Централизованные криптобиржи (Binance, Kraken, OKX и другие) с каждым годом становятся все больше похожими на традиционные банки. Раньше для торговли было достаточно электронной почты. Сегодня внутренние службы мониторинга могут заблокировать аккаунт или запросить пакет документов в любой момент. Как правило, после крупных транзакций или при попытке вывода средств на банковский счет.
Проблема в том, что запросы бирж часто сформулированы обобщенно. Пользователь не всегда понимает, какой документ подтверждает легальность его доходов (SOW) или происхождение средств (SOF). Именно с такими вызовами к Lawrange обратились клиенты, чьи активы привлекли внимание комплаенс-отделов крупных площадок.
Хотите узнать, как мы решали проблему? Все детали изложены ниже.
Клиенты, столкнувшиеся с жестким мониторингом централизированных бирж (CEX)
Нашими клиентами стали владельцы аккаунтов на крупных криптобиржах, получившие запросы на дополнительную верификацию. Среди них были как частные инвесторы, так и представители бизнеса, использующие криптоактивы для расчетов.
Основная сложность заключалась в том, что биржи требовали детальное обоснование цепочки транзакций за довольно длительный период. В связи с этим перед нами стояли задачи:
- Проанализировать источники происхождения средств клиентов и сопоставить их с требованиями конкретной биржи.
- Подготовить документальное подтверждение легальности доходов, которое не вызвало бы дополнительных вопросов у мониторинга.
- Проконсультировать клиентов по прохождению AML/KYC проверок в режиме реального времени.
- Сформировать ответы на запросы комплаенс-офицеров так, чтобы максимально ускорить разблокировку функций аккаунта.
Важно понимать, что у каждой биржи свои внутренние алгоритмы оценки риска. То, что подходит для одной платформы, может быть недостаточным для другой, поэтому мы разрабатывали индивидуальную стратегию действий.
Аудит транзакций и формирование доказательной базы
Мы подошли к задаче как к полноценному юридическому аудиту. Нам нужно было превратить разрозненную историю переводов в логичную и прозрачную для регулятора структуру. За период сотрудничества командой Lawrange выполнено следующее:
- Внутренний AML-анализ. Проверены адреса клиентов на предмет возможных связей с высокорисковыми источниками – миксерами, подсанкционными площадками, иными потенциально «токсичными» контрагентами. Это было нужно для предварительной оценки регуляторных рисков.
- Формирование пакета подтверждений происхождения средств в целом (SoW). Систематизированы налоговые декларации, договоры купли-продажи имущества, документы о получении дивидендов или заработной платы.
- Подготовка сопроводительного письма. Юридически обоснована экономическая логика операций, чтобы у комплаенс-менеджера биржи не осталось сомнений в прозрачности намерений клиента.
- Оформление ответов на расширенные анкеты KYC. Оказана помощь в заполнении специализированных опросников. Корректность формулировок напрямую влияет на итоговый риск-профиль клиента.
Такая подготовка позволила сформировать профессиональный комплаенс-профиль клиента. В будущем он упрощает любые взаимодействия с биржами, банками, другими финорганизациями.
Результат: успешное прохождение проверок и доступ к активам
Благодаря своевременно принятым мерам и корректно подготовленной документации клиенты смогли успешно пройти комплаенс-процедуры. Главное – удалось избежать длительных блокировок, которые обычно длятся месяцами из-за неправильной коммуникации со службой поддержки биржи.
Основными результатами нашей работы стали:
- полное разблокирование лимитов на вывод средств и торговых операций;
- снижение уровня риска аккаунта в системе мониторинга биржи;
- пакет документов, который можно использовать для верификации на других площадках или в банках;
- минимизация риска попадания в «черные списки» из-за непредоставления информации по запросу.
Таким образом клиенты смогли спокойно работать с криптоактивами, зная, что их юридическая позиция безупречна и подтверждена фактами.
Получили запрос на комплаенс от криптобиржи или хотите подготовиться к нему заранее? Юристы Lawrange помогут собрать доказательную базу и защитить ваши интересы. Свяжитесь с нами для консультации!
