Стремление управлять своими финансами в условиях стабильной экономической среды подталкивает потенциальных клиентов (как физических, так и юридических лиц) обращать внимание на иностранные банковские учреждения. В поисках безопасности, защищенности и перспективности многие из них предпочитают открыть счет в Люксембурге. Эта небольшая европейская страна может похвастаться, помимо прочего, высокоразвитой финансовой системой и невероятно высоким уровнем защиты банковских данных (сравнимый со швейцарским).

 

Широкий спектр услуг в местных банках доступен как физическим, так и юридическим лицам. При этом отмечается значительная лояльность банковских учреждений к нерезидентам, в том числе из постсоветских стран. Все, что нужно для открытия счета – это подготовка соответствующих документов и прохождение комплаенс процедуры. Корректное выполнение этих задач (а также других, связанных с данным процессом) готово обеспечить Адвокатское объединение Lawrange. Опытные адвокаты и юристы окажут профессиональную помощь при выборе банка, наиболее подходящего вашим интересам и целям, а также при открытии счетов разных типов.

 

Преимущества сотрудничества с люксембургскими банками

В этой экономически развитой и политически стабильной стране, признанной одним из ведущих финансовых центров Европы и мира, функционирует огромное количество банков. Почти четвертая часть из них приходится на филиалы иностранных банковских учреждений (немецкие, французские, швейцарские), что делает из Люксембурга трансграничный центр банковского дела. Состоянием на 2023 год здесь вели свою деятельность 119 международных банков, обеспечивающих рабочими местами более чем 26 000 человек.  Благодаря этому у предпринимателей нерезидентов открываются широкие возможности для ведения бизнеса за границей. Физические лица посредством личных счетов могут совершать удобные расчеты в евро, покупки, оплаты по текущим обязательствам и т.д. В любом случае, независимо от причины регистрации в люксембургских банках, их клиентам становится доступным большой перечень преимуществ.

 

Стабильность и надежность

Банки Люксембурга считаются одними из самых надежных в мире. Их деятельность в строгом порядке контролируется Комиссией по надзору над Финансовым сектором (CSSF). Несмотря на ряд серьезных банковских потрясений за последние годы, банковский сектор Люксембурга продемонстрировал свою устойчивость и стабильность. В отличие от других юрисдикций, таких как США, обширная правовая база Люксембурга, активно используемая с 2008 года и обеспечивающая стабильную основу для снижения рисков, отлично справилась с обеспечением работоспособности как крупных, так и мелких банковских учреждений. Именно это защищает банки Люксембурга от проблем платежеспособности, с которыми столкнулись в свое время обанкротившиеся банки в Соединенных Штатах.

 

Конфиденциальность

Банки этой страны практикуют очень высокий уровень конфиденциальности, чему способствует многолетняя традиция хранения банковской тайны. Местное законодательство устанавливает строгие правила касаемо конфиденциальности клиентов. В Люксембурге под действие банковской тайны в совокупности попадает почти 1 триллион евро. Личная свобода в регулировании отношений между государством и его отдельными лицами обеспечивается на Конституционном уровне.

 

Согласно люксембургской правовой концепции банковские учреждения обязаны обеспечивать защиту доверенной информации. Необходимость сохранения банковской тайны закреплена в статье 41 Закона «О банках» и статье 458 Уголовного кодекса. Статья 41 обязывает специалистов банковского сектора сохранять конфиденциальную информацию, в противном случае им грозит административное или уголовное наказание.

 

Важно! Надежное поддержание банковской тайны является визитной карточкой банков Люксембурга. Это один из эффективнейших инструментов для привлечения иностранных клиентов, желающих пользоваться услугами банка, не предоставляя слишком много информации о собственной частной жизни.

 

Широкий спектр услуг

Люксембург имеет сильный и стабильный банковский сектор, который предлагает широкий спектр качественных банковских услуг как розничным, так и бизнес-клиентам. При этом инвестиционные банки уделяют особое внимание управлению активами.

 

Открытие счета в Люксембурге позволяет юридическим, физическим лицам пользоваться:

 

  • Текущими (повседневными) счетами – для оплаты ежедневных затрат.
  • Кредитами и овердрафтами – для ремонта дома, отпуска и покупки автомобиля.
  • Ипотекой – практикуется ипотечное кредитование с регулируемой и фиксированной процентной ставкой.
  • Сберегательными счетами – позволяют удобно, надежно хранить свои активы и инвестиции.
  • Страхованием – доступно страхование жилья, жизни, бизнеса и другие варианты.
  • Мобильным и онлайн-банкингом – обеспечивает удобство отслеживания собственных финансов.
  • Бизнес-банкингом – существует ряд банковских решений для тех, кто начинает собственный бизнес в Люксембурге или становится фрилансером, в т.ч. кредитование, страхование и консультации по бизнес-банкингу.
  • Услугами по расчету заработной платы – банки предлагают полный аутсорсинг расчета заработной платы, включая подачу налоговых деклараций, сборы по социальному страхованию и отчетность и т.д.
  • Услуги для экспатов – многие поставщики банковских услуг предлагают продукты, услуги и варианты счетов для иностранных резидентов и нерезидентов, в т.ч. мультивалютные счета.

 

Современные банковские технологии

Банки Люксембурга постоянно повышают свой уровень технологичности. Все инновации, которые появляются в сфере финтех, постепенно осваиваются местными банковскими учреждениями. Здесь активно внедряются технологии в области кибербезопасности, искусственный интеллект, не игнорируется криптовалютный сектор. Развитию культуры финансовой прозрачности в люксембургских банках способствует применение открытых банковских API (интерфейсы прикладного программирования), что позволяет создавать разнообразные приложения, сервисы для увеличения объема и охвата банковских услуг.

 

Типы банковских счетов

Банки Люксембурга предлагают иностранным гражданам открыть здесь банковские счета:

 

  • Текущие – могут быть представлены онлайн, мобильными, а также студенческими счетами. В распоряжении клиентов многих люксембургских банков также часто оказываются совместные счета, оформленные на несколько пользователей. Открытие счета в банке Люксембурга данного типа обычно предполагает возможность использования дебетовых, кредитных карт, всевозможных ссуд и совершение инвестиций.
  • Сберегательные – подразумевают применение налога на проценты, хотя и определенная часть сбережений в некоторых случаях освобождается от налогообложения. К таким относят счета, открытые с целью накопления. Более того, сберегательные счета, освобожденные от налогов, могут пользоваться определенными льготами.
  • Оффшорные счета – Люксембург часто привлекает иностранцев для открытия именно таких счетов, поскольку здесь обеспечивается высокий уровень конфиденциальности, а также одна из самых низких ставок подоходного налога в ЕС. В банках данной юрисдикции сосредоточено до 8% мирового оффшорного капитала как частных, так и юридических лиц.

 

Требования к желающим оформить счет

Люксембургские банки не выдвигают требований к резидентству при открытии счета, однако, оставляют за собой право в отказе. При этом можно выделить несколько простых, но, в то же время, важных условий для оформления местного частного или корпоративного счета:

 

  • Возраст заявителя старше 18 лет.
  • Наличие незапятнанной репутации и отсутствие какой-либо запрещенной деятельности.
  • Возможность подтверждения происхождения средств.
  • Наличие на счету минимального неснижаемого остатка (размер зависит от банка).

 

При этом общим и основным требованием в большинстве банков Люксембурга является необходимость подготовки полного пакета надлежащей документации. При открытии инвестиционных счетов выдвигают требования к минимальному размеру вклада.

 

Открытие счета в Люксембурге нерезиденту

Большая часть банков в Люксембурге позволяет открыть банковский счет онлайн, в том числе из-за границы, если есть необходимые документы. Тем не менее, банки могут потребовать отправить документы по почте или представить их лично при получении карты.

 

Важно! Многие местные банки предлагают услуги онлайн-банкинга для легкого управления своими финансами из любой точки мира. Это позволяет нерезидентам проверять баланс по счету, переводить средства, контролировать свои инвестиции из любой страны и более эффективно достигать поставленных финансовых целей. 

 

Нерезидентам при поиске оптимального банковского учреждения важно учитывать:

 

  • Преследуемые цели – например, совершение повседневных транзакционных действий, покупка международных инвестиционных продуктов или управление активами и собственным благосостоянием.
  • Требования к депозиту (зависит от банка).
  • Комиссии за банковские услуги (открытие счета, обслуживание и т.д.).
  • Набор предоставляемых услуг.
  • Требуемые инвестиционные обязательства.

 

Чтобы открыть счет в Люксембурге нерезиденту, нужно подготовить необходимые документы, отправить их почтой или подать в местном отделении банка. При этом понадобится заполнить анкету и подтвердить свою личность. При открытии банковского счета онлайн необходимо пройти процесс цифровой проверки.

 

Нерезиденты также могут воспользоваться услугами онлайн-банков, что особенно удобно, если нет времени и возможности посещать банковское отделение лично. У многих местных банковских учреждений есть онлайн-приложения, через которые загружается копия паспорта и осуществляется процедура онлайн-проверки личности.

 

Важно! Прежде чем подавать заявку на открытие онлайн-счета, следует проверить, имеет ли необходимую лицензию в Люксембурге выбранный онлайн-банк.

 

Как правило, от иностранцев люксембургские банки требуют предоставления:

 

  • Действительного паспорта (заграничного, национального).
  • Документов, подтверждающих адрес проживания за границей (договор аренды, счет за коммунальные услуги) – помогает банку убедиться в том, что вы нерезидент, который имеет стабильный и поддающийся проверке адрес.
  • Доказательств источника дохода (например, трудовой договор) – для определения кредитоспособности.
  • Подтверждения источника средств, зачисляемых на счет – для исключения риска того, что они получены незаконным путем.
  • Письменной рекомендации из банка, в котором вы ранее обслуживались – для понимания вашего финансового положения и оценки риска открытия счета.
  • Подтверждение трудоустройства.

 

Что важно знать об открытии бизнес-счета в Люксембурге

Бизнес-счет в этой юрисдикции можно открыть, соответствуя требованиям конкретного банка, а также в зависимости от особенностей бизнеса (сфера деятельности, организационно-правовая форма и т.д.). Например, акционерные компании и предприятия, имеющие ограниченную ответственность, обязаны предоставлять регистрационные данные и информацию о руководстве. Что касается затрат на открытие счета, то, как правило, они порядком выше для более крупных юридических лиц. Особенностью открытия корпоративного счета является также проведение тщательной AML/KYC проверки.

 

Чтобы компания смогла открыть счет в иностранном банке в Люксембурге, понадобится подготовка:

 

  • Номера из Национального реестра компаний Люксембурга.
  • Учредительной документации (каждый документ должен быть апостилирован и нотариально заверен).
  • Персональной информации о бенефициарных владельцах, директорах, дополненной копиями их паспортов.
  • Описания бизнеса.
  • Документа, подтверждающего источник происхождения средств предприятия.
  • Прогноза по годовому обороту на открываемом счету.

 

Заказать консультацию

В связи с ужесточением правил и требований AML/KYC следует быть готовым к предоставлению дополнительных документов по запросу банка.

 

Выбор банка в Люксембурге

В соответствии с законодательством в Люксембурге существует несколько типов банков:

 

  • Универсальные (большая часть) – разрешено осуществлять все виды банковской деятельности.
  • Банки-эмитенты ипотечных облигаций, деятельность которых ограничивается выпуском обеспеченных облигаций.

 

Местные банковские учреждения специализируются на международных кредитах, частном обслуживании и финансовых услугах для крупных, средних предприятий.

 

В Люксембурге действует более сотни банков (местных и зарубежных), и сориентироваться в таком разнообразии можно только с учетом некоторых важных факторов:

 

  • Проверка степени надежности и безопасности – банки, которым можно доверять, состоят в Ассоциации банков и банкиров Люксембурга, а также имеют рейтинг от А до ААА.
  • География обслуживания – некоторые банки могут не работать с выходцами из постсоветского пространства.
  • Выяснение размера сети филиалов – если возникнет необходимость, то вам должно быть удобно посетить ближайший филиал или снять деньги.
  • Условия обслуживания – каким должен быть минимальный депозит, размеры комиссий за предоставляемые услуги, скорость транзакций, размер процентов на остаток и т.д.
  • Особенности онлайн-банкинга – как работает, когда доступен, что включает в себя.

 

С учетом этих и некоторых других факторов (в отдельных случаях) рекомендуем обратить внимание на следующие наиболее выгодные и популярные банки Люксембурга для нерезидентов.

 

Важно! Если банки Люксембурга соответствуют вашим требованиям, но не устраивает минимальный депозит, наши профессиональные специалисты помогут подобрать альтернативные варианты, полностью отвечающие вашим требованиям, в том числе с низким или отсутствующим минимальным депозитом.

 

ING

Международное финансовое учреждение голландского происхождения, предлагающее банковские услуги через свою управляющую компанию ING Bank. Этот банк имеет развитую сеть филиалов, насчитывающую более 53 000 сотрудников, которые оказывают розничные и коммерческие банковские услуги клиентам в более чем 40 странах.

 

ING имеет сильные позиции в Европе. Он опирается на опыт, приверженность качественному обслуживанию и глобальный масштаб для удовлетворения потребностей широкой клиентской базы, состоящей из физических лиц, малого бизнеса, крупных корпораций и правительственных учреждений.

 

BNP Paribas

Филиал французского банка BNP Paribas (основанного в 1919 году) –  крупнейшего банковского учреждения в мире с объемом активов более 2,5 триллионов евро. В Люксембурге BNP Paribas является лидером рынка, предоставляющим услуги для профессиональных клиентов, малого и среднего бизнеса, а также является вторым по величине банком для физических лиц. Это учреждение также выступает в качестве бесспорного лидера по банковскому страхованию. Открытие счета в данном банке позволяет пользоваться персонализированными решениями и широким спектром банковских услуг.

 

Novo Banco

Один из самых инновационных банков в мире, который специализируется на предоставлении большого количества различных финансовых услуг, в т.ч. корпоративного банкинга, управления активами и страхование. Компания предлагает широкий спектр банковских продуктов, услуг частным лицам и предприятиям. При открытии счета не выдвигаются требования к начальному депозиту. Штаб-квартира расположена в Португалии.

 

Banque de Luxembourg

Банк, который входит в перечень важнейших финансовых учреждений Люксембурга. Все услуги разработаны с учетом потребностей клиентов – физических лиц, малого, среднего бизнеса и крупных корпораций. Это финансовое учреждение входит в состав французского конгломерата Credit Mutuel-CIC. Banque de Luxembourg предоставляет ряд частных банковских услуг, а также услуг по управлению активами состоятельных частных лиц.

 

RCB BANK LTD

Филиал ведущего кипрского банка в Люксембурге, который работает с 2014 года. Это финансовое учреждение предоставляет популярные банковские продукты и услуги, в том числе бизнес-банкинг, брокерские и депозитарные услуги. Компания обслуживает клиентов из более чем 50 государств. Позволяет открывать неограниченное количество счетов в разных валютах, предлагает удобный онлайн-банкинг. Клиенты RCB BANK LTD могут совершать SWIFT платежи, входящие/исходящие переводы SEPA, постоянные платежные поручения и т.д.

 

Почему стоит обратиться именно к Lawrange

Наше Адвокатское объединение предлагает профессиональную помощь желающим открыть счет в иностранном банке в Люксембурге. Сотрудничество с нами – это доступ к:

 

  • Подробным экспертным консультациям по поводу выбора наиболее подходящего банковского учреждения.
  • Услугам юридического, консалтингового характера, необходимым клиенту в конкретной ситуации.
  • Опыту и профессионализму членов нашей команды, которые знакомы со всеми аспектами открытия счета в люксембургских банках.

 

К тому же АО Lawrange предлагает полный спектр решений для успешного создания компании за рубежом. Мы поможем оперативно открыть банковский счет в Люксембурге, чтобы обеспечить вас возможностью совершать бесперебойные транзакции на территории данной юрисдикции и за ее пределами. Если вы хотите более подробно узнать, как именно происходит открытие банковского счета в Люксембурге, какие важно учитывать нюансы и получить ответы на другие сопутствующие вопросы, тогда свяжитесь уже сегодня с нашими специалистами.

 

FAQ

Популярен ли онлайн/мобильный банкинг в Люксембурге?

Да, онлайн и мобильные банковские платформы широко развиты в банках Люксембурга. Этот инструмент позволяет пользователям управлять счетами, переводами, платежами, инвестициями, кредитами, налогами, счетами с большинства устройств. Развитию подобных цифровых услуг в люксембургских банках способствует наличие высокоскоростного подключения к интернету.

 

Сколько времени длится открытие счета в Люксембурге?

С учетом подготовки всех документов, это может занять от 3 недель до 1,5 месяца. Физическим лицам, как правило, приходится ожидать меньше, чем компаниям.

 

Требуется ли личное присутствие для открытия банковского счета в Люксембурге?

Этот процесс в большинстве банков происходит только при личном присутствии клиента. В то же время, гарантированно открыть счет, не приезжая в данную страну можно, если, к примеру, воспользоваться услугами местного онлайн-банка.

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА В ЛЮКСЕМБУРГЕ