Відкрити рахунок у банку Австрії

Привабливість Австрії як фінансової юрисдикції зумовлена багатовіковими традиціями бездоганного банківського сервісу. Країна з 1995 року є членом Європейського Союзу, зберігаючи високі темпи економічного зростання. Відкрити рахунок в Австрії – означає забезпечити надійне місце для зберігання коштів і проведення взаєморозрахунків з європейськими клієнтами та партнерами.

Пройти всі необхідні етапи для оформлення особистого або корпоративного рахунку ви можете за підтримки експертів адвокатського об’єднання Lawrange. Ми готові розпочати співпрацю з надання консультації, а потім супроводжувати процес подання заявки та проходження банківської перевірки. Ми надаємо як цю окрему послугу, так і комплексне вирішення завдання щодо реєстрації бізнесу та відкриття рахунку.

У чому особливість банківського сектору Австрії?

Австрійські банкіри належать до кола суб’єктів, які формують міжнародні стандарти роботи з клієнтами. За гарантії надійності та стабільності клієнтам банків доводиться платити: а) проходженням складних і ретельних перевірок; б) високими тарифами.

До відома! Сьогодні кредитний рейтинг Австрії серед країн-членів Євросоюзу – AAA «Зобов’язання найвищої якості». Такий показник говорить сам за себе. Для його досягнення держава в особі Управління фінансового ринку FMA (Financial Market Authority) спільно з Австрійським національним банком Austrian National Bank (OeNB) здійснює пруденційний нагляд і суворе регулювання діяльності відповідних учасників ринку.

З одного боку, в Австрії, як країні на перетині традиційних європейських банківських та інвестиційних горизонтів, створені сприятливі умови для управління приватним капіталом, у тому числі – для нерезидентів. Але з іншого боку, найменше відхилення профілю клієнта або його діяльності від норми може спричинити відмову в банківському обслуговуванні.

Переваги відкриття банківського рахунку в Австрії

Австрійські банки часто обирають для зберігання капіталу та довгострокового фінансового планування. Вони користуються попитом серед інвесторів, підприємців і заможних клієнтів. Серед інших причин:

• Кошти фізичних осіб захищені в межах європейської системи гарантування вкладів на суму до 100 000 EUR.
• Особлива увага приділяється питанням конфіденційності та захисту фінансової інформації.
• Платежі в євро можна здійснювати через систему SEPA, що спрощує розрахунки в межах Європи.
• У багатьох випадках відкрити рахунок в австрійському банку можна без поїздки до країни (достатньо пройти ідентифікацію за допомогою представника банку).
• Клієнтам private banking (преміального банківського обслуговування) надається персональний менеджер та індивідуальний супровід.

Водночас австрійські банки мають свої особливості. Частина з них працює з мінімальним депозитом або незнижуваним залишком на рахунку.

Хто може відкрити рахунок у банку Австрії

Доступність місцевих фінансових послуг безпосередньо залежить від вашого легального статусу та формату діяльності. Банки поділяють заявників на фізичних осіб і бізнес, враховуючи резидентство:

1. Фізичні особи-резиденти – особи, які мають місцеву посвідку на проживання (ВНП) та офіційну реєстрацію за місцем проживання (Meldezettel). Для них доступні стандартні рахунки для повсякденних витрат і отримання заробітної плати, пільгові студентські тарифи, підключення овердрафту та швидке оформлення банківських продуктів через мобільні застосунки.
2. Фізичні особи-нерезиденти – приватні особи без австрійської посвідки на проживання, які бажають зберігати капітал у надійній юрисдикції. Банки відкривають їм переважно ощадні або інвестиційні рахунки, не призначені для активних розрахунків.
3. Корпоративні клієнти (резиденти та нерезиденти) – компанії, створені як в Австрії (наприклад, місцеві GmbH), так і зареєстровані за її межами. Бізнес-рахунки необхідні для здійснення комерційної діяльності, проведення розрахунків з європейськими партнерами та податкової звітності.

Відкрити рахунок в Австрії нерезиденту складніше, оскільки банк проводить розширену перевірку. Він може запросити документи про походження коштів, податкове резидентство, доходи та мету відкриття рахунку. Через це перевірка заявки займає більше часу.

Види банківських рахунків в Австрії

Австрійські банки пропонують окремі рахунки для розрахунків, заощаджень, інвестицій і бізнесу. Перед тим як відкрити банківський рахунок в Австрії, визначте, який із них найкраще відповідає вашим потребам:

1. Розрахунковий рахунок (Girokonto). Використовується для повсякденних розрахунків (отримання заробітної плати, оплата покупок і комунальних послуг). Часто можливе дистанційне відкриття через відеоідентифікацію.
2. Спеціальні розрахункові рахунки (Sonderkonten). Призначені для молоді, студентів (Studentenkonto) та пенсіонерів (Seniorenkonto), часто з безкоштовним обслуговуванням і бонусами.
3. Ощадний рахунок (Sparkonto). Підходить для зберігання та накопичення коштів (середня дохідність за депозитами становить 1,6–2,25 %). Оформлюється як строковий депозит, цільова програма на житло чи навчання або як інструмент для інвестування в цінні папери та монети.
4. Корпоративний рахунок (Firmenkonto). Відкривається юридичними особами та підприємцями для проведення розрахунків із контрагентами, приймання платежів, виплати заробітної плати працівникам і ведення фінансової діяльності компанії.
5. Інвестиційний рахунок (Wertpapierdepot). Призначений для купівлі, зберігання та продажу акцій, облігацій, ETF, пайових фондів та інших цінних паперів на європейських і міжнародних ринках.

Окрім цього, банки пропонують кредитні продукти та овердрафт – форми банківського фінансування, що включають споживчі кредити, іпотеку та автокредити. Ставки починаються від 2,8 % на короткі строки та від 3,20 % фіксовано на 10 років (для нерезидентів умови визначаються індивідуально).

Як відкрити рахунок у банку Австрії нерезиденту ?

Ідентифікація клієнтів банками здійснюється на підставі розділу на дві категорії: 1) Deviseninlaen-der (резиденти); 2) Devisenauslaende (нерезиденти). Для резидентів процедуру оформлення рахунку спрощено, перевірок проводиться менше. На нерезидентів зараз чекає досить складний шлях до реалізації своєї мети з відкриття рахунку.

До відома! Щоб спростити вирішення питання фізична чи юридична особа – нерезидент може заручитись нашою підтримкою.

Особистий банківський рахунок в австрійському банку відкривається за умови надання таких відомостей:

• описи поточної діяльності (бізнес, отримання доходу у вигляді роботи з найму, наявність пасивного доходу);.
• рекомендації з банку, у якому вже відкрито рахунок (за наявності);
• розкриття джерела походження коштів.

Вирішуючи питання щодо відкриття особистого рахунку, варто брати до уваги стабільність банківської установи Австрії як зберігача коштів. Але при відкритті бізнес-рахунку також важливі деякі інші моменти.

До відома! Відкривати рахунок в Австрії доцільно, якщо:

• планується скоріше примножувати та зберігати кошти, ніж здійснювати операційну діяльність;.
• не розглядаються як перешкода високі комісії за обслуговування;
• клієнт має можливість внести мінімальний депозит і постійно зберігати на рахунку незнижуваний залишок від €300 000 – 500 000.

Корпоративний рахунок можна відкрити за таких умов, як:

• проходження процедури ідентифікації нових клієнтів;
• особисте відвідування банку бенефіціаром (власником бізнесу)*;
• надання банківських, ділових чи торгових рекомендацій.

* Якщо рахунок оформлюється дистанційно (із поданням документів онлайн та проходженням відеоідентифікації), прибути до Відня необхідно протягом 6–12 місяців з моменту відкриття рахунку.

Для повноцінного запуску бізнесу попередньо необхідно зареєструвати компанію в Австрії, після чого можна налагодити корпоративне банківське обслуговування.

Необхідні документи для відкриття рахунку в Австріїї

Крім загальних вимог перевірки клієнтів кожна банківська установа формує власні правила оцінки благонадійності фізичних та юридичних осіб, які подають заявки на відкриття рахунків. Перелік документації, яка прикріплюється до заявки, слід дивитися на сайті конкретного банку.

У списку документів, які подає компанія-нерезидент на попереднє узгодження:

• скан-копії засвідчених документів компанії з апостилем (статут, установчий договір, сертифікати);
• нотаріально засвідчені паспорти бенефіціарів та керівництва, а також підтвердження адреси проживання;
• анкета клієнта – форма Знай Свого Клієнта, KYC (надсилається за запитом на електронну пошту);
• CV або резюме бенефіціара;
• довіреність, якщо особа з правом підпису не є директором компанії (Power of Attorney).

Примітка: В анкетних даних слід подати опис бізнесу, вказати контрагентів, рік заснування компанії, основну фінансову інформацію за рахунком, зокрема – джерела походження коштів, прогнози щодо вхідних та вихідних платежів. Вказується валюта переказів.

Після отримання попереднього узгодження надсилаються оригінали документів. За запитом в індивідуальному порядку можуть знадобитися уточнюючі відомості чи документи. У процесі оформлення обговорюються параметри доступу до рахунку та всі моменти щодо переведення, надходження та зберігання коштів.

Топ банків Австрії для відкриття рахунку

Вибір фінансової установи залежить від масштабу вашого капіталу, цілей і специфіки бізнесу. Розглянемо найпопулярніші австрійські банки.

До відома! В інтернеті досі можна зустріти Euram Bank AG серед банків для нерезидентів. Однак розглядати його вже не варто. У 2024 році він припинив діяльність, а у 2025 році був позбавлений ліцензії та визнаний банкрутом. Кошти клієнтів підпадають під систему гарантування вкладів Einlagensicherung AUSTRIA.

Причини відмови у відкритті рахунку та як їх уникнути

Австрійські банки ретельно перевіряють кожного клієнта ще до відкриття рахунку. Іноді банк має право відмовити без пояснення причин. Найчастіше це трапляється, якщо:

• неможливо підтвердити законне походження грошових коштів;
• структура компанії є надто складною або включає офшорні юрисдикції з номінальними власниками;
• анкета KYC заповнена з помилками та/або містить суперечливу інформацію;
• цілі відкриття рахунку не відповідають політиці конкретного банку.

Щоб підвищити шанси на схвалення, підготуйте документи, що підтверджують джерело походження коштів, і будьте готові відповісти на додаткові запитання банку.

Податки та валютний контроль для громадян України

Якщо ви залишаєтеся податковим резидентом України, сам факт відкриття рахунку в Австрії не створює додаткових податкових зобов’язань. Однак доходи, отримані за цим рахунком (наприклад, проценти за депозитом), необхідно декларувати та сплачувати податки відповідно до правил країни вашого податкового резидентства. Австрія та Україна мають угоду про уникнення подвійного оподаткування, тому один і той самий дохід не оподатковується двічі.

До відома! Австрія бере участь у міжнародній системі автоматичного обміну фінансовою інформацією CRS. Тому дані про ваш рахунок можуть передаватися українським податковим органам.

Якщо ви стали податковим резидентом Австрії (у разі проживання в країні понад 183 дні на рік або перенесення туди центру життєвих інтересів), ви зобов’язані декларувати в Австрії весь світовий дохід через систему FinanzOnline.

Плануючи відкрити банківський рахунок в Австрії, варто також враховувати чинні правила валютного контролю. Під час переказу коштів з України необхідно дотримуватися обмежень НБУ:

• прямі SWIFT-перекази фізичними особами за кордон залишаються обмеженими, за винятком випадків, прямо передбачених нормативними актами НБУ;
• при ввезенні готівкової валюти до країн ЄС суми понад 10 000 EUR підлягають обов’язковому письмовому декларуванню на митниці.

Перед переказом великої суми рекомендується заздалегідь уточнити вимоги українського банку та австрійського банку-одержувача. Таким чином здійснити платіж вдасться швидше.

Вартість послуги відкриття рахунку в Австрії

Вартість супроводу залежить від обраного банку, статусу клієнта (фізична чи юридична особа), структури бізнесу та обсягу підготовки документів.

Банківські комісії та тарифи на обслуговування встановлюються банком і оплачуються окремо. До початку співпраці ми розрахуємо загальну вартість, попередивши про можливі додаткові витрати.

Професійна підтримка від Lawrange

Вимоги до клієнтів, обсяг інформації, що надається, та порядок перевірки відрізняються в кожному банку. Щоб уникнути помилок і не втрачати час на повторне подання заявки, юристи Lawrange:

• підбирають банк, що відповідає вимогам щодо мінімального депозиту;
• консультують із питань заповнення та подання банківських форм;
• перевіряють документи перед поданням, щоб знизити ризик відмови;
• координують проходження процедури первинної ідентифікації (KYC);
• організовують зустріч із представником австрійського банку.

Залишилися запитання щодо того, як відкрити рахунок в австрійському банку? Запишіться до нас на консультацію. Ми оцінимо перспективи вашого кейсу та візьмемо на себе повний супровід.

Висновки

Австрійська юрисдикція приваблює захистом вкладів до 100 000 євро відповідно до норм ЄС, платежами SEPA та доступом до преміального банківського обслуговування для компаній і фізичних осіб. Однак суворий комплаєнс ускладнює процес відкриття рахунку. За професійної підтримки пройти перевірку простіше, адже юристи підготують заявку з урахуванням вимог банку.

FAQ

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ