Якщо підприємець зацікавлений у швидкому запуску, можна купити готову SPI в Польщі. У цьому випадку використовується вже сформована регуляторна структура, що дає змогу скоротити час на підготовку. Більше часу виділяється на адаптацію компанії під бізнес-модель нового власника.

 

Залиште заявку, якщо виникли запитання або цікаво дізнатися більше про умови купівлі SPI.

 

Що таке ліцензія SPI в Польщі

Ліцензія SPI (Small Payment Institution) – це статус малої платіжної установи. У польському законодавстві він позначається як MIP (Mała Instytucja Płatnicza).

 

SPI дає змогу надавати певні послуги в межах спрощеного режиму порівняно з національною платіжною установою (API). Для роботи окрема ліцензія не потрібна. Компанія реєструється в реєстрі Комісії з фінансового нагляду (Komisja Nadzoru Finansowego, KNF).

 

Чим SPI відрізняється від API та EMI

Ці три статуси відрізняються масштабом діяльності, лімітами обороту та правом випускати електронні гроші. У Польщі їх регулюванням займається KNF на підставі Закону про платіжні послуги.

 

  1. SPI. Підходить для тестування фінтех-ринку всередині країни. Середньомісячний обсяг транзакцій не повинен перевищувати 1,5 млн євро. Послуги можна надавати лише на території Польщі. Випуск електронних грошей заборонений. Для отримання статусу потрібно зареєструватися в реєстрі KNF (процес займає 2–3 місяці, статутний капітал мінімальний).
  2. API (у Польщі – Krajowa Instytucja Płatnicza, KIP). Повноцінна ліцензія без права випуску електронних грошей. Без обмежень щодо обороту, з паспортингом на весь ЄС. Дозволені перекази, еквайринг, відкриття рахунків. Потребує складної авторизації в KNF, капіталу від 20 000 до 125 000 євро та дотримання AML/KYC.
  3. EMI. Включає всі можливості API, а також випуск електронних грошей. Оборот також не обмежений, доступний паспортинг на весь ЄС. Дозволено створювати цифрові гаманці та передплачені картки. Найвищий поріг входу: капітал від 350 000 євро та тривале узгодження з KNF.

 

Головна відмінність SPI від API та EMI – простіший режим роботи та менший допустимий обсяг операцій. Якщо бізнес орієнтований на польський ринок і вкладається в ліміти, купити SPI в Польщі буде найкращим рішенням.

 

Чому варто купити готову SPI в Польщі

Купити готову компанію в Польщі зі статусом SPI – означає уникнути складнощів і багатьох організаційних процедур під час запуску. Серед ключових переваг:

 

  • економія часу на створенні корпоративної структури;
  • чинний статус SPI у реєстрі KNF;
  • можливість перевірити історію компанії до укладення угоди;
  • наявність чинних внутрішніх процедур (якщо вони передаються покупцеві).

 

У результаті підприємець отримує бізнес-інструмент, готовий до роботи, без необхідності проходити тривалу процедуру реєстрації.

 

Купівля готової SPI-компанії в Польщі замість отримання ліцензії з нуля

Обираючи між двома варіантами, важливо враховувати не лише спосіб отримання статусу, а й стан компанії на момент запуску. Основні відмінності представлені в таблиці:

 

Купівля готової SPI  Реєстрація нової SPI 
Регуляторний статус  SPI вже внесена до реєстру KNF. Необхідно подати документацію для внесення до реєстру.
Регуляторна історія  Перевіряється історія діяльності, звітність і дотримання вимог. Історія SPI відсутня.
AML/CFT Перевіряються чинні процедури та за необхідності оновлюються. Процедури розробляються для нового проєкту.
Бізнес-модель  Перевіряється відповідність зареєстрованим послугам. Визначається під час підготовки реєстрації.
Корпоративна документація  Передається та оновлюється під нового власника. Готується з нуля.
Контроль над компанією  Переходить до покупця після завершення угоди. Спочатку перебуває у заявника.
Строк запуску  Залежить від перевірки та оформлення угоди. Залежить від підготовки документів і процедури реєстрації.
Основна перевага  Уже сформована структура та SPI-статус. Структура створюється з урахуванням завдань нового проєкту.

 

Отримання платіжної ліцензії в Польщі – EMI, API, SPI – може бути реалізовано будь-яким із цих способів. Однак купівля готової компанії дає можливість розпочати роботу швидше.

 

Які платіжні послуги можна надавати з польською SPI

Перелік послуг встановлюється польським законодавством. Залежно від зареєстрованої діяльності SPI може виконувати такі види операцій:

 

  • внесення та зняття готівки;
  • здійснення внутрішніх і міжнародних переказів;
  • ведення платіжних рахунків та здійснення переказів із них;
  • проведення операцій прямого дебетування;
  • оплата за допомогою карток та їх випуск (за дотримання умов).

 

Крім цього, готова SPI в Польщі може надавати пов’язані з платіжними послугами сервіси: обмін валют, зберігання коштів, обробка даних.

 

Обмеження діяльності SPI у Польщі

Можливості SPI у Польщі визначаються не лише переліком дозволених платіжних послуг. Також потрібно дотримуватися встановлених правил:

 

  1. Ліміт операцій. Середня сума всіх платіжних операцій за останні 12 місяців не повинна перевищувати 1,5 млн євро на місяць.
  2. Територія діяльності. SPI може працювати лише на території Польщі та не має стандартного механізму виходу на ринки інших країн ЄС (passporting).
  3. Ліміт коштів на платіжному рахунку. Під час ведення платіжного рахунку кошти одного користувача не можуть перевищувати 2000 євро.
  4. Обмеження щодо послуг. Якщо купити компанію зі статусом SPI у Польщі, ініціювати платежі (PIS) та надавати інформацію щодо рахунків (AIS) буде заборонено.

 

Більшість цих обмежень можна врахувати під час вибору готової SPI та налаштування її бізнес-моделі. Якщо ж можливостей недостатньо, варто розглянути перехід до API або EMI.

 

Що входить до готової SPI-компанії в Польщі

Для кожної SPI на продаж у Польщі перелік документації та корпоративних елементів, що передаються, визначається окремо. Найчастіше він включає:

 

  • польську юридичну особу;
  • чинний запис SPI у реєстрі;
  • корпоративні документи;
  • процедури AML/CFT;
  • внутрішні політики;
  • матеріали про попередню діяльність;
  • документи з управління ризиками;
  • відомості про платіжні послуги, внесені до реєстру;
  • договори з постачальниками;
  • наявні банківські відносини (якщо є).

 

Банківський рахунок, платіжний провайдер і технологічна інфраструктура не завжди входять до угоди. За потреби їх можна підключити окремо або ж відкрити фірму в Польщі, створивши структуру з нуля.

 

Умови купівлі готової SPI у Польщі

До укладення угоди покупець повинен визначити передбачувану бізнес-модель, види платіжних послуг, цільову клієнтську базу та очікуваний оборот. На підставі цих даних узгоджуються умови купівлі, зокрема:

 

  • ідентифікація покупця та бенефіціарів;
  • проходження KYC-перевірки;
  • перевірка джерела коштів у випадках, коли це необхідно;
  • підписання угоди про нерозголошення конфіденційної інформації (NDA);
  • проведення комплексної перевірки Due Diligence;
  • підготовка документів для передачі управління.

 

Окремо перевіряється, які дані SPI містяться в реєстрі KNF. Якщо дані змінилися, про це потрібно повідомити працівників державного органу не пізніше 14 днів із моменту отримання.

 

Етапи купівлі готової SPI у Польщі

Продаж компанії зі статусом SPI у Польщі – один із напрямів роботи команди Lawrange. Ми пропонуємо комплексний супровід і консультування на всіх етапах угоди.

 

Підбір готової SPI під бізнес-модель

Аналізуються заплановані послуги, ринок, передбачуваний оборот і необхідність роботи з коштами клієнта. Після цього підбирається структура, чиї зареєстровані послуги відповідають проєкту.

 

Due diligence компанії та MIP-статусу

Перевіряється наявність SPI у реєстрі KNF, зареєстровані види платіжних послуг, корпоративні відомості, фактичний статус компанії. Особлива увага приділяється історії операцій і дотриманню ліміту.

 

Перевірка корпоративної та регуляторної історії

Вивчаються установчі, фінансові та податкові документи, AML/CFT-процедури, договори, банківські відносини, можливі претензії та інші зобов’язання. Мета – виявити ризики, які можуть перейти до нового власника разом із компанією.

Замовити консультацію

 

Повідомлення KNF про зміну контролю

Визначаються необхідні регуляторні дії та зміни в реєстрах KNF з урахуванням структури угоди.

 

Передача управління новому власнику

Після виконання формальностей передаються корпоративна документація та необхідні елементи операційної інфраструктури, а управління компанією переходить до нового власника. Нова команда адаптує діяльність SPI під свою бізнес-модель.

 

Вартість і строки купівлі готової SPI у Польщі

У середньому угода купівлі-продажу компанії зі статусом SPI у Польщі займає щонайменше 2 тижні. Ціна залежить від історії діяльності, зареєстрованих платіжних послуг, стану документів і наявності чинних банківських або технологічних відносин.

 

Дізнатися точні цифри можна під час консультації з юристом Lawrange. Він врахує особливості проєкту, побажання покупця та відповість на всі запитання.

 

Чому варто обрати Lawrange для купівлі готової SPI у Польщі

Купуючи компанію, потрібно звернути увагу на багато аспектів. Вивчити документи, історію компанії та регуляторний статус, виявити ризики та підготувати передачу бізнесу новому власнику. З командою професіоналів розібратися з усім цим простіше.

 

У нас працюють досвідчені адвокати, юристи та податкові консультанти, готові допомогти з:

 

  • проведенням Due Diligence та проходженням перевірки в KNF;
  • аналізом історії компанії та її статусу;
  • виявленням прихованих зобов’язань;
  • підготовкою документації для передачі управління;
  • супроводом угоди до повної передачі бізнесу.

 

Хочете купити компанію зі SPI у Польщі? За 10+ років практики ми зробили це для тисяч наших клієнтів. Допоможемо і вам.

 

FAQ

Чи можна працювати з польською SPI в інших країнах ЄС?

Ні. Польська SPI (MIP) може надавати платіжні послуги лише на території Польщі. Паспортувати статус SPI та працювати з ним в інших країнах ЄС не можна.

Який ліміт обороту у компанії зі статусом SPI у Польщі?

Середній місячний обсяг платіжних операцій SPI обмежений сумою в 1,5 млн євро. У разі перевищення ліміту SPI повинна повідомити KNF і або скоротити обсяг діяльності, або подати заяву на отримання статусу API.

Чи можна призначити нерезидента директором SPI-компанії в Польщі?

Так, якщо нерезидент відповідає встановленим вимогам до керівної особи SPI. Зокрема, враховуються його ділова репутація та відсутність певних судимостей.

Чи можна змінити бізнес-модель готової SPI після купівлі?

Так, якщо нова модель відповідає вимогам SPI та зареєстрованим платіжним послугам. Про зміни даних у реєстрі KNF необхідно повідомити регулятора.

Що перевіряється під час купівлі готової SPI у Польщі?

Перевіряються статус SPI у KNF, документи та історія компанії, платіжні послуги, дотримання лімітів, AML-процедури та можливі зобов’язання. Також оцінюється відповідність SPI запланованій бізнес-моделі.

 

Замовити консультацію