Можливостей для ведення бізнесу за кордоном, у тому числі – у Великій Британії, стає дедалі більше. Проте підприємцям доводиться миритись із посиленням контролю з боку держави. Зокрема, йдеться про фінансовий моніторинг – заходи, що сприяють запобіганню відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML та CFT).

 

До відома! Англія – одна з країн, де українці можуть вільно зареєструвати підприємництво, але з великими труднощами відкривають рахунки, оскільки ідентифікуються банківськими установами як клієнти з високим ризиком AML.

 

Якщо ви хочете відкрити рахунок у Великій Британії, то: а) варто добре подумати, наскільки це безальтернативна потреба – оформити рахунок в одній із юрисдикцій ЄС набагато простіше; б) не обійтися без досвідчених помічників, які мають успішні кейси. Для початку запрошуємо вас на консультацію до адвокатів та юристів АТ Lawrange, а потім, якщо ви зрозумієте, що англійський рахунок вам точно знадобиться, ми готові простягнути руку допомоги у вирішенні цього завдання. Наш досвід супроводу іноземних бізнесменів у Сполученому Королівстві дає право говорити про достатні шанси на успіх.

 

 

Характеристика Великобританії як юрисдикції для відкриття рахунку

 

Банківська система Великобританії поєднує багатовікові традиції надійності зі швидким вбиранням FinTech-інновацій. Країна була і залишається одним із найбільших та респектабельних фінансових центрів світу. Британські банки зазвичай надають широкий спектр послуг і мають у своєму розпорядженні великі мережі філій по всій планеті. Рахунок в англійському банку як для приватних осіб, так і для компаній асоціюється з наявністю статусу та репутації.

 

Контроль банківської системи країни здійснюється такими урядовими структурами, як Управління пруденційного регулювання (Prudential Regulation Authority, PRA) та Управління фінансової поведінки (Conduct Authority, FCA).

 

До відома! Банки у цій юрисдикції поділяються на два типи:

  1. роздрібні – призначені як для приватних, так і для корпоративних клієнтів (наприклад, Royal Bank of Scotland, Barclays, Lloyds);
  2. приватні – переважно лише фізичних осіб (наприклад, Coutts).

 

Перші апріорі йдуть на співпрацю з іноземними громадянами вкрай неохоче. Другі готові відкривати рахунки для бізнесу лише як додаткову послугу за певну плату та на певних умовах. Жодної прямої заборони на відкриття рахунків для іноземних громадян та компаній для англійських банків не існує. Проте банки виставляють дуже високі формальні вимоги, і навіть за такими умовами відмовляють клієнтам-іноземцям на етапі попереднього розгляду заявки.

 

Важливо! За всіх складнощів відкрити рахунок в Англії для компанії, що належить нерезиденту (зокрема громадянину України) можна. Понад те, за дотримання низки умов це вдається зробити одному з топових роздрібних банків країни. Необхідні дії для цього готові взяти на себе представники адвокатського об’єднання АТ Lawrange, і якщо знадобиться надати бізнес-адресу, послуги номінального засновника або директора.

 

 

Обмеження щодо відкриття банківського рахунку

 

З одного боку, Британія, як і будь-яка інша країна, зацікавлена у розвитку підприємництва та залученні іноземних інвестицій. Тому влада створила сприятливі умови для реєстрації компаній, відкриття філій та представництв іноземцями. З іншого боку, відкрити місцевий рахунок для таких бізнес-суб’єктів дуже складно. Хоча для нових компаній в Англії не виставляється вимога щодо наявності місцевого рахунку, з практичного погляду вести підприємницьку діяльність без нього незручно.

 

До відома! Британський банк практично зі стовідсотковою ймовірністю відмовить у відкритті рахунку, якщо:

  • компанія зареєстрована над Сполученому Королівстві;
  • керівник фірми – нерезидент.

 

При цьому наявність довгострокової візи або ПМП у Великій Британії може схилити шальки терезів на користь іноземного інвестора. Для банку доведеться документально підтвердити проживання у країні (наявність нерухомості, адресу проживання). Звісно ж, до відкриття рахунку слід ​​зареєструвати фірму в Англії.

 

Відриваючи англійський банківський рахунок, необхідно бути готовим: а) до відсутності російськомовного персоналу; б) до наявності вимоги до незнижуваного залишку (у більшості банківських установ); в) до забезпечення присутності під час укладання договору обслуговування з банком – особистого чи свого представника.

 

 

Процедура відкриття рахунку

 

Хоча оформлення корпоративного рахунку в Сполученому Королівстві можна розглядати як свого роду квест, успішні приклади досягнення мети є. Головне – забезпечити собі підтримку досвідчених експертів у цьому напрямі, таких як представники адвокатського об’єднання Lawrange. Алгоритм буде наступним:

 

  1. Перевірка особистості керівника фірми – необхідно довести англійське резидентство чи громадянство (для цього надається закордонний паспорт із відповідною відміткою про ПМП або британське посвідчення особи).
  2. Перевірка адреси проживання керівника фірми – необхідно довести проживання в Англії, володіння нерухомістю чи оренду житла (для цього підійдуть рахунки за комунальні послуги на відповідне ім’я не старше трьох місяців або договір оренди).
  3. Опціонально – доказ благонадійності: найчастіше йдеться про те, що в особи, яка бажає відкрити рахунок на компанію, вже має бути раніше відкритий особистий рахунок у банківській установі країни (а значить, пройдено комплаєнс).
  4. Підтвердження реальності бізнесу – представники англійських банків прагнуть переконатися, що компанія функціонує, приносить прибуток і має перспективи подальшого розвитку. Це забезпечить постійний обіг коштів на рахунку.
  5. Перевірка ділової репутації – фірма не повинна фігурувати у кримінальних справах, скандалах та історіях, пов’язаних із несплатою податків.
  6. Вивчення інформації про потенційних клієнтів та партнерів – зокрема, йдеться про наявність рахунків, вхідних та вихідних платежів.
  7. Особиста зустріч із представником банку – на цій зустрічі має бути присутнім власник бізнесу або його представник. Щоб контролювати ситуацію на цій зустрічі, необхідно добре знання англійської мови.

 

***Примітка: За загальним правилом банківську установу слід відвідати кожному директору та кожному власнику з часткою від 10-15% у статутному капіталі. Принаймні це правило діє, коли йдеться про авторитетні банки.

 

Важливо! Команда АТ Lawrange зробить все необхідне, щоб ви пройшли всі вищевказані етапи успішно: а) забезпечить вам бізнес-адресу для взаємодії з банком; б) заповнить заяву на відкриття корпоративного рахунку; в) підготує, і якщо потрібно, перекладе англійською мовою, супровідні документи; г) підготує до переговорів із банкірами директора фірми. Більше того, наші представники можуть відвідати зустріч особисто, збільшуючи ймовірність досягнення результату.

 

 

Управління рахунком

 

Вже після відкриття рахунку, в процесі роботи компанії банки можуть періодично відправляти запити на підтвердження легальності тих розрахункових операцій, які проводяться. Не свідчить про підвищення рівня недовіри із боку банку, а звична практика для Англії. Хоча ризик блокування також повністю не можна виключати. Відкрити рахунок – це зазвичай півсправи. Не менш складне завдання – грамотно керувати цим рахунком, щоб зберегти на все необхідне для роботи компанії час.

 

Важливо! Щоб скоротити ризик блокування банківського рахунку в Сполученому Королівстві, бажано як мінімум дотримуватися таких рекомендацій;

  1. Бути готовим до надання на першу вимогу банкірів документів щодо надходження коштів на рахунок або платежів з рахунку.
  2. Іноді готувати та подавати документи для майбутньої транзакції заздалегідь.
  3. При необхідності мати можливість підтвердити відповідність транзакцій цільовому призначенню рахунку.
  4. Не використовувати один рахунок для розрахунків з контрагентами, і для виплати заробітної плати співробітникам фірми.
  5. Швидко реагувати на запити банкірів щодо цільового використання рахунку і в жодному разі їх не ігнорувати.

 

До відома! Причиною блокування рахунку нерідко стають негативні відомості про компанію у мережі. Найгірша ситуація, коли організація виявляється замішаною у скандалі. Банки зазвичай не бажають ризикувати своєю репутацією – якщо над нею нависає тінь, вони без жалю усувають причину, тобто припиняють обслуговування проблемного клієнта.

 

 

Відкрити рахунок у Великій Британії: необхідні документи

 

Найчастіше пакет документації, яка знадобиться для відкриття рахунку у конкретно обраному англійському банку, можна сформувати, з інформації на веб-сайті установи. Зокрема, йдеться про розділ Term of Use, правила використання сервісів. При відкритті рахунку клієнту пропонують заповнити стандартну банківську форму заяви, у якій слід зазначити:

  • відомості про фірму, власників та керівників;
  • джерела грошових надходжень;
  • валюту рахунку;
  • передбачуваний обсяг надходжень на місяць;
  • передбачувана кількість транзакцій на місяць;
  • дані про країни, де знаходяться контрагенти, куди та звідки надходитимуть кошти;
  • передбачувану максимальну та мінімальну суму на рахунку.

 

До відома! Під час підготовки інформації для заповнення форми заяви бажано проконсультуватися зі своїм бухгалтером (як варіант – таку консультацію можемо надати ми). Якщо в ході банківського комплаєнсу будуть виявлені невідповідності між характером бізнесу та фінансовими показниками, які вказав клієнт, можуть виникнути проблеми аж до відмови у відкритті рахунку. Необхідно розуміти: всі надані вами відомості вивчатимуться дуже ретельно.

 

Однак за всіх складнощів банки зацікавлені у заможних клієнтах та перспективному бізнесі. Суворі процедури комплаєнсу – це необхідна міра мінімізації ризиків (від репутаційних до втрати ліцензії на надання банківських послуг). Тому із банкірами необхідно йти на діалог. З’ясовувати нюанси обслуговування, розміри комісій, вимоги, надавати свої документи та відомості про себе, відповідаючи, якщо знадобиться, на додаткові питання.

 

Нижче ми наводимо орієнтовні переліки документів для приватних осіб (керівників) та компанії, які знадобляться, щоб відкрити рахунок у банку Великобританії.

 

 

Фізичним особам необхідно надати:

  • закордонні паспорти власників та розпорядника за рахунком;
  • підтвердження англійської адреси (рахунки за комунальні послуги чи договір оренди житла);
  • витяг про наявність особового рахунку в англійському банку;
  • опціонально – номер соціального страхування (National Insurance Number чи NIN);
  • Резюме (CV).

 

Додатково в рамках дії правила Know Your Customer банки можуть вимагати інформацію про стан банківських рахунків у тих банківських установах, де вони відкриті, підтвердження корпоративних прав, дані про склад сім’ї власника компанії.

 

 

Компаніям необхідно надати:

  • назва та номер у реєстрі компаній – представники банку зможуть самі знайти та перевірити всю необхідну інформацію про юридичну особу на сайті реєстраційної палати (Companies House);
  • копії договорів та інвойсів з контрагентами у Великій Британії;
  • підтвердження наявності чинного офісу або виробництва та офісу в країні – тобто так званої бізнес-адреси;
  • опціонально – внутрішню документацію компанії, AML-політики та регламенти комплаєнсу, ESG-документи (Environmental, Social and Corporate Governance);
  • за необхідності – завірена довіреність на відкриття та розпорядження рахунком.

 

***Примітка: свідоцтво про реєстрацію (Certificate of incorporation) та статут (Articles of association) можна в пакеті документації не подавати, оскільки банк перевіряє компанію за номером у реєстрі.

 

Важливо! Усі зазначені у двох переліках документи мають бути англійською мовою. Якщо документ переведено, його слід нотаріально завірити.

 

 

Відкрити рахунок в Англії віддалено (дистанційно): який банк вибрати

 

Банківська система Сполученого Королівства – найбільша у Європі, і четверта за величиною планети. У країні функціонує понад 300 банків. Серед найбільших – Lloyds, NatWest, HSBC, Nationwide, Metro, Royal Bank of Scotland (RBS), Santander, Barclays. Ці установи наростили велику мережу відділень країною, і навіть представництв за кордоном. Клієнтам пропонуються високі стандарти обслуговування та сучасні сервіси, включаючи інтернет-банкінг.

 

Всі зазначені вище банки відносяться до категорії роздрібних, тобто готові однаковою мірою працювати як з приватними клієнтами, так і з компаніями. Більше того, для корпоративних клієнтів ці установи мають чимало вигідних пропозицій. Наприклад, банки RBS та Metro пропонують безкоштовний період обслуговування та спеціальні інструменти обліку для підприємців.

 

Проте, як згадувалося раніше, фірмі іноземного походження відкрити рахунок у роздрібному банку вкрай складно. Найбільше клієнтам-іноземцям лояльні такі банки, як HSBC, Lloyds і Barclays. Однак і вони виявляють обережність як при відкритті рахунку, так і в ході подальшого його використання. Наприклад, у разі надходження на рахунок, банкіри можуть виявити інтерес до джерела коштів.

 

Розглянемо особливості тих банків, які ми найчастіше рекомендуємо клієнтам.

 

 

Lloyds

Заснований в Бірмінгемі в 1765 році, протягом дев’ятнадцятого і двадцятого століть і поглинув ряд дрібніших банківських установ. Має розгалужену мережу відділень в Англії та Уельсі, загальна кількість яких становить понад 2000. Банк пропонує поточні рахунки, кредитні картки, депозити, інвестиції, операції з акціями, іпотечні та інші кредити, страхування та приватні банківські послуги.

 

Корпоративний рахунок у цій банківській установі можна відкрити за умови, що як мінімум один директор компанії – резидент Британії. При цьому вимоги для відкриття рахунку можуть змінюватись, якщо в бізнес належить іноземцю.

 

 

Barclays

Найбільший не лише у Сполученому Королівстві, а й у всьому світі фінансовий конгломерат з представництвами в європейських країнах, США та в Азії. Заснований у 1690-му лондонськими золотими справами майстрами. Серед основних напрямів діяльності – роздрібні банківські послуги, кредитні картки, банківські послуги. Цей універсальний банк пропонує депозити та рахунки, особисті та комерційні кредити та інвестиційні рішення.

 

Порівняно з Lloyds, цей банк більш лояльний до юридичних осіб, якими керують іноземці. Відкрити рахунок в англійському банку Barclays може навіть компанія, яка не має у складі органу управління та серед власників резидентів країни. Проте рахунки таких компаній оформляються у відділенні банку острові Мен.

 

 

HSBC

Ще один конгломерат на світовому ринку банківських послуг, мережа якого охоплює 63 країни та території Європи, Азії, Близького Сходу та Африки, Північної Америки та Латинської Америки. Заснований банк був у Гонконгу в 1865 році, абревіатура назви розшифровується як Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited. Сьогодні це британська універсальна холдингова компанія, що надає банківські та фінансові послуги.

 

Банк готовий йти на співпрацю із фірмами під управлінням нерезидентів. Також іноземними громадянами можуть бути власники бізнесу. Однак для успішного відкриття рахунку не обійтися без особистого візиту до банку та повної готовності відповідати на запитання банкірів.

 

Важливо! Якщо стоїть завдання відкрити рахунок у Англії віддалено, ми рекомендуємо клієнтам звернути увагу не так на традиційні банківські установи, але в звані необанки і платіжні системи. Як оформити рахунок, так і користуватися необхідними послугами в таких закладах можна онлайн. Жодного відвідування фізичного відділення не знадобиться, а при цьому ви зможете діючий рахунок для бізнесу.

 

Серед найбільш авторитетних необанків та платіжних систем Великобританії – Monzo, Monese, Wise та Revolut. Якщо вас цікавить якась інша установа, ми готові обговорити. Відкриття рахунку в платіжній системі – це добрий спосіб закрити такі потреби:

  1. для бізнесу повністю налагодити роботу, здійснюючи необхідні платежі;
  2. для середнього та великого – швидко стартувати в новій країні, забезпечуючи для себе резерв часу на відкриття рахунку у «класичному» банку;
  3. всім підприємців диверсифікувати ризики, пов’язані з ймовірністю блокування рахунку (рахунок у платіжної системі – відмінний запасний платіжний канал).

 

 

Вартість відкриття рахунку з АО Lawrange

 

На обсяг видатків, які ви понесете для відкриття англійського рахунку на компанію, впливають такі фактори: а) у якому банку ви хочете відкрити рахунок; б) який набір послуг вам потрібний; в) чи плануєте ви далі замовляти керування рахунком через нас? Щоб дізнатися більше про вартість відкриття рахунку, зв’яжіться з нами. Для початку ви отримаєте нашу комерційну пропозицію, а далі зможете пройти консультацію.

 

 

Висновки

 

Адвокатське об’єднання Lawrange надає весь спектр необхідних послуг з відкриття та управління корпоративними рахунками у Великій Британії. Незважаючи на складності комунікації з англійськими банками, ми досягаємо результату.

 

Щоб відкрити рахунок у банку Англії, нерезиденту нами використовуються ділові зв’язки, які налагоджувалися роками. Наші адвокати та юристи підберуть оптимальний варіант банківської установи, підготують лише за вашої мінімальної участі пакет документації для нього, займуться переговорами з банкірами. Щоб ви надалі не хвилювалися за збереження рахунку та можливість проведення платежів у будь-який момент, ми готові взяти на себе управління рахунком на підставі ваших вказівок.

 

 

FAQ

 

Чи можна відкрити рахунок у банку Великобританії нерезиденту?

Так. Але є низка обмежень, які треба враховувати. Англійські банки з великою обережністю беруть іноземний бізнес. Тому шанси відкрити рахунок без належного досвіду близькі до нуля.

 

 

Чи потрібна моя присутність для відкриття рахунку в Англії?

Це залежить від банку, в якому ви відкриватимете рахунок. Якщо ви не бажаєте або не можете приїхати до Англії, рекомендуємо вам розглянути варіант відкриття рахунку в британській платіжній системі або в необанку.

 

 

Скільки часу забере оформлення документів для відкриття рахунку в англійському банку?

Від кількох тижнів до кількох місяців. Час очікування збільшується у разі, якщо банки запитують додаткові відомості та документи.

 

 

 

 

ЗАМОВИТИ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ В АНГЛІЇ