Як відкрити рахунок у США

Серед факторів успіху при виведенні бізнесу на ринок США – відкриття в цій країні банківського рахунку. При цьому банківська система Сполучених Штатів характеризується певними нюансами, тому відкрити рахунок у США нерезиденту складно. За відсутності досвіду для досягнення результату можна втратити багато часу і зазнати безліч невдач.

 

Щоб цього не сталося, команда АК Lawrange готова прийти на допомогу. Нами розроблено необхідні алгоритми відбору потенційно лояльних до нерезидентів банків, а також накопичено навички продуктивної комунікації з американськими банкірами. Довіряючи нам вирішення питання з рахунком, вам не доведеться відкладати старт бізнесу у США на потім.

 

Як відкрити рахунок у США: головна інформація

Потреба та доцільність відкриття корпоративного банківського рахунку в США виникає у таких випадках:

  • ви займаєтеся e-commerce (наприклад, на майданчиках Amazon та Ebay), ваші клієнти знаходяться в США, і їм зручно переказувати кошти всередині країни;
  • ви купуєте в США товари чи послуги, а платити через SWIFT – довго та дорого;
  • у вас у Сполучених Штатах бізнес-інтереси та контрагенти, вам необхідно приймати та надсилати платежі в USD.

 

Важливо! Відкрити рахунок у банку США нерезидент може лише на компанію, зареєстровану у США.

Вибір США як юрисдикція для заснування компанії, і відкриття рахунку в американському банку для цієї компанії – це стратегічно вигідний крок для залучення інвестицій. Більшістю інвесторів ця країна сприймається ринок із прозорими та зрозумілими правилами гри.

 

До уваги! Важлива деталь на користь США як юрисдикції – це відсутність автоматичного обміну фінансовою інформацією з іноземними урядовими та неурядовими організаціями станом на 2021 рік.

 

***Примітка: Єдиний стандарт звітності (CRS) для автоматичного обміну даними для боротьби з ухиленням від сплати податків було розроблено Організацією економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР) ще у 2014 році. До нього приєдналася переважна більшість розвинених країн світу, що призводить до нівелювання банківської таємниці. США серед небагатьох держав, які поки не ратифікували договір про приєднання до CRS.

 

Поряд із цим умови жорсткої протидії зловживанням у фінансовій та банківській сфері створені всередині країни. У 2001 році, після нищівних терористичних атак 11 вересня, було прийнято так званий «Патріотичний акт» («Закон 2001 року про об’єднання та зміцнення Америки шляхом впровадження відповідних інструментів, необхідних для припинення тероризму (USA PATRIOT)»).

 

Бізнес-клімат для нерезидентів у країні радикально змінився. Банківське обслуговування в Америці для іноземних компаній, доступне ще з 1964 року, було обмежене. Рахунки нерезидентів і будь-які міжнародні транзакції стали ретельно перевірені. На учасників ринку фінансових та банківських послуг у США покладається зобов’язання повідомляти про будь-які операції, що мають ознаки відмивання грошей. Крім цього, було взято курс на запобігання можливостям використання фінансової системи США для особистої вигоди корумпованими іноземними посадовими особами.

 

До загальних складнощів для нерезидентів із відкриттям рахунків та участю у грошових операціях у США для вихідців із країн СНД, особливо – з Російської Федерації та України, додаються неприємності, пов’язані з міжнародними санкціями. Під санкції потрапили не лише росіяни, а й українські громадяни, які мешкають на території Криму. Банкам простіше відразу відмовити у відкритті рахунку компанії, засновники якої громадяни РФ чи України, ніж розумітися на нюансах.

 

Проміжний підсумок: відкрити рахунок у банку США онлайн і навіть з відвідуванням нерезидентам складно. Це слід брати до уваги. Однак завдання щодо відкриття рахунку в американському банку для нерезидентної компанії має варіанти рішення. Експерти АК Lawrange готові запропонувати такі варіанти з урахуванням особливостей вашого бізнесу.

 

Як підвищити шанси на успішне відкриття рахунку в банку США?

Важливо! По-перше, вимоги банків змінюються від штату до штату, від філії до філії. По-друге, інформація на сайті банківської установи є актуальною лише на момент публікації. Виходячи з цього, намітивши попередньо конкретне відділення для відкриття рахунку, перш ніж відвідувати його необхідно заздалегідь зв’язатися з менеджером. Аналогічна ситуація з онлайн-банками, вимоги яких до потенційних клієнтів теж потребують уточнення.

 

Уточнюючі питання для менеджера банку:

  • Чи можна використовувати адресу реєстрації LLC (надану реєстраційним агентом) як адресу для відкриття рахунку?
  • Якщо необхідно підтвердити реальну адресу в США, як це зробити? Чи прийме банк як таке підтвердження договір оренди?
  • Який мінімальний депозит слід зробити при відкритті рахунку?
  • При відкритті рахунку необхідно підтверджувати джерело доходу чи ні?
  • Чи банк прийме той чи інший документ, який планується надати?

 

***Примітка: У рамках реалізації норм «Патріотичного акту» та інших програм протидії відмиванню грошей, отриманих нелегальним шляхом, більшість банків потребує наявності у клієнта фізичної адреси, місця проживання чи ділового офісу.

 

Важливо! Незалежно від відмінностей у банківських політиках, спільним знаменником для банків США є вимога до нерезидента надати податковий номер – EIN (Employer Identification Number).

 

Виходячи з вищезазначеного, алгоритм відкриття корпоративного рахунку має такий вигляд:

  1. реєстрація бізнесу в США;
  2. отримання податкового номера EIN;
  3. відкриття рахунку в банку США без присутності або з відвідуванням.

 

Пройти ці етапи оперативно та без ускладнень допоможуть адвокати та юристи АК Lawrange. З точки зору американського законодавства, зареєструвати власну компанію в США, щоб потім отримати на неї EIN і відкрити рахунок набагато простіше, ніж намагатися знайти банк, який погодиться відкрити рахунок на іноземну компанію. У цьому відсутні будь-які гарантії те, що цей рахунок нічого очікувати заблокований після першої перевірки держ. регулятора.

 

Реєстрація бізнесу в США

За бажанням клієнта та відповідно до специфіки бізнесу фахівці АК Lawrange із залученням авторизованого реєстраційного агента підготують та подадуть документи для реєстрації C-Corp або LLC у будь-якому американському штаті. У пакеті послуг – оплата реєстраційного збору та вирішення питання з адресою. На підтвердження реєстрації компанії клієнт отримує Certificate of Incorporation (із зазначенням найменування підприємства, адреси, кількості часток/акцій).

 

Отримання EIN Notice

На підставі Certificate of Incorporation подається заява до федеральної податкової служби IRS, якою здійснюється реєстрація платника податків із присвоєнням унікального номера. Офіційний запит до IRS надсилається онлайн або факсом. У разі правильного оформлення проблем із отриманням індивідуального податкового номера не виникає. За наявності EIN можна обґрунтовано розраховувати на відкриття корпоративного рахунку в одному з американських банків.

 

***Примітка: Візит до США для реєстрації підприємства та отримання EIN в обов’язковому порядку не потрібний. Ці процедури за підтримки експертів АК Lawrange можна пройти дистанційно.

 

Вимоги та документи для відкриття корпоративного рахунку в Америці

Вимоги банків до потенційних клієнтів різняться. Але за будь-яких обставин слід підготуватися до правдивого та чіткого опису напрямів діяльності фірми, оперативного реагування на додаткові запитання та запити документації.

 

Основний перелік документів для відкриття рахунку в банку США

  1. Articles of Organization, Certificate of Organization або Certificate of Formation – LLC approval залежно від штату реєстрації;
  2. Operating Agreement – ​​операційна угода (внутрішній документ, що регламентує роботу компанії);
  3. EIN Verification Letter (147C) або EIN Confirmation Letter (CP575) – лист із підтвердженням EIN від податкової служби IRS;
  4. документи, що засвідчують особу заявника.

 

Додаткові документи, відомості та вимоги для відкриття рахунку

  1. підтвердження адреси, при цьому вимоги варіюють залежно від банку:
    – іноді підходить адреса LLC, вказана в офіційних документах та листі EIN від IRS;
    – в інших випадках запитується договір оренди приміщення, рахунок за комунальні послуги, телефонний рахунок;
  2. заповнена форма Declaration of Beneficial Ownership (декларації бенефіціарного володіння) – у рамках виконання Customer Due Diligence Requirements (вимог належної перевірки клієнтів), які ведені з 2018 року для боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), банками визначаються справжніми. чим відкривається рахунок;
  3. наявність номера телефону в США (для доступу до онлайн-банкінгу) – щоб отримати такий номер можна: а) купити американську SIM-картку при відвідуванні країни; б) оформити цифровий номер з переадресацією дзвінків на поточний номер;
  4. форма Banking Resolution – документ з описом того, які учасники LLC мають право відкривати банківський рахунок (форма надається потенційному клієнту банком).

 

До уваги! У деяких банках для активації рахунку необхідно внести початковий депозит. При цьому для депозитів понад кілька тисяч доларів може знадобитися підтвердження легальності отримання коштів. Наприклад, підійде витяг з рахунку в іншому банку або засвідчені податкові декларації за попередні кілька років.

 

Відкриття рахунку в онлайн-банку США

Виходячи з досвіду, накопиченого командою АК Lawrange, найбільш раціональний варіант відкриття корпоративного рахунку у Сполучених Штатах – це звернення до одного з так званих необанків (онлайн-банків). Йдеться про банківські установи інноваційного формату, що надають повний спектр банківських послуг онлайн. Рахунок у такому банку для нерезидента дає можливість повноцінно вирішити всі завдання, пов’язані з бізнесом у США.

 

АК Lawrange має досвід успішного співробітництва з такими банками, як FV Bank International Inc. (FV Bank) та Mercury.

 

Відкриття рахунку в FV Bank (USA)

Bank International Inc. (FV Bank) – банківська установа, що пропонує компаніям гібридні рішення, включаючи платежі з використанням фіатної валюти та цифрових активів в одному обліковому записі, а також можливість безперешкодно конвертувати цифрові активи у фіатну валюту.

Важливо! Банк підходить для міжнародного бізнесу будь-якого масштабу завдяки конкурентоспроможним обмінним курсам, онлайн-доступу до мультивалютного банкінгу, зручному здійсненню платежів у доларах США та інших валютах, підтримці міжнародних розрахунків торгівлі.

 

Ключові відомості щодо того, як відкрити банківський рахунок у США віддалено у FV Bank за підтримки АК Lawrange:

  • вартість наших послуг з відкриття – 1650 EUR;
  • термін активації рахунку – близько 10 робочих днів;
  • співбесіда з менеджером банку та верифікація з кінцевим бенефіціаром (UBO) проходять онлайн;
  • рахунок відкривається в доларах США та інших валютах на запит;
  • рахунок відкривається в американському форматі, індивідуальний на компанію, не у форматі IBAN;
  • комісія банку за активацію рахунку – 750 USD;
  • щомісячне обслуговування – 200-700 USD.

 

Відкриття рахунку в банку Mercury (USA)

Банк Mercury набув великої популярності серед власників стартапів із різних країн світу. Клієнтам пропонується масштабування із реальними банківськими рахунками у поєднанні з індивідуальними інструментами обслуговування. Цей онлайн-банк привертає відсутність щомісячної плати за обслуговування, овердрафту, мінімального залишку або прихованих комісій. Рахунок для клієнта відкривається безкоштовно.

 

Серед переваг банку – можливість відкрити рахунок у США дистанційно для американських компаній, заснованих громадянами різних країн світу. В даний час рахунки не відкриваються тільки для засновників, що мешкають у таких країнах: Білорусь, Бурунді, Центральноафриканська Республіка, Куба, Демократична Республіка Конго, Іран, Ірак, Ліван, Ліберія, Лівія, Нікарагуа, Північна Корея, Сомалі, Південний Судан, Судан, Сирія, Венесуела, Ємен та Зімбабве.

 

Також до плюсів відкриття рахунку у банку Mercury можна віднести:

  • можливість використовувати адресу зареєстрованого агента як адресу LLC для відкриття рахунку;
  • відсутність комісій за транзакцію;
  • вигідні умови для внутрішніх та міжнародних банківських переказів;
  • платежі ACH – внутрішні платежі США через електронну мережу, так звану Палату автоматизованих розрахунків.

 

Щоб відкрити рахунок у США віддалено у банку Mercury потрібна наступна інформація та документи:

  1. Документи з підтвердженням функціонування LLC.
    Залежно від штату реєстрації компанії знадобиться Articles of Organization, Certificate of Organization або Certificate of Formation (завантажуються онлайн).
  2. Дані засновників та директорів.
    Паспорти для нерезидентів США, телефони та інша контактна інформація.
  3. Адреса LLC.
    Можна використовувати адресу офісу компанії або адресу зареєстрованого агента.
  4. Податковий номер (EIN).
    До цього пункту можуть входити:
    – форма SS-4 із зазначенням EIN;
    – Лист з EIN (CP 575). Також від податкової служби США;
    – лист про підтвердження EIN (147C) – також можна використовувати як доказ (замовляється цей лист безкоштовно).
  5. Заповнена заявка до банку Mercury та підтвердження email-адреси.
    Після надсилання заявки адреса підтверджується через посилання у листі від Mercury.

 

При відкритті рахунку у банку Mercury необхідно врахувати такі нюанси:

  • при подачі заявки на відкриття рахунку варто підкреслити намір вести справи з американськими компаніями, інакше заявку можуть не схвалити;
  • термін розгляду заявки складає 1-2 тижні, за фактом відкриття рахунку на email надійдуть необхідні підтвердження та інструкції;
  • для безпеки облікового запису додатково підключається двофакторна автентифікація, якщо необхідно, можна налаштувати доступ до рахунку для співробітників компанії.

 

Важливо! Якщо з якихось причин варіант з відкриттям рахунку в банку реалізувати не вдається, в запасі залишається альтернатива. Йдеться про відкриття мерчант-акаунта в одній із платіжних систем США. Це буде простіше та швидше порівняно з відкриттям рахунку у банку.

 

Відкриття рахунку в платіжній системі Payoneer

Це хороший варіант для ведення бізнесу в США, зокрема проектів у сфері IT та e-commerce. Серед переваг відкриття рахунку у міжнародній платіжній системі Payoneer:

  • легка реєстрація та налаштування облікового запису;
  • можливість роботи з більш ніж 28 валютами по всьому світу;
  • отримання унікальних американських банківських реквізитів (локальні компанії США зможуть безпосередньо відправляти платежі до Payoneer на аккаунт);
  • вхідні платежі – безкоштовно, вихідні – 1,5-2% (можливе у майбутньому зниження тарифів в індивідуальному порядку);
  • наявність бонусної програми для клієнтів, які працюють з більшими сумами;
  • відсутність обмежень на транзакції по вхідних банківських переказах;
  • партнерство з провідними світовими торговими майданчиками (наприклад, Amazon);
  • термін відкриття – 5-7 робочих днів.

 

***Примітка: Рахунки Payoneer розміщені у First Century Bank. При цьому ім’я власника рахунку – Payoneer, а не власне ім’я.

 

Відкриття банківського рахунку в Делавері

Серед послуг, що надаються АК Lawrange – супровід процедури реєстрації компанії та відкриття рахунку в штаті Делавер (США). Йдеться про одного з найпопулярніших офшорів, де завдяки лояльному корпоративному законодавству звільнення від податкового навантаження створені чудові умови для розвитку міжнародного бізнесу. Закони штату передбачають високий рівень захисту бізнесу, активів компаній.

 

До уваги! Відкрити банківський рахунок у штаті Делавер може компанія, яка займається будь-яким видом діяльності, після проходження реєстрації, у встановленому порядку. Процедура оформлення рахунку ідентична аналогічним процедурам інших штатах. Обов’язковою умовою відкриття рахунку є реєстраційний агент у штаті та наявність фізично розташованого офісу на території штату. Вимоги до мінімального статутного капіталу для відкриття банківського рахунку не визначаються, що дає можливість отримати рахунок компанії, яка нещодавно вийшла на ринок і розраховує на отримання невеликого доходу. У середньому, щоб відкрити рахунок у Делавер, потрібно близько місяця.

 

Клієнти, які відкривають рахунки в Делавері, найчастіше мають сплачувати щорічне мито користування сервісами банку – розмір оплати залежить від суми вкладу. Важливо враховувати, що звільнення з податків діє лише тому випадку, якщо компанія веде діяльності біля штату. У разі провадження будь-якої господарської діяльності на території штату, необхідно сплачувати податок, величина якого коливається від 0% до 34%.

 

До уваги! Якщо вас цікавлять інші офшори в США, то крім Делавера, можна також розглянути штати Невада, Вайомінг і Флорида.

 

Висновки:

Відкриття рахунку у США – перспективний крок у розвитку міжнародного бізнесу. Але через санкційні обмеження для резидентів України та РФ останніми роками вирішувати це завдання стало складніше. За наявності серед засновників компанії громадян України чи РФ багато банків автоматично відмовляють в оформленні корпоративного рахунку, не вникаючи в деталі.

 

Поряд з цим експертами АК Lawrange ведеться постійний пошук нових можливостей щодо відкриття рахунків для бізнесу у Сполучених Штатах. Серед таких можливостей – співпраця із необанками, банківськими установами інноваційного формату. Незважаючи на низку нюансів, відкрити рахунок у США можна дистанційно, уклавшись у короткий час – близько місяця.

 

FAQ

Які терміни відкриття рахунку в США?

Від 5-ти днів та до двох місяців.

 

Хочете більше дізнатися про відкриття рахунку в США?

Якщо так, то пишіть чи дзвоніть нам – ми охоче відповімо на ваші запитання.

 

Який найнадійніший банк у США?

Головний критерій підбору банку США – специфіка вашого бізнесу. Надійність та хороша репутація банків у цій країні гарантується за умовчанням.

 

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ