Криптовалюта повільно, але впевнено входить у наше життя. Україна – не виняток, адже дедалі більше українців цікавляться криптовалютою. Натомість виникає логічне питання: як і де можна обміняти її на традиційні фіатні гроші (або навпаки)?

 

Є спеціальні сайти, які дозволяють легко та просто виконувати криптообмін. Такі онлайн-ресурси називаються криптообмінниками. Але існують і «фізичні» офіси компаній, що займаються купівлею-продажем у сфері цифрової валюти.

 

Процес створення криптообмінника в Україні і його реєстрація потребує певних знань та послідовних кроків.

 

Особливості криптовалютного обмінника

Криптовалютний обмінник – це онлайн-ресурс, що здійснює обмін криптовалют, таких як Біткойн (BTC), Ефіріум (ETH), Лайткойн (LTC) та ін. на фіатні гроші (наприклад, долари США, українські гривні тощо) або на іншу криптовалюту. Принцип роботи у тому, щоб бути посередником між продавцем і покупцем. Тими та іншими є звичайні користувачі платформи, тільки одні хочуть продати, а інші купити криптовалюту.

 

Обмін відбувається в реальному часі на підставі даних найпопулярніших криптобірж. Користуватись послугами криптообмінників безпечно, якщо компанія працює легально.

 

Створено криптообмінники для людей, які далекі від трейдингу та хочуть ввиконати разовий обмін криптовалюти. Тим, хто планує заробляти на коливанні курсу, слід скористатися криптобіржами.

 

До переваг онлайн-криптообмінників можна також віднести:

 

  • обмін відбувається 24/7;
  • можливість обміну з будь-якої точки світу;
  • висока швидкість транзакцій;
  • прозорий курс обміну;
  • підтримка карток України (monobank, ПриватБанк).

 

Головний недолік онлайн-криптообмінника – обмежений вибір валютних пар (купівля-продаж).

 

Юридичне регулювання криптовалют в Україні

15 березня 2022 року Президент підписав Закон України «Про віртуальні активи». У майбутньому цей закон створить нормативну базу для відкритого крипторинка, і створення криптообмінника в Україні буде справою нескладною. Але поки що імплементацію закону не пройдено, тому регуляторні органи не видають фінансові ліцензії.

 

До регуляторних органів належить Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку. На цій організації лежить право видачі дозволу на реєстрацію та діяльність криптообмінників та криптобірж на території України.

 

Поки закон не набрав чинності, розберемося з можливими варіантами отримання ліцензії та відкриття криптообмінника в Україні.

 

На території України, згідно регулюванню НБУ, діяльність, пов’язана з криптовалютою, не заборонена, але й повною мірою не дозволена. Існує можливість займатися криптообміном у рамках ліцензії звичайного обміну валют усередині країни.

 

Щоб зареєструвати криптообмінник в Україні, спершу необхідно отримати криптоліцензію в одній із європейських юрисдикцій, де для цього є достатня законодавча база, наприклад, в Німеччини, Естонії, Польщі чи Чехії. Після цього можливо відкрити представництво в України. Тепер діяльність криптообмінника буде легальною, але спочатку необхідно сповістити НБУ.

 

Процедура отримання ліцензії на криптообмінник

Процедура отримання ліцензії на криптообмінник виглядає більш менш однаковою, незалежно від обраної юрисдикції. Хоча, звісно, ​​у кожній окремій країні будуть свої проблеми та складності, тож бажано заздалегідь ознайомитись із вимогами до документації та відгуками інших підприємців.

 

Послідовність кроків на шляху отримання ліцензії:

 

  1. Вибрати юрисдикцію, вивчивши її особливості.
  2. Зареєструвати компанію.
  3. Зібрати та підготувати всі необхідні документи.
  4. Пройти процедури AML і KYC.
  5. Відкрити рахунок для криптокомпанії.
  6. Привести діяльність у відповідність до вимог країни.
  7. Призначити комплаєнс-менеджера.
  8. Отримати ліцензію на криптообмінник.

 

Таким чином, насамперед необхідно вибрати відповідну юрисдикцію, ретельно вивчивши інформацію про законодавство тієї чи іншої країни, а також нюанси оподаткування.

 

Вибір юрисдикції

На даний момент створення криптообмінника в Україні передбачає отримання ліцензії у регіонах, де криптовалюта законодавчо дозволена. Це такі країни, як США, Японія, Австралія, Сінгапур, Естонія, Мальта, Німеччина, Швейцарія, Латвія, Польща, Чехія, Грузія, Великобританія, Португалія, Словаччина та інших.

 

Для отримання ліцензії бажано обирати країну зі стабільною економікою, розвиненим банківським та фінансовим законодавством, а також наявністю державної підтримки ринку криптовалют.

 

Не менш важливою є простота реєстрації бізнесу, її ціна та швидкість, а також наявність пільгового оподаткування стартапів.

 

Юридична реєстрація компанії

Кожна країна має власне законодавство щодо відкриття нового бізнесу. Розуміючи специфіку законів, які будуть застосовуватися до компанії, можна уникнути у майбутньому багатьох проблем. Або навпаки. З фінансової точки зору вигідніше зареєструватися і працювати в певній юрисдикції.

 

У різних країнах різняться варіанти організаційно-правової форми бізнесу. Більшість держав ЄС мають портали, на яких можна навіть зареєструватися онлайн або за довіреністю.

 

Збір та підготовка документів

Кожна держава висуває свої умови та вимоги до комплекту необхідної документації для отримання ліцензії, як і вимоги на відкриття криптообмінника в Україні.

 

Зазвичай перелік документів виглядає так:

 

  • офіційний дозвіл на діяльність;
  • свідоцтво про реєстрацію;
  • договір безстрокової позики.

 

До цього комплекту документів у деяких країнах потрібно також паспорт підприємця, довідка про відсутність судимості та ін.

Замовити консультацію

 

Проходження процедур KYC та AML

KYC та AML – важливі процедури, які проходять різні фінансові інститути (у тому числі криптообмінники), перш ніж почати працювати з клієнтами.

 

KYC (знай свого клієнта) – це процес ідентифікації та перевірки особи клієнта, який проводиться систематично з метою визначення фінансової поведінки клієнта та виявлення ризику, пов’язаного з наданням йому послуг. Таким чином виявляються шахрайські та інші незаконні дії, а також мінімізуються ризики для криптовалютної компанії.

 

AML (протидія відмиванню грошей) – це заходи, спрямовані на виявлення та запобігання використанню фінансової системи (наприклад, криптообмінника) для відмивання грошей чи фінансування тероризму.

 

Проходження процедур KYC і AML – не просто бюрократичні вимоги. Це необхідно для забезпечення безпеки діяльності криптовалютної організації та запобігання різноманітним незаконним діям.

 

Саме дотримання AML-політики є гарантією того, що незаконні гроші не виявляться в середині легальної фінансової структури.

 

Відкриття рахунку для криптокомпанії

При отриманні банківського рахунку для криптовалютної компанії багато підприємців стикаються з певними труднощами. Це відбувається тому що більшість традиційних банків навіть у найрозвиненіших країнах світу відмовляються від обслуговування рахунків такого виду діяльності.

 

Для відкриття банківського рахунку необхідно:

 

  • ознайомитися з правовим режимом здійснення обміну криптовалюти у вибраній юрисдикції;
  • надати до фінансової установи необхідні документи відповідно до всіх вимог;
  • дотримуватись комплексної політики протидії відмиванню коштів та забезпечити її застосування на практиці.

 

За наявності повного комплекту необхідних документів та правильної політики компанії відкрити рахунок для криптообмінника не важко.

 

Відповідність вимогам країни

Практично кожен криптообмінник – це насамперед сайт, який має відповідати певним вимогам, які висуваються до інтернет-ресурсів такого роду. Вимоги можуть змінюватись в залежності від країни. Але головні аспекти єдині всім.

 

Криптообмінник повинен мати такий функціонал:

 

  1. Реєстрація. Потрібно проста форма для введення адреси електронної пошти, логіну та пароля користувача. Це необхідно, щоб зв’язати конкретну людину з даними платіжних карток.
  2. Перевірка. Така функція потрібна для захисту даних користувачів, особливо під час проведення великих угод.
  3. Електронний гаманець. Він може додаватися до облікового запису після реєстрації.
  4. P2P-обмінник. Ця функція дозволяє обмінювати криптовалюту на фіат та виводити кошти на картку чи банківський рахунок.
  5. Платіжні системи. Обов’язково має бути інтеграція з платіжними системами, такими як PayPal, Alipay, QIWI та ін.
  6. Клієнтський чат. Доступний 24/7 чат для клієнтів, які шукають відповіді на запитання.
  7. Відгуки та рейтинг. Наявність такої функції підвищує довіру користувачів до ресурсу.
  8. Техпідтримка. Ця функція необхідна, щоб швидко усунути проблеми та збої у роботі.
  9. Список транзакцій. Корисна функція, яка відображає доступні операції та всі перекази конкретного користувача.

 

Криптообмінник повинен знаходитись на потужному сервері, щоб була можливість обробляти безліч заявок 24/7. Важливий простий інтерфейс у поєднанні із стильним дизайном та широким функціоналом. І найголовніше: криптообмінник зобов’язаний надавати своїм клієнтам добре захищений гаманець.

 

Призначення комплаєнс-менеджера

Якщо ви замислилися над створення криптообмінника в Україні, то напевно вам знадобиться досвідчений комплаєнс-менеджер. Його задача – контроль відповідності діяльності компанії корпоративних вимог, бізнес-етики та норм законодавства на рівні як документообігу, так і комунікації працівників. Також такий фахівець аналізує дані про об’єкти угод, оцінює корупційні ризики та бере участь у розробці та реалізації стратегії у галузі комплаєнс-контролю.

 

До функцій комплаєнс-менеджера можна віднести:

 

  • оцінювання ризиків порушення антимонопольного законодавства;
  • створення заходів, вкладених у зниження таких ризиків.

 

Комплаєнс-менеджер відіграє значну роль у забезпеченні безпеки бізнесу. Його діяльність допомагає уникнути помилок, які можуть призвести до непередбачених наслідків і навіть до можливого звинувачення у скоєнні економічних, податкових та корупційних злочинів. Ще в його обов’язки входить запобігання корпоративному шахрайству та витоку коштів.

 

Отримання ліцензії на криптообмінник

Існує низка вимог, яким потрібно відповідати, щоб отримати ліцензію на бізнес-криптообмін.

 

До них відносять:

 

  • KYC і AML;
  • забезпечення захисту активів клієнтів;
  • кібербезпека.

 

Ціна на криптолицензію може кардинально відрізнятися залежно від законодавства юрисдикції та змін у регулюванні.

 

Найбільш сприятливі країни для отримання ліцензії на криптообмінник

Ви плануєте відкрити криптообмінник в Україні і зараз знаходитесь у пошуку відповідної юрисдикції? Щоб не втратити час та гроші при оформленні криптолицензії, необхідно заздалегідь вивчити законодавство країни.

 

Гідна репутація та зрозумілі правила – це Гонконг, США, Сінгапур, Швейцарія. Просте рішення різних завдань з організації криптобізнесу – Мальта, Кайманові острови і т.д.

 

Сінгапур

Нормативно-правова база Сінгапуру є сприятливою для бізнесу, пов’язаного з криптовалютою, що спрощує отримання ліцензії стартапами. Грошово-кредитне управління Сінгапуру (MAS) регулює всю криптовалютну діяльність у країні. Операції з цифровими валютами проводяться як операції з товарами.

 

Ключові вимоги для отримання криптоліцензії в Сінгапурі для криптообмінника:

 

  • збереження та безпека коштів клієнтів;
  • запобігання спробам фінансових махінацій;
  • моніторинг транзакцій;
  • повідомлення компетентних органів влади про підозрілі дії з фінансами.

 

Наступною країною у списку найсприятливіших для отримання ліцензії є Гонконг.

 

Замовити консультацію

Гонконг

Гонконг лідирує у суільному впровадженні цифрової валюти, яка використовується тут навіть для платежів у сфері охорони здоров’я. Ліцензія на криптовалюту у Гонконгу обов’язкова, незважаючи на те, що в цій країні немає законів, що визначають статус цього бізнесу

 

Переваги отримання криптоліцензії у Гонконгу:

 

  • гнучка система оподаткування;
  • прозора законодавча база;
  • проста організація ведення бізнесу;
  • підтримка сфери цифрової валюти державою;
  • можливість оформити розрахунковий рахунок у банках світу.

 

Гонконг не є офшорною зоною, тому оформляти криптолицензію тут престижно.

 

Словаччина

Реєстрація криптовалютної компанії у Словаччині – досить непростий процес. Бізнес повинен відповідати декільком вимогам і будь-яка невідповідність у заявці може призвести до відмови. Наприклад, необхідна наявність фізичного офісу із найнятим місцевим персоналом. Також важливо мати мінімальний статутний капітал в 200 000 євро.

 

Перевагою для криптовалютного бізнесу у Словаччині є приваблива та гнучка система оподаткування, завдяки чому витрати на отримання ліцензії швидко окупаються.

 

Польща

Криптоліцензія у Польщі – досить непростий шлях у криптовалютний бізнес. Одна з переваг – активна державна підтримка цього сектору економіки. Але є низка норм, таких як FATF та правила AML/KYC, дотримуватися яких потрібно обов’язково.

 

До вимог для оформлення криптолицензії належить відкриття «фізичного» офісу з найнятим місцевим персоналом, статутний капітал у розмірі 5.000 zł (близько $1.200), наявність бізнес-плану на три роки.

 

Болгарія

Реєстрація криптовалютної компанії в Болгарії – популярне рішення у зв’язку зі зручною законодавчою базою та сприятливою економічною обстановкою. Прості вимоги до отримання криптоліцензії в даній юрисдикції залучають підприємців. Не потрібно створювати «фізичний» офіс, а засновники та директори компанії можуть бути нерезидентами цієї країни.

 

Переваги отримання криптоліцензії в Болгарії:

 

  1. Одні із найнижчих податкових ставок у Європі.
  2. Реєстрація бізнесу швидше та простіше, ніж в інших країнах ЄС.
  3. Доступність відкриття та ведення компанії.

 

У зв’язку з цим регулювання криптовалюти в Болгарії може бути вигідним як для стартапів, так і для великих компаній.

 

Підтримка під час створення криптообмінника

Вартість створення криптовалютного обмінника залежить від особливостей, функціоналу та дизайну самої платформи. Готові (шаблонні) рішення можуть коштувати дешевше – близько $5000, а індивідуально розроблені коштуватимуть набагато дорожче – від $10 000.

 

Створити криптообмінник в Україні – не таке вже й складне завдання. Її рішення може стати успішним та прибутковим за умови, що всі компоненти будуть на своїх місцях і працюватимуть правильно.

 

Досягнення цієї мети необхідно врахувати безліч умов, і навіть розробити докладний план розвитку проекту. Найкращий вибір – звернутися до фахівців, які допоможуть визначити блокчейн-платформу, мову програмування, базу даних та інші технології з урахуванням ваших вимог.

 

Як відкрити криптообмінник в Україні

Для початку необхідно зареєструвати компанію та отримати ліцензію на діяльність із криптовалютою в країні, де це регулюється законодавством. Коли ліцензію буде отримано, слід відкрити представництво в Україні, щоб провадити діяльність на її території. При цьому слід повідомити НБУ.

 

Розібратися у питаннях, пов’язаних із отриманням ліцензії на відкриття криптообмінника в Україні, та пройти весь шлях до його створення вам допоможуть фахівці Lawrange.

 

Чому варто звернутися саме до Lawrange

Компанія вже понад 10 років працює у сфері юридичного супроводу бізнесу в різних юрисдикціях, маючи на даний момент представництва у всіх ключових регіонах світу. За її плечима – тисячі успішних різнопрофільних проектів та десятки тисяч задоволених клієнтів.

 

Якщо вам потрібна допомога в відкритті криптообмінника в Україні, звертайтесь до команди Lawrange. Ми готові забезпечити вам комплексну підтримку та взяти на себе всі юридичні аспекти та основні процеси з отримання ліцензії.

 

Висновки

Щоб відкрити криптообмінник в Україні, необхідно пройти складний шлях. Починаючи від вибору юрисдикції, вивчення місцевого законодавства та всіх нюансів щодо оподаткування та ведення бізнесу. Закінчуючи створенням сайту, його приведенням у відповідність до вимог обраної юрисдикції та технічною підтримкою.

 

Все це простіше і набагато швидше можна зробити, використовуючи експертизу досвідчених спеціалістів. Вони допоможуть вам економно та технічно грамотно організувати процес оформлення ліцензії на криптовалютну діяльність.

 

Команда Lawrange має значний досвід, завдяки якому ваша компанія незабаром буде приносити вам прибуток у світі криптовалют, що стрімко розвивається.

 

FAQ

Які державні органи регулюють діяльність криптообмінників в Україні?

До регуляторних органів належать НБУ та Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку. На ній лежить право видачі дозволу на реєстрацію та діяльність криптообмінників та криптобірж на території України.

 

Які вимоги висуваються до засновників та керівників криптообмінного бізнесу?

Зазвичай до засновників компанії та керівників для отримання криптолицензії пред’являються такі вимоги:

 

  1. Відсутність судимості щодо податкових злочинів, підробки документів та грошей, посягань щодо майна, а також злочинів, спрямованих проти органів держави, правосуддя та місцевого самоврядування.
  2. Доказ компетенції в індустрії криптовалют.

 

Якщо такого підтвердження немає, необхідно пройти навчальний курс.

 

Які податки необхідно сплачувати під час ведення криптообмінного бізнесу в Україні?

При веденні криптобізнесу в Україні трейдер повинен уплатити податки, якщо гроші переводять у готівку. Сплачувати податки можна щомісяця, використовуючи мінімальний платіж з інтернет-діяльності (наприклад, як індивідуальний підприємець).

 

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ КРИПТООБМІННИКА В УКРАЇНІ