Відкрити рахунок в Англії

Можливостей для ведення бізнесу за кордоном, у тому числі – у Великій Британії, стає дедалі більше. Проте підприємцям доводиться миритись із посиленням контролю з боку держави. Зокрема, йдеться про фінансовий моніторинг – заходи, що сприяють запобіганню відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML та CFT).

До відома! Англія – одна з країн, де українці можуть вільно зареєструвати підприємництво, але з великими труднощами відкривають рахунки, оскільки ідентифікуються банківськими установами як клієнти з високим ризиком AML.

Якщо ви хочете відкрити рахунок у Великій Британії, то: а) варто добре подумати, наскільки це безальтернативна потреба – оформити рахунок в одній із юрисдикцій ЄС набагато простіше; б) не обійтися без досвідчених помічників, які мають успішні кейси. Для початку запрошуємо вас на консультацію до адвокатів та юристів АТ Lawrange, а потім, якщо ви зрозумієте, що англійський рахунок вам точно знадобиться, ми готові простягнути руку допомоги у вирішенні цього завдання. Наш досвід супроводу іноземних бізнесменів у Сполученому Королівстві дає право говорити про достатні шанси на успіх.

Переваги відкриття рахунку в англійському банку

Відкрити рахунок в англійському банку означає отримати низку стратегічних і практичних переваг як для фізичних осіб, так і для компаній. Наприклад:

• Надійність системи. Британські банки входять до числа найстійкіших у світі, забезпечуючи високий рівень захисту вкладів і прозорість операцій.
• Міжнародний статус. Рахунок в англійському банку підвищує довіру контрагентів і ділових партнерів, полегшує укладання угод з іноземними компаніями.
• Доступ до мультивалютних операцій. Можливість зберігати кошти у фунтах стерлінгів, євро, доларах та інших валютах, що спрощує розрахунки та знижує валютні ризики.
• Інвестиційні можливості. Банки надають доступ до фондових ринків, облігацій, трастових та інвестиційних продуктів.
• Престиж і репутація. Наявність рахунку в британському банку часто сприймається як показник фінансової стабільності та високого статусу.
• Сучасні цифрові сервіси. Зручні мобільні застосунки, онлайн-банкінг, миттєві перекази та інтеграція з міжнародними платіжними системами.

Більше того, практики KYC і моніторинг транзакцій тут працюють не як обмеження, а навпаки – підвищують довіру до підприємства, яке працює з англійською фінансовою системою. І дають змогу здійснювати платежі, статус яких не викликатиме сумнівів.

Перші апріорі йдуть на співпрацю з іноземними громадянами вкрай неохоче. Другі готові відкривати рахунки для бізнесу лише як додаткову послугу за певну плату та на певних умовах. Жодної прямої заборони на відкриття рахунків для іноземних громадян та компаній для англійських банків не існує. Проте банки виставляють дуже високі формальні вимоги, і навіть за такими умовами відмовляють клієнтам-іноземцям на етапі попереднього розгляду заявки.

Хто може відкрити рахунок у Великій Британії

Відкриття рахунку в банку Англії доступне більшості типів бізнесу, у тому числі іноземному. Наприклад:

• Локальні компанії. Юридичні особи, зареєстровані у Великій Британії, відкривають рахунок за стандартною процедурою. Тобто потрібні установчі документи, підтвердження адреси та дані директорів.
• Іноземні компанії. Можливість відкрити рахунок мають нерезиденти, але необхідно підтвердити легальність бізнесу, надати фінансову звітність і, в окремих випадках, рекомендаційні листи.
• Філії та представництва. Іноземні компанії можуть відкрити рахунок для британського підрозділу, що спрощує розрахунки з місцевими клієнтами та податкову звітність.
• Стартапи та малий бізнес. Банки пропонують спеціальні пакети для нових компаній: пільгові тарифи, консультації та доступ до венчурних інструментів.
• Інвестиційні структури. Трасти, фонди та холдинги можуть відкрити рахунок для управління активами та здійснення міжнародних угод.

Іншими словами, Англія створює конкурентне середовище, у якому за першість можуть змагатися навіть іноземні підприємства.

Обмеження щодо відкриття банківського рахунку

З одного боку, Британія, як і будь-яка інша країна, зацікавлена у розвитку підприємництва та залученні іноземних інвестицій. Тому влада створила сприятливі умови для реєстрації компаній, відкриття філій та представництв іноземцями. З іншого боку, відкрити місцевий рахунок для таких бізнес-суб’єктів дуже складно. Хоча для нових компаній в Англії не виставляється вимога щодо наявності місцевого рахунку, з практичного погляду вести підприємницьку діяльність без нього незручно.

До відома! Британський банк практично зі стовідсотковою ймовірністю відмовить у відкритті рахунку, якщо:

• компанія зареєстрована над Сполученому Королівстві;
• керівник фірми – нерезидент.

При цьому наявність довгострокової візи або ПМП у Великій Британії може схилити шальки терезів на користь іноземного інвестора. Для банку доведеться документально підтвердити проживання у країні (наявність нерухомості, адресу проживання). Звісно ж, до відкриття рахунку слід ​​зареєструвати фірму в Англії.

Відриваючи англійський банківський рахунок, необхідно бути готовим: а) до відсутності російськомовного персоналу; б) до наявності вимоги до незнижуваного залишку (у більшості банківських установ); в) до забезпечення присутності під час укладання договору обслуговування з банком – особистого чи свого представника.

Види банківських рахунків в Англії

Ознайомтеся з найпоширенішими видами рахунків, перш ніж ініціювати процес їх відкриття у фінансовій установі:

Якщо ви не можете самостійно визначитися з вибором, зверніться до експертів Lawrange за консультацією. Адже саме цей фактор вплине на подальшу операційну складову вашого бізнесу.

Етапи відкриття банківського рахунку у Великій Британії

Хоча оформлення корпоративного рахунку в Сполученому Королівстві можна розглядати як свого роду квест, успішні приклади досягнення мети є. Головне – забезпечити собі підтримку досвідчених експертів у цьому напрямі, таких як представники адвокатського об’єднання Lawrange. Алгоритм буде наступним:

• Перевірка особистості керівника фірми – необхідно довести англійське резидентство чи громадянство (для цього надається закордонний паспорт із відповідною відміткою про ПМП або британське посвідчення особи).
• Перевірка адреси проживання керівника фірми – необхідно довести проживання в Англії, володіння нерухомістю чи оренду житла (для цього підійдуть рахунки за комунальні послуги на відповідне ім’я не старше трьох місяців або договір оренди).
• Опціонально – доказ благонадійності: найчастіше йдеться про те, що в особи, яка бажає відкрити рахунок на компанію, вже має бути раніше відкритий особистий рахунок у банківській установі країни (а значить, пройдено комплаєнс).
• Підтвердження реальності бізнесу – представники англійських банків прагнуть переконатися, що компанія функціонує, приносить прибуток і має перспективи подальшого розвитку. Це забезпечить постійний обіг коштів на рахунку.
• Перевірка ділової репутації – фірма не повинна фігурувати у кримінальних справах, скандалах та історіях, пов’язаних із несплатою податків.
• Вивчення інформації про потенційних клієнтів та партнерів – зокрема, йдеться про наявність рахунків, вхідних та вихідних платежів.
• Особиста зустріч із представником банку – на цій зустрічі має бути присутнім власник бізнесу або його представник. Щоб контролювати ситуацію на цій зустрічі, необхідно добре знання англійської мови.

***Примітка: За загальним правилом банківську установу слід відвідати кожному директору та кожному власнику з часткою від 10-15% у статутному капіталі. Принаймні це правило діє, коли йдеться про авторитетні банки.

Важливо! Команда АТ Lawrange зробить все необхідне, щоб ви пройшли всі вищевказані етапи успішно: а) забезпечить вам бізнес-адресу для взаємодії з банком; б) заповнить заяву на відкриття корпоративного рахунку; в) підготує, і якщо потрібно, перекладе англійською мовою, супровідні документи; г) підготує до переговорів із банкірами директора фірми. Більше того, наші представники можуть відвідати зустріч особисто, збільшуючи ймовірність досягнення результату.

Комплаєнс і супровід банківського рахунку

Відкрити банківський рахунок у Великій Британії – лише перший крок. Надалі від вас вимагатимуть повної відповідності місцевим і міжнародним правилам фінансової діяльності:

Будь-яке ігнорування або відхилення від цих норм загрожує проблемами. Аж до позбавлення ліцензії на здійснення діяльності, арешту рахунків та інших неприємних наслідків.

Відкрити рахунок в Англії: необхідні документи

Найчастіше пакет документації, яка знадобиться для відкриття рахунку у конкретно обраному англійському банку, можна сформувати, з інформації на веб-сайті установи. Зокрема, йдеться про розділ Term of Use, правила використання сервісів. При відкритті рахунку клієнту пропонують заповнити стандартну банківську форму заяви, у якій слід зазначити:

• відомості про фірму, власників та керівників;
• джерела грошових надходжень;
• валюту рахунку;
• передбачуваний обсяг надходжень на місяць;
• передбачувана кількість транзакцій на місяць;
• дані про країни, де знаходяться контрагенти, куди та звідки надходитимуть кошти;
• передбачувану максимальну та мінімальну суму на рахунку.

До відома! Під час підготовки інформації для заповнення форми заяви бажано проконсультуватися зі своїм бухгалтером (як варіант – таку консультацію можемо надати ми). Якщо в ході банківського комплаєнсу будуть виявлені невідповідності між характером бізнесу та фінансовими показниками, які вказав клієнт, можуть виникнути проблеми аж до відмови у відкритті рахунку. Необхідно розуміти: всі надані вами відомості вивчатимуться дуже ретельно.

Однак за всіх складнощів банки зацікавлені у заможних клієнтах та перспективному бізнесі. Суворі процедури комплаєнсу – це необхідна міра мінімізації ризиків (від репутаційних до втрати ліцензії на надання банківських послуг). Тому із банкірами необхідно йти на діалог. З’ясовувати нюанси обслуговування, розміри комісій, вимоги, надавати свої документи та відомості про себе, відповідаючи, якщо знадобиться, на додаткові питання.

Нижче ми наводимо орієнтовні переліки документів для приватних осіб (керівників) та компанії, які знадобляться, щоб відкрити рахунок у банку Великобританії.

Фізичним особам необхідно надати:

• закордонні паспорти власників та розпорядника за рахунком;
• підтвердження англійської адреси (рахунки за комунальні послуги чи договір оренди житла);
• витяг про наявність особового рахунку в англійському банку;
• опціонально – номер соціального страхування (National Insurance Number чи NIN);
• Резюме (CV).

Додатково в рамках дії правила Know Your Customer банки можуть вимагати інформацію про стан банківських рахунків у тих банківських установах, де вони відкриті, підтвердження корпоративних прав, дані про склад сім’ї власника компанії.

Компаніям необхідно надати:

• назва та номер у реєстрі компаній – представники банку зможуть самі знайти та перевірити всю необхідну інформацію про юридичну особу на сайті реєстраційної палати (Companies House);
• копії договорів та інвойсів з контрагентами у Великій Британії;
• підтвердження наявності чинного офісу або виробництва та офісу в країні – тобто так званої бізнес-адреси;
• опціонально – внутрішню документацію компанії, AML-політики та регламенти комплаєнсу, ESG-документи (Environmental, Social and Corporate Governance);
• за необхідності – завірена довіреність на відкриття та розпорядження рахунком.

***Примітка: свідоцтво про реєстрацію (Certificate of incorporation) та статут (Articles of association) можна в пакеті документації не подавати, оскільки банк перевіряє компанію за номером у реєстрі.

Важливо! Усі зазначені у двох переліках документи мають бути англійською мовою. Якщо документ переведено, його слід нотаріально завірити.

Банки та платіжні системи Англії для відкриття рахунку

У країні достатньо фінансових установ, які заслуговують на вашу увагу. Ось деякі з них:

Усі вони мають позитивну репутацію в ділових колах. Проте умови роботи з бізнесом дещо відрізняються. Саме тому вам знадобляться консультації Lawrange для визначення оптимального варіанту для вашого підприємства.

Вартість відкриття банківського рахунку у Великій Британії

На практиці відкрити банківський рахунок у Великій Британії недорого. Точніше, його обслуговування є досить доступним. Основну частину витрат становлять комплаєнс і ліцензування діяльності бізнесу в країні. Саме з цієї причини стандартних тарифів не існує. Кожен випадок є індивідуальним, як і підсумкова вартість володіння корпоративним рахунком в Англії.

Чому варто звернутися до Lawrange

Ви можете спробувати самостійно отримати доступ до фінансових сервісів Великої Британії. Але якщо робите це вперше або хочете уникнути ризиків і скоротити час очікування, варто довірити це завдання професіоналам Lawrange. З нами ви отримуєте:

• Експертний супровід. Юристи та консультанти Lawrange знають вимоги британських банків і допомагають пройти комплаєнс без затримок.
• Скорочення строків. Завдяки налагодженим контактам і правильній підготовці документів процес займає менше часу.
• Мінімізацію ризиків. Знижується ймовірність відмови, блокування або додаткових запитів від банку.
• Підготовку документів. Ми формуємо повний пакет: установчі документи, фінансові звіти, підтвердження адреси та рекомендації.
• Персональний супровід. Консультант супроводжує вас на всіх етапах – від подання заявки до отримання доступу до онлайн-банкінгу.
• Доступ до преміальних послуг. Для заможних клієнтів і компаній можлива організація private banking та інвестиційних рішень.

Готові розпочати співпрацю? Зв’яжіться з нами для попереднього обговорення проєкту.

Висновки

Адвокатське об’єднання Lawrange надає весь спектр необхідних послуг з відкриття та управління корпоративними рахунками у Великій Британії. Незважаючи на складності комунікації з англійськими банками, ми досягаємо результату.

Щоб відкрити рахунок у банку Англії, нерезиденту нами використовуються ділові зв’язки, які налагоджувалися роками. Наші адвокати та юристи підберуть оптимальний варіант банківської установи, підготують лише за вашої мінімальної участі пакет документації для нього, займуться переговорами з банкірами. Щоб ви надалі не хвилювалися за збереження рахунку та можливість проведення платежів у будь-який момент, ми готові взяти на себе управління рахунком на підставі ваших вказівок.

FAQ

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ В АНГЛІЇ