Рахунок на естонську компанію

 

Введення електронного резиденства (e-Residency) та сприятливий податковий клімат сприяють притоку в Естонію іноземних бізнесменів. Країна заслужила на міжнародній арені статус «кузні стартапів».

 

Однак «ложкою дьогтю в бочці з медом» став банківський скандал 2018 року. Ряд банків визнали себе банкрутами або втратили ліцензію у зв’язку з неблагонадійністю клієнтів та недотриманням міжнародних вимог щодо боротьби з відмиванням грошей. В результаті банківські установи Естонії, що залишилися на плаву, вкрай посилили умови співпраці з іноземцями.

 

До уваги! Зареєструвати компанію в Естонії, як і раніше просто, у тому числі – у дистанційному режимі. А ось відкрити рахунок в естонському банку настільки складно, що краще використати альтернативні варіанти. На щастя, такі варіанти є.

 

Адвокатська компанія Lawrange пропонує послуги з відкриття рахунків для естонських компаній в іноземних банках або платіжних системах. Завдяки постійній актуалізації інформації ми маємо в запасі кілька варіантів відкриття рахунків під той чи інший вид підприємницької діяльності клієнта. За нашого сприяння вирішення завдання з рахунком для компанії в Естонії – більше не проблема!

 

 

Відкриття рахунку на естонську компанію – головні відомості

 

Оскільки несприятливі умови для відкриття та обслуговування рахунків е-резидентів в естонських банках могли призвести до загального зниження популярності Естонії для ведення міжнародного бізнесу, парламентарі країни пішли на зміни в процедурі реєстрації юридичних осіб. Конкретно: поповнювати статутний капітал естонської компанії стало можливим через іноземні фінансові установи – через банки та через фінтех-провайдерів (платіжні системи).

 

Отже, шуканим рішенням може стати естонська компанія з розрахунковим рахунком в Європі або будь-якій країні світу. За такого поєднання можна об’єднати переваги двох юрисдикцій – юрисдикції, де реєструється компанія, та фінансової юрисдикції.

 

***Примітка: Рахунок у банку будь-якої країни світу без окремого повідомлення регулюючих органів Естонії дозволяється відкривати компаніям у формі Osaühing (OÜ) – пайове товариство з обмеженою відповідальністю (за -англійською – private limited company).

 

Ви займаєтеся відкриттям рахунком під естонські ICO та блокчейн-проекти? Так.

Скільки часу йде на відкриття рахунку в платіжній системі? Від 1-3 робочих днів.

У вас можна замовити відкриття для компанії кількох рахунків одразу? Так.

 

 

Чому Естонія вигідний варіант для розвитку бізнесу, незважаючи на складнощі з відкриттям рахунку в естонському банку?

 

Серед переваг реєстрації естонської компанії іноземцями – нульовий податок на прибуток поки прибуток не розподілений між учасниками госп. товариства. При цьому Естонія підписала з більш ніж 50 країнами угоди про запобігання подвійному оподаткуванню (зокрема – з Україною, Білоруссю, РФ та Казахстаном).

 

Естонія відрізняється дружнім ставленням до криптовалютних проектів. У країні розвинені електронні послуги, включаючи реєстрацію бізнесу та подання звітності. Іноземці можуть управляти зареєстрованими компаніями повністю дистанційно. В очах світової спільноти – це шанована держава Євросоюзу, без нальоту «офшорної репутації».

 

 

Принципи підбору іноземного банку для естонської компанії

 

У свій час банківська криза торкнулася так звані «Shelf companies» – компанії, які ведуть діяльність, не маючи реального офісу та найманих співробітників, не звітують, не сплачують податки. Насамперед – це бізнес-суб’єкти, які займаються транскордонною торгівлею (експортно-імпортними операціями), різними IT напрямками, а також High-Risk видами діяльності.

 

Важливо! У міжнародний фінансовий оборот увійшло поняття substance, яке має на увазі наявність у компанії сукупності ознак реальної присутності та діяльності в країні реєстрації. Респектабельні банки у будь-якій фінансовій юрисдикції зараз вимагають підтвердження substance і проводять ретельний дью дилідженс своїх потенційних клієнтів. До цього можна і потрібно підготуватися.

 

При підборі банківської установи враховуються загальні особливості фінансових юрисдикцій:

  • європейські банки консервативні, але готові йти на переговори, якщо клієнт готовий зробити значні інвестиції в продукти банку або забезпечити великий незнижуваний залишок на рахунку;</> span>
  • азіатські банки характеризуються складними підходами до комунікацій з клієнтами, проте за наявності досвіду з ними також можна домовитися;
  • офшорні банки пропонують найбільш вигідні умови відкриття та обслуговування рахунків з мінімальною процедурою комплаєнсу, але не можуть гарантувати такої стабільності та надійності, як банки Європи.< /span>

 

***Примітка: Серед варіантів розглядаються також банки країн СНД (Білорусі, Вірменії та Киргизстану). Однак ухвалення рішення про вибір на їхню користь ґрунтується на індивідуальних особливостях бізнесу клієнта.

 

У переліку фінансових юрисдикцій та банків, з якими працює АК Lawrange:

  • Швейцарія: MBAER Bank, CIM Bank
  • Ліхтенштейн: Bank Alpinum
  • Люксембург: East-West United Bank SA</li >
  • Чорногорія: Adriatic Bank
  • Сербія: API Bank
  • США: FV Bank International Inc. (FV Bank)
  • Сент-Кітс та Невіс: Nevis International Bank & Trust
  • Беліз: Caye International Bank
  • Домініка: Migom Bank
  • Білорусь: BPS-Sberbank, Paritetbank, Zepterbank</ li>
  • Вірменія: Unibank Armenia
  • Киргизстан: KSB Kyrgyz Swiss Bank
  • Португалія: Santander, Novo Banco, Millennium BPC, Abanca, Banco Montepio, Caixa Geral de Depositos
  • Гонконг: HSBC, Hang Seng Bank, BOC, Dah Sing Bank або OCBC
  • Китай: OCBC
  • Сінгапур: DBS Bank, OCBC Bank, RHB Bank, UOB Bank</ span>

 

*Список банків не є остаточним і може змінюватись

 

 

Як довести реальну присутність компанії в Естонії?

 

Щоб досягти порозуміння з представниками банків, варто подбати про забезпечення доказів реальної присутності (substance) компанії в країні реєстрації – в Естонії. Серед таких доказів:

  1. наявність в Естонії контрагентів (партнерів, клієнтів, постачальників тощо);
  2. громадянство або ВНЖ члена правління;
  3. договір оренди реального офісу, складу, а також наявність у штаті компанії місцевого співробітника, з яким укладено трудовий договір;</li >
  4. наявність VAT-номера (ПДВ);
  5. грошовий оборот в Естонії, з якого сплачуються податки;
  6. функціонуючий сайт, адаптований під Естонію, з контентом естонською мовою;
  7. транспортування товарів через територію Естонії;
  8. деякі інші аспекти.

 

До уваги! Реальна присутність доводиться за допомогою підтвердження кількох із зазначених пунктів. Представники АК Lawrange мають необхідний досвід проходження даної процедури.

 

Для зменшення ризику для бізнесу при взаємодії з банками рекомендуємо вам скористатися такими рішеннями:

  1. Pre-approval – послуга попереднього схвалення клієнта банківською установою, завдяки якій можна дізнатися , чи банк розглядатиме пакет документів клієнта для подальшого відкриття облікового запису. Наразі дана послуга пропонується багатьма закордонними банками.
  2. Два (три) рахунки в різних юрисдикціях – розмежування платежів на кілька потоків для мінімізації ризику внаслідок проблем із одним рахунком. Блокування банківського рахунку може призвести до втрати вигідних контрактів та репутаційних наслідків.

 

 

Особливості відкриття рахунку на естонську компанію у платіжній системі

 

Для деяких проектів, особливо – для спрямування High-Risk, краще відразу підбирати не банк, а платіжну систему. Серед головних плюсів таких фінтех-провайдерів:

  • можливість відкриття рахунку з будь-якої точки світу;
  • отримання платіжного інструменту для компанії всього за 1-3 робочі дні;
  • рахунок європейського зразка IBAN;
  • можливість здійснювати та приймати звичайні банківські платежі, зокрема – у SEPA;
  • можливість випуску бізнес-картки, прив’язаної до рахунку.

 

***Примітка: SEPA – єдина зона платежів у євро, в якій повністю відсутні відмінності між внутрішніми та міжнародними платежами. Країни SEPA: Австрія, Бельгія, Болгарія, Естонія, Іспанія, Нідерланди, Ірландія, Італія, Греція, Кіпр, Литва, Люксембург, Латвія, Мальта, Польща, Португалія, Франція, Швеція, Румунія, Німеччина, Словаччина, Словенія, Фінляндія, Великобританія , Данія, Чехія, Угорщина, Норвегія, Ісландія, Ліхтенштейн, Швейцарія.

 

У переліку платіжних систем, з якими працює АК Lawrange:

  • Великобританія: Wise, Bilderlings, Paystree, Emerald24, DynaPay, PayDo</ span>
  • Нідерланди: Bitsafe Payments
  • Кіпр: Unlimint (тільки під IT діяльність)</ li>
  • Мальта: Hawex PLC
  • Литва: Paysera, Genome, PayApp UAB, GlobalnetInt, PayPugs</span >
  • Гонконг: Sterling Payment Services
  • США: Payoneer (тільки для IT та e-commerce)</span >

 

До уваги! При виборі враховуються особливі переваги тієї чи іншої платіжної системи. Наприклад: велика географія країн, з якими можна здійснювати розрахунки (Wise), можливість роботи з криптовалютами (Bilderlings), спеціалізація на онлайн-бізнесі та IT-стартапах (Payoneer).

 

 

Особливості відкриття рахунку

 

У стандартний пакет документів, як для банків, так і для платіжних систем входять закордонні паспорти та доказ місця проживання засновників, копія реєстраційного свідоцтва та статуту компанії, опис бізнес-моделі компанії, докази ведення бізнесу (опційно – реальної присутності в країні реєстрації).

 

Важливо! У процесі прийняття фінустановою рішення про відкриття рахунку в будь-який момент можуть бути запитані додаткові документи, як по компанії, так і по членах правління. Це звичайна практика, яку слід брати до уваги.

 

З будь-яких додаткових питань щодо відкриття рахунку ви завжди можете отримати у нас консультацію!

 

 

 

Замовити відкриття рахунку