В последнее время украинских частных и юридических лиц часто интересует, как открыть счет в иностранном банке. С момента начала глобальной пандемии все больше людей из нашей страны в поисках ответа на этот вопрос обращаются в Адвокатское объединение Lawrange. А с учетом стабильно ухудшающейся политической обстановки, разрастающихся очагов военных конфликтов в мире, профессиональные услуги по оказанию помощи в открытии банковского счета стали еще более востребованным.

 

Необходимость в банковском счете может быть продиктована различными причинами, начиная от преследования личных целей, например, необходимости оплаты обучения ребенка в иностранном ВУЗе, заканчивая реализацией корпоративных, инвестиционных и других задач. В любом случае, открытие счета в банке за границей оказывается крайне полезным, эффективным инструментом. Однако сам процесс поиска и оформления сотрудничества с банковским учреждением в последние годы значительно усложнился.

 

Если раньше иностранные финучреждения соревновались между собой по привлечению большего количества клиентов путем создания привлекательных условий и предоставления бонусов, то сегодня они придерживаются совершенно другой политики. Теперь для большинства банков (особенно европейских, американских) важно, в первую очередь, соблюдать меры по борьбе с отмыванием денег и противодействию терроризму (AML/CFT). В рамках политики «Знай своего клиента» (KYC) каждого потенциального пользователя подробно изучают по многим параметрам. И только при соответствии всем требованиям банк одобрит вашу кандидатуру. Далее в статье как раз хотим рассказать о том, можно ли открыть счет в банке за границей и если да, то где именно это лучше сделать и что учитывать.

 

С какой целью открываете счет

Именно такой вопрос задают иностранные банки всем желающим воспользоваться их услугами. И на него необходимо предоставить объективный, обоснованный ответ. В качестве основания для открытия иностранного счета могут служить различные причины. Ниже предлагаем ознакомиться с наиболее популярными.

 

Важно! Каких-либо ограничений для физических и юридических лиц из Украины на открытие зарубежного счета нет. Причем, открыть можно любой вид счета – валютный, расчетный, сберегательный и т.д.

 

Проживание семьи за границей

Сегодня в странах ЕС проживает несколько миллионов украинских беженцев, в связи с чем некоторая часть европейских банков предлагает украинцам пользоваться специальными условиями по открытию личных счетов. Такая инициатива призвана облегчить им возможность совершения расчетов за границей или получения финансов от родственников.

 

Многие из наших соотечественников, вынужденно или преднамеренно оказавшихся за рубежом всей семьей, а также выходцы из других постсоветских стран, часто открывают бизнес. Проживание в европейских странах с супругами, детьми, родителями в обязательном порядке подразумевает необходимость открытия личного счета для оплаты товаров, услуг, снятия наличных и т.д. При получении ВНЖ, ПМЖ или гражданства открытие счета делает доступными ипотечные льготы и другие виды кредитования.

 

Обучение за рубежом

Этот процесс невозможно осуществлять без действующего счета в местном банке, поскольку вам нужно обеспечить своему ребенку оплату за обучение, общежитие или, например, хранение резерва, которым студент сможет пользоваться по определенному графику. Рекомендуется открывать счет при обучении ребенка в ВУЗе в реальном банке, а не в платежной системе. Кроме того, счет лучше сделать совместным с родителями или с родственниками первой линии, благодаря чему станет возможным свободный перевод средств.

 

Покупка недвижимости за границей

Данный процесс подразумевает необходимость уплаты налогов за содержание недвижимости и коммунальных платежей (обычно списываются автоматически с личного счета). Договор следует заключать с банком, который сотрудничает с вашим риэлтором. В таком случае можете рассчитывать на возможность оформления ипотеки, для которой характерна долгосрочность и не такие большие проценты, как, например, в Украине.

 

Инвестирование

Инвестиционный счет в банке позволяет заниматься продажей и покупкой ценных бумаг, например, на онлайн-платформе либо использовать доверительное управление, предоставляющее инвестиционные стратегии в ваше личное пользование. Для торговли сложными инструментами (в т.ч. нерыночные бумаги) важно предварительно убедиться в наличии такой опции у банка.

 

При осуществлении инвестиционной деятельности, необходимо, как минимум, оплачивать проценты за хранение бумаг (до 0,4% от суммы за год) и buy-sell fee – проценты, начисляемые при покупке или продаже ценных бумаг (1-1,5%). Отдавая деньги под управление потребуется также оплачивать дополнительно 1% и более. Другими словами, помимо расходов за обслуживание счета, возникают сопутствующие расходы. При этом важно, чтобы Заявитель имел соответствующий уровень квалификации, подтверждаемый:

 

  • Наличием инвестиционных операций на сумму более 500 000 евро.
  • Продажей/покупкой в течение установленного срока определенного количества бумаг.
  • Сертификатом инвестора.

 

Открытие инвестиционных и сберегательных счетов в иностранных банках – это стратегический шаг для тех, кто стремится к приумножению капитала на глобальном уровне.

 

Открытие счета для иностранной компании

Широко востребованная задача для владельцев юридических лиц, зарегистрированных на территории какой-либо иностранной юрисдикции. Счет в таком случае используется для:

 

  • внесения минимального уставного капитала;
  • совершения транзакций (в зависимости от вида деятельности компании);
  • организации оплаты предоставляемых услуг и товаров в национальной валюте страны, в которой зарегистрирована компания;
  • организации хранения денежных активов за границей;
  • создания «финансовой подушки» — защита бизнеса в случае ареста счетов в родной стране и т.д.

 

При этом важно понимать, что, к примеру, открытие счета в большинстве европейских банков для оффшорного предприятия представляет собой довольно сложную задачу. Это возможно лишь в том случае, если Заявитель совершит инвестиции в продукты банка или будет иметь место внушительный неснижаемый остаток.

 

Важно! Независимо от географии, банковские учреждения повсеместно пользуются принципом «Знай Своего Клиента» (Know Your Client) при открытии как физических, так и корпоративных счетов.

 

Преимущества открытия счета в иностранном банке

Один из важных плюсов заключается в комфорте. Имея активный счет в стране, где нужно, к примеру, оплачивать коммунальные счета, получать прибыль от бизнес-деятельности или покупать товары, услуги, в итоге удается намного комфортнее работать, путешествовать или проживать. Довольно часто эта опция способствует значительному упрощению любых поставленных задач. Независимо от частоты перемещения между разными странами, возможность хранить свои средства на заграничном счету позволяет пользоваться государственными гарантиями возврата при банкротстве банка. Также можно отметить и другие причины, из-за которых многие решаются на то, чтобы открыть счет в иностранном банке.

 

Возможность диверсифицировать активы

Хранение средств в нескольких юрисдикциях снижает риск, связанный с экономической или политической нестабильностью в одной стране. При этом, имея счет в иностранном банке, вы сможете хранить средства в разных валютах – это защитит ваши активы от колебаний валютных курсов.

 

Свободный выход на международные рынки

Счет в иностранном банке оказывается крайне эффективным инструментов в осуществлении транзакций в местной валюте. Для юридических лиц это играет большую роль, поскольку позволяет совершать более «плавную» международную торговлю и инвестиции. К слову об инвестициях: некоторые иностранные банки предлагают эксклюзивные варианты инвестирования, благодаря чему можно свободно выйти на рынки с потенциально более высокой доходностью.

 

С иностранным банковским счетом вам удастся намного легче найти деловых партнеров. В ходе такого сотрудничества возникновение проблем с отправкой денег между вашими счетами сводится практически к нулю. Примечательно, что довольно часто открытие банковского счета осознанно осуществляется многими предпринимателями еще задолго до того, как они начинают искать партнеров за рубежом.

 

Конфиденциальность и сохранность данных

В некоторых юрисдикциях действуют более строгие законы о конфиденциальности, защищающие вашу финансовую информацию от несанкционированного доступа. В зависимости от выбранной страны, данные о финдеятельности и транзакциях могут оставаться более защищенными по сравнению с внутренними счетами.

 

Доступ к эффективному налоговому планированию

Иностранный банковский счет помогает планировать собственные налоги и наследство. Льготы, применимые в каждом конкретном случае, будут зависеть от личных обстоятельств, например, от страны проживания, организационно-правовой-формы юридического лица, вида деятельности и т.д. К тому же в большинстве случаев предприниматели могут воспользоваться возможностью снизить налоговое бремя на собственный бизнес.

 

Кому пригодится открытие банковского счета за рубежом

Вопрос о том, может ли гражданин Украины открыть счет в зарубежном банке, сегодня имеет однозначно положительный ответ, а сама процедура востребована как среди бизнесменов, так и среди частных лиц.

 

Зарубежный счет может пригодиться кому-угодно, особенно тем, кто собирается вести какой-либо бизнес или просто хочет увеличить свои накопления (очень часто зарубежные банки предлагают более выгодные процентные ставки по вкладам, чем отечественные). Выгодно и удобно пользоваться услугами зарубежных банковских учреждений также тем, кто занимается:

 

  • фрилансом – намного комфортнее оплачивать услуги;
  • оформлением вида на жительство или гражданства – этот процесс всегда сопровождается необходимостью оплаты всевозможных пошлин, государственных сборов и прочих видов оплат, необходимых для выполнения условий программы;
  • обучением в иностранном ВУЗе – как уже говорилось выше, наличие зарубежного счета позволяет оплачивать обучение и осуществлять сопутствующие затраты;
  • работой в иностранной компании – обеспечивается возможность получения зарплаты;
  • привлечением учредителей и венчурного капитала;
  • выставлением своего бизнес-проекта на краудфандинговых площадках – иностранный банковский счет позволяет протестировать ваш бизнес;
  • инвестированием – вам намного удобнее будет накопить необходимую сумму для покупки ценных активов.

 

Даже простым путешественникам, посещающим разные страны, окажется крайне полезным наличие банковского счета за рубежом.

Заказать консультацию

 

Ключевые этапы и условия открытия счета за рубежом

Процесс взаимодействия с иностранным финансовым институтом сегодня напоминает прохождение сложного квеста. Если вы планируете разобраться, как открыть банковский счет в другой стране, стоит приготовиться к последовательному выполнению требований комплаенс-отдела.

 

Основные этапы, как открыть счет в банке за границей, включают:

  1. Предварительный выбор финучреждения. Необходимо оценить, принимает ли конкретный банк нерезидентов из вашего региона.
  2. Сбор и легализация досье. Большинство стран требуют апостилированный перевод документов.
  3. Прохождение процедуры KYC. Банк должен понимать не только, кто вы, но и откуда у вас деньги.
  4. Интервью (очное или онлайн). На этом этапе важно грамотно обосновать, зачем вам нужно открыть счет в банке за границей.
  5. Активация и внесение депозита. Некоторые учреждения требуют пополнения счета сразу после одобрения заявки для поддержания минимального баланса.

 

Главное условие – прозрачность. Пытаясь скрыть детали биографии или источники дохода, вы гарантированно получите отказ без права на апелляцию.

 

Выбор подходящей юрисдикции

Один из первых шагов, которые необходимо сделать перед тем, как открыть счёт в иностранном банке. И задача эта не из простых, особенно для тех, кто никогда не имел дела с зарубежными банками и не работал на международной арене. Если вы сейчас активно изучаете вопрос о том, как открыть счет в европейском банке онлайн, важно здраво оценивать реалии. При выборе страны учитывают, в первую очередь, ее стабильность и международный рейтинг. Также важно дать четкий ответ на вопрос: «Для чего вам нужен заграничный счет?». Например, в Сингапуре и Гонконге, в отличие от многих стран ЕС, рады иностранным клиентам, но депозиты здесь принимают неохотно. Чтобы вам было легче ориентироваться в своем выборе, предлагаем взглянуть на достаточно популярные юрисдикции для открытия банковских счетов.

 

Важно! Специалисты АО Lawrange помогут подобрать юрисдикцию, наиболее подходящую вам или вашему бизнесу. Мы учитываем все нюансы, начиная от политической, экономической обстановки заканчивая спектром предоставляемых банковских услуг в каждой конкретной стране.

 

Швейцария

Открытие счета в банке Швейцарии окажется особенно выгодным для заинтересованных в надежном хранении своего капитала – это не удивительно, поскольку данная страна уже давно ассоциируется с финансовой стабильностью, надежностью и безопасностью. Правда, для желающих работать в международной торговле сотрудничество с местными банками, как правило, практически не сопровождается существенными выгодами (здесь очень высокие требования к неснижаемому остатку и значительно ограничено количество банковских операций).

 

Сербия

Об этой юрисдикции важно знать, что она присоединилась к стандартам CRS, но все еще не ведет обмен между данными о счетах иностранных граждан. К тому же, если вы задумываетесь над тем, как открыть банковский счет за границей как можно легче, то Сербия в этом плане окажется идеальным вариантом – банковские учреждения здесь выдвигают наименьшее количество требований к Заявителю и осуществляют минимум проверок. Открыть счет в Сербии также стоит по ряду других причин:

 

  • высокий уровень банковского обслуживания;
  • возможность открытия долларовых счетов и осуществления SWIFT переводов;
  • часто встречается русскоязычный персонал;
  • нередко открывают счета для оффшорных компаний.

 

США

В этой стране находится крупнейший банковский сектор мира. Здесь хорошо развита система онлайн обслуживания. Чтобы открыть счет в США, совсем не обязательно иметь местное гражданство (но важно выполнить некоторые условия). Главные преимущества:

 

  • возможность осуществления расчетов по всему миру;
  • большой выбор кредитных решений для физических лиц;
  • высокая конфиденциальность личных данных.

 

ОАЭ

Открытие счета в ОАЭ занимает обычно не более 3 недель. Банковская система этой страны характеризуется повышенной устойчивостью и применением высочайших технологий защиты данных, активов. Для многих является преимуществом тот факт, что ОАЭ не принимают участия в системе автоматического обмена информацией CRS. Физические, юридические лица-нерезиденты могут открыть в местных банках мультивалютные карты для расчетов по всему миру. Для инвесторов здесь большой выбор всевозможных программ и предложений.

 

Венгрия

В Венгрии украинцы могут воспользоваться услугами, помимо прочего, знакомых банков – ОТП Банк и Райффайзен Банк. Чтобы открыть счет в Венгрии физлицу, достаточно предоставить заграничный паспорт и временное удостоверение. Как для физических, так и для юридических лиц местные банки предоставляют возможность открытия счета в любой валюте, при этом нет ограничений на ввоз иностранной валюты. Кроме того, местным правительством приветствуется открытие нерезидентами инвестиционных счетов.

 

Банковские требования при открытии счета за рубежом

Чтобы открыть счет за рубежом нерезиденту, необходимо собрать полный пакет документов, часто легализованных при помощи апостиля. Так, обязательным является предоставление:

 

  • Паспортов (заграничных, внутренних) – для физического лица, и копии паспортов директоров, бенефициаров при открытии корпоративного счета.
  • Документа, подтверждающего источник дохода.
  • Сведений о годовом предполагаемом обороте средств по счету.
  • Апостилированных документов компании – для юридических лиц.
  • Описания планируемой деятельности, бизнес-плана.

 

Довольно часто банки, в зависимости от юрисдикции, могут требовать ряд дополнительных документов, например, справку об отсутствии судимости или банковскую справку из страны проживания заявителя. Самые «строгие» банки запрашивают дополнительно:

 

  • Биографические сведения (данные об образовании, трудовой деятельности, составе семьи и т.д.).
  • Рекомендательные письма от бизнес-партнеров.
  • Доказательства реальности ведения бизнеса (контракты, визитки и т.д.).

 

Все запрашиваемые документы являются важным элементом процедур KYC и Due diligence – это проверка будущего клиента на предмет соответствия необходимым требованиям и на наличие рисков. Причем, процесс открытия зарубежного счета для физических лиц намного проще, чем для юридических, поскольку банку вполне достаточно проверить личные документы заявителя. В случае с компаниями эта процедура проходит несколько сложнее в связи с необходимостью соблюдения стандартов борьбы с отмыванием средств AML (Anti-Money Laundering).

 

Особенности налогового регулирования

Многие заграничные банки выполняют функцию налогового агента в своей юрисдикции. Это означает, что при инвестировании в ценные бумаги, к примеру, через австрийский банк, выплачивается налог на местные фонды и ценные бумаги в размере 27,5%. В Швейцарии действует гербовый сбор в отношении операций с ценными бумагами. В Люксембурге вам придется иметь дело с прогрессивной шкалой налогообложения. Ставка здесь может колебаться в пределах 0-42%. Также в Люксембурге все нерезиденты по умолчанию платят налог по статусу «одинокие люди».

 

В некоторых юрисдикциях, к примеру, в Чехии за работу с многофункциональным, универсальным банком  придется оплачивать до 1000 в долларовом эквиваленте за год. Крупные банковские учреждения и вовсе берут за обслуживание в Private Banking от 3000 до 10000 евро. Причем, даже при отсутствии каких-либо операций по счету, в автоматическом режиме будет списываться, например, квартальная или годовая комиссия.

 

Помощь Lawrange при открытии счета в иностранном банке

Сложность процедур открытия счета в зарубежном банке во многом зависит от особенностей юрисдикции, но, в любом случае, важно учитывать ряд нюансов и возможных «подводных камней». Лучше всего воспользоваться помощью специалистов АО Lawrange, которые имеют большой опыт в решении подобных задач. Мы подскажем, какая юрисдикция больше всего подходит в зависимости от целей открытия счета, поможем собрать пакет необходимых документов, а также, если понадобится, по возможности представим ваши интересы при удаленном общении с представителями интересующего банка.

 

Мы предлагаем:

 

  • Оперативную организацию трансфера.
  • Проведение анализа кредитных учреждений.
  • Выполнение перевода и апостилирования документов.
  • Подготовку информационных справок.

 

Кроме того, наши клиенты в любое время могут связаться с нами, чтобы проконсультироваться по юридическим вопросам. Таким образом, если нужно открыть счет в зарубежном банке, и при этом хочется избежать бюрократических проволочек, негативных последствий в виде оплаты невозвратной комиссии за рассмотрение документов или, вовсе, отказа от банка, тогда смело обращайтесь за помощью в АО Lawrange.

 

Выводы

Подводя итог, отметим, что наличие иностранного финансового инструмента – это не роскошь, а элемент безопасности и свободы маневрирования в глобальной экономике. Понимание того, как открыть счет в банке в другой стране, дает возможность защитить сбережения от инфляции и политических рисков. Однако не стоит забывать о строгом международном регулировании.

 

Каждая юрисдикция имеет свои специфические правила, и то, что работает в Сербии, может оказаться неприемлемым в ОАЭ или США. Если ваша цель – стабильность и предсказуемость, подходите к вопросу системно, предварительно изучив налоговые последствия и требования к отчетности в стране вашего резидентства.

 

FAQ

Можно ли открыть счет за границей дистанционно?

Да, современные необанки и некоторые классические банки позволяют сделать это удаленно. Однако, если речь идет о надежных структурах с высоким рейтингом, процедура того, как открыть банковский счет за рубежом без личного присутствия, потребует участия профессионального представителя. Мы в Lawrange помогаем организовать процесс через доверенность или видеоверификацию, что экономит ваше время и средства на перелеты.

 

Какие документы нужны для открытия банковского счета за рубежом?

Базовый пакет включает загранпаспорт, подтверждение адреса проживания (Utility Bill) и бумаги о происхождении средств (налоговые декларации, справки о дивидендах или продаже имущества). Если вы ищете способ, как открыть счет в банке другой страны для бизнеса, добавьте к этому списку уставные документы компании и описание бизнес-модели. Полный перечень всегда зависит от политики конкретного банка.

 

В каких странах проще всего открыть банковский счет иностранцу ?

Наиболее лояльными на сегодня остаются Сербия, Казахстан и некоторые учреждения Грузии. Там требования к нерезидентам мягче, а сроки рассмотрения заявок короче. В то же время, если вам нужно решение для долгосрочного хранения крупных сумм, стоит выбирать более консервативные варианты, такие как Швейцария или Лихтенштейн.

 

Заказать консультацию

Популярные услуги