Открыть счет в банке Австрии

Привлекательность Австрии как финансовой юрисдикции обуславливается вековыми традициями безупречного банковского сервиса. Страна еще с 1995-го пребывает в составе Европейского Союза, сохраняя хорошие темпы экономического роста. Открыть счет в Австрии – значит обеспечить надежное место для хранения средств и взаиморасчетов с европейскими клиентами и партнерами.

Пройти все необходимые шаги для оформления личного или корпоративного счета вы можете при поддержке экспертов адвокатского объединения Lawrange. Мы готовы начать сотрудничество с предоставления консультации, а затем сопровождать процесс подачи заявки и прохождения банковской проверки. Нами предоставляется как этот один вид услуг, так и решение в комплексе задачи по регистрации бизнеса и оформлению счета.

В чем особенность банковского сектора Австрии?

Австрийские банкиры относятся к тому кругу субъектов, которые формируют международные стандарты работы с клиентами. За гарантии надежности и стабильности клиентам банков приходится платить: а) прохождением сложных и тщательных проверок; б) высокими тарифами.

К сведению! Сегодня кредитный рейтинг Австрии среди членов Евросоюза – AAА «Обязательства наивысшего качества». Такой показатель говорит сам за себя. Чтобы его достигнуть, государством в лице Управления финансового рынка FMA (Financial Market Authority) совместно с Австрийским Национальным банком Austrian National Bank (OeNB), осуществляется пруденциальный надзор и строгое регулирование деятельности соответствующих участников рынка.

С одной стороны, в Австрии, как стране на перекрестке традиционных европейских банковских и инвестиционных горизонтов, созданы благоприятные условия для управления частным капиталом, в том числе – для нерезидентов. Но с другой, малейшее отклонение профиля клиента, его деятельности от нормы может повлечь за собой отказ в банковском обслуживании.

Преимущества открытия банковского счета в Австрии

Австрийские банки часто выбирают для хранения капитала и долгосрочного финансового планирования. Они пользуются спросом среди инвесторов, предпринимателей и состоятельных клиентов. Среди других причин:

• Средства физических лиц защищены в рамках европейской системы гарантирования вкладов на сумму до 100 000 EUR.
• Повышенное внимание уделяется вопросам конфиденциальности и защиты финансовой информации.
• Платежи в евро можно проводить через систему SEPA, что упрощает расчеты внутри Европы.
• Во многих случаях открыть счет в австрийском банке можно без поездки в страну (достаточно пройти идентификацию с помощью представителя банка).
• Клиентам private banking (премиального банковского обслуживания) предоставляется персональный менеджер и индивидуальное сопровождение.

В то же время у австрийских банков есть свои особенности. Часть из них работает с минимальным депозитом или неснижаемым остатком на счете.

Кто может открыть счет в банке Австрии

Доступность местных финансовых услуг напрямую зависит от вашего легального статуса и формата деятельности. Банки разделяют заявителей на частных лиц и бизнес, учитывая резидентство:

1. Физические лица-резиденты – люди с местным видом на жительство (ВНЖ) и официальной регистрацией по адресу (Meldezettel). Им доступны стандартные счета для повседневных трат и получения зарплаты, льготные студенческие тарифы, подключение овердрафта и быстрое оформление продуктов через мобильные приложения.
2. Физические лица-нерезиденты – частные лица без австрийского ВНЖ, которые хотят сохранить капитал в надежной юрисдикции. Банки открывают им преимущественно сберегательные или инвестиционные счета, не предназначенные для активных расчетов.
3. Корпоративные клиенты (резиденты и нерезиденты) – компании, созданные как внутри Австрии (например, местные GmbH), так и зарегистрированные за ее пределами. Бизнес-счета нужны для коммерческой деятельности, проведения расчетов с европейскими партнерами и налоговой отчетности.

Открыть счет в Австрии нерезиденту сложнее, поскольку банк проводит расширенную проверку. Он может запросить документы о происхождении средств, налоговом резидентстве, доходах и цели открытия счета. Из-за этого проверка заявки занимает больше времени.

Виды банковских счетов в Австрии

Австрийские банки предлагают отдельные счета для расчетов, накоплений, инвестиций и бизнеса. Перед тем как открыть банковский счет в Австрии, определите, какой из них лучше соответствует вашим задачам:

1. Расчетный счет (Girokonto). Используется для повседневных расчетов (получение зарплаты, оплата покупок и коммунальных услуг). Часто возможно дистанционное открытие через видеоидентификацию.
2. Специальные расчетные счета (Sonderkonten). Предназначены для молодежи, студентов (Studentenkonto) и пенсионеров (Seniorenkonto), часто с бесплатным обслуживанием и бонусами.
3. Сберегательный счет (Sparkonto). Подходит для хранения и накопления средств (средняя доходность по депозитам 1,6–2,25 %). Оформляется как срочный вклад, целевая программа на жилье или учебу, либо инструмент для вложений в ценные бумаги и монеты.
4. Корпоративный счет (Firmenkonto). Открывается юридическими лицами и предпринимателями для расчетов с контрагентами, приема платежей, выплаты заработной платы сотрудникам и ведения финансовой деятельности компании.
5. Инвестиционный счет (Wertpapierdepot). Предназначен для покупки, хранения и продажи акций, облигаций, ETF, паевых фондов и других ценных бумаг на европейских и международных рынках.

Помимо этого, банки предлагают кредитные продукты и овердрафт – формы банковского финансирования, включающие потребительские займы, ипотеку и автокредиты. Ставки стартуют от 2,8 % на короткие сроки и от 3,20 % фиксировано на 10 лет (для нерезидентов условия определяются индивидуально).

Как открыть счет в банке Австрии нерезиденту?

Идентификация клиентов банками осуществляется на основании раздела на две категории: 1) Deviseninlaen-der (резиденты), 2) Devisenauslaende (нерезиденты). Для резидентов процедура оформления счета упрощена, проверок проводится меньше. Нерезидентов сейчас ждет довольно сложный путь к реализации своей цели по открытию счета.

К сведению! Чтобы упростить решение вопроса физическое или юридическое лицо – нерезидент может заручиться нашей поддержкой.

Личный банковский счет в австрийском банке открывается при условии предоставления таких сведений:

• описания текущей деятельности (бизнес, получения дохода посредством работы по найму, наличие пассивного дохода);
• рекомендации из банка, в котором уже открыт счет (при наличии);
• раскрытия источника происхождения средств.

Решая вопрос по открытию личного счета, во внимание стоит принимать стабильность банковского учреждения Австрии как хранителя средств. Но при открытии бизнес-счета важны также некоторые другие моменты.

К сведению! Открывать счет в Австрии целесообразно, если:

• планируется скорее приумножать и хранить денежные средства, нежели осуществлять операционную деятельность;
• не рассматриваются как препятствие высокие комиссии за обслуживание;
• клиент располагает возможностью внести минимальный депозит и постоянно хранить на счету неснижаемый остаток от €300 000 – 500 000.

Корпоративный счет можно открыть при соблюдении таких условий, как:

• прохождение процедуры идентификации новых клиентов;
• личное посещение банка бенефициаром (владельцем бизнеса)*;
• предоставление банковских, деловых или торговых рекомендаций.

* Если счет оформляется в дистанционном режиме (с подачей документов онлайн и видеоидентификацией), приехать в Вену следует на протяжении 6–12 месяцев с момента открытия счета.

Для полноценного запуска бизнеса предварительно потребуется регистрация компании в Австрии, после чего можно наладить корпоративное банковское обслуживание.

Необходимые документы для открытия счета в Австрии

Наряду с общими требованиями проверки клиентов каждое банковское учреждение формирует собственные правила оценки благонадежности физических и юридических лиц, которые подают заявки на открытие счетов. Перечень документации, прикрепляемой к заявке, следует смотреть на сайте конкретного банка.

В списке документов, которые подает компания-нерезидент на предварительное согласование:

1. скан-копии заверенных документов компании с апостилем (устав, учредительный договор, сертификаты);
2. нотариально заверенные паспорта бенефициаров и руководства, а также подтверждение адресов проживания;
3. анкета клиента – форма Знай Своего Клиента, KYC (высылается по запросу на электронную почту);
4. CV или резюме бенефициара;
5. доверенность, если лицо с правом подписи, не является директором компании (Power of Attorney).

Примечание: В анкетных данных следует подать описание бизнеса, указать контрагентов, год основания компании, основную финансовую информацию по счету, в частности – источники происхождения средств, прогнозы по входящим и исходящим платежам. Указывается валюта переводов.

После получения предварительного согласования отправляются оригиналы документов. По запросу в индивидуальном порядке могут потребоваться уточняющие сведения или документы. В процессе оформления обговариваются параметры доступа к счету и все моменты по переводу, поступлению и хранению средств.

Топ банков Австрии для открытия счета

Выбор финансового учреждения зависит от масштаба вашего капитала, целей и специфики бизнеса. Рассмотрим самые популярные австрийские банки.

К сведению! В интернете до сих пор встречается Euram Bank AG среди банков для нерезидентов. Однако рассматривать его уже не стоит. В 2024 году он прекратил работу, а в 2025-м лишился лицензии и был признан банкротом. Средства клиентов подпадают под систему гарантирования вкладов Einlagensicherung AUSTRIA.

Причины отказа в открытии счета и как их избежать

Австрийские банки внимательно проверяют каждого клиента еще до открытия счета. Иногда банк вправе отказать без объяснения причин. Чаще всего это происходит, если:

• невозможно подтвердить законное происхождение денежных средств;
• структура компании слишком сложная или включает офшорные юрисдикции с номинальными владельцами;
• анкета KYC заполнена с ошибками и/или содержит противоречивую информацию;
• цели открытия счета не соответствуют политике конкретного банка.

Чтобы повысить шансы на одобрение, подготовьте документы, подтверждающие источник средств, и будьте готовы ответить на дополнительные вопросы банка.

Налоги и валютный контроль для граждан Украины

Если вы остаетесь налоговым резидентом Украины, сам факт открытия счета в Австрии не создает дополнительных налогов. Однако доходы, полученные по этому счету (например, проценты по депозиту), нужно декларировать и уплачивать налоги по правилам страны вашего налогового резидентства. Австрия и Украина имеют соглашение об избежании двойного налогообложения, поэтому один и тот же доход не облагается налогом дважды.

К сведению! Австрия участвует в международной системе автоматического обмена финансовой информацией CRS. Поэтому данные о вашем счете могут передаваться украинским налоговым органам.

Если вы стали налоговым резидентом Австрии (при проживании в стране более 183 дней в году или переносе туда центра жизненных интересов), вы обязаны декларировать в Австрии весь мировой доход через систему FinanzOnline.

Планируя открыть банковский счет в Австрии, стоит учитывать и действующие правила валютного контроля. При переводе средств из Украины необходимо соблюдать ограничения НБУ:

• прямые SWIFT-переводы физическими лицами за границу остаются ограниченными, кроме случаев, прямо предусмотренных нормативными актами НБУ;
• ппри ввозе наличной валюты в страны ЕС суммы свыше 10 000 EUR подлежат обязательному письменному декларированию на таможне.

Перед переводом крупной суммы рекомендуется заранее уточнить требования украинского банка и австрийского банка-получателя. Таким образом провести платеж получится быстрее.

Стоимость услуги открытия счета в Австрии

Цена сопровождения зависит от выбранного банка, статуса клиента (физическое или юридическое лицо), структуры бизнеса и объема подготовки документов.

Банковские комиссии и тарифы на обслуживание устанавливаются банком и оплачиваются отдельно. До начала сотрудничества мы рассчитаем общую стоимость, предупредив о возможных дополнительных расходах.

Профессиональная поддержка от Lawrange

Требования к клиентам, объем предоставляемой информации и порядок проверки отличаются в каждом банке. Чтобы избежать ошибок и не терять время на повторную подачу заявки, юристы Lawrange:

• подбирают банк, подходящий по условиям минимального депозита;
• консультируют по вопросам заполнения и отправки банковских форм;
• проверяют документы перед подачей, чтобы снизить риск отказа;
• координируют прохождение процедуры первичной идентификации (KYC);
• организовывают встречу с представителем австрийского банка.

Остались вопросы о том, как открыть счет в австрийском банке? Запишитесь к нам на консультацию. Мы оценим перспективы вашего кейса и возьмем на себя полное сопровождение.

Выводы

Австрийская юрисдикция привлекает защитой вкладов до 100 000 евро по нормам ЕС, SEPA-платежами и доступом к премиальному банковскому обслуживанию для компаний и физлиц. Однако строгий комплаенс усложняет процесс открытия счета. С профессиональной поддержкой пройти проверку проще, ведь юристы подготовят заявку с учетом требований банка.

FAQ

ЗАКАЗАТЬ ОТКРЫТИЕ СЧЕТА