Счет на эстонскую компанию

 

Введение электронного резиденства (e-Residency) и благоприятный налоговый климат способствуют притоку в Эстонию иностранных бизнесменов. Страна заслужила на международной арене статус «кузницы стартапов».

 

Однако «ложкой дегтя в бочке с медом» стал банковский скандал 2018-го года. Ряд банков признали себя банкротами или лишились лицензии в связи с неблагонадежностью клиентов и несоблюдением международных требований по борьбе с отмыванием денег. В результате оставшиеся на плаву банковские учреждения Эстонии крайне ужесточили условия сотрудничества с иностранцами.

 

К сведению! Зарегистрировать компанию в Эстонии, как и ранее просто, в том числе – в дистанционном режиме. А вот открыть счет в эстонском банке настолько сложно, что лучше использовать альтернативные варианты. К счастью, подобные варианты имеются.

 

Адвокатская компания Lawrange предлагает услуги по открытию счетов для эстонских компаний в иностранных банках или в платежных системах. Благодаря постоянной актуализации информации мы располагаем в запасе несколькими вариантами открытия счетов под тот или иной вид предпринимательской деятельности клиента. При нашем содействии решение задачи со счетом для компании в Эстонии – больше не проблема!

 

Открытие счета на эстонскую компанию – главные сведения

 

Поскольку неблагоприятные условия для открытия и обслуживания счетов е-резидентов в эстонских банках могли привести к общему снижению популярности Эстонии для ведения международного бизнеса, парламентарии страны пошли на изменения в процедуре регистрации юридических лиц. Конкретно: пополнять уставный капитал эстонской компании стало возможным через иностранные финансовые учреждения – через банки и через финтех-провайдеров (платежные системы).

 

Итак, искомым решением может стать эстонская компания с расчетным счетом в Европе или любой стране мира. При таком сочетании можно объединить преимущества двух юрисдикций – юрисдикции, где регистрируется компания, и финансовой юрисдикции.

 

***Примечание: Счет в банке любой страны мира без отдельного уведомления регулирующих органов Эстонии разрешается открывать компаниям в форме Osaühing (OÜ) – паевое товарищество с ограниченной ответственностью (по-английски – private limited company).

 

Вы занимаетесь открытием счетом под эстонские ICO и блокчейн-проекты? Да.

Сколько времени уходит на открытие счета в платежной системе? От 1-3 рабочих дней.

У вас можно заказать открытие для компании нескольких счетов сразу? Да.

 

Почему Эстония выгодный вариант для развития бизнеса, несмотря на сложности с открытием счета в эстонском банке?

 

Среди преимуществ регистрации эстонской компании иностранцами – нулевой налог на прибыль пока прибыль не распределена между участниками хоз. общества. При этом Эстония подписала с более чем 50 странами соглашения о предотвращении двойного налогообложения (в том числе – с Украиной, Беларусью, РФ и Казахстаном).

 

Эстония отличается дружественным отношением к криптовалютным проектам. В стране развиты электронные сервисы, включая регистрацию бизнеса и подачу отчетности. Иностранцы могут управлять зарегистрированными компаниями полностью дистанционно. В глазах мирового сообщества – это уважаемое государство Евросоюза, без налета «оффшорной репутации».

 

Принципы подбора иностранного банка для эстонской компании

 

В свое время банковский кризис затронул так называемые «Shelf companies» – компании, которые ведут деятельность, не имея реального офиса и наемных сотрудников, не сдают отчетность, не платят налоги. Прежде всего – это бизнес-субъекты, занимающиеся трансграничной торговлей (экспортно-импортными операциями), различными IT направлениями, а также High-Risk видами деятельности.

 

Важно! В международный финансовый оборот вошло понятие substance, которое подразумевает наличие у компании совокупности признаков реального присутствия и деятельности в стране регистрации. Респектабельные банки в любой финансовой юрисдикции сейчас требуют подтверждения substance и проводят тщательный дью дилидженс (due diligence) своих потенциальных клиентов. К этому можно и нужно подготовиться.

 

При подборе банковского учреждения учитываются общие особенности финансовых юрисдикций:

  • европейские банки консервативны, но готовы идти на переговоры, если клиент готов сделать внушительные инвестиции в продукты банка или обеспечить большой неснижаемый остаток на счету;
  • азиатские банки характеризуются сложными подходами к коммуникациям с клиентами, однако при наличии опыта с ними тоже можно договориться;
  • оффшорные банки предлагают наиболее выгодные условия открытия и обслуживания счетов с минимальной процедурой комплаенса, но не могут гарантировать такой стабильности и надежности, как банки Европы.

 

***Примечание: Среди вариантов рассматриваются также банки стран СНГ (Беларуси, Армении и Кыргызстана). Однако принятие решения о выборе в их пользу основывается на индивидуальных особенностях бизнеса клиента.

 

В перечне финансовых юрисдикций и банков, с которыми работает АК Lawrange:

  • Швейцария: MBAER Bank, CIM Bank
  • Лихтенштейн: Bank Alpinum
  • Люксембург: East-West United Bank S.A.
  • Черногория: Adriatic Bank
  • Сербия: API Bank
  • США: FV Bank International Inc. (FV Bank)
  • Сент-Китс и Невис: Nevis International Bank & Trust
  • Белиз: Caye International Bank
  • Доминика: Migom Bank
  • Беларусь: BPS-Sberbank, Paritetbank, Zepterbank
  • Армения: Unibank Armenia
  • Кыргызстан: KSB Kyrgyz Swiss Bank
  • Португалия: Santander, Novo Banco, Millennium BPC, Abanca, Banco Montepio, Caixa Geral de Depositos
  • Гонконг: HSBC, Hang Seng Bank, BOC, Dah Sing Bank or OCBC
  • Китай: OCBC
  • Сингапур: DBS Bank, OCBC Bank, RHB Bank, UOB Bank

 

*Список банков не является окончательным и может меняться

Как доказать реальное присутствие компании в Эстонии?

 

Чтобы достигнуть взаимопонимания с представителями банков, стоит позаботиться об обеспечении доказательств реального присутствия (substance) компании в стране регистрации – в Эстонии. Среди таких доказательств:

  1. наличие в Эстонии контрагентов (партнеров, клиентов, поставщиков и так далее);
  2. гражданство или ВНЖ члена правления;
  3. договор аренды реального офиса, склада, а также наличие в штате компании местного сотрудника, с которым заключен трудовой договор;
  4. наличие VAT-номера (НДС);
  5. денежный оборот в Эстонии, с которого уплачиваются налоги;
  6. функционирующий сайт, адаптированный под Эстонию, с контентом на эстонском языке;
  7. транспортировка товаров через территорию Эстонии;
  8. некоторые другие аспекты.

 

К сведению! Реальное присутствие доказывается посредством подтверждения нескольких из указанных пунктов. Представители АК Lawrange располагают необходимым опытом прохождения данной процедуры.

 

Для уменьшения риска для бизнеса при взаимодействии с банками рекомендуем вам воспользоваться такими решениями:

  1. Pre-approval – услугой предварительного одобрения клиента банковским учреждением, благодаря которой можно узнать, будет ли банк рассматривать пакет документов клиента для последующего открытия учетной записи. Сейчас данная услуга предлагается многими зарубежными банками.
  2. Два (три) счета в разных юрисдикциях – разграничение платежей на несколько потоков для минимизации риска вследствие проблем с одним счетом. Блокировка банковского счета чревата потерей выгодных контрактов и репутационными последствиями.

 

Особенности открытия счета на эстонскую компанию в платежной системе

 

Для некоторых проектов, особенно – для направления High-Risk, лучше сразу подбирать не банк, а платежную систему. Среди главных плюсов таких финтех-провайдеров:

  • возможность открытия счета из любой точки мира;
  • получение платежного инструмента для компании всего за 1-3 рабочих дня;
  • счет европейского образца IBAN;
  • возможность совершать и принимать обычные банковские платежи, в частности – в SEPA;
  • возможность выпуска бизнес-карты, привязанной к счету.

 

***Примечание: SEPA – единая зона платежей в евро, в которой полностью отсутствуют различия между внутренними и международными платежами. Страны SEPA: Австрия, Бельгия, Болгария, Эстония, Испания, Нидерланды, Ирландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Люксембург, Латвия, Мальта, Польша, Португалия, Франция, Швеция, Румыния, Германия, Словакия, Словения, Финляндия, Великобритания, Дания, Чехия, Венгрия, Норвегия, Исландия, Лихтенштейн, Швейцария.

 

В перечне платежных систем, с которыми работает АК Lawrange:

  • Великобритания: Wise, Bilderlings, Paystree, Emerald24, DynaPay, PayDo
  • Нидерланды: Bitsafe Payments
  • Кипр: Unlimint (только под IT деятельность)
  • Мальта: Hawex PLC
  • Литва: Paysera, Genome, PayApp UAB, GlobalnetInt, PayPugs
  • Гонконг: Sterling Payment Services
  • США: Payoneer (только для IT и e-commerce)

 

К сведению! При выборе учитываются особые преимущества той или иной платежной системы. Например: обширная география стран, с которыми можно осуществлять расчеты (Wise), возможность работы с криптовалютами (Bilderlings), специализация на онлайн-бизнесе и IT-стартапах (Payoneer).

 

Особенности открытия счета

 

В стандартный пакет документов, как для банков, так и для платежных систем входят заграничные паспорта и доказательство места проживания учредителей, копия регистрационного свидетельства и устава компании, описание бизнес-модели компании, доказательства ведения бизнеса (опционально – реального присутствия в стране регистрации).

 

Важно! В процессе принятия финучреждением решения об открытии счета в любой момент могут быть запрошены дополнительные документы, как по компании, так и по членам правления. Это обычная практика, которую следует принимать во внимание.

 

По любым дополнительным вопросам относительно открытия счета вы всегда можете получить у нас консультацию!

 

Заказать открытие счета