобится. Но такая модель характеризуется наименьшей гибкостью в сравнении с остальными.

 

Сколько стоит регистрация neobanking компании

Регистрация необанка подразумевает необходимость подачи заявки на оформление компании, а также получение лицензии. Эти процессы всегда сопровождаются оплатой различных госпошлин, размеры которых зависят от выбранной юрисдикции. Юридическая помощь, которая требуется для профессионального сопровождения регистрационного процесса, выступает дополнительной статьей расхода. В целом стоимость оформления бизнеса зависит от размера, масштабности и объема услуг, которые планирует предоставлять компания. Получить более точную информацию касаемо финансового аспекта при регистрации необанка можно при обращении в наше АО.

 

Почему стоит обратиться в Lawrange

Процесс открытия такого бизнеса как необанкинг подразумевает необходимость выполнения множества задач, в том числе юридического характера. Получение необходимых лицензий и одобрений контролирующих органов, соблюдение требований к капиталу, политике конфиденциальности, AML/KYC требований, сбор необходимой документации – это и многое другое может стать серьезным препятствием на пути становления вашего бизнеса в сфере необанкинга. Однако заручившись поддержкой опытных специалистов АО Lawrange процесс регистрации компании и лицензирования пройдет максимально легко и оперативно, при этом будут учтены все нюансы и особенности законодательства той юрисдикции, в которой вы решите открыть бизнес.

 

Выводы

Необанкинг стремительно набирает популярность ввиду ряда преимуществ, которые он предоставляет как пользователям, так и предпринимателям. Быстрота, удобство банковского обслуживания, большой выбор инновационных банковских решений способствует расширению клиентской аудитории, а эффективность затрат, широкие аналитические возможности позволяют быстро адаптировать услуги для пользователей. По этим и другим причинам стартап в секторе необанкинга имеет большие шансы на то, чтобы быстро достичь успеха. Главное при этом учесть не только технические, но и юридические нюансы. Для этого рекомендуем воспользоваться помощью адвокатов и юристов Lawrange, которые проконсультируют по выбору подходящей юрисдикции, помогут собрать необходимый пакет документов и т.д.

 

FAQ

Сколько времени занимает регистрация Neo-банка?

Процесс регистрации состоит из нескольких этапов, на каждый из которых требуется определенное время. Например, на подготовку документов может уйти до 3 месяцев в среднем. Регистрация компании, как правило, в большинстве юрисдикций длится не дольше 1 месяца, получение лицензии – более продолжительный этап. Обычно лицензирование занимает около 6 месяцев и больше. Точные временные рамки зависят от конкретной страны.

 

Как необанки получают прибыль?

Получение прибыли часто основано на снятии процентных комиссий за транзакции, на предоставлении кредитов (кредитных карт). Также некоторые необанки зарабатывают за счет экосистемной интеграции при заключении партнерских соглашений с традиционными банками.

 

Как необанки обеспечивают кибербезопасность?

Регуляторные органы различных юрисдикций выдвигают к необанкам стандартное требование по обеспечению защиты данных и активов своих пользователей. Для этого компания должна разработать и внедрить технологии интеллектуальной идентификации клиентов, а также выполнения зашифрованных транзакций.

 

ЗАКАЗАТЬ РЕГИСТРАЦИЮ КОМПАНИИ ДЛЯ НЕО БАНКИНГА telegram-icon Бот в Telegram для оперативной связи с нами