Банківські кризи в Європі, спочатку на Кіпрі 2013-го року, потім у Прибалтиці 2018-го, призвели до розставлення нових пріоритетів при розгляді фінансових юрисдикцій для відкриття корпоративного рахунку. Андорру останніми роками можна вважати «тихою гаванню» для приватних осіб та міжнародного бізнесу за умови дотримання світових стандартів боротьби з відмиванням грошей та ухиленням від податків.
Відкрити рахунок в Андоррі – значить забезпечити збереження коштів та зручність платежів у межах єврозони. За підтримки команди АО Lawrange, вашу участь у процедурах подання заявки в банки та проходження перевірок можна звести до мінімуму. Якщо ми беремося за справу, то ми готові відповідати за досягнення необхідного результату.
Переваги Андорри як фінансової юрисдикції
До відома! Князівство Андорра до середини 2010-х мало репутацію податкового притулку, де іноземна компанія легко могла отримати офшорний рахунок без перевірок. Але 2016-го країна підписала угоду з ЄС про автоматичний обмін податковою інформацією, а 2018-го виключена із сірого списку податкових притулків ЄС.
В Андоррі діє закон «Про запобігання відмиванню грошей або продукції, отриманій кримінальним шляхом», а фінансовий сектор, включно з банківськими установами, суворо контролюється Національним фінансовим інститутом Андорри – Institut Nacional Andorrà de Finances (INAF). Цей регулятор наполягає на наданні банками серйозніших гарантій клієнтам, ніж у середньому по Європі.
Андорра тепер позбулася статусу офшору, і залучає резидентів та нерезидентів виключно стабільністю банківської системи. З метою протидії відмиванню капіталів застосовуються спеціальні процедури перевірки клієнтів та контролюючі проведення транзакцій. Нерезидентні рахунки перебувають під особливо пильною увагою.
Важливо! Серед головних переваг банків Андорри:
- гарна репутація, платоспроможність та ліквідність;
- суворе дотримання міжнародних стандартів банківського обслуговування;
- всі рахунки мультивалютні (один номер IBAN підтримує всі валюти);
- наявність високотехнологічних інструментів, зокрема мультимовного інтернет-банкінгу;
- найвигідніші у Європі курси обміну валют.
***Примітка: Андорра не входить до ЄС, але в якості офіційної валюти використовує євро.
Важливо! З 2019-го року князівство входить до зони SEPA – єдиної зони платежів у євро, що дозволяє приватним особам та компаніям здійснювати безготівкові платежі у євро на вигідних умовах. У SEPA доступні три платіжні інструменти: кредитні перекази, прямі платежі та миттєві кредитні перекази.
Як відкрити рахунок у банку Андоррі нерезиденту?
Перше завдання, яке слід вирішити, – це вибрати банк. У тарифах обслуговування великих відмінностей між банками немає. Тому при виборі варто керуватися іншими критеріями – величиною незнижуваного залишку на рахунку, зручністю системи інтернет-банкінгу, готовністю банкірів йти на компроміс під час розгляду кандидатури клієнта.
До відома! З нерезидентами працюють такі банки Андорри, як MoraBanc (раніше Banc Internacional/Banca Mora), Andbank (результат злиття Banc Agricol d’Andorra та Banca Reig), Crèdit Andorrà, Banca Privada d’Andorra, Banc Sabadell d’Andorra.
Для оформлення корпоративного рахунку слід дотримуватися таких умов:
- переслати заздалегідь заявку з документами для перевірки службою комплаєнсу банку та провести попередні переговори;
- довести законність походження коштів;
- описати діяльність компанії, надати відомості про власників, торгові обороти, контрагентів, держави, з яких надходитимуть кошти на рахунок.
Важливо! Для відкриття рахунку клієнт має відвідати країну. Тільки в окремих випадках (наприклад, велика фірма з багаторічною історією та репутацією) допускається оформлення документів і процедура ідентифікації в дистанційному режимі.
Більшість банків не вимагає підтримувати мінімальний залишок, але може стягувати регулярну комісію. Списується така комісія автоматично, наприклад – 150 євро щоквартально.
Необхідні документи для відкриття рахунку в Андоррі
Щоб оформити рахунок, іноземний громадянин (фізична особа) надає банку паспорт та свідоцтво, що підтверджує адресу місця проживання. Також може знадобитися довести легальність походження тих коштів, які планується розмістити на рахунку. Іноді потрібна рекомендація від банку, у якому вже є рахунок.
Пакет документації для юридичної особи є більш об’ємним, і зазвичай повинен включати:
- скан-копії всіх засвідчених апостилем корпоративних документів компанії;
- банківські та податкові виписки;
- банківська рекомендація на підписувача на бланку, датована підписаною банкіром, з реквізитами;
- документи підписувача (розпорядника) рахунком (паспорт, закордонний паспорт, підтвердження адреси);
- заповнені та підписані KYC форми;
- документ, що підтверджує джерело походження коштів, які будуть переведені до банку.
- підтвердження місцевої зареєстрованої адреси (опціонально).
***Примітка: Банк залишає за собою право запитати будь-які інші документи, проставити апостиль та зробити завірений переклад у сертифікованого перекладача на весь пакет документів.
Вартість послуги відкриття рахунку в Андоррі
АО Lawrange формуються індивідуальні пропозиції для клієнтів відповідно до цілей відкриття рахунку та особливостей, якими характеризується бізнес. Наприклад, вартість послуг з відкриття рахунку в Andbank – €1 850.
До відома! Крім окремих послуг з оформлення рахунку нами пропонується пакетний сервіс – реєстрація компанії в Андоррі + рахунок у місцевому банку. І це чудовий засіб виходу на європейський ринок із мінімальними зусиллями.
Висновки
Андорра як фінансова юрисдикція має найвищий рейтинг серед представників міжнародного бізнесу. Процедура відкриття рахунку для нерезидентів має низку нюансів. Але якщо дотриматися вимог і правил банків, подальша співпраця буде вигідною і комфортною.
FAQ
Як відкрити рахунок в Андоррі онлайн?
Обговорювати варіант відкриття рахунку в Андоррі дистанційно можна лише в індивідуальному порядку.
Який найнадійніший банк у Андоррі?
Високі міжнародні рейтинги надійності мають усі банки Андорри.
Який термін відкриття рахунку в Андоррі?
Протягом двох тижнів з моменту подання всіх документів. Усього процедура може зайняти від 4-х тижнів та більше.
