Централізовані криптобіржі (Binance, Kraken, OKX та інші) з кожним роком стають дедалі більше схожими на традиційні банки. Раніше для торгівлі було достатньо електронної пошти. Сьогодні внутрішні служби моніторингу можуть заблокувати акаунт або запросити пакет документів у будь-який момент. Як правило, після великих транзакцій або під час спроби виведення коштів на банківський рахунок.
Проблема полягає в тому, що запити бірж часто сформульовані узагальнено. Користувач не завжди розуміє, який документ підтверджує легальність його доходів (SOW) або походження коштів (SOF). Саме з такими викликами до Lawrange звернулися клієнти, чиї активи привернули увагу комплаєнс-відділів великих платформ.
Хочете дізнатися, як ми вирішували проблему? Усі деталі викладено нижче.
Клієнти, які зіткнулися з жорстким моніторингом централізованих бірж (CEX)
Нашими клієнтами стали власники акаунтів на великих криптобіржах, які отримали запити на додаткову верифікацію. Серед них були як приватні інвестори, так і представники бізнесу, що використовують криптоактиви для розрахунків.
Основна складність полягала в тому, що біржі вимагали детального обґрунтування ланцюга транзакцій за досить тривалий період. У зв’язку з цим перед нами стояли такі завдання:
- Проаналізувати джерела походження коштів клієнтів і співвіднести їх із вимогами конкретної біржі.
- Підготувати документальне підтвердження легальності доходів, яке не викликало б додаткових запитань у служби моніторингу.
- Проконсультувати клієнтів щодо проходження AML/KYC-перевірок у режимі реального часу.
- Сформувати відповіді на запити комплаєнс-офіцерів таким чином, щоб максимально прискорити розблокування функцій акаунта.
Важливо розуміти, що в кожної біржі свої внутрішні алгоритми оцінки ризику. Те, що підходить для однієї платформи, може бути недостатнім для іншої, тому ми розробляли індивідуальну стратегію дій.
Аудит транзакцій і формування доказової бази
Ми підійшли до завдання як до повноцінного юридичного аудиту. Нам потрібно було перетворити розрізнену історію переказів на логічну та прозору для регулятора структуру. За період співпраці командою Lawrange виконано таке:
- Внутрішній AML-аналіз. Перевірено адреси клієнтів на предмет можливих зв’язків із високоризиковими джерелами – міксерами, підсанкційними платформами, іншими потенційно «токсичними» контрагентами. Це було необхідно для попередньої оцінки регуляторних ризиків.
- Формування пакета підтверджень походження коштів загалом (SoW). Систематизовано податкові декларації, договори купівлі-продажу майна, документи про отримання дивідендів або заробітної плати.
- Підготовка супровідного листа. Юридично обґрунтовано економічну логіку операцій, щоб у комплаєнс-менеджера біржі не залишилося сумнівів щодо прозорості намірів клієнта.
- Оформлення відповідей на розширені анкети KYC. Надано допомогу в заповненні спеціалізованих опитувальників. Коректність формулювань безпосередньо впливає на підсумковий ризик-профіль клієнта.
Така підготовка дозволила сформувати професійний комплаєнс-профіль клієнта. У майбутньому це спрощує будь-яку взаємодію з біржами, банками та іншими фінансовими організаціями.
Результат: успішне проходження перевірок і доступ до активів
Завдяки своєчасно вжитим заходам і коректно підготовленій документації клієнти змогли успішно пройти комплаєнс-процедури. Головне – вдалося уникнути тривалих блокувань, які зазвичай тривають місяцями через неправильну комунікацію зі службою підтримки біржі.
Основними результатами нашої роботи стали:
- повне розблокування лімітів на виведення коштів і торговельних операцій;
- зниження рівня ризику акаунта в системі моніторингу біржі;
- пакет документів, який можна використовувати для верифікації на інших платформах або в банках;
- мінімізація ризику потрапляння до «чорних списків» через ненадання інформації на запит.
Таким чином клієнти змогли спокійно працювати з криптоактивами, знаючи, що їхня юридична позиція бездоганна та підтверджена фактами.
Отримали запит на комплаєнс від криптобіржі або хочете підготуватися до нього заздалегідь? Юристи Lawrange допоможуть зібрати доказову базу та захистити ваші інтереси. Зв’яжіться з нами для консультації!
