Блокування корпоративного рахунку в платіжній системі – це один із найбільш стресових сценаріїв для бізнесу, особливо коли йдеться про іноземну компанію, яка веде діяльність у високоризиковій сфері. Кошти заморожуються без можливості виведення, операційна діяльність зупиняється, а кожен день простою завдає фінансових збитків.
Саме в такій ситуації опинився наш клієнт: платіжна система PayPal у рамках KYC-перевірки запросила додаткову інформацію та документи. До того ж кошти на рахунку були заблоковані до моменту проходження перевірки.
Дізнайтеся, як команді Lawrange вдалося зняти обмеження та відновити повний доступ до рахунку з наступних частин кейсу.
Бюрократичні складнощі, які ми долали протягом роботи над проєктом
PayPal підпорядковується як внутрішній політиці компанії, так і міжнародному законодавству. Саме тому процедура розв’язання диспутів та проблем дещо нелінійна та вимагає індивідуального підходу.
Серед основних складнощів, з якими ми зіткнулися:
- Обмежений доступ до деталей запиту – платіжна система не розкриває повний перелік критеріїв перевірки, що вимагає аналітичного підходу до формулювання відповіді.
- Відсутність чітких дедлайнів – час на подання документів обмежений, а продовження термінів не гарантоване, що створює додатковий тиск.
- Підвищені вимоги до іноземних компаній – додаткові запити щодо структури власності, кінцевих бенефіціарів та джерел походження коштів.
- Високоризикова сфера діяльності клієнта – автоматично переводить компанію в категорію посиленого контролю з боку комплаєнс-відділу платіжної системи.
- Потреба в узгодженості даних – будь-яка розбіжність між документами, реєстрами та наданою інформацією могла призвести до відмови або повторного запиту.
Ми не вперше виконували проєкт такого типу, мали досвід комунікацій з представниками PayPal. Тому і цього разу завчасно підготувалися до подібного розвитку подій.
Методологія розв’язання клієнтської проблеми
Окрім стандартних вимог KYC, існувала низка специфічних нюансів, які суттєво ускладнювали виконання проєкту. Ці деталі не завжди очевидні, але саме вони визначають, чи буде рахунок розблоковано, чи компанія втратить доступ до коштів на місяці.
Кожен із цих нюансів ми врахували заздалегідь і вибудували виважений алгоритм дій:
- Визначення рівня комплаєнс-навантаження та переліку документів, які може запросити платіжна система.
- Опрацювання вимог до верифікації документів іноземної компанії та підтвердження їх відповідності місцевому законодавству.
- Підготовка опису джерел грошових потоків та підтверджувальних документів.
- Мінімізація ризику повторного запиту та продовження блокування.
Завчасна підготовка допомогла нам швидше та з меншою кількістю проблем пройти процедуру розблокування клієнтського рахунку на PayPal.
Як ми виконували проєкт
Кожен етап був підпорядкований логіці комплаєнс-процедур платіжної системи та потребам клієнта.
Ось що ми зробили для клієнта:
- Аналіз запиту платіжної системи. Детально опрацювали формулювання та вимоги для точного розуміння обсягу необхідної інформації.
- Підготовка анкети KYC. Заповнили всі поля з урахуванням специфіки високоризикової діяльності клієнта.
- Формування пакета підтверджувальних документів. Зібрали та систематизували документи щодо структури власності, UBO, джерел коштів та бізнес-моделі.
- Супровід комунікації з платіжною системою. Контролювали листування, надавали своєчасні відповіді на додаткові запити та уточнення.
- Забезпечення узгодженості даних. Синхронізували інформацію в усіх документах для уникнення розбіжностей.
Завдяки попередній підготовці та чіткій послідовності дій перевірка відбулася без суттєвих затримок. І тепер клієнт отримав не просто розблокований рахунок, а повністю відновлений доступ до фінансових операцій.
Результат: розблокований рахунок та відновлений доступ до коштів
Успішне завершення проєкту означало для клієнта не лише зняття обмежень, а й повне відновлення операційної діяльності. Кожен елемент був приведений у відповідність до вимог комплаєнс-відділу платіжної системи.
Фінальні результати для клієнта:
- Обмеження з рахунку знято.
- Відновлено доступ до коштів.
- Повноцінна операційна діяльність.
- Актуальний комплаєнс-профіль.
- Мінімізовано ризик повторних блокувань.
- Збережена репутація.
- Готовність до подальшої співпраці.
Отже, станом на момент публікації цього кейсу клієнтська компанія повністю відновила доступ до свого корпоративного рахунку та продовжує операційну діяльність у звичайному режимі.
Отримали запит від платіжної системи в рамках KYC-перевірки чи не можете працювати з платіжним рахунком PayPal? Передайте завдання з розблокування та супроводу комплаєнс-процедур експертам Lawrange!
