Можна довго сперечатися про цінність криптовалюти, але потрібно визнати, що вона стала невіддільною частиною нашого життя. У сучасному світі цифрова валюта не тільки є альтернативною формою інвестування, а й відіграє важливу роль в економіці, стимулюючи розвиток нових технологій і фінансових інструментів. А унікальні характеристики, такі як децентралізація, прозорість та інноваційні рішення, роблять її привабливою для багатьох сфер діяльності.

 

Донедавна в Сполучених Штатах Америки не існувало регулювання компаній, що працюють із криптовалютами. Цим питанням почали займатися у 2013 році. Влада ухвалила рішення не забороняти криптовалюту і створити правові основи для її використання.

 

У зв’язку з цим біржі та інші організації, які виконують операції з криптовалютою, зобов’язані:

 

  • зареєструватись як постачальники фінансових послуг;
  • отримати ліцензію на таку діяльність;
  • повідомляти правоохоронні органи про підозрілі транзакції.

 

У цій статті ми розповімо про криптоліцензії, а точніше – про особливості її оформлення, вимоги, яким необхідно відповідати, щоб її отримати, терміни та вартість. Також ви дізнаєтесь, чому важливо заручитися професійною підтримкою досвідчених адвокатів.

 

Регулювання криптодіяльності США

На федеральному рівні регулюванням діяльності з криптувавютами США займаються такі інстанції:

 

  • Комісія з торгівлі товарними ф’ючерсами (CFTC)
  • Комісія з цінних паперів та бірж (SEC)
  • Федеральна торгова комісія (FTC)
  • Агентство внутрішніх доходів (IRS)
  • Управління валютного контролю (ОСС)
  • Федеральний резерв
  • Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN)

 

Кожен з перерахованих наглядових органів висуває певні вимоги щодо регулювання криптовалют. Законодавчі органи регулярно вдосконалюються та оновлюються. Це необхідно для забезпечення високого рівня конфіденційності та анонімності учасників транзакцій. Особлива увага приділяється положенням, спрямованим на дотримання правил боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням злочинної діяльності.

 

Попри суворе регулювання та жорсткі вимоги, Америка є привабливою юрисдикцією для реєстрації криптобірж та обмінників. Якщо ви плануєте відкрити криптобізнес, уважно ознайомтеся з нормами, встановленими законодавством США.

 

Особливості процесу отримання ліцензії на криптовалюту в США

Ліцензія на криптовалюту в США може видаватися на федеральному рівні (діє на всій території країни) або на рівні штатів (діє лише у певному штаті).

 

Правила ліцензування, встановлені на федеральному рівні, призначені для підтримки фінансової безпеки та запобігання ризикам, пов’язаним з відмиванням грошей. Ліцензування на рівні штатів більше орієнтоване на захист споживчих інтересів та забезпечення надійності та платоспроможності заявників.

 

Залежно від транзакцій, які ваша компанія виконуватиме, визначається тип ліцензії, яка потрібна для вашої діяльності. Якщо ви плануєте здійснювати операції на кшталт «крипта-фіат» (обмін криптовалют на фіат), вам знадобиться ліцензія MTL (Money Transmitter License). Якщо на кшталт «крипта-крипта» (обмін однієї криптовалюти на іншу) – ліцензія MSB (Money Service Business).

 

Криптоліцензія в США MTL поширюється на фінансові організації, які:

 

  • надають послуги, пов’язані з грошовими переказами;
  • здійснюють дилерську діяльність з іноземною валютою;
  • займаються грошовими, поштовими переказами;
  • здійснюють обмін валют на суму, що перевищує $1000;
  • є емітентами та продавцями дорожніх чеків.

 

Якщо ви зацікавлені в заснуванні криптовалютного бізнесу в Америці, враховуйте, що кожен штат висуває свої вимоги до таких компаній. Відповідно, якщо ви бажаєте надавати послуги з обміну криптовалют у кількох штатах, діяльність вашої фірми підлягатиме ліцензуванню в кожному такому штаті.

 

Наприклад, щоб займатися обміном криптовалют у штаті Нью-Йорк, потрібно отримати спеціальну ліцензію під назвою BitLicense. А в Іллінойсі фізичним і юридичним особам, які працюють виключно з цифровою валютою, ліцензія не потрібна.

 

Працюючи поза США можна обмежитися ліцензією, що діє одному штаті – вона надасть декларація про відкриття потрібного рахунки банку і ведення діяльності.

 

Вимоги до ліцензування в США

Щоб оформити криптоліцензію в США, вам необхідно:

 

  • пройти процедуру реєстрації у Міністерстві фінансів США;
  • дотримуватись політики, спрямованої на боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму;
  • повідомляти компетентні органи про підозрілі транзакції;
  • подавати звіти щодо операцій на суму, що перевищує $10 000;
  • зберігати інформацію про грошові операції;
  • вести облік щодо обміну валют;
  • дотримуватись правил перерахування коштів.

 

Більшість штатів також вимагають довести високу фінансову спроможність ліцензіатів. При цьому вимоги до бюджету відрізняються залежно від штату (наприклад, $250 000 у Каліфорнії, $500 000 у Нью-Йорку).

 

Покроковий посібник з отримання криптоліцензії в США

Отримання криптоліцензії у США – досить кропіткий процес, що вимагає ретельної підготовки, знань законодавчої бази та дотримання багатьох умов.

 

Процедура ліцензування діяльності криптокомпанії включає таку послідовність кроків:

 

1. Реєстрація компанії

Зареєструйте вашу компанію у FinCEN як установу з надання фінансових послуг. Підберіть для неї унікальну назву. Вам варто переконатися, що назва, яку ви обрали, не порушує авторських прав інших компаній та не є зареєстрованим товарним знаком.

 

2. Відкриття банківського рахунку

Відкрити банківський рахунок у США для криптокомпанії складніше, ніж для звичайних фірм, через специфіку діяльності та ризики, пов’язані з криптовалютами. Тому важливо знайти банк, який спеціалізується на обслуговуванні криптовалютних компаній або відкритий для цієї можливості.

 

3. Підготовка документів

Подання заявки на отримання ліцензії зазвичай передбачає збирання значної кількості документів – страхові поліси, бізнес-план, ідентифікаційні документи засновників, бенефіціарів та фінансова звітність Вимоги можуть відрізнятися залежно від штату, а також конкретних регуляторів та банків.

 

4. Оплата зборів та мит

Дізнайтеся, які збори та мита, пов’язані з процесом ліцензування, вам необхідно сплатити. Їх перелік і сума можуть змінюватись залежно від штату та типу одержуваної ліцензії. Ви повинні сплатити всі збори та мита вчасно та відповідно до вимог регуляторів, щоб уникнути затримок та проблем у процесі реєстрації та ліцензування.

 

5. Перевірка регулювальними органами

Це процес, який включає оцінку діяльності та дотримання компанією законодавчих правил і нормативів. Регулювальні органи можуть також аналізувати фінансовий стан, капіталізацію та платоспроможність. Вам слід ретельно підготуватися до цього процесу, забезпечивши дотримання всіх вимог та надавши повну та точну інформацію про свою компанію.

 

Замовити консультацію

6. Узгодження умов та консультації з регуляторами

Це важливий етап, який надає компаніям можливість краще зрозуміти вимоги регуляторів та уточнити незрозумілі моменти. На основі отриманої інформації та консультацій виявляються помилки та недоліки, наприклад, неповний пакет документів, недотримання вимог AML тощо. Вам дається час на виправлення виявлених проблем, що зменшує ризик відмови та прискорює процес отримання ліцензії.

 

7. Отримання ліцензії на криптовалюту

Якщо ваша компанія успішно пройшла процес ліцензування, вам видається ліцензія на надання послуг, пов’язаних із віртуальною валютою. Ліцензія на обмін криптовалют у США не має термінів. Проте ви повинні періодично подавати звіти й адаптуватися під зміни.

 

Якщо у вас виникли труднощі з оформленням криптовалютної ліцензії, зверніться за кваліфікованою допомогою до фахівців АО Lawrange. Ми проконсультуємо вас з будь-яких питань і зробимо все можливе, щоб прискорити отримання ліцензії на роботу з криптовалютою в США.

 

Наслідки порушення правил FinCEN

Фінансові установи повинні бути обізнані про всі державні вимоги та федеральні правила, адже незнання законів не звільняє компанію від відповідальності.

 

Недотримання правил FinCEN має серйозні наслідки. Найбільш поширені:

 

  • Адміністративні штрафи. FinCEN може накласти штраф на організацію, яка не дотримується законодавчих норм. Його розмір варіюється від $50,000 за неправомірну діяльність до $1,000,000 за порушення, пов’язані з міжнародним відмиванням грошей.
  • Відкликання ліцензії. Якщо компанія або організація повторно порушує правила, FinCEN може відкликати ліцензію на здійснення операцій з криптовалютою, що призведе до припинення діяльності.
  • Репутаційні збитки. Невиконання вимог може завдати серйозної шкоди репутації криптокомпанії. Це спричинить відтік клієнтів, інвесторів та партнерів, а також призведе до втрати довіри громадськості.
  • Додаткові перевірки. Після порушення правил FinCEN компанії можуть зіткнутися з посиленим контролем та моніторингом з боку регуляторів.

 

У разі серйозних порушень FinCEN передає справу до суду. У судовому процесі розглядаються всі обставини справи й, якщо вина доведена, розпочинається кримінальне переслідування тих, хто винний у порушеннях.

 

Щоб уникнути неприємних наслідків і забезпечити легальне ведення бізнесу у сфері криптовалюти, важливо дотримуватися всіх вимог і норм, встановлених FinCEN, і слідувати законам і правилам у сфері фінансової діяльності.

 

Оподаткування криптокомпаній у США

Питання оподаткування належать до компетенції Служби внутрішніх доходів США (Internal Revenue Service). У 2014 році вона випустила посібник, у якому визначила криптовалюту як власність (property) і зазначила, що будь-які операції з нею мають оподатковуватися.

 

Відповідно до цих законодавчих норм:

 

  • заробітна плата, що виплачується співробітникам у криптовалюті, в обов’язковому порядку оподатковується;
  • виплати в цифровій валюті будь-якої зі сторін згідно з цивільно-правовим договором також оподатковуються;
  • відомості про платежі в криптовалюті мають подаватися до відповідних державних органів, а прибуток, отриманий фізичною особою в цифровій валюті, – задекларований у доларах США.

 

У 2017 році було підписано новий закон, згідно з яким усі угоди з криптовалютою оподатковуються в момент їх проведення.

 

Податкові ставки

У США податок стягується з прибутку і продажів. Пропонуємо детальніше розглянути кожен із них.

 

  • Податок на прибуток

 

Федеральний податок на прибуток становить 15-35%, залежно від розміру чистого прибутку. Якщо чистий прибуток не перевищує $50 000, то застосовується мінімальна ставка 15%. Максимальна ставка в 35% – за умови, що чистий прибуток компанії склав $18 333 333 і більше.

 

Крім цього, стягується податок штату – 0-10%, залежно від штату реєстрації компанії чи отримання ліцензії. Таким чином, сумарний податок може становити 15-45%.

 

  • Податок з продажу

 

У США податок з продажів становить 0-8%, залежно від конкретного штату, проте без урахування міських і місцевих податків. Цей податок вважається регіональним, тому кожен штат самостійно встановлює його ставку, залежно від таких факторів:

 

  • економічна ситуація;
  • наявність розвинених або економічних галузей, що розвиваються;
  • популярність товару;
  • товар завезений з-за кордону або вироблений на території США.

 

Крім того, у деяких штатах є окремі райони, де діє місцевий прибутковий податок – Local Surtax. Наприклад, у Делавері взагалі немає податку з продажу, а на Алясці є міста та окремі округи, де дозволено встановлювати власну ставку до 7%, хоча офіційно на рівні штату цей податок відсутній.

 

Терміни отримання ліцензії на криптовалюту в США

Терміни варіюються, оскільки залежать від низки чинників, зокрема від штату, де ви хочете відкрити свою криптокомпанію. Зазвичай на це необхідно більше часу, ніж на реєстрацію юридичної особи. У середньому, отримання ліцензії на криптовалюти в США займає від двох до шести місяців. Це за умови, що в процесі збору документів і подачі заяви не виникло жодних проблем і непорозумінь.

 

Вартість оформлення криптоліцензії в США

На фінальну вартість отримання ліцензії на роботу з криптовалютою впливають різні чинники:

 

  • Штат реєстрації. Кожен штат встановлює свої ставки ліцензійних зборів, а також різні вимоги до документації та процесу реєстрації.
  • Точний перелік майбутніх послуг. Що складніші та різноманітніші послуги ви надаєте, то більше витрат понесете при оформленні ліцензії.
  • Регіон роботи майбутньої криптокомпанії. Залежно від регіону, де буде здійснюватись діяльність вашої компанії, можуть діяти різні вимоги та стандарти регулювання.

 

Також варто враховувати витрати, пов’язані з юридичними консультаціями, впровадженням технологічних рішень та поточними витратами на комплаєнс.

 

Дізнатися точну вартість оформлення ліцензії на обмін криптовалют у США ви зможете, звернувшись до кваліфікованих фахівців адвокатського об’єднання Lawrange.

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Бажаєте розпочати криптовалютну діяльність у США і зацікавлені у професійній юридичній допомозі? Звертайтеся до АО Lawrange. Наша команда – це досвідчені адвокати, юристи, бухгалтери та ІТ-фахівці, які глибоко розуміються на питаннях оформлення криптоліцензії в Америці.

 

Ми пропонуємо широкий спектр послуг, пов’язаних з повним супроводом криптовалютних компаній, включно з реєстрацією, ліцензуванням, узгодженням з регуляторами, захистом прав тощо.

 

Ми знаємо і любимо свою справу. Наші експерти заглиблюються в кожен новий бізнес-кейс, враховують усі нюанси та дрібні деталі, щоб допомогти вам відкрити свій криптобізнес. Завдяки досконалому розумінню міжнародно-правової бази США та проактивному підходу ми гарантуємо нашим клієнтам найшвидші та найефективніші рішення.

 

З нашою допомогою ви зможете зареєструвати криптоліцензію в США без будь-яких проблем і затримок.

Замовити консультацію

 

Висновки

США – одна з найбільш зручних країн для ведення криптовалютного бізнесу. Тут зареєстровані та ведуть діяльність великі хедж-фонди, криптовалютні біржі та інші компанії, пов’язані з криптовалютою.

 

Крім того, за багато товарів і послуг можна вільно розплатитися не тільки фіатними або електронними грошима, а й криптовалютами. У Штатах широко поширені спеціалізовані криптовалютні банкомати (ATM), які надають можливість обміну національних валют і криптовалют.

 

До того ж ринок Північної Америки є одним із найприбутковіших і найбільших ринків у світі. Але щоб ваша компанія могла здійснювати подібну діяльність, необхідна ліцензія на торгівлю криптовалютою в США.

 

Процес її отримання досить складний і вимагає спеціалізованої юридичної експертизи. Заручіться підтримкою фахівців АО Lawrange та отримайте впевненість у тому, що ваша компанія відповідатиме суворим нормам, а процес ліцензування пройде гладко і швидко.

 

FAQ

Які види криптовалютної діяльності потребують ліцензування у США?

У Штатах ліцензування обов’язкове для:

 

  • платформ, що надають послуги обміну криптовалюти на фіатні гроші або інші криптовалюти.
  • криптовалютних бірж;
  • деяких видів криптовалютних гаманців, особливо тих, які надають додаткові послуги, як-от зберігання та управління активами клієнтів;
  • платіжних систем, що дають змогу здійснювати платежі та перекази з використанням криптовалюти;
  • компаній, що пропонують послуги управління криптовалютними активами, інвестиційних фондів тощо.

 

Які ризики пов’язані з отриманням криптоліцензії в США?

Отримання ліцензії на криптовалюту в США часом пов’язане з певними ризиками. Наприклад:

 

  • процес оформлення може затягнутися на невизначений час;
  • криптовалютна індустрія схильна до швидких змін у законодавстві та регулюванні;
  • недотримання вимог регуляторів або порушення умов ліцензії може призвести до штрафів, санкцій або навіть анулювання ліцензії;
  • криптовалютна сфера конкурентна і динамічна, що ускладнює вихід на ринок для нових компаній.

 

Як забезпечується конфіденційність даних клієнтів у криптовалютній сфері в США?

Для забезпечення конфіденційності даних клієнтів використовується шифрування даних, багатофакторна аутентифікація, захищені серверні центри.

 

Для підтримання високого рівня безпеки криптовалютні компанії регулярно проводять аудит систем безпеки та тестування на проникнення, щоб виявляти й усувати потенційні вразливості. Також вони зобов’язані дотримуватися різних регуляторних норм і законодавства у сфері захисту даних, зокрема закону про конфіденційність інформації в США.

ЗАМОВИТИ КРИПТО ЛІЦЕНЗІЮ В США telegram-icon Telegram bot для швидкого зв'язку з нами