Блокировка корпоративного счета в платежной системе – это один из наиболее стрессовых сценариев для бизнеса, особенно когда речь идет об иностранной компании, ведущей деятельность в высокорисковой сфере. Средства замораживаются без возможности вывода, операционная деятельность останавливается, а каждый день простоя наносит финансовый ущерб.

 

Именно в такой ситуации оказался наш клиент: платежная система PayPal в рамках проверки KYC запросила дополнительную информацию и документы. К тому же средства на счете были заблокированы до момента прохождения проверки.

 

Узнайте, как команде Lawrange удалось снять ограничения и восстановить полный доступ к счету из следующих частей кейса.

 

Бюрократические сложности, которые мы преодолевали в процессе работы над проектом

PayPal подчиняется как внутренней политике компании, так и международному законодательству. Именно поэтому процедура решения диспутов и проблем несколько нелинейна и требует индивидуального подхода.

 

Среди основных сложностей, с которыми мы столкнулись:

 

  • Ограниченный доступ к деталям запроса – платежная система не раскрывает полный список критериев проверки, что требует аналитического подхода к формулированию ответа.
  • Отсутствие четких дедлайнов – время подачи документов ограничено, а продление сроков не гарантировано, что создает дополнительное давление.
  • Повышенные требования к иностранным компаниям – дополнительные запросы по структуре собственности, конечным бенефициарам и источникам происхождения средств.
  • Высокорисковая сфера деятельности клиента – автоматически переводит компанию в категорию усиленного контроля со стороны комплаенс-отдела платежной системы.
  • Потребность в согласованности данных – любое расхождение между документами, реестрами и предоставленной информацией могло привести к отказу или повторному запросу.

 

Мы не впервые выполняли проект такого типа, имели опыт коммуникаций с представителями PayPal. Поэтому и в этот раз заблаговременно подготовились к подобному развитию событий.

 

Методология решения проблемы клиента

Кроме стандартных требований KYC, существовал ряд специфических нюансов, существенно усложнявших выполнение проекта. Эти детали не всегда очевидны, но именно они определяют, будет ли счет разблокирован, или компания потеряет доступ к средствам на месяцы.

 

Каждый из этих нюансов мы учли заранее и выстроили взвешенный алгоритм действий:

 

  • Определение уровня комплаенс-нагрузки и перечня документов, которые может запросить платежная система.
  • Проработка требований к верификации документов иностранной компании и подтверждение их соответствия местному законодательству.
  • Подготовка описания источников денежных потоков и подтверждающих документов.
  • Минимизация риска повторного запроса и продолжения блокировки.

 

Заблаговременная подготовка помогла быстрее и с меньшим количеством проблем пройти процедуру разблокировки клиентского счета на PayPal.

 

Как мы выполняли проект

Каждый этап был подчинен логике комплаенс-процедур платежной системы и потребностям клиента.

 

Вот что мы сделали для клиента:

 

  1. Анализ запроса платежной системы. Подробно разработали формулировки и требования для точного понимания объема необходимой информации.
  2. Подготовка анкеты KYC. Заполнили все поля с учетом специфики высокорисковой деятельности клиента.
  3. Формирование пакета подтверждающих документов. Собрали и систематизировали документы о структуре собственности, UBO, источниках средств и бизнес-модели.
  4. Сопровождение коммуникации с платежной системой. Контролировали переписку, предоставляли своевременные ответы на дополнительные запросы и уточнения.
  5. Обеспечение согласованности данных. Синхронизировали информацию во всех документах во избежание разногласий.

 

Благодаря предварительной подготовке и четкой последовательности действий проверка прошла без существенных задержек. И теперь клиент получил не просто разблокированный счет, а полностью восстановленный доступ к финансовым операциям.

 

Результат: разблокированный счет и восстановленный доступ к средствам

Успешное завершение проекта означало для клиента не только снятие ограничений, но и полное возобновление операционной деятельности. Каждый элемент был приведен в соответствие с требованиями комплаенс-отдела платежной системы.

 

Финальные результаты для клиента:

 

  • Ограничение со счета снято.
  • Возобновлен доступ к средствам.
  • Полноценная операционная деятельность.
  • Актуальный комплаенс-профиль.
  • Минимизирован риск повторных блокировок.
  • Сохраненная репутация.
  • Готовность к дальнейшему сотрудничеству.

 

Таким образом, на момент публикации этого кейса клиентская компания полностью восстановила доступ к своему корпоративному счету и продолжает операционную деятельность в обычном режиме.

 

Получили запрос от платежной системы в рамках проверки KYC или не можете работать с платежным счетом PayPal? Передайте задачи по разблокировке и сопровождению комплаенс-процедур экспертам Lawrange!