В последнее время отмечается рост спроса на зарубежные счета, в том числе на сберегательные и инвестиционные. Не в последнюю очередь такое происходит в связи со стремлением многих предпринимателей вывести собственный бизнес на международный рынок или осуществить его релокацию. Независимо от того, живете ли вы за границей, ведете зарубежную бизнес-деятельность или и то, и другое, открытие счета в иностранном банке имеет множество преимуществ. Самый очевидный плюс – возможность финансово функционировать в выбранной стране. Кроме того, со счетом в иностранном банке открываются инвестиционные возможности и доступ к тарифам с выгодными комиссионными.

 

Открытие сберегательных и инвестиционных счетов в иностранных банках сокращает по минимуму уровень беспокойства относительно колебаний валютных курсов, позволяет пользоваться повышенной конфиденциальностью, а также дополнительной финансовой стабильностью в случаях, когда рынки испытывают трудности. Хранение средств на сберегательном счете в иностранной валюте может оказаться полезным, если вы хотите диверсифицировать инвестиции или при необходимости часто совершать транзакции в иностранной валюте.

 

Однако, самостоятельно справиться с задачей по оформлению банковского счета за границей удастся далеко не каждому украинцу. Это объясняется чрезмерно «подозрительным» отношением многих иностранных банков к выходцам из стран постсоветского пространства. Помимо использования в своей работе строгой AML-политики, международных стандартов FATF, сложных процедур идентификации и верификации клиентов, банковские учреждения за границей могут выдвигать множество индивидуальных требований к заявителю-нерезиденту, и чем престижнее, надежнее банк, тем эти требования сложнее выполнить. Лучше всего открытие сберегательных счетов в иностранных банках доверять профессионалам, которые владеют необходимым опытом решения данной задачи. В Адвокатском объединении Lawrange работают именно такие специалисты – наши адвокаты и юристы уже много лет предоставляют профессиональную помощь в открытии счетов за рубежом.

 

Преимущества открытия сберегательных и инвестиционных счетов в иностранных банках

Сберегательные, инвестиционные счета позволяют удобно хранить и управлять средствами, а также заниматься инвестиционной деятельностью. При этом в случае их открытия за рубежом физические и юридические лица получают доступ к различным преимуществам.

 

Возможность хранения на одном счету сразу несколько видов валют

Один из существенных плюсов для резидентов и нерезидентов с финансовыми обязательствами в более чем одной стране. При открытии интересующего вида счета в подходящем иностранном банке предоставляется возможность вести банковские операции в разных валютах, например:

 

  • Хранить евро, фунты стерлингов и доллары США на одном счете.
  • Снимать деньги со своего счета в любой валюте на выбор.
  • Перемещать средства между разными валютами, чтобы получать выгоду от колебаний валютных курсов.

 

Это также позволяет получать доход в одной валюте, при этом оплачивая повседневные счета и расходы в валюте страны вашего проживания.

 

Низкие комиссии

Сберегательный, инвестиционный счет позволяет пользоваться выгодными комиссиями и обменными курсами, возникающими при осуществлении денежных операций. Некоторые банки могут предлагать услуги обмена валюты, которые сводят к минимуму риски колебаний валютных курсов и позволяют дождаться определенной цены перед совершением перевода. Существуют и такие банковские учреждения, что предоставляют услуги без комиссии, но важно хорошо разобраться в условиях такого сотрудничества. Поэтому стоит вести поиски международного банковского счета, который подходит именно вам и соответствует вашим потребностям.

 

Защита от политических и экономических потрясений

Если вы живете, работаете в экономически и политически нестабильных странах (что при нынешнем состоянии мировой экономики применимо практически к любой юрисдикции), открытие, например, сберегательных счетов в иностранных банках приобретает особый смысл. Такой инструмент позволяет избегать рисков в стране проживания, связанных, в том числе, с высокой инфляцией, девальвацией, государственными переворотами или войной. Более того, довольно распространено явление, когда правительства пытаются завладеть сбережениями своих граждан посредством сокращения банковских счетов, введения налогов на вклады, усиления контроля за движением капитала и т.д. Хранение хотя бы части собственного капитала на международном банковском счете может гарантировать, что вы не станете жертвой политических и экономических потрясений в собственной стране.

 

Защита от подоходного налога

Если ваша страна проживания облагает налогом переводимые в нее деньги, существует очевидная налоговая выгода от хранения финансов на иностранных сберегательных, инвестиционных счетах. Размещение ваших средств за границей позволит ввозить в страну проживания столько денег, сколько нужно для повседневных расходов, а все остальное будет оставаться под необлагаемым налогом на иностранном сберегательном счете.

 

Возможность получения большей выгоды

Некоторые иностранные банковские счета могут выплачивать более высокие проценты по сбережениям. И хотя, на самом деле, найти такие банковские учреждения в последнее время становится достаточно проблематично, все же это вполне осуществимо. Однако главное преимущество заключается в том, что при наличии иностранного сберегательного счета проценты выплачиваются брутто, а не автоматически облагаются налогом ежемесячно, как в некоторых странах. Ключевым моментом здесь является время, и оно особенно выгодно для вкладчиков с большими суммами денег.

 

Доступ к более универсальным услугам и продуктам

Поскольку вмешательство государства в международные финансовые центры меньше, иностранные банки зачастую предлагают своим клиентам более интересные инвестиционные услуги и решения. Например, можно инвестировать во все виды коллективных инвестиционных фондов:

 

  • взаимные фонды;
  • хедж-фонды;
  • паевые фонды и т.д.

 

Если эти фонды зарегистрированы в юрисдикциях с низкими налогами, инвесторам приходится учитывать налоговые последствия только тогда, когда они хотят перевести деньги по месту жительства или резидентства. Таким образом, для заинтересованных в использовании подходящего финансового планирования международный счет окажется идеальным решением.

 

Индивидуальный подход к обслуживанию клиентов

В зависимости от выбранного банка можно пользоваться услугами персонального менеджера по работе с клиентами или менеджера по счетам в частном банке. Такая услуга будет полезна тем, кто заинтересован в более практичном подходе к управлению счетами со стороны своего банковского учреждения.

 

Гибкость банковских услуг

Иностранные счета обычно создаются таким образом, чтобы предложить клиентам максимальную гибкость в использовании. Экспаты могут получить от этого выгоду независимо от места своего нахождения – они могут распоряжаться личными финансами через интернет или по телефону в любое время суток, без привязки к часовому поясу.

 

Высокий уровень конфиденциальности

Потенциально у иностранных банков уровень конфиденциальности учетной записи выше, чем в Украине. В некоторых юрисдикциях, например, в Швейцарии, большое внимание уделяется постоянному сохранению конфиденциальности клиентов. Для тех, кто хочет защитить активы от несправедливого или спекулятивного судебного поведения, иностранный сберегательный, инвестиционный счет окажется дополнительным фактором защиты собственных средств.

 

Доступ к международной ипотеке

При переезде за границу и решении инвестировать в недвижимость на территории новой страны получение местной ипотеки без кредитной истории практически невозможно. Именно в таких случаях иностранный банк с открытым в нем инвестиционным, сберегательным счетом может оказаться очень полезен, поскольку большинство международных отделений предлагают своим клиентам ипотеку при соблюдении определенных правил и условий.

 

Процесс открытия сберегательного счета

Сберегательным называют счет, используемый в целях хранения и накопления капитала. Средства на нем позволяют своему владельцу получать доход за счет начисляемых процентов. Главным условием получения прибыли при этом является соблюдение запрета на снятие средств со счета до завершения срока договора. Открытие сберегательных счетов в иностранных банках происходит по стандартной схеме.

 

Выбор подходящего банковского учреждения

Для этого важно владеть информацией касательно рынка банковских услуг в конкретной стране, а также следующими сведениями:

 

  • отношение банка к нерезидентам (работает ли с иностранными физлицами и юрлицами);
  • доступен ли к открытию сберегательный счет;
  • в каких валютах осуществляются операции в банке;
  • с клиентами из каких сфер деятельности банк предпочитает работать;
  • имеется ли сеть банков-корреспондентов;
  • какие условия обслуживания и тарифы.

 

Как показывает практика, большинство иностранных банков предпочитают сотрудничать с резидентами, не входящими в санкционные списки, с понятным и прозрачным бизнесом.

 

Подготовка необходимых документов

Для открытия счета физ лицам следует подготовить:

 

  • Нотариально заверенную копию паспорта заявителя.
  • Доказательство текущего адреса (заверенная копия счета за коммунальные услуги или справка из банка, в стране проживания заявителя).
  • Рекомендательное письмо (оригинал и копия).
  • Личную анкету, в которой указать опыт, квалификацию, образование, текущее место работы должность.

 

Также банк на личное усмотрение может дополнительно потребовать другие документы.

 

Чтобы открыть сберегательный счет в иностранном банке для юрлица, необходимо также предоставить паспортные данные заявителя, ключевых фигур топ-менеджмента компании и акционеров. Кроме того, список предоставляемой документации должен включать:

 

  • Доверенность от директора.
  • Учредительные документы.
  • Бизнес-план.
  • Финансовую отчетность за последний год.

 

В большинстве банков для открытия сберегательного счета требуют личного присутствия потенциального вкладчика.

Заказать консультацию

 

Подача заявки и ожидание решения

Требуется заполнение специальной банковской формы с указанием всей важной информации о себе, своей компании и предоставление заранее подготовленных документов. Сроки рассмотрения заявления варьируются в пределах 1-30 дней в зависимости от политики банковского учреждения. При положительном решении клиенту открывают счет со средствами удаленного доступа к нему и сопутствующие услуги.

 

Важно! Все документы подаются на официальном языке страны, в которой вы открываете сберегательный счет. Переводы заверяются нотариусом или апостилируются, при этом документация должна быть действительна по срокам (как правило, но позднее 3 месяцев с момента оформления).

 

Процесс открытия инвестиционного счета

Открытие инвестиционных счетов в иностранных банках интересует тех предпринимателей и юрлиц, которые планируют заниматься инвестиционной деятельностью – скупать ценные бумаги, облигации, вкладывать деньги в драгметаллы и другие виды активов. Управление активами осуществляет банк за определенный процент от суммы (обычно в пределах 1-5%) либо сам клиент, оплачивая только стандартное банковское обслуживание.

 

Выбор юрисдикции и банка

Важно понять, приносит ли не резидентство выбранной вами юрисдикции свои финансовые выгоды. Изучите налоговую и правовую систему страны, чтобы гарантировать защиту ваших инвестиций и надлежащее регулирование финансовой фирмы. Помимо благоприятного налогообложения, каждая страна на выбор имеет свою собственную уникальную правовую систему, требования к отчетности, правила и политику защиты инвесторов. Какой из перечисленных институтов выбрать, зависит от конкретных целей и задач инвестора. Наши эксперты имеют достаточный опыт, чтобы помочь с выбором каждому, кто намерен открыть иностранный инвестиционный счет.

 

Подготовка документов

В разных банковских учреждениях перечень документации может отличаться, но чаще всего требуется:

 

  • паспорт и данные обо всех активах лица, открывающего счет;
  • описание источника происхождения финансов;
  • корпоративная документация (если счет открывается для юрлица);
  • бизнес-план и т.д.

 

Важно! АО Lawrange имеет богатый положительный опыт открытия инвестиционных счетов за рубежом и предоставляет услуги оформления документов для наших клиентов.

 

Подача заявления и ожидание решения

Заявление подается путем заполнения стандартной банковской формы, к которой прилагаются все необходимые документы. Следует быть готовым к тому, чтобы в случае необходимости быстро отреагировать на требования банка предоставить какую-либо дополнительную документацию в ходе рассмотрения вашей заявки. В среднем для принятия решения банку может понадобится около 2 недель.

 

Особенности работы с иностранными банками

Не каждое банковское учреждение за границей может предоставить нерезиденту благоприятные условия открытия сберегательного или инвестиционного счета. Некоторые банки устанавливают чрезмерно высокие требования к минимальному остатку, другие не открывают счет без личного посещения банковского отделения.

 

Валютные риски и конвертация валют

Главный риск, который сопутствует всем денежным вложениям – риск невозврата денег. Возникнуть он может под воздействием различных факторов, при этом курс валюты может как снижаться, так и расти. В случае положительного роста становится возможный предсказуемый и стабильный доход, однако при перекосе в сторону одной из валют возникает валютный риск. По этой причине рекомендуется хранить в иностранных банках на сберегательных и инвестиционных счетах большую часть долгосрочных накоплений в валюте основных расходов, а меньшую – в другой валюте.

 

Важно помнить, что для любого банка, независимо от юрисдикции, главная задача заключается в зарабатывании денег. В число самых простых способов это сделать входит применение комиссионных сборов за конвертацию валюты. Поэтому желающим открыть сберегательный счет в иностранном банке необходимо уметь найти то банковское учреждение, которое не пытается скрыть комиссии, обеспечивая прозрачность взаимодействия со своими клиентами.

 

Требования к минимальным остаткам и комиссии

При открытии банковского счета нужно учитывать множество условий, в том числе касающихся процентных ставок, комиссий, а также минимального остатка – важного фактора, характерного для работы любого зарубежного банка. Требование к минимальному балансу — это сумма денег, которую вы должны хранить на своем банковском счете, обычно для того, чтобы отказаться от ежемесячной платы за банковское обслуживание. Не все требования к минимальному балансу одинаковы. Существует несколько способов, при помощи которых банки требуют минимальный остаток:

 

  • Минимальный дневной баланс.
  • Средний минимальный баланс.
  • Минимальный совокупный баланс.

 

Сложности валютного законодательства Украины

В последнее время валютное законодательство Украины характеризуется незначительной либерализацией, однако по-прежнему считается достаточно сложным и жестким. В случае инвестирования украинскими гражданами или юридическими лицами за границу действуют определенные ограничения. Так, для этого необходимо получить индивидуальную лицензию Нацбанка. Кроме того, при осуществлении инвестиций украинцами за границу в денежной форме (независимо от суммы) может использоваться безналичный метод с применением корреспондентских счетов уполномоченных в Украине банков.

 

Согласно Указу Президента Украины от 13.09.95 г. N 839/95 имущественные ценности украинцы могут инвестировать за границу для внесения в уставные фонды предприятий, зарегистрированных на территории иностранной юрисдикции. При этом также нужно пройти соответствующее лицензирование в Министерстве внешних экономических связей и торговли Украины.

 

Почему стоит обратиться к Lawrange

Наша команда опытных, высококвалифицированных адвокатов и юристов предоставляет всю необходимую помощь при открытии, а также обслуживании сберегательных, инвестиционных счетов за границей. Мы оказываем услуги:

 

  • Консультативного характера – с учетом ваших требований помогаем подобрать подходящую юрисдикцию и банк.
  • Подготовки пакета документов в зависимости от требований конкретного банка и действующих законов иностранной юрисдикции, а также валютного законодательства Украины.
  • Содействия в общении с приват-банкиром, организации личных встреч.
  • Подготовки и преодоления банковской проверки AML/ KYC.

 

Специалисты Lawrange помогут собрать документы о происхождении средств, колебаний на межбанковском валютном рынке и многое другое в течение считанных дней, в то время как самостоятельная работа над вопросом может занять у вас намного больше времени.

 

FAQ

Сколько времени нужно, чтобы открыть инвестиционный счет в иностранном банке?

С момента подачи полного пакета документации, при отсутствии у банка каких-либо претензий и требований предоставить дополнительные сведения, сроки принятия решения колеблются в пределах 2-4 недель.

 

Что представляют собой процедуры Compliance и KYC?

Эти процедуры позволяют банку оценить клиента на предмет соответствия всем необходимым требованиям. Помимо изучения информации, предоставленной вами, банк в рамках Compliance и KYC самостоятельно проводит сбор данных.

 

Где лучше открыть сберегательный и инвестиционный счет?

В число надежных юрисдикций входят страны ЕС – банки Польши, Австрии, Эстонии и других европейских государств работают со всеми валютами, часто сотрудничают с оффшорными компаниями, не устанавливают валютных ограничений. Также в последнее время все больше инвесторов нерезидентов привлекают банки ОАЭ, зарекомендовавшие себя в роли одних из лучших по качеству обеспечения конфиденциальности своих клиентов.

 
 

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫХ И СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ В ИНОСТРАННЫХ БАНКАХ