Люди в любой точке планеты привыкли управлять собственной жизнью через мониторы ноутбуков или смартфонов. Имея в руках гаджет, современный пользователь может взять кредит, вложить средства в какой-либо проект, торговать криптой – одним словом, держать под контролем финансы. А на фоне разразившейся несколько лет назад глобальной пандемии цифровые опции стали пользоваться еще большей популярностью, в связи с чем традиционным бизнес-моделям и финансовым игрокам приходится потесниться на фоне стабильно разрастающихся новых технологий (рост глобальных инвестиций в проекты финтех достиг 70 млрд долларов США в год).

 

С учетом всего этого, а также за счет открывающихся возможностей все больше предпринимателей задумываются над тем, как создать FinTech компанию за границей. Даже если этот рынок может показаться перенасыщенным, поверьте, для вашей компании на нем точно найдется место. Главное, суметь правильно сделать первые шаги, которые помогут инновационному финансовому продукту стать конкурентоспособным на фоне гигантов отрасли. При этом адвокаты и юристы Адвокатского объединения Lawrange готовы предоставить полный спектр услуг, крайне полезных для всех желающих освоить иностранный финтех-рынок. В этой статье хотим поделиться некоторыми секретами и рассказать, как создать FinTech компанию за рубежом, какие нюансы следует учитывать в первую очередь и на что обращать внимание.

 

Разновидности финтех-компаний

Модное в ИТ-индустрии слово финтех (сокращенно от «финансовые технологии») используется для обозначения компаний, которые в своей работе применяют инновационные методы, процессы и инструменты, призванные улучшить традиционный мир финансов. Чем больше финтех решений внедряет финансовое учреждение, тем лучше оно обслуживает клиентов, и, соответственно, повышает свой доход. Если кому-либо из вас доводилось однажды оплачивать покупки телефоном или часами, оформлять кредит онлайн, значит вы уже имеете представление о финтех.

 

FinTech — одна из быстро развивающихся отраслей, которая активно используется в различных сферах, где нужно оказывать финансовые услуги:

 

  • Банковская инфраструктура.
  • Бизнес-инструменты.
  • Персональные финансы.
  • Платежи.
  • Кредитование.
  • Инвестиции.
  • Аналитика, прогнозирование.

 

При этом существует огромное разнообразие финтех-проектов, отличающихся между собой по виду деятельности. Одни из них позволяют, к примеру, зарабатывать на криптовалютах, другие – создают альтернативу банкам, а третьи просто обеспечивают финансовыми консультациями и бухгалтерским учетом. Вам, как владельцу будущего финтех-проекта, важно сразу определиться с направлением, в котором будете работать. В связи с этим предлагаем ознакомиться с наиболее популярными видами FinTech предприятий.

 

Цифровые платежи

Стабильно развивающееся направление финтех, которое продолжит привлекать внимание инвесторов. Ожидается, что в течение 2024-2027 года услуги цифровых кошельков и мобильных платежей станут насколько массовыми, что охватят больше половины пользователей по всей планете. Развитие электронной коммерции, более продвинутых и персонализированных вариантов других видов платежей в нишевых сценариях будет способствовать неугасаемому росту популярности компаний, работающих в данном направлении. Цифровая обработка платежей становится более безопасной и интуитивно понятной, что ценится пользователями, тем самым обеспечивается рост экономической активности.

 

Личные финансы

В последние годы индустрия финансовых технологий пережила беспрецедентный рост, изменив традиционные подходы к управлению личными финансами. Широкое распространение смартфонов способствовало появлению мобильных банковских приложений и цифровых кошельков, которые позволяют пользователям беспрепятственно управлять транзакциями, контролировать баланс и совершать платежи.

 

Автоматизированные инвест-платформы используют алгоритмы для предоставления персонализированных инвестиционных рекомендаций, что делает управление активами доступнее для более широкой аудитории. Благодаря этим и другим инструментам современному пользователю, независимо от его местонахождения, стало достаточно просто и комфортно:

 

  • контролировать, анализировать собственные расходы;
  • получать персональные финансовые советы в режиме реального времени;
  • принимать обоснованные решения, даже не являясь экспертом в мире финансов.

 

Блокчейн и криптовалюты

Задумываясь над тем, как создать финтех компанию за границей, невозможно не обратить внимание на стремительно развивающийся криптовалютный сектор. Децентрализованные деньги, работающие на основе технологии блокчейн, сегодня отождествляются с анонимностью, безопасностью, высокой скоростью транзакций. Хотя криптовалюты отличаются высокой волатильностью, находится все больше желающих начать работать с ними. Это не удивительно, поскольку благодаря децентрализованным деньгам отмечается очевидное преображение сферы финтех.

 

Среди пользователей все больше становится востребованным криптокредитование, криптобиржи и другие инструменты, решения на основе блокчейн, что делает данное направление весьма перспективным для желающих начать бизнес в сфере финтех за рубежом. При этом стоит осознанно подходить к подготовке и дальнейшему ведению криптовалютного бизнеса. Избежать критичных ошибок при регистрации, лицензировании (а также при решении других бизнес задач) помогут опытные адвокаты и юристы в сфере криптовалют.

 

RegTech

Рост популярности децентрализованных, высоко конфиденциальных решений спровоцировал появление нового технологического подсектора – RegTech, представленного такими современными технологиями, как облачные вычисления, искусственный интеллект и т.д.. Предприятия, работающие в этом направлении, занимаются улучшением процессов регулирования деятельности финтех проектов. Востребованность в надзоре и контроле объясняется необходимостью защищать всех участников рынка и обеспечивать его прозрачность. Решения RegTech можно использовать в разных областях, к примеру, в управлении финансовыми операциями – все транзакции автоматически сканируются на предмет соответствия правилам AML/KYC. Также регтех позволяет:

 

  • контролировать передачу данных;
  • анализировать поведение работников;
  • проводить многофакторную идентификацию;
  • организовывать тестовые кибератаки для выявления уязвимостей в финансовой системе и т.д.

 

InsurTech

Страховые технологии являются одним из быстро развивающихся сегментов финтех. До недавнего времени сектор страхования был закрытым для каких-либо инноваций. Однако благодаря развитию современных технологий отмечается его активное преображение. Применение облачных технологий и централизованных баз данных позволяет безопасно передавать информацию между многими устройствами одновременно. InsurTech задействуется, когда нужно более эффективно обработать претензии, оценить риски, оформить контракты или страховые полисы.

 

Также компании InsurTech помогают улучшить модели ценообразования, при помощи ИИ, технологий машинного обучения предлагают инструменты для решения задач брокеров и поиска правильного сочетания полисов по завершению страхового покрытия конкретного лица. Существует интерес к использованию приложений для объединения разрозненных полисов в единую платформу в целях управления и мониторинга, к созданию страхования по требованию для микро-событий, к внедрению одноранговой модели для формирования индивидуального группового покрытия и т.д.

 

Необанки

В число самых востребованных трендов FinTech за последние несколько лет также входит необанкинг. Количество компаний, работающих в этом направлении, стабильно растет. Необанки предоставляют банковские услуги исключительно в цифровом формате только в интернете или через мобильные приложения. Они не имеют физических офисов, а, значит, менее финансово затратные, чем традиционные банки.

 

Популярность необанкинга объясняется возможностью пользоваться быстрыми, доступными и гибкими решениями с минимальными комиссиями, низкой платой за обслуживание. На сегодняшний день возможна регистрация компании для нео-банкинга различных видов, в том числе в качестве банка-претендента, нишевого необанка, автономного заведения или ориентированного на внешний интерфейс.

 

Основные этапы создания финтех-компании

Перед тем, как создать финтех компанию за рубежом, необходимо провести подробные исследования рынка и планирование. Предпринимателю стоит понять, в чем нуждаются его потенциальные клиенты. С этой целью формируется детальный бизнес-план, в котором будет описываться деятельность компании, возможные риски, а также прогнозируемые доходы. После этого следует преодолеть еще ряд этапов, основные из которых опишем далее.

 

Определиться с юрисдикцией

Теоретически можно открыть финтех- компанию в любой стране, однако на деле оказывается, что далеко не все из них подходят для таких проектов (и для комфортного ведения бизнеса в целом). А те, что подходят, могут отличаться по различным характеристикам. Например, одни из них предлагают комфортное налогообложение, другие – прописанные на законодательном уровне постановления о регулировании сферы финтех, третьи – быструю регистрацию и лицензирование и т.д. Поэтому при выборе юрисдикции стоит учитывать ряд критериев, в том числе особенности:

 

  • налогообложения (ставки налогов, наличие льгот);
  • государственного регулирования сферы ИТ (как государство защищает интересы бизнеса и пользователей);
  • рынка потребителей (есть ли, например, доступ к международным рынкам);
  • регистрации компании и лицензии (насколько легок этот процесс);
  • содержания предприятия, открытия банковского счета и т.д.

 

Если учитывать эти и некоторые другие критерии, то одними из лучших стран для регистрации юридического лица в сфере финтех являются Мальта, Великобритания, Эстония, США, Сингапур.

 

Мальта

Небольшая страна, открывающая предпринимателям доступ к крупному европейскому рынку. Эта юрисдикция считается престижной для ведения игорного и ИТ бизнеса, в том числе финтех. Регистрация компании на Мальте также привлекает комфортным налогообложением, отсутствием валютного контроля, невысоким уровнем инфляции и стабильной экономической, политической обстановкой.

 

Великобритания

Юрисдикция входит в топ-финансовых центров мира, и характеризуется организованностью, строгим государственным контролем в сфере финансов. Для предпринимателей и их клиентов это означает, что рынок финтех здесь прозрачный и безопасный. Конечно, открыть компанию в Великобритании стоит несколько дороже, и проходит этот процесс сравнительно сложнее, чем в большинстве юрисдикций, однако, потраченные финансы и усилия окупаются значительными преимуществами ведения бизнеса в этой стране:

 

  • преобладание электронного документооборота;
  • возможность воспользоваться налоговыми льготами для ИТ-бизнеса;
  • работа со стабильной банковской системой и др.

 

Из минусов стоит выделить нежелание большинства банков и платежных систем работать с компаниями в форме LLP, а также неспособность таких организационно-правовых форм участвовать в конвенции об избежании двойного налогообложения.

 

Эстония

Финансовый сектор Эстонии в корне изменился с появлением компаний финтех. Оценив по достоинству перспективность данного сектора, местное правительство предприняло все необходимые меры для инновационной трансформации внутреннего финансового рынка. Именно поэтому сегодня Эстония считается одной из самых оцифрованных стран Европы – электронный формат касается практически всех аспектов жизни населения и бизнеса.

 

Перед тем, как открыть FinTech компанию за рубежом, рекомендуем ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками Эстонии. К плюсам относится:

Заказать консультацию

 

  • возможность пользоваться уже достаточно развитой финтех средой;
  • поддержка государством инноваций, разработок;
  • сравнительно легкая и недорогая регистрация компании в Эстонии;
  • заключение договоров об избежании двойного налогообложения почти со всеми странами мира.

 

Главным, но вполне преодолимым минусом, является сложность открытия корпоративного счета в местном банке.

 

США

Тот факт, что большинство всемирно известных и лучших финтех-проектов зарегистрировано в США, является весомым аргументом в пользу выбора данной юрисдикции. Американские FinTech компании лидируют по выпуску криптовалют, внедрению электронных платежей, предоставлению цифровых услуг. Для местного финансового рынка характерно повсеместное использование широкого спектра платежных систем, альтернативного кредитования, инновационного ценообразования, страхования, что привлекает желающих зарегистрировать компанию в США и т.д. Сектор финтех здесь характеризуется перспективностью, при этом его регулирование осуществляется на уровне федерального правительства и штатов.

 

Сингапур

Эта юрисдикция известна своей экономической, политической стабильностью и хорошо развитым регулированием сферы финтех. Здесь удастся достаточно легко и быстро зарегистрировать компанию. В Сингапуре владельцам иностранных финтех компаний доступно низкое налогообложение и ряд налоговых льгот. Кроме того, регистрация компании в Сингапуре открывает выход на престижные азиатские рынки. В распоряжении владельцев финтех компании оказывается местный рынок высококвалифицированных ИТ-специалистов из разных стран мира. Кадровые резервы характеризуется высоким уровнем профессионализма и хорошим владением английского языка, благодаря чему минимизируются трудности делового общения.

 

Оформить компанию и получить финансовую лицензию

Открытие компании, как правило, занимает намного меньше времени, чем лицензирование. В зависимости от вида деятельности предприятия и выбранной юрисдикции необходимо оформить специальное разрешение – финансовую лицензию. Ее получение будет означать, что компания прошла тщательную проверку Регулятором и готова выполнять все требования по соблюдению прозрачности рынка, поддержанию безопасности клиентских активов.

 

Выработать востребованный продукт

Для этого нужно нанять команду опытных специалистов – разработчиков, дизайнеров, маркетологов и т.д. Все должности в вашей компании должны занимать исключительно профессионалы, в противном случае не удастся получить качественную лицензию (в престижных юрисдикциях), или придется столкнуться со значительными затратами без перспективы получить достойный доход. Кроме того, стоит обеспечить свою команду качественным оборудованием и программным обеспечением, которое позволит выполнять все поставленные задачи.

 

Виды финансовых лицензий

Финансовое лицензирование отличается по:

 

  • цене;
  • объему подготовительных работ;
  • спектру услуг, которые можно будет предоставлять.

 

Лицензирование в среднем занимает 6-10 месяцев, поэтому уже перед тем как создать FinTech стартап за границей, вы должны точно понимать, какой именно деятельностью хотите заниматься.

 

Лицензия на криптовалюты

Такой тип разрешения понадобится финтех-проектам, которые осуществляют крипто деятельность. Наличие криптолицензии вызывает доверие к компании, облегчает банковское партнерство, позволяет предоставлять более широкий круг услуг и продуктов. К тому же при наличии такого разрешения вы сможете намного легче освоить международные рынки. Чаще всего оформляются лицензии на обмен криптовалют и на открытие криптокошельков. При этом получение лицензии на криптовалюту подразумевает необходимость выполнения различных требований, которые отличаются от страны к стране. Однако, общим для всех юрисдикций является обязательное соблюдение основных правил и политик по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма (AML/KYC).

 

E-money Institution license (EMI)

Такой вид лицензии считается оптимальным вариантом для финтех-компаний, а также поставщиков финансовых услуг и стартапов, которые планируют заниматься:

 

  • денежными переводами;
  • платежными поручениями;
  • предоставлением информации о счетах;
  • эмиссией электронных денег;
  • обменом эмитированных электронных денег на фиатную валюту и т.д.

 

Получение EMI лицензии также позволяет компании предоставлять пользователям услуги по работе с собственными наличными деньгами на расчетном счете, закреплять существующие платежные банковские карты за субсчетами клиентов и выпускать карты крупнейших платежных систем (VISA, MC).

 

Payment Institution license (PI)

Эта лицензия дает право оказывать практически такой же спектр услуг, что и предыдущее разрешение, за исключением эмиссии электронных денег – выпускать собственную электронную валюта лицензированное платежное учреждение не может. Также стоит отметить, что в отличие от EMI, оформление PI не так строго регламентируется. Без данного разрешительного документа спектр возможностей предприятия резко ограничивается. Получение PI лицензии сопровождается подготовкой довольно обширного пакета документов, состоящего, помимо прочего, из подробного финансового плана на 3 года, описания внутреннего устройства компании, информации о владельцах и бенефициарах.

 

Лицензия кредитного учреждения (банка)

Одна из самых престижных, и, в то же время, дорогостоящих, сложных в оформлении финансовых лицензий. Этот документ дает компании право на осуществление различных банковских операций, в т.ч. кредитование, работа с депозитами, валютные операции и т.д. Лицензия кредитного учреждения выдается на неограниченный срок, однако вероятность ее отзыва сохраняется при несоблюдении норм и требований Регуляторов той юрисдикции, в которой она оформлена. Если вы думаете над тем, как создать финтех компанию за границей, чтобы успешно вести банковскую деятельность, тогда рекомендуем довериться в решении этого вопроса профессионалам Lawrange. Мы оказываем всеобъемлющую поддержку предприятиям на территории многих юрисдикций, в том числе офшорных.

 

Помощь  Lawrange в открытии FinTech фирмы за границей

Рынок финтех считается одним из перспективных направлений для желающих заниматься бизнесом за границей. Однако, исходя из всего вышесказанного, для его освоения необходимо предпринять ряд исключительно правильных шагов — это и выбор подходящей юрисдикции, наиболее оптимального вида деятельности, организационно-правовой формы, и оформление компании, лицензии, банковского счета и т.д. Преодоление всех этапов регистрации FinTech фирмы за границей усложняется требованиями и условиями законодательства той страны, в которой вы решите заниматься бизнесом.

 

Оптимальным вариантом может оказаться профессиональная помощь специалистов адвокатского объединения Lawrange. Мы не только проконсультируем по выбору юрисдикции, ОПФ, но и предложим полный спектр услуг по регистрации и лицензированию финтех компании за рубежом. Наши адвокаты, юристы и другие специалисты предоставят помощь в:

 

  • подготовке необходимых документов;
  • представлении ваших интересов при общении с Регулятором;
  • открытии компании, банковского счета;
  • регистрации в налоговой службе конкретной страны;
  • сопровождении вашего бизнеса после его запуска и т.д.

 

Выводы

Рынок финтех создает уверенную конкуренцию традиционной финансовой системе. В течение ближайших нескольких лет он продолжит свой рост, предлагая множество решений для физических и юридических лиц. На этом фоне вполне закономерным является повышенный интерес предпринимателей к такому богатому и перспективному рынку. Если вы также хотите его освоить, но не знаете с чего начать, рекомендуем воспользоваться помощью специалистов Адвокатского объединения Lawrange. Мы знаем, как открыть FinTech компанию за рубежом и в Украине, как пройти необходимое лицензирование, как наладить важные бизнес-процессы и многое другое. Обращайтесь к нам за помощью, если хотите быстрее начать заниматься перспективным FinTech бизнесом.

Заказать консультацию

Популярные услуги