Організації, що працюють у сфері маркетингових послуг, нерідко потрапляють під пильну увагу фінансових установ і платіжних систем. Причина – специфіка доходів, велика кількість контрагентів, міжнародний характер операцій і часта зміна майданчиків просування. Такі структури ретельно вивчають джерела надходжень, особливості контрактів і репутацію заявника, перш ніж схвалити обслуговування.
Додаткове навантаження створює й те, що цей напрям вважається більш ризикованим з точки зору комплаєнс-процедур: надто багато посередників, субпідрядників та разових угод. Через це заявки від подібних клієнтів можуть супроводжуватися додатковими поясненнями.
З подібною ситуацією зіткнулася британська фірма з цієї галузі. Їй був потрібен корпоративний рахунок із розумними комісіями, але частина підтверджувальних документів просто була відсутня. Без них проходження перевірки ставало складнішим, а самостійні спроби вирішити питання результату не дали.
Про те, яке рішення ми запропонували та як пройшло погодження з банком, читайте в наступних розділах.
Відсутність документів як головна перешкода на старті
Замовник звернувся з чіткою метою – підібрати вигідний платіжний інструмент і отримати корпоративний рахунок без зайвих витрат. Уже на вступній зустрічі він окреслив основну складність: деякі документи, які зазвичай запитують фінансові організації, були відсутні.
З’ясувалося, що відсутні позиції належать до числа тих, які найчастіше запитуються на початковому етапі під час розгляду заявки. Одні документи ніколи не оформлювалися через особливості реєстрації, інші були втрачені, треті взагалі не передбачені для компаній такого профілю. Водночас строки були обмежені.
Ситуація ускладнювалася ще й тим, що попередні спроби вирішити питання самостійно не дали результату: банки відмовляли, посилаючись на неповноту відомостей, і не пропонували альтернативних варіантів. Стало зрозуміло, що формальний набір документів тут не головне. Важливіше було підтвердити добросовісність бізнесу іншими способами, зберігши довіру до заявника та завершивши процедуру вчасно.
Формування альтернативного пакета замість стандартних довідок
Ми почали із занурення у справу клієнта: вивчили напрями його діяльності, контракти, партнерів і специфіку взаємодії з рекламодавцями. Це дозволило зрозуміти, які матеріали доступні та як їх використати замість відсутніх документів з урахуванням вимог регулятора.
Окрему увагу приділили формулюванням. Важливо було описати процеси мовою, зрозумілою саме комплаєнс-спеціалістам, а не обмежуватися загальними фразами з презентацій. Це допомогло структурувати інформацію у форматі, зручному для розгляду комплаєнс-службою.
Етапи нашої роботи:
- Розбір вихідних відомостей. Зібрали всі наявні дані та визначили, яких підтверджень не вистачає для проходження відбору.
- Підбір непрямих доказів. Знайшли спосіб обґрунтувати законність і прозорість операцій іншими засобами – без опори на втрачені документи.
- Компонування підсумкового комплекту. Звели отримані відомості в загальну структуру та сформували пакет з урахуванням вимог обраної фінансової установи.
- Супровід діалогу з контрагентом. Оперативно відповідали на додаткові запитання та надавали необхідні пояснення.
Такий формат співпраці допоміг уникнути тривалих пауз і повторних звернень, які зазвичай затримують відкриття рахунку за неповного набору матеріалів, а замовнику не довелося особисто вести переговори з фінансовою установою.
Рахунок відкрито без затримок і повторних перевірок
Фахівці комплаєнсу прийняли запропонований пакет документів і пояснення замовника. Додаткових відомостей не знадобилося, а процедуру було завершено у стандартні строки, незважаючи на початкову нестачу даних і нетипову структуру заявки.
У результаті клієнт отримав:
- робочий корпоративний продукт із прийнятними умовами обслуговування;
- підтвердження профілю діяльності в межах перевірки;
- структурований пакет пояснень і підтверджень, придатний для використання під час наступних відборів;
- впевненість у подальшій співпраці з обраним фінансовим партнером.
Для нього це означало не лише закриття поточного завдання, а й підготовку до майбутніх перевірок: у разі масштабування бізнесу або зміни банку йому не доведеться пояснювати специфіку своєї ніші з нуля.
Окрім основного запиту, ми підготували для клієнта рекомендації щодо зберігання та оновлення даних, щоб під час нових звернень не виникла необхідність збирати докази повторно.
Зіткнулися зі складнощами під час відкриття рахунку або нестачею документів? Експерти Lawrange підберуть надійний варіант для вашого бізнесу. Зв’яжіться з нами для консультації!
