Відкрити рахунок у банку США

Серед факторів успіху при виведенні бізнесу на ринок США – відкриття в цій країні банківського рахунку. При цьому банківська система Сполучених Штатів характеризується певними нюансами, тому відкрити рахунок у США нерезиденту складно. За відсутності досвіду для досягнення результату можна втратити багато часу і зазнати безліч невдач.

Щоб цього не сталося, команда АО Lawrange готова прийти на допомогу. Нами розроблено необхідні алгоритми відбору потенційно лояльних до нерезидентів банків, а також накопичено навички продуктивної комунікації з американськими банкірами. Довіряючи нам вирішення питання з рахунком, вам не доведеться відкладати старт бізнесу у США на потім.

Що потрібно знати перед відкриттям рахунку у США

Для початку варто зрозуміти: не можна сприймати відкриття банківського рахунку у Сполучених Штатах як просту формальність. Це повноцінна перевірка майбутнього клієнта. Фінансові установи приділяють особливу увагу питанням прозорості, походженню коштів, діловій репутації компанії та характеру її діяльності. Тому рішення ухвалюється не лише з урахуванням поданих документів. Важливу роль також відіграє внутрішній аналіз ризиків.

Наступна особливість полягає в тому, що у США відсутній універсальний банк, який однаково працює з усіма категоріями нерезидентів. Кожен із них самостійно визначає перелік підтримуваних юрисдикцій, сфер бізнесу та вимог до клієнтів. Тому перший крок до успішного відкриття рахунку – правильний вибір банку та грамотна підготовка заявки ще до початку взаємодії зі спеціалістом.

Переваги відкриття рахунку у США

Банківський рахунок у США надає підприємцям низку практичних переваг:

• Розрахунки в доларах США без використання банків-посередників і додаткових комісій.
• Підвищення довіри з боку американських клієнтів, постачальників, інвесторів і ділових партнерів.
• Спрощення ведення бізнесу у США, включаючи оплату послуг, оренди, податків та інших обов’язкових платежів.
• Підключення популярних платіжних сервісів та інтеграція з міжнародними маркетплейсами й бізнес-платформами.
• Зручне управління грошовими коштами через сучасний онлайн-банкінг і мобільні застосунки.
• Можливість подальшого отримання банківських продуктів, зокрема кредитних ліній, корпоративних карток і фінансових інструментів для розвитку бізнесу.

Як бачите, рахунок у банку – це далеко не просто платіжний інструмент. Це важлива частина ефективної бізнес-інфраструктури для компаній, які планують довгострокову роботу у США.

Вимоги для відкриття рахунку у США

Кожна фінансова установа Америки самостійно визначає умови обслуговування клієнтів. Тому, якщо ви збираєтеся відкрити банківський рахунок у США, не варто шукати універсальних вимог.

Однак усе ж існують базові принципи, якими керуються банки цієї юрисдикції. Вони ґрунтуються на правилах Know Your Customer (KYC) та протидії легалізації незаконних доходів (AML).

До них належать:

• Діяльність компанії має бути законною та зрозумілою для банку.
• Власники й уповноважені особи повинні пройти ідентифікацію в межах процедур KYC.
• Структура власності має бути прозорою, із розкриттям кінцевих бенефіціарних власників.
• Бізнес має обґрунтувати відкриття рахунку, описавши заплановані операції та джерела надходження коштів.
• Низка банків вимагає підтвердити зв’язок бізнесу зі США – наприклад, наявність клієнтів, постачальників, працівників, офісу або ведення діяльності на американському ринку.
• Компанія та її власники повинні відповідати внутрішнім вимогам комплаєнсу конкретного банку, включаючи обмеження щодо юрисдикцій і окремих видів діяльності.

Пам’ятайте: критерії розгляду заявок можуть суттєво відрізнятися. Тому для вибору відповідної фінансової установи краще заручитися кваліфікованою юридичною підтримкою.

Види рахунків, доступних для відкриття у США

Залежно від цілей використання у США можна відкрити кілька видів банківських рахунків. Найбільш затребуваний варіант – розрахунковий рахунок. Додаткові продукти обирають з урахуванням специфіки бізнесу та фінансових завдань.

Перед відкриттям рахунків слід визначити, які з них дійсно необхідні для ефективної роботи бізнесу.

Покрокова процедура відкриття банківського рахунку у США

Процес відкриття корпоративного рахунку у США залежить від обраного банку. Однак цій процедурі завжди передують два етапи. По-перше, необхідно зареєструвати компанію у США та отримати номер EIN у Податковій службі (IRS). По-друге, забезпечити офіційну адресу в країні шляхом оренди офісу або використання послуг реєстраційного агента для отримання банківської кореспонденції.

Коли ці умови виконані, можна переходити безпосередньо до відкриття рахунку. Зазвичай це передбачає такі кроки:

• Вибір відповідного банку. Необхідно визначити фінансову установу, яка працює з потрібною категорією клієнтів. Наприклад, із нерезидентами.
• Підготовка та подання заявки. Клієнт заповнює заяву на відкриття рахунку та надає банку необхідну інформацію про компанію, її власників і передбачувану діяльність.
• Проходження перевірки банком. Фінансова установа проводить внутрішню перевірку в межах процедур KYC та AML. Аналізує структуру компанії, бізнес-модель, власників, заплановані операції.
• Відповідь на додаткові запити банку. За потреби банк може запросити уточнення щодо діяльності компанії, джерел коштів, контрагентів, мети відкриття рахунку.
• Схвалення заявки та відкриття рахунку. Після завершення перевірки банк ухвалює рішення та відкриває рахунок. Клієнт отримує доступ до онлайн-банкінгу та інших передбачених сервісів.

Як правило, для остаточної активації рахунку необхідно внести початковий депозит у розмірі, встановленому банком.

Документи для відкриття корпоративного рахунку у США

Щоб відкрити банківський рахунок у США, підприємству необхідно зібрати певний пакет документів. Точний перелік потрібно уточнювати в конкретній установі. Ми ж наведемо базові вимоги, характерні для більшості банків.

1. Установчі документи компанії – підтверджують факт реєстрації та статус юридичної особи.
2. Інформація про власників і бенефіціарів компанії – необхідна банку для встановлення осіб, які контролюють бізнес
3. Документи, що посвідчують особу керівників, власників і уповноважених представників – використовуються в межах процедури ідентифікації.
4. Опис діяльності компанії – відомості про напрям діяльності бізнесу, клієнтів, постачальників і заплановані операції.
5. Підтвердження адреси компанії або фактичної діяльності – може знадобитися для перевірки зв’язку бізнесу із заявленим місцезнаходженням.
6. Фінансова інформація про компанію – відомості про джерела доходів, передбачувані обороти або попередню діяльність.

Іноземним компаніям і нерезидентам часто необхідно надати додаткові відомості для проходження банківської перевірки.

Вартість і строки відкриття рахунку у США

Витрати та тривалість процедури відкриття банківського рахунку у США залежать від багатьох чинників. Банк оцінює особливості клієнта, структуру бізнесу та рівень необхідних перевірок. Тому універсальних умов для всіх заявників не існує.

На вартість і строки відкриття рахунку впливають:

• обраний банк або фінансова платформа;
• статус клієнта (резиденти/нерезиденти США);
• складність структури компанії;
• юрисдикція реєстрації бізнесу та власників;
• сфера діяльності компанії та рівень комплаєнс-ризиків;
• повнота та коректність наданої інформації;
• необхідність додаткових перевірок з боку банку.

У середньому процес може тривати від кількох днів до двох місяців. А щоб розрахувати потенційні витрати, зверніться за консультацією до спеціалістів АО Lawrange.

Відкриття рахунку в онлайн-банку США

Класичні американські банки зазвичай висувають суворі вимоги до нових клієнтів, особливо якщо йдеться про нерезидентів. Наприклад, вони вимагають особистого відвідування відділення для проходження ідентифікації.

Тоді як онлайн-банки та фінансові платформи пропонують більш гнучкий підхід до відкриття рахунку. У багатьох випадках взаємодія з банком повністю відбувається дистанційно, а процедура подання заявки займає менше часу.

Такі сервіси часто орієнтовані на стартапи, міжнародні компанії та підприємців, які ведуть бізнес без фізичної присутності у США.

Під час вибору онлайн-банку необхідно враховувати:

• вимоги до країни реєстрації компанії та власників бізнесу;
• доступні банківські функції та платіжні інструменти;
• тарифи на обслуговування рахунку;
• обмеження щодо видів діяльності тощо.

Онлайн-банки можуть стати зручним рішенням для нерезидентів. Головне – попередньо оцінити вимоги та доступний функціонал платформи.

Відкриття рахунку у FV Bank (USA)

FV Bank – американський цифровий банк, що поєднує класичні банківські послуги з операціями у сфері цифрових активів. Він орієнтований на міжнародний бізнес, технологічні стартапи та фінтех-компанії. Офіційно відкриває рахунки для резидентів США та іноземних юридичних осіб.

Основні переваги:

• Дистанційне відкриття. Процедура повністю проходить онлайн без особистого візиту до США.
• Гібридна інфраструктура. Доступні розрахунки у фіатній валюті та операції зі стейблкоїнами (USDC, USDT).
• Прямий доступ до платіжних систем. Проведення платежів через внутрішні американські мережі Fedwire та ACH, а також міжнародні перекази SWIFT.

Процедура відкриття рахунку передбачає такі етапи:

• Подання цифрової заявки.
• Ідентифікація бенефіціарів.
• Комплаєнс-контроль.
• Сплата комісії за обслуговування.
• Активація рахунку.

Перед поданням заявки до FV Bank слід ознайомитися з обмеженнями щодо окремих видів діяльності та операцій. Наприклад, заборонені платежі, пов’язані з азартними іграми, фінансовими пірамідами тощо.

Відкриття рахунку в банку Mercury (USA)

Mercury – американська фінтех-платформа (необанк), що надає послуги для стартапів, технологічного бізнесу та e-commerce.

Переваги сервісу:

• Дистанційне оформлення. Увесь процес відкриття та керування рахунком відбувається онлайн без необхідності відвідування США.
• Нульові базові комісії. Платформа не стягує плату за відкриття акаунта, щомісячне обслуговування та стандартні внутрішні перекази.
• Інтегрована екосистема. Швидке підключення до американських платіжних шлюзів (Stripe, PayPal, Amazon, Shopify).

Щоб активувати банківський рахунок у США на платформі Mercury, необхідно:

• Подати онлайн-заявку (з додаванням установчих документів).
• Надати дані бенефіціарів.
• Пройти верифікацію бізнесу (підтвердити реальну діяльність).
• Дочекатися завершення перевірки бенефіціарів (KYC) та остаточного рішення.

Платформа дає змогу відкрити банківський рахунок у США дистанційно. Але водночас має жорсткі обмеження для нерезидентів: зареєструвати акаунт можуть лише компанії, які мають юридичну особу у США.

Відкриття рахунку в платіжній системі Payoneer

Payoneer – міжнародна фінансова платформа, що спеціалізується на транскордонних B2B-платежах, обслуговуванні фрилансерів, цифрових агентств і продавців на маркетплейсах.

Чому обслуговування тут є вигідним:

• Глобальна інфраструктура. Можливість миттєво відкрити локальні реквізити в USD, EUR, GBP та інших валютах для приймання місцевих платежів.
• Пряма інтеграція з маркетплейсами. Платформа виступає офіційним платіжним партнером найбільших торговельних і фриланс-майданчиків.
• Гнучке виведення коштів. Гроші з рахунку можна переказувати на локальні банківські рахунки компанії по всьому світу або використовувати для оплати витрат постачальникам.

Для відкриття рахунку потрібно:

1. Зареєструвати бізнес-акаунт.
2. Завантажити корпоративні документи.
3. Надати документи, що посвідчують особу керівництва.
4. Пройти верифікацію комерційної діяльності.
5. Дочекатися завершення KYC-перевірки та активації акаунта.

Платформа лояльна до міжнародного бізнесу. Вона дає змогу відкривати акаунти як для американських компаній, так і для юридичних осіб, зареєстрованих в інших країнах. Причому повністю дистанційно.

Які банки США відкривають рахунки нерезидентам

Традиційна банківська система США також дозволяє відкривати корпоративні рахунки нерезидентам. Головні умови – особистий візит до відділення, успішне проходження комплаєнс-перевірки та підтвердження зв’язку бізнесу з економікою США.

З нерезидентами працюють такі найбільші американські банки:

• Bank of America. Найбільш лояльний до іноземців. Відкриває рахунки під час особистого візиту за двома документами, що посвідчують особу. Наприклад, підійдуть закордонний паспорт і дебетова картка іншого міжнародного банку.
• Chase. Охоче працює із закордонними підприємцями, але суворо вимагає підтвердити економічну присутність у США.
• Citibank. Пропонує спеціалізовані програми для нерезидентів, але встановлює високі вимоги до мінімального залишку на рахунку.
• Wells Fargo. Дозволяє відкривати рахунки іноземним громадянам під час відвідування офісу, однак вимагає детального обґрунтування цілей використання американського рахунку.

Класичні банки залишаються найнадійнішим інструментом для нерезидентів, але в більшості випадків виключають можливість відкрити рахунок у США дистанційно. Хочете знайти вихід із ситуації? Зверніться до юристів АО Lawrange, і ми підберемо для вас оптимальне рішення.

Причини відмови у відкритті рахунку та як їх уникнути

Американські банки можуть відмовити у відкритті рахунку після проведення внутрішньої перевірки клієнта. Вони оцінюють сукупність чинників, включаючи ризики, пов’язані з компанією, її власниками та передбачуваними операціями.

Основні причини відмови:

• Непрозора структура власності. Відсутність зрозумілої інформації про власників і кінцевих бенефіціарів підвищує ризики для банку.
• Недостатній опис діяльності компанії. Банк повинен розуміти, чим займається бізнес, хто його клієнти та як використовуватимуться кошти на рахунку.
• Високий рівень комплаєнс-ризиків. Окремі галузі, юрисдикції або моделі роботи можуть не відповідати внутрішній політиці банку.
• Невідповідність між заявленою діяльністю та запланованими операціями. Наприклад, зазначений профіль бізнесу не відповідає передбачуваним обсягам або напрямам платежів.
• Неповна або некоректна інформація в заявці. Помилки чи суперечності можуть стати причиною відмови або додаткової перевірки.
• Відсутність зв’язку бізнесу зі США. Деякі фінансові установи надають перевагу роботі з компаніями, які мають американських клієнтів, партнерів або інші ділові зв’язки з ринком США.

Щоб знизити ймовірність відмови, важливо заздалегідь обрати банк, підготувати чіткий опис діяльності та забезпечити прозорість корпоративної структури.

Чому варто звернутися до Lawrange

Відкриття рахунку в американському банку потребує розуміння особливостей місцевої банківської системи. Найменша помилка на будь-якому етапі може призвести до затримок або відмови в обслуговуванні.

Команда АО Lawrange допомагає пройти весь процес максимально легко та швидко. Переваги співпраці з нами:

• Понад 10 років досвіду у супроводі міжнародного бізнесу.
• Спеціалізація на міжнародних проєктах.
• Підбір відповідного банківського рішення з урахуванням особливостей вашого кейсу.
• Повний супровід відкриття рахунку.
• Практичний досвід комунікації з американськими банками.
• Підтримка після відкриття рахунку.

З нами ви зможете відкрити рахунок у банку США онлайн та розпочати діяльність у цій юрисдикції без зволікань.

Висновки

Відкриття корпоративного рахунку в американському банку – важливий крок для компаній, які планують вести бізнес на американському ринку або працювати з міжнародними партнерами. Успіх залежить від правильного вибору банку, ретельної підготовки та відповідності вимогам конкретної фінансової установи.

Юристи АО Lawrange супроводжують процес відкриття рахунку на кожному етапі: допомагають підібрати оптимальне рішення, підготувати документи, пройти банківську перевірку. Це дає змогу скоротити строки, знизити ризик відмови та швидше розпочати роботу з американською банківською системою.

FAQ

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ