Рахунок у європейському банку

Правила гри на міжнародній бізнес-арені стрімко змінюються. Наразі реєстрація компанії в низькоподатковій юрисдикції не забезпечує автоматично досягнення бажаного результату – скорочення витрат на бізнес до мінімуму. Серед факторів, які слід враховувати під час реєстрації компанії за кордоном, – вирішення питання з відкриттям корпоративного банківського рахунку.

 

Відкрити рахунок в одній із країн Євросоюзу зараз у рази складніше, ніж ще кілька років тому. Але це можливо! Адвокатська компанія Lawrange готова надати експертну підтримку щодо відкриття рахунку на закордонну (офшорну або оншорну) компанію в європейському банку.

 

Важливо! Зміни в банківському секторі відбуваються надзвичайно швидко. Банки, з якими можна було налагодити торік співпрацю, зараз можуть виявитися далеко не найкращим варіантом. Зате в ході моніторингу та завдяки широким діловим зв’язкам ми постійно знаходимо нові пропозиції. Якщо перед вами стоїть завдання з відкриття рахунку в банку Європи, рекомендуємо для початку проконсультуватися з нами!

 

 

Як відкрити рахунок у європейському банку: головна інформація

Законодавством Європейського Союзу та внутрішніми регламентами банківських установ Європи допускається відкриття рахунків для нерезидентів. Наявність рахунку в європейському банку забезпечує ряд переваг:

 

  1. гарантія надійного зберігання коштів без ризиків знецінення валюти;
  2. зниження витрат при роботі з європейськими контрагентами за рахунок виконання транзакцій у SEPA (Єдиній європлатіжній зоні), що швидше і дешевше, ніж через SWIFT (орієнтовна) вартість платіжного доручення у SWIFT від €20, SEPA €5, а іноді – безкоштовно);
  3. плюс до статусу та репутації компанії;
  4. диверсифікація ризиків для бізнесу, зокрема – втрати активів внаслідок рейдерських захоплень, арештів рахунків, конфіскацій тощо.</li >

 

До уваги! Щоб успішновідкрити рахунок у європейському банку, необхідно враховувати нові політики та правила, пов’язані з тенденцією до деофшоризації та боротьби з відмиванням грошей у всьому світі.

 

  • По-перше, з введенням CRS-обміну – автоматичного обміну фінансовими даними між фіскальними службами більшості держав світу епоха конфіденційності та анонімності відомостей про власників зарубіжних компаній добігає кінця.
  • По-друге, банки ЄС змушені слідувати жорсткій AML-політиці (Anti Money Laundering – боротьба з відмиванням грошей). По кожному потенційному клієнту проводиться Due Diligence, перевірка щодо законності джерел надходження коштів. За неналежну перевірку клієнтів банки штрафують на сотні мільйонів доларів.
  • По-третє, обов’язковою для банків стала політика KYC – «Знай свого клієнта» (Know Your Client), яка стосується розкриття походження капіталу. Якщо йдеться про корпоративний рахунок, то перевіряються бенефіціари компанії за низкою критеріїв.
  • По-четверте, багатьма банками зараз запитується підтвердження substance, реальної економічної присутності компанії у державі реєстрації. У поняття «substance» може входити сайт компанії офіційною мовою держави реєстрації та у відповідній доменній зоні, наявність орендованого офісу та найнятих співробітників.
  • По-п’яте, на роботу банківських установ по всій планеті впливає екстериторіальна діяльність FinCEN (Агентства по боротьбі з фінансовими злочинами у складі Мінфіну США).

 

Переломним моментом у діяльності банківських установ Європи став скандал із латвійськими банками у 2017–2018 роках. Ця подія спричинила блокування тисяч рахунків нерезидентів та ліквідацію низки європейських банків. Відтепер банки обмежують частку клієнтів-нерезидентів із пострадянського простору.

 

Кожним банком розробляються регламенти та положення, що сприяють повній реалізації загальних тенденцій до боротьби з відмиванням грошей. Ділові відносини з високоризиковими клієнтами встановлюються тільки після всебічних перевірок, що проводяться комплаєнс-офіцерами.

 

 

Проміжний результат:

Відкриття рахунку в європейському банку сьогодні – складне завдання. За будь-яких обставин знадобиться чимало часу та бюрократичної тяганини. Для досягнення необхідного результату бажано заручитись підтримкою експертів з досвідом. Серед факторів успіху – «правильне» спілкування з банкірами, готовність негайно відповідати на запити, а після відкриття рахунку – дії суто в рамках правил, своєчасне оповіщення службовців банків про будь-яку нетипову транзакцію, щоб уникнути блокування рахунку.

 

Чи можна відкрити рахунок у банку ЄС віддалено, без особистого візиту? Так.

Які терміни оформлення рахунку в Європі? Від 2 тижнів до кількох місяців.

Ви можете надати актуальний перелік банків під конкретний бізнес? Так.

 

 

Як відкрити рахунок у європейському банку на закордонну компанію?

Перший крок – це підбір банківської установи, куди буде подаватися заявка. Як варіант – подати заявку та відкрити рахунки можна відразу у двох і більше банках у різних фінансових юрисдикціях, що забезпечує диверсифікацію грошових потоків та зниження ризиків у разі блокування одного рахунку компанії.

 

Після отримання запиту на консультації експерти АК Lawrange з’ясовують специфіку діяльності клієнта, бізнес-модель компанії. У ряді випадків нами у комплексі надаються послуги з реєстрації компанії за кордоном з подальшим відкриттям рахунку в європейському банку.

 

У переліку банків Євросоюзу, з якими працює АК Lawrange:

  • Швейцарія: MBAER Bank, CIM Bank
  • Ліхтенштейн: Bank Alpinum
  • Люксембург: East-West United Bank SA</li >
  • Португалія: Santander, Novo Banco, Millennium BPC, Abanca, Banco Montepio, Caixa Geral de Depositos
  • Польща: BNP Paribas Bank, PKO Bank, Santander Bank, Millenium Bank< /span>
  • Кіпр: Bank of Cyprus Public Company Ltd, Hellenic Bank Public Company Ltd, Alpha Bank Cyprus Limited, Central Cooperative Bank PLC, Eurobank Cyprus LtThe Cyprus Development Bank Public Company Ltd.
  • Мальта:Sparkasse Bank Malta, Banif bank, Lombard Bank, Bank of Valletta,
  • Латвія: AS LPB Bank 
  • Литва:Swedbank

 

За певних умов розглядаються також:

  • Чорногорія: Adriatic Bank
  • Сербія: API Bank
  • Туреччина: Ziraat Bank, Akbank, Garanti, Yapı Kredi BankING Bank, TEB

 

Щоб відкрити рахунок у європейському банку на закордонну компанію, необхідно підготувати пакет документів, що включає:

  1. Корпоративні документи:
    1. Certificate of Incorporation (Сертифікат інкорпорації) – підтвердження реєстрації компанії;
    2. Memorandum&Articles – Установчий договір та Статут;
    3. Minutes of Subscribers Meeting, Appointment of Director або Secretary – протоколи зборів учасників товариства, призначення директора чи секретаря.
  2. Certificate of Good Stading або Certifcate of Incumbency – Сертифікат хорошого стану або Сертифікат про повноваження (документи, що підтверджують актуальний статус компанії).
  3. Tax Residence Certificate – податковий номер країни інкорпорації.
  4. Annual return – річний фінансовий звіт (за останній рік)/ Self-Assessment or the Tax return – податкова декларація або річний бухгалтерський баланс.</ span>
  5. PSC, register of members – реєстр бенефіціарів.
  6. Виписки по банківських рахунках інших банків.
  7. Підтвердження походження коштів.
  8. Документи учасників та директорів:
    1. копії паспортів;
    2. підтвердження постійного місця проживання (найчастіше квитанції з оплати комунальних послуг за останні місяці);
    3. анкети та резюме на всіх фіз. осіб, які мають відношення до рахунку (бенефіціарів, керівників компанії, акціонерів, які управляють рахунком).
  9. Бізнес-модель або бізнес-план:
    1. мета відкриття рахунку;
    2. опис економічної діяльності, яка приноситиме кошти на рахунок;
    3. джерела надходження коштів, відправники та країни;
    4. очікуваний обсяг транзакцій у грошовому та кількісному вираженні;
    5. відомості про контрагенти.
  10. Рекомендації від партнерів з бізнесу та інших банків, у яких у клієнта відкриті рахунки.

 

***Примітка: У деяких фінансових юрисдикціях відкрити рахунок для нерезидента можливо лише за умови ведення господарської діяльності в цій країні, зокрема – за наявності місцевих замовників та підрядників< /span>. До пакету документів додаються відповідні підтвердження. span>

 

Зібрані документи слід перекласти офіційною мовою держави, в якій відкривається рахунок, або англійською мовою. Ряд документів вимагає нотаріального засвідчення та/або проставлення апостилю.

 

Важливо! Термін дії деяких документів обмежений. Наприклад, банківські виписки про наявність рахунків та документ, що підтверджує місце постійного проживання, мають бути не старші 3 місяців.

 

Дуже важливо! По-перше, на будь-якому етапі розгляду кандидатури потенційного клієнта банк залишає за собою право запитувати додаткові документи та відомості. На такі запити слід давати відповіді швидко та максимально коректно. По-друге, будь-які неправильні чи неточні дані, зазначені в анкеті, інших документах підвищують загрозу відмови у рази. Комплаєнс-відділи банків рідко пропускають такі деталі. При цьому ні статус клієнта, ні можливий доход, який упускається, значення не мають.

 

 

Як відкрити рахунок у європейському банку на офшорну компанію?

До недавнього часу класичний офшор був ефективним фінансовим інструментом, який одночасно забезпечував низьку або нульову податкову ставку і високу конфіденційність. Але тепер ведення бізнесу в офшорах супроводжується низкою складнощів, серед яких вирішення питання з відкриттям рахунку в надійному європейському банку.

 

Коли мова заходить про компанії, зареєстровані в безподаткових юрисдикціях, багато банків та ЄС відмовляють одразу, навіть не беручи на розгляд документи. Самостійно намагатися подавати документи до всіх банків поспіль – погана ідея. Краще відразу скоротити список за допомогою експертів, і зосередити свої зусилля там, де це справді дасть результат.

 

Щоб успішновідкрити рахунок у європейському банку на офшор, адвокати та юристи АК Lawrange обов’язково враховують вид діяльності клієнта та специфіку тієї чи іншої фінансової юрисдикції. Наприклад:

 

  • У Литві, Латвії і на Кіпрі вимагають повний substance (реальний офіс з місцевими співробітниками, веб-сайт з хостингом у місцевого провайдера та національним доменом, наявність хоча б одного рахунку в місцевому банку, податкова резидентність, наявність в офісі значної документації та оргтехніки).
  • На Мальтібанки працюють тільки з місцевими компаніями.
  • У Швейцарії питання відкриття рахунку буде розглядатися тільки за умови значного внесення активаційного депозиту та утримання на рахунку не меншого незнижуваного залишку.

 

До уваги! Виходячи з досвіду фахівців АК Lawrange,відкрити рахунок у європейському банку на офшорну компанію з найменшими ризиками та витратами можна за допомогою використання процедури pre-approval. Йдеться про запит на попереднє схвалення кандидатури потенційного клієнта банком.

 

Для цього до банківської установи надсилаються документи у цифровому форматі. Банківський співробітник їх вивчає і виносить попереднє рішення. Процедура pre-approval зазвичай займає від двох днів до кількох тижнів. Вартість такої послуги в рази нижча за остаточний розгляд заявки клієнта.

 

Серед переваг використання процедури pre-approval при відкритті рахунку на офшор:

  1. зниження в рази ризику отримання відмови від банку при подачі заявки (хоча такий ризик і залишається, на практиці відмова після позитивного pre-approval трапляється дуже рідко );
  2. можливість подання документів на попереднє схвалення в кілька банків відразу – потім можна продовжувати роботу по тому банку, від якого вдалося отримати позитивний відгук;</span >
  3. надсилання документів онлайн – особистий візит можна планувати лише в тому випадку, коли кандидатура клієнта попередньо схвалена та отримані рекомендації щодо збору додаткових документів.</span >
  4. економія часу та коштів – не доведеться чекати тривалий час і платити великі гроші, а потім, отримавши відмову, починати все з нуля з тими ж витратами часу та грошей (деякі документи доведеться оформляти заново, оскільки термін дії низки документів обмежений кількома місяцями).

 

 

Як відкрити рахунок у європейському банку на компанію резиденту України?

З 7 лютого 2019 року набрав чинності Закон України №2473 «Про валюту та валютні операції» від 07.07.2018, який скасував зобов’язання для резидентів країни отримувати дозвіл на відкриття рахунку в європейському банку в Нацбанку чи податковій службі. З цього моменту іноземні фінансові інструменти стали доступнішими для представників українського бізнесу.

 

Відкрити рахунок у європейському банку на компанію резиденту України зараз можна на загальних підставах, які визначаються фінансовими юрисдикціями та самими банківськими установами. Головні труднощі пов’язані з проходженням комплаєнс-контролю, а саме з наданням доказів законності походження коштів.

 

Важливо! Успішне відкриття рахунку в банку Європи безпосередньо залежить від коректного оформлення документів, що подаються разом із заявкою, та від правильної комунікації із банкірами. Адвокати та юристи АК Lawrange накопичили достатній досвід у вирішенні як першого, так і другого питання. Ми маємо всі необхідні законні інструменти, щоб з мінімальними витратами часу відкрити для вас рахунок в одному і з респектабельних європейських банків.

 

 

Як відкрити рахунок у європейському банку віддалено?

Дистанційно, без відвідування банківської установи, відкрити рахунок складніше, ніж за умови особистого візиту потенційного клієнта до банку. При цьому в банках Європи діє загальне правило: чим складніша структура доходів, і чим ризикованішою діяльністю займається можливий клієнт, тим вища ймовірність відмови.

 

Важливо! Незважаючи на складнощі, відкрити рахунок повністю віддалено, не залишаючи країни проживання і без особистої зустрічі з банкіром, можна .

 

Послуга дистанційного відкриття рахунків доступна далеко не у всіх банках Європи. Вибір банків за умови дистанційного відкриття рахунку обмежений. Але фахівці АК Lawrange співпрацюють із банками, які таку послугу надають. Підготуватися слід: по-перше, до дуже ретельної перевірки документів комплаєнс-відділом банку, по-друге, до внесення певного депозиту. Залежно від банку розмір мінімального депозиту варіює від кількох тисяч до кількох мільйонів євро.

 

При відкритті рахунку на юридичну особу у віддаленому режимі банками зазвичай запитується комплект реєстраційних документів компанії, а також особисті документи власника та керуючого рахунком. Щоб відкрити рахунок у європейському банку віддалено, слід оперативно реагувати на уточнюючі питання, що надходять від банкірів. Найчастіше такі питання стосуються походження коштів та біографії бенефіціара компанії, його ділової репутації, причетності до політики та громадської діяльності, досвіду розвитку бізнес-проектів.

 

У деяких випадках процедура дистанційного відкриття рахунку передбачає співбесіду з потенційним клієнтом у месенджері. Онлайн-ідентифікація потенційного клієнта через відеозв’язок через спеціальний додаток впроваджується у Швейцарії завдяки циркуляру Швейцарського фінансового регулятора-FINMA. Як варіант, представниками АК Lawrange надаються послуги відкриття рахунку за довіреністю.

 

 

Як відкрити рахунок у банку ЄС: підсумки

При дотриманні низки умов відкриття банківського рахунку в одній із країн Євросоюзу – це складне, але вирішуване завдання. Рівень складності підвищується у тих випадках, коли компанія зареєстрована в офшорі або веде високоризикований вид діяльності (Forex, Gambling, Dating, Casino, ICO, Adult).

 

До уваги! Немало представників банківських установ ставиться упереджено до потенційних клієнтів із пострадянського простору, у тому числі – з України. Врегулювати цю проблему у ряді випадків допомагає правильно побудована комунікація та бездоганно підготовлені документи.

 

Представники АК Lawrange мають досвід з вирішення найрізноманітніших завдань з відкриття рахунків Європі. Якщо ви знаходитесь тільки на старті бізнесу, ми рекомендуємо для початку проаналізувати вашу діяльність для того, щоб зареєструвати компанію в найбільш вигідній юрисдикції. Такий підхід дасть змогу мінімізувати проблеми з відкриттям рахунку у банку ЄС.

 

Орієнтовно процедура відкриття рахунку в банку Європи виглядає так:

 

Крок 1. Вибір банку.

Серед критеріїв для здійснення такого вибору:

  • вид діяльності, цілі та плани клієнта;
  • вимоги банку до клієнта, особливості та складність процедури перевірки клієнта;
  • відповідність профілю банку специфіці запланованих операцій;
  • репутація банківської установи;
  • тарифи на обслуговування.

 

Крок 2. Проходження pre-approval (опціонально).

Надсилання попередніх запитів та отримання попередніх схвалень на відкриття рахунку (рекомендуємо, коли компанія зареєстрована в офшорі або веде високоризикований вид діяльності).

 

Крок 3. Збір документів для подання до банку разом із заявкою.

Оформити документи необхідно суворо у відповідність до вимог банку. Будь-яка неточність або помилка може стати причиною відмови у відкритті рахунку. Значення мають дати, підписи, нотаріальні засвідчення.

 

Крок 4. Заповнення банківських анкет.

Банками надаються форми для заповнення (Self-assessment Forms). Коректність та точність тут не менш важлива, ніж у документах.

 

Крок 5. Співбесіда потенційного клієнта з представником банку.

Банки по-різному підходять до цього питання. Іноді потрібний лише особистий візит до головного офісу. У ряді випадків допускається організація зустрічі у Києві. Деякі банки підтримують процедуру дистанційної ідентифікації за допомогою відеозв’язку.

 

Крок 6. Розгляд наданих документів банком.

Процес прийняття рішення може зайняти від двох тижнів і більше. У цей час потенційному клієнту можуть надходити запити на надання додаткової інформації, що збільшує загальний термін прийняття банком рішення щодо клієнта.

 

Крок 7. Отримання доступу до рахунку та інтернет-банкінгу.

У банках зараз передбачений широкий інструментарій інтернет-банкінгу, віддаленого управління рахунками. Рахунок у європейському банку відразу стає фактором підвищення респектабельності вашого бізнесу.

 

За наявності питань щодо процедури та нюансів відкриття рахунку звертайтесь до нас! Консультація від експертів АК Lawrange допоможе вам розставити всі крапки над “і”.

 

 

 

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ