Организации, работающие в сфере маркетинговых услуг, нередко попадают под пристальное внимание финансовых учреждений и платежных систем. Причина – специфика доходов, большое количество контрагентов, международный характер операций и частая смена площадок продвижения. Такие структуры тщательно изучают источники поступлений, особенности контрактов и репутацию заявителя, прежде чем одобрить обслуживание.
Дополнительную нагрузку создает то, что данное направление считается более рискованным с точки зрения комплаенс-процедур: слишком много посредников, субподрядчиков и разовых сделок. Из-за этого заявки от подобных клиентов могут сопровождаться дополнительными пояснениями.
С похожей ситуацией столкнулась британская фирма из этой отрасли. Ей требовался корпоративный счет с разумными комиссиями, но часть подтверждающих документов попросту отсутствовала. Без них прохождение проверки становилось более сложным, а самостоятельные попытки решить вопрос результата не принесли.
О том, какое решение мы предложили и как прошло согласование с банком, читайте в следующих разделах.
Отсутствие документов как главное препятствие на старте
Заказчик обратился с четкой целью – подобрать выгодный платежный инструмент и получить корпоративный счет без лишних затрат. Уже на вводной встрече он обозначил основную трудность: некоторые документы, которые обычно запрашивают финансовые организации, отсутствовали.
Выяснилось, что недостающие позиции относятся к числу тех, которые чаще всего запрашиваются на начальном этапе при рассмотрении заявки. Одни бумаги никогда не оформлялись из-за особенностей регистрации, другие были утрачены, третьи вовсе не предусмотрены для компаний такого профиля. Сроки при этом были ограничены.
Ситуация осложнялась еще и тем, что прежние попытки решить вопрос самостоятельно не привели к результату: банки отказывали, ссылаясь на неполноту сведений, и не предлагали альтернативных вариантов. Стало ясно, что формальный набор документов здесь не главное. Важнее было подтвердить добросовестность бизнеса другими способами, сохранив доверие к заявителю и завершив процедуру вовремя.
Формирование альтернативного пакета вместо стандартных справок
Мы начали с погружения в дело клиента: изучили направления его деятельности, контракты, партнеров и специфику взаимодействия с рекламодателями. Это позволило понять, какие материалы доступны и как их использовать вместо недостающих документов с учетом требований регулятора.
Отдельное внимание уделили формулировкам. Важно было описать процессы языком, понятным именно комплаенс-специалистам, а не ограничиваться общими фразами из презентаций. Это помогло структурировать информацию в формате, удобном для рассмотрения комплаенс-службой.
Этапы нашей работы:
- Разбор вводных сведений. Собрали все имеющиеся данные и определили, каких подтверждений не хватает для прохождения отбора.
- Подбор косвенных доказательств. Нашли способ обосновать законность и прозрачность операций иными средствами – без опоры на утраченные документы.
- Компоновка итогового комплекта. Свели полученные сведения в общую структуру и сформировали пакет с учетом требований выбранного финансового учреждения.
- Сопровождение диалога с контрагентом. Оперативно отвечали на дополнительные вопросы и предоставляли необходимые пояснения.
Такой формат сотрудничества помог избежать долгих пауз и повторных обращений, которые обычно задерживают открытие счета при неполном наборе материалов, а заказчику не пришлось лично вести переговоры с финансовым учреждением.
Счет открыт без задержек и повторных проверок
Специалисты комплаенса приняли предложенный пакет документов и пояснения заказчика. Дополнительных сведений не потребовалось, а процедура была завершена в стандартные сроки, несмотря на изначальную нехватку данных и нетипичную структуру заявки.
В итоге клиент получил:
- рабочий корпоративный продукт с приемлемыми условиями обслуживания;
- подтверждение профиля деятельности в рамках проверки;
- структурированный пакет пояснений и подтверждений, применимый при последующих отборах;
- уверенность в дальнейшем сотрудничестве с выбранным финансовым партнером.
Для него это означало не только закрытие текущей задачи, но и подготовку к будущим проверкам: при масштабировании бизнеса или смене банка ему не придется объяснять специфику своей ниши с нуля.
Помимо основного запроса, мы подготовили для клиента рекомендации по хранению и обновлению данных, чтобы при новых обращениях не возникло необходимости собирать доказательства заново.
Столкнулись со сложностями при открытии счета или недостатком документов? Эксперты Lawrange подберут надежный вариант для вашего бизнеса. Свяжитесь с нами для консультации!
