Купить готовую SPI в Польше

Если предприниматель заинтересован в быстром запуске, можно купить готовую SPI в Польше. В этом случае используется уже сформированная регуляторная структура, что позволяет сократить время на подготовку. Больше времени выделяется на адаптацию компании под бизнес-модель нового владельца.

Оставьте заявку, если возникли вопросы или интересно узнать больше об условиях покупки SPI.

Что такое лицензия SPI в Польше

Лицензия SPI (Small Payment Institution) – это статус малого платежного учреждения. В польском законодательстве он обозначается как MIP (Mała Instytucja Płatnicza).

SPI позволяет предоставлять определенные услуги в рамках упрощенного режима по сравнению с национальным платежным учреждением (API). Для работы отдельная лицензия не требуется. Компания регистрируется в реестре Комиссии по финансовому надзору (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF).

Чем SPI отличается от API и EMI

Эти три статуса различаются масштабом деятельности, лимитами оборота и правом выпускать электронные деньги. В Польше их регулированием занимается KNF на основании Закона об услугах платежа.

1. SPI. Подходит для тестирования финтех-рынка внутри страны. Среднемесячный объем транзакций не должен превышать 1,5 млн евро. Услуги можно оказывать только на территории Польши. Выпуск электронных денег запрещен. Для получения статуса нужно зарегистрироваться в реестре KNF (процесс занимает 2–3 месяца, уставный капитал минимальный).
2. API (в Польше – Krajowa Instytucja Płatnicza, KIP). Полноценная лицензия без права выпуска электронных денег. Без лимитов по обороту, с паспортингом на весь ЕС. Разрешены переводы, эквайринг, открытие счетов. Требует сложной авторизации в KNF, капитала от 20 000 до 125 000 евро и соблюдения AML/KYC.
3. EMI. Включает все возможности API плюс выпуск электронных денег. Оборот также не ограничен, доступен паспортинг на весь ЕС. Разрешено создавать цифровые кошельки и предоплаченные карты. Самый высокий порог входа: капитал от 350 000 евро и длительное согласование с KNF.

Главное отличие SPI от API и EMI – более простой режим работы и меньший допустимый объем операций. Если бизнес ориентирован на польский рынок и укладывается в лимиты, купить SPI в Польше будет лучшим решением.

Почему стоит купить готовую SPI в Польше

Купить готовую компанию в Польше со статусом SPI – значит избежать сложностей и многих организационных процедур при запуске. Среди ключевых преимуществ:

• экономия времени на создание корпоративной структуры;
• действующий статус SPI в реестре KNF;
• возможность проверить историю компании до сделки;
• наличие существующих внутренних процедур (если они передаются покупателю).

В итоге предприниматель получает бизнес-инструмент, готовый к работе, без необходимости проходить долгую процедуру регистрации.

Покупка готовой SPI-компании в Польше вместо получения лицензии с нуля

Выбирая между двумя вариантами, важно учитывать не только способ получения статуса, но и состояние компании на момент запуска. Основные различия представлены в таблице:

Получение платежной лицензии в Польше – EMI, API, SPI – может быть реализовано любым из этих способов. Однако покупка готовой компании дает возможность начать работу быстрее.

Какие платежные услуги можно предоставлять с польской SPI

Перечень услуг устанавливается польским законодательством. В зависимости от зарегистрированной деятельности SPI может выполнять следующие виды операций:

• внесение и снятие наличных;
• осуществление внутренних и международных переводов;
• ведение платежных счетов и осуществление переводов с них;
• проведение операций прямого дебетования;
• оплаты с помощью карт и их выпуск (при соблюдении условий).

Кроме этого, готовая SPI в Польше может предоставлять связанные с платежными услугами сервисы: обмен валюты, хранение средств, обработка данных.

Ограничения деятельности SPI в Польше

Возможности SPI в Польше определяются не только перечнем разрешенных платежных услуг. Также нужно придерживаться установленных правил:

1. Лимит операций. Средняя сумма всех платежных операций за последние 12 месяцев не должна превышать 1,5 млн евро в месяц.
2. Территория деятельности. SPI может работать только на территории Польши и не имеет стандартного механизма выхода на рынки других стран ЕС (passporting).
3. Лимит средств на платежном счете. При ведении платежного счета средства одного пользователя не могут превышать 2000 евро.
4. Ограничения по услугам. Если купить компанию с SPI в Польше, инициировать платежи (PIS) и информировать по счетам (AIS) будет запрещено.

Большинство этих ограничений можно учесть при выборе готовой SPI и настройке ее бизнес-модели. Если же возможностей недостаточно, стоит рассмотреть переход к API или EMI.

Что входит в готовую SPI-компанию в Польше

Для каждой SPI на продажу в Польше перечень передаваемой документации и корпоративных элементов определяется отдельно. Зачастую он включает:

• польское юридическое лицо;
• действующую запись SPI в реестре;
• корпоративные документы;
• процедуры AML/CFT;
• внутренние политики;
• материалы о предыдущей деятельности;
• документы по управлению рисками;
• сведения о платежных услугах, внесенных в реестр;
• договоры с поставщиками;
• существующие банковские отношения (если имеются).

Банковский счет, платежный провайдер и технологическая инфраструктура не всегда входят в сделку. При необходимости их можно подключить отдельно или же открыть фирму в Польше, создав структуру с нуля.

Условия покупки готовой SPI в Польше

До сделки покупатель должен определить предполагаемую бизнес-модель, виды платежных услуг, целевую клиентскую базу и ожидаемый оборот. На основании этих данных согласовываются условия покупки, в том числе:

1. идентификация покупателя и бенефициаров;
2. прохождение KYC-проверки;
3. проверка источника средств в случаях, когда требуется;
4. подписание соглашения о неразглашении конфиденциальной информации (NDA);
5. проведение комплексной проверки Due Diligence;
6. подготовка документов для передачи управления.

Отдельно проверяется, какие данные SPI содержатся в реестре KNF. Если данные изменились, об этом нужно уведомить сотрудников госоргана не позднее 14 дней с момента получения.

Этапы покупки готовой SPI в Польше

Продажа компании с лицензией SPI в Польше – одно из направлений работы команды Lawrange. Мы предлагаем комплексное сопровождение и консультирование на всех этапах сделки.

Подбор готовой SPI под бизнес-модель

Анализируются планируемые услуги, рынок, предполагаемый оборот и необходимость работы со средствами клиента. После подбирается структура, чьи зарегистрированные услуги соответствуют проекту.

Due diligence компании и MIP-статуса

Проверяется наличие SPI в реестре KNF, зарегистрированные виды платежных услуг, корпоративные сведения, фактический статус компании. Особое внимание уделяется истории операций и соблюдению лимита.

Проверка корпоративной и регуляторной истории

Изучаются учредительные, финансовые и налоговые документы, AML/CFT-процедуры, договоры, банковские отношения, возможные претензии и иные обязательства. Цель – выявить риски, которые могут перейти к новому владельцу вместе с компанией.

Уведомление KNF о смене контроля

Определяются необходимые регуляторные действия и изменения в реестрах KNF с учетом структуры сделки.

Передача управления новому владельцу

После выполнения формальностей передаются корпоративная документация и необходимые элементы операционной инфраструктуры, а управление компанией переходит к новому владельцу. Новая команда адаптирует деятельность SPI под свою бизнес-модель.

Стоимость и сроки покупки готовой SPI в Польше

В среднем сделка купли-продажи компании с лицензией SPI в Польше занимает минимум от 2 недель. Цена зависит от истории деятельности, зарегистрированных платежных услуг, состояния документов и наличия действующих банковских или технологических отношений.

Узнать точные цифры можно на консультации с юристом Lawrange. Он учтет особенности проекта, пожелания покупателя и ответит на все вопросы.

Почему выбрать Lawrange для покупки готовой SPI в Польше

Приобретая компанию, нужно на многое обратить внимание. Изучить документы, историю компании и регуляторный статус, выявить риски и подготовить передачу бизнеса новому владельцу. С командой профессионалов разобраться со всем этим проще.

У нас работают опытные адвокаты, юристы и налоговые консультанты, готовые помочь с:

• проведением Due Diligence и прохождением проверки в KNF;
• анализом истории компании и ее статуса;
• выявлением скрытых обязательств;
• подготовкой документации для передачи управления;
• сопровождением сделки до полной передачи бизнеса.

Хотите купить компанию с SPI в Польше? За 10+ лет практики сделали это для тысяч наших клиентов. Поможем и вам.

FAQ

ЗАКАЗАТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ