Прагнення керувати своїми фінансами за умов стабільного економічного середовища підштовхує потенційних клієнтів (як фізичних, так  і юридичних) звертати увагу на іноземні банківські установи. У пошуках безпеки, захищеності та перспективності багато хто з них воліє відкрити рахунок у Люксембурзі. Ця невелика європейська країна може пишатися, крім іншого, високорозвиненою фінансовою системою та неймовірно високим рівнем захисту банківських даних (порівняно зі швейцарським).

 

Широкий спектр послуг у місцевих банках однаково доступний фізичним і юридичним особам. При цьому наголошується на значній лояльності банківських установ до нерезидентів, у тому числі з пострадянських країн. Все, що потрібно для відкриття рахунку – це підготовка відповідних документів та проходження комплаєнс процедури. Коректне виконання цих завдань (а також інших, пов’язаних із даним процесом) готове забезпечити Адвокатське об’єднання Lawrange. Досвідчені адвокати та юристи нададуть професійну допомогу при виборі банку, що найбільш підходить вашим інтересам та цілям, а також при відкритті рахунків різних типів.

 

Переваги співпраці з люксембурзькими банками

У цій економічно розвиненій та політично стабільній країні, визнаній одним із провідних фінансових центрів Європи та світу, функціонує величезна кількість банків. Майже четверта частина з них припадає на філії іноземних банківських установ (німецькі, французькі, швейцарські), що робить із Люксембургу транскордонний центр банківської справи. Станом на 2023 рік тут вели свою діяльність 119 міжнародних банків, які забезпечують робочими місцями понад 26 000 осіб. Завдяки цьому у підприємців нерезидентів відриваються широкі можливості для бізнесу за кордоном. Фізичні особи у вигляді особистих рахунків можуть здійснювати зручні розрахунки у євро, купівлю, оплату за поточними зобов’язаннями тощо. У будь-якому випадку, незалежно від причини реєстрації в люксембурзьких банках, їх клієнтам стає доступний великий перелік переваг.

 

Стабільність та надійність

Банки Люксембургу вважаються одними з найнадійніших у світі. Їхня діяльність у строгому порядку контролюється Комісією з нагляду над Фінансовим сектором (CSSF). Незважаючи на низку серйозних банківських потрясінь за останні роки, банківський сектор Люксембургу продемонстрував свою стійкість та стабільність. На відміну від інших юрисдикцій, таких як США, велика правова база Люксембургу, яка активно використовується з 2008 року і забезпечує стабільну основу для зниження ризиків, чудово впоралася із забезпеченням працездатності як великих, так і дрібних банківських установ. Саме це захищає банки Люксембургу від проблем платоспроможності, з якими зіштовхнулися свого часу збанкрутілі банки у Сполучених Штатах.

 

Конфіденційність

Банки цієї країни практикують дуже високий рівень конфіденційності, чому сприяє багаторічна традиція збереження банківської таємниці. Місцеве законодавство встановлює суворі правила щодо конфіденційності клієнтів. У Люксембурзі під дію банківської таємниці разом потрапляє майже 1 трильйон євро. Особиста свобода у регулюванні відносин між державою та її окремими особами забезпечується на Конституційному рівні.

 

Відповідно до люксембурзької правової концепції банківські установи зобов’язані забезпечувати захист довіреної інформації. Необхідність збереження банківської таємниці закріплено у статті 41 Закону «Про банки» та статті 458 Кримінального кодексу. Стаття 41 зобов’язує фахівців банківського сектора зберігати конфіденційну інформацію, інакше їм загрожує адміністративне чи кримінальне покарання.

 

Важливо! Надійна підтримка банківської таємниці є візитівкою банків Люксембургу. Це один із найефективніших інструментів для залучення іноземних клієнтів, які бажають користуватися послугами банку, не надаючи надто багато інформації про власне приватне життя.

 

Широкий спектр послуг

Люксембург має сильний та стабільний банківський сектор, який пропонує широкий спектр якісних банківських послуг як роздрібним, так і бізнес-клієнтам. При цьому інвестиційні банки приділяють особливу увагу управлінню активами.

 

Відкриття рахунку в Люксембурзі дозволяє юридичним, фізичним особам користуватися:

 

  • Поточними (повсякденними) рахунками – для оплати щоденних витрат.
  • Кредитами та овердрафтами – для ремонту будинку, відпустки та покупки автомобіля тощо.
  • Іпотекою – практикується іпотечне кредитування з регульованою та фіксованою процентною ставкою.
  • Ощадними рахунками – дозволяють зручно, надійно зберігати свої активи та інвестиції.
  • Страхуванням – доступне страхування житла, життя, бізнесу та інші варіанти.
  • Мобільним та онлайн-банкінгом – забезпечує зручність відстеження власних фінансів.
  • Бізнес-банкінгом – існує низка банківських рішень для тих, хто починає власний бізнес у Люксембурзі або стає фрілансером, у т.ч. кредитування, страхування та консультації з бізнес-банкінгу.
  • Послугами з розрахунку заробітної плати – банки пропонують повний аутсорсинг розрахунку заробітної плати, включаючи подання податкових декларацій, збори із соціального страхування та звітність тощо.
  • Послугами для експатів – багато постачальників банківських послуг пропонують продукти, послуги та варіанти рахунків для іноземних резидентів та нерезидентів, у т.ч. мультивалютні рахунки.

 

Сучасні банківські технології

Банки Люксембургу постійно підвищують свій рівень технологічності. Усі інновації, що виникають у сфері фінтех, поступово освоюються місцевими банківськими установами. Тут активно впроваджуються технології у сфері кібербезпеки, штучний інтелект, не ігнорується криптовалютний сектор. Розвитку культури фінансової прозорості в люксембурзьких банках сприяє застосування відкритих банківських API (інтерфейси прикладного програмування), що дозволяє створювати різноманітні програми, послуги для збільшення обсягу і охоплення банківських послуг.

 

Типи банківських рахунків

Банки Люксембургу пропонують іноземним громадянам відкрити тут банківські рахунки:

 

  • Поточні – можуть бути представлені онлайн, мобільними та студентськими рахунками. У розпорядженні клієнтів багатьох люксембурзьких банків часто виявляються спільні рахунки, оформлені на кілька користувачів. Відкриття рахунку у банку Люксембурга цього типу зазвичай передбачає можливість використання дебетових, кредитних карток, різноманітних позичок і здійснення інвестицій.
  • Ощадні – мають на увазі застосування податку на відсотки, хоча й певна частина заощаджень у деяких випадках звільняється від оподаткування. До таких відносять рахунки, відкриті для накопичення. Більше того, ощадні рахунки, звільнені від податків, можуть скористатися певними пільгами.
  • Офшорні рахунки – Люксембург часто залучає іноземців для відкриття таких рахунків, оскільки тут забезпечується високий рівень конфіденційності, а також одна з найнижчих ставок прибуткового податку в ЄС. У банках цієї юрисдикції зосереджено до 8% світового офшорного капіталу як приватних, так і юридичних осіб.

 

Вимоги до охочих оформити рахунок

Люксембурзькі банки не висувають вимог до резидентства при відкритті рахунку, однак залишають за собою право у відмові. При цьому можна виділити кілька простих, але водночас важливих умов для оформлення місцевого приватного чи корпоративного рахунку:

 

  • Вік заявника від 18 років.
  • Наявність чистої репутації та відсутність будь-якої забороненої діяльності.
  • Можливість підтвердження походження коштів.
  • Наявність на рахунку мінімального залишку, що не знімається (розмір залежить від банку).

 

При цьому загальною та основною вимогою у більшості банків Люксембургу є необхідність підготовки повного пакета належної документації. Під час відкриття інвестиційних рахунків висувають вимоги до мінімального розміру вкладу.

 

Відкриття рахунку в Люксембурзі нерезиденту

Більшість банків у Люксембурзі дозволяє відкрити банківський рахунок онлайн, у тому числі з-за кордону, якщо є необхідні документи. Тим не менш, банки можуть вимагати надіслати документи поштою або надати їх особисто при отриманні картки.

 

Важливо! Багато місцевих банків пропонують послуги онлайн-банкінгу для легкого управління своїми фінансами з будь-якої точки світу. Це дозволяє нерезидентам перевіряти баланс за рахунком, переказувати кошти, контролювати свої інвестиції з будь-якої країни та більш ефективно досягати поставлених фінансових цілей.

 

Нерезидентам при пошуку оптимальної банківської установи важливо враховувати:

 

  • Цілі, що переслідуються – наприклад, здійснення повсякденних трансакційних дій, покупка міжнародних інвестиційних продуктів або управління активами та власним добробутом.
  • Вимоги до депозиту (залежно від банку).
  • Комісії за банківські послуги (відкриття рахунку, обслуговування тощо).
  • Набір послуг, що надаються.
  • Необхідні інвестиційні зобов’язання.

 

Щоб відкрити рахунок у Люксембурзі нерезиденту, потрібно підготувати необхідні документи, надіслати їх поштою чи подати до місцевого відділення банку. При цьому знадобиться заповнити анкету та підтвердити свою особу. Під час відкриття банківського рахунку онлайн необхідно пройти процес цифрової перевірки.

 

Нерезиденти також можуть скористатися послугами онлайн-банків, що особливо зручно, якщо немає часу та можливості відвідувати банківське відділення особисто. У багатьох місцевих банківських установ є онлайн-додатки, через які завантажується копія паспорта та здійснюється процедура онлайн-перевірки особи.

 

Важливо! Перед тим, як подавати заявку на відкриття онлайн-рахунку, слід перевірити, чи має необхідну ліцензію в Люксембурзі обраний онлайн-банк.

 

Як правило, від іноземців люксембурзькі банки вимагають надання:

 

  • Дійсного паспорта (закордонного, національного).
  • Документів, що підтверджують адресу проживання за кордоном (договір оренди, рахунок за комунальні послуги) – допомагає банку переконатися, що ви нерезидент, який має стабільну адресу, що піддається перевірці.
  • Доказів джерела доходу (наприклад, трудового договору) – визначення кредитоспроможності.
  • Підтвердження джерела коштів, що зараховуються на рахунок – щоб уникнути ризику того, що вони отримані незаконним шляхом.
  • Письмові рекомендації з банку, в якому ви раніше обслуговувалися – для розуміння вашого фінансового стану та оцінки ризику відкриття рахунку.
  • Підтвердження працевлаштування.

 

Що важливо знати про відкриття бізнес-рахунку в Люксембурзі

Бізнес-рахунок у цій юрисдикції можна відкрити відповідно до вимог конкретного банку, а також залежно від особливостей бізнесу (сфера діяльності, організаційно-правова форма тощо). Наприклад, акціонерні компанії та підприємства, що мають обмежену відповідальність, зобов’язані надавати реєстраційні дані та інформацію про керівництво. Що стосується витрат на відкриття рахунку, то, як правило, вони набагато вищі для великих юридичних осіб. Особливістю відкриття корпоративного рахунку є проведення ретельної AML/KYC перевірки.

 

Щоб компанія змогла відкрити рахунок в іноземному банку у Люксембурзі, знадобиться підготовка:

 

  • Номеру з Національного реєстру компаній Люксембургу.
  • Установчої документації (кожен документ має бути апостильованим та нотаріально завіреним).
  • Персональної інформації про бенефіціарних власників, директорів, доповненої копіями їх паспортів.
  • Опису бізнесу.
  • Документа, що підтверджує джерело походження коштів підприємства.
  • Прогнозу по річному обороту на рахунку, що відкривається.

 

Замовити консультацію

У зв’язку з посиленням правил та вимог AML/KYC слід бути готовим до надання додаткових документів на запит банку.

 

Вибір банку у Люксембурзі

Відповідно до законодавства у Люксембурзі існує кілька типів банків:

 

  • Універсальні (більша частина) – можна здійснювати всі види банківської діяльності.
  • Банки-емітенти іпотечних облігацій, діяльність яких обмежується випуском забезпечених облігацій.

 

Місцеві банківські установи спеціалізуються на міжнародних кредитах, приватному обслуговуванні та фінансових послугах для великих, середніх підприємств.

 

У Люксембурзі діє понад сотня банків (місцевих та зарубіжних), і зорієнтуватися в такому розмаїтті можна лише з урахуванням деяких важливих факторів:

 

  • Перевірка ступеня надійності та безпеки – банки, яким можна довіряти, перебувають у Асоціації банків та банкірів Люксембургу, а також мають рейтинг від А до ААА.
  • Географія обслуговування – деякі банки можуть не працювати з вихідцями із пострадянського простору.
  • З’ясування розміру мережі філій – якщо виникне потреба, то вам має бути зручно відвідати найближчу філію або зняти гроші.
  • Умови обслуговування – яким має бути мінімальний депозит, розміри комісій за послуги, швидкість транзакцій, розмір відсотків на залишок і т.д.
  • Особливості онлайн-банкінгу – як працює, коли доступний, що включає.

 

З урахуванням цих та деяких інших факторів (в окремих випадках) рекомендуємо звернути увагу на наступні найвигідніші та найпопулярніші банки Люксембургу для нерезидентів.

 

Важливо! Якщо банки Люксембургу відповідають вашим вимогам, але не влаштовує мінімальний депозит, наші професійні фахівці допоможуть підібрати альтернативні варіанти, що повністю відповідають вашим вимогам, у тому числі з низьким або відсутнім мінімальним депозитом.

 

ING

Міжнародна фінансова установа голландського походження, що пропонує банківські послуги через керівну компанію ING Bank. Цей банк має розвинену мережу філій, що налічує понад 53 000 співробітників, які надають роздрібні та комерційні банківські послуги клієнтам у більш ніж 40 країнах.

 

ING має сильні позиції у Європі. Він спирається на досвід, відданість якісному обслуговуванню та глобальний масштаб для задоволення потреб широкої клієнтської бази, що складається з фізичних осіб, малого бізнесу, великих корпорацій та урядових установ.

 

BNP Paribas

Філія французького банку BNP Paribas (заснованого у 1919 році) – найбільшої банківської установи у світі з обсягом активів понад 2,5 трильйони євро. У Люксембурзі BNP Paribas є лідером ринку, який надає послуги для професійних клієнтів, малого та середнього бізнесу, а також є другим за величиною банком за кількістю обслуговування фізичних осіб. Ця установа також виступає як безперечний лідер з банківського страхування. Відкриття рахунку в даному банку дозволяє користуватись персоналізованими рішеннями та широким спектром банківських послуг.

 

Novo Banco

Один із найінноваційних банків у світі, який спеціалізується на наданні великої кількості різних фінансових послуг, у т.ч. корпоративного банкінгу, управління активами та страхування. Компанія пропонує широкий спектр банківських продуктів, послуг приватним особам та підприємствам. Під час відкриття рахунку не висуваються вимоги до початкового депозиту. Штаб-квартира розташована у Португалії.

 

Banque de Luxe mbourg

Банк, що входить до переліку найважливіших фінансових установ Люксембургу. Усі послуги розроблені з урахуванням потреб клієнтів – фізичних осіб, малого, середнього бізнесу та великих корпорацій. Ця фінансова установа входить до складу французького конгломерату Credit Mutuel-CIC. Banque de Luxembourg надає низку приватних банківських послуг, а також послуг з управління активами заможних приватних осіб.

 

RCB BANK LTD

Філія провідного кіпрського банку в Люксембурзі, яка працює з 2014 року. Ця фінансова установа надає популярні банківські продукти та послуги, у тому числі бізнес-банкінг, брокерські та депозитарні послуги. Компанія обслуговує клієнтів із понад 50 держав. Дозволяє відкривати необмежену кількість рахунків у різних валютах, пропонує зручний онлайн-банкінг. Клієнти RCB BANK LTD можуть здійснювати SWIFT платежі, вхідні/вихідні перекази SEPA, постійні платіжні доручення тощо.

 

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Наше Адвокатське об’єднання пропонує професійну допомогу бажаючим відкрити рахунок в іноземному банку Люксембурга. Співпраця з нами – це доступ до:

 

  • Детальних експертних консультацій щодо вибору найбільш відповідної банківської установи.
  • Послуг юридичного, консалтингового характеру, необхідних клієнту у конкретній ситуації.
  • Досвіду та професіоналізму членів нашої команди, які знайомі з усіма аспектами відкриття рахунку у люксембурзьких банках.

 

До того ж, АО Lawrange пропонує повний спектр рішень для успішного створення компанії за кордоном. Ми допоможемо оперативно відкрити банківський рахунок у Люксембурзі, щоб забезпечити вас можливістю здійснювати безперебійні транзакції на території цієї юрисдикції та за її межами. Якщо ви хочете детальніше дізнатися, як саме відбувається відкриття банківського рахунку в Люксембурзі, які важливо враховувати нюанси та отримати відповіді на інші супутні питання, то зв’яжіться вже сьогодні з нашими фахівцями.

 

FAQ

Чи популярний онлайн/мобільний банкінг у Люксембурзі?

Так, онлайн та мобільні банківські платформи широко розвинені в банках Люксембургу. Цей інструмент дозволяє користувачам управляти рахунками, переказами, платежами, інвестиціями, кредитами, податками, рахунками з більшості пристроїв. Розвитку таких цифрових послуг у місцевих банках сприяє наявність високошвидкісного підключення до Інтернету.

 

Скільки часу триває відкриття рахунку у Люксембурзі?

З урахуванням підготовки всіх документів це може зайняти від 3 тижнів до 1,5 місяця. Фізичним особам зазвичай доводиться чекати менше, ніж компаніям.

 

Чи потрібна особиста присутність для відкриття банківського рахунку в Люксембурзі?

Цей процес у більшості банків відбувається лише за особистої присутності клієнта. У той же час, гарантовано відкрити рахунок, не приїжджаючи до країни можна, якщо, наприклад, скористатися послугами місцевого онлайн-банку.

 
ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ В ЛЮКСЕМБУРЗІ