Останнім часом українських приватних та юридичних осіб часто цікавить, як відкрити рахунок в іноземному банку. З моменту початку глобальної пандемії все більше людей з України у пошуках відповіді на це питання звертаються до нашого Адвокатського об’єднання Lawrange. А з урахуванням політичної обстановки, що стабільно погіршується, професійні послуги з надання допомоги у відкритті банківського рахунку стали ще більш затребуваними.

 

Необхідність у банківському рахунку може бути продиктована різними причинами, починаючи від переслідування особистих цілей, наприклад, необхідність оплати навчання дитини в іноземному ВНЗ, закінчуючи реалізацією корпоративних, інвестиційних та інших завдань. У будь-якому випадку відкриття рахунку в банку за кордоном виявляється вкрай корисним, ефективним інструментом. Проте сам процес пошуку та оформлення співробітництва з банківською установою останніми роками значно ускладнився.

 

Якщо раніше іноземні фінустанови змагалися між собою за залученням більшої кількості клієнтів шляхом створення привабливих умов та надання бонусів, то сьогодні вони дотримуються зовсім іншої політики. Тепер для більшості банків (особливо європейських, американських) важливо, насамперед, дотримуватись заходів щодо боротьби з відмиванням грошей та протидії тероризму (AML/CFT). У рамках політики «Знай свого клієнта» (KYC) кожного потенційного користувача докладно вивчають за багатьма параметрами. І тільки відповідно до всіх вимог банк схвалить вашу кандидатуру. Далі у статті якраз хочемо розповісти про те, чи можна відкрити рахунок у банку за кордоном і якщо так, то де саме це краще зробити, що враховувати.

 

З якою метою відкриваєте рахунок

Саме таке питання задають іноземні банки всім охочим скористатися їхніми послугами. І на нього необхідно надати об’єктивно обґрунтовану відповідь. Причин для відкриття іноземного рахунку існує багато. Нижче пропонуємо ознайомитись із найбільш популярними.

 

Важливо! Якихось обмежень для фізичних та юридичних осіб з України на відкриття закордонного рахунку немає. Причому відкрити можна будь-який вид рахунку – валютний, розрахунковий, ощадний і т.д.

 

Проживання сім’ї за кордоном

Сьогодні в країнах ЄС мешкає кілька мільйонів українських біженців, у зв’язку з чим деяка частина європейських банків пропонує українцям користуватися спеціальними умовами щодо відкриття особистих рахунків. Така ініціатива покликана полегшити їм можливість розрахунків за кордоном або отримання фінансів від родичів.

 

Багато наших співвітчизників, які вимушено або навмисно опинилися за кордоном всією сім’єю, а також вихідці з інших пострадянських країн, часто відкривають бізнес. Проживання в європейських країнах з подружжям, дітьми, батьками обов’язково передбачає необхідність відкриття особистого рахунку для оплати товарів, послуг, зняття готівки тощо. При отриманні ВНЖ, ПМП чи громадянства відкриття рахунку робить доступними іпотечні пільги та інші види кредитування.

 

Навчання за кордоном

Цей процес неможливо здійснювати без чинного рахунку у місцевому банку, оскільки вам потрібно забезпечити своїй дитині оплату за навчання, гуртожиток або, наприклад, зберігання резерву, яким студент зможе користуватися за певним графіком. Рекомендується відкривати рахунок при навчанні дитини у ВНЗ у реальному банку, а не у платіжній системі. Крім того, рахунок краще зробити спільним з батьками чи родичами першої лінії, завдяки чому стане можливим вільний переказ коштів.

 

Купівля нерухомості за кордоном

Цей процес має на увазі необхідність сплати податків за утримання нерухомості та комунальних платежів (зазвичай списуються автоматично з особового рахунку). Договір слід укладати з банком, який співпрацює з ріелтором. У такому разі ви можете розраховувати на можливість оформлення іпотеки, для якої характерна довгостроковість та не такі великі відсотки, як, наприклад, в Україні.

 

Інвестування

Інвестиційний рахунок у банку дозволяє займатися продажем та купівлею цінних паперів, наприклад, на онлайн-платформі або використанням довірчого управління, що надає інвестиційні стратегії у ваше особисте користування. Для торгівлі складними інструментами (в т.ч. неринкові папери, ноти) важливо заздалегідь переконатись у наявності такої опції у банку.

 

При здійсненні інвестиційної діяльності необхідно, як мінімум, сплачувати відсотки за зберігання паперів (до 0,4% від суми за рік) та buy-sell fee – відсотки, що нараховуються при купівлі або продажу цінних паперів (1-1,5%). Віддаючи гроші під управління, потрібно також сплачувати додатково 1% і більше. Іншими словами, окрім витрат за обслуговування рахунку, виникають супутні витрати. При цьому важливо, щоб Заявник мав відповідний рівень кваліфікації, який підтверджується:

 

  • Наявністю інвестиційних операцій на суму понад 500 000 євро.
  • Продажем/купівлею протягом певного терміну зазначеної кількості паперів.
  • Сертифікатом інвестора.

 

Відкриття інвестиційних та ощадних рахунків у закордонних банках — це стратегічний крок для тих, хто прагне примножити капітал на глобальному рівні.

 

Відкриття рахунку для іноземної компанії

Популярне завдання для власників юридичних осіб, зареєстрованих на території будь-якої іноземної юрисдикції. Рахунок у такому разі використовується для:

 

  • внесення мінімального статутного капіталу;
  • здійснення транзакцій (залежно від виду діяльності підприємства);
  • організації оплати послуг і товарів у національній валюті країни, в якій зареєстрована компанія;
  • організації зберігання грошових активів за кордоном;
  • створення «фінансової подушки» – захист бізнесу у разі арешту рахунків у рідній країні тощо.

 

При цьому важливо розуміти, що, наприклад, відкриття рахунку в більшості європейських банків для офшорного підприємства є досить складним завданням. Це можливо лише в тому випадку, якщо Заявник здійснить інвестиції в продукти банку або матиме значний незнижуваний залишок.

 

Важливо! Незалежно від географії, банківські установи повсюди користуються принципом «Знай Свого Клієнта» (Know Your Client) при відкритті як фізичних, так і корпоративних рахунків.

 

Переваги відкриття рахунку в іноземному банку

Один із важливих плюсів полягає у комфорті. Маючи активний рахунок у країні, де потрібно, наприклад, оплачувати комунальні рахунки, отримувати прибуток від бізнес-діяльності або купувати товари, послуги, вам буде набагато комфортніше працювати, подорожувати чи проживати. Досить часто ця опція сприяє значному спрощенню будь-яких поставлених завдань. Незалежно від частоти переміщення між різними країнами можливість зберігати свої кошти на закордонному рахунку дозволяє користуватися державними гарантіями повернення при банкрутстві банку. Також можна відзначити й інші причини, через які багато хто вирішується на те, щоб відкрити рахунок в закордонному банку.

 

Можливість диверсифікувати активи

Зберігання коштів у кількох юрисдикціях знижує ризик, пов’язаний з економічною чи політичною нестабільністю в одній країні. При цьому, маючи рахунок в іноземному банку, ви зможете зберігати кошти у різних валютах – це захистить ваші активи від коливань валютних курсів.

 

Вільний вихід на міжнародні ринки

Рахунок в іноземному банку виявляється вкрай ефективним інструментом здійснення транзакцій у місцевій валюті. Для юридичних осіб це відіграє велику роль, оскільки дозволяє здійснювати більш «плавну» міжнародну торгівлю та інвестиції. До речі, про інвестиції: деякі іноземні банки пропонують ексклюзивні варіанти інвестування, завдяки чому можна вільно вийти на ринки з потенційно вищою прибутковістю.

 

З іноземним банківським рахунком набагато легше знайти ділових партнерів. У ході такої співпраці виникнення проблем із відправкою грошей між вашими рахунками зводиться практично до нуля. Досить часто відкриття банківського рахунку усвідомлено здійснюється багатьма підприємцями ще задовго до того, як вони починають шукати партнерів за кордоном.

 

Конфіденційність та збереження даних

У деяких юрисдикціях діють суворіші закони про конфіденційність, які захищають вашу фінансову інформацію від несанкціонованого доступу. Залежно від обраної країни, дані про фіндіяльність та транзакції можуть залишатися більш захищеними порівняно з внутрішніми рахунками.

 

Доступ до ефективного податкового планування

Іноземний банківський рахунок допомагає планувати власні податки та спадщину. Пільги, що застосовуються у кожному конкретному випадку, залежатимуть від особистих обставин, наприклад, від країни проживання, організаційно-правової форми юридичної особи, виду діяльності тощо. До того в більшості випадків підприємці можуть скористатися можливістю знизити податковий тягар.

 

Кому знадобиться відкриття банківського рахунку за кордоном

Питання про те, чи може громадянин України відкрити рахунок у закордонному банку, сьогодні має однозначно позитивну відповідь, а сама процедура користується попитом як серед бізнесменів, так і серед приватних осіб.

 

Закордонний рахунок може стати в нагоді будь-кому, особливо тим, хто збирається вести якийсь бізнес або просто збільшити свої накопичення (дуже часто закордонні банки пропонують вигідніші відсоткові ставки за вкладами, ніж вітчизняні). Вигідно та зручно користуватися послугами закордонних банківських установ також тим, хто займається:

 

  • фрілансом – набагато комфортніше сплачувати послуги;
  • оформленням довідки на проживання або громадянства – цей процес завжди супроводжується необхідністю оплати мит, державних зборів та інших видів оплат, необхідних для виконання умов програми;
  • навчанням в іноземному ВНЗ – як уже говорилося вище, наявність зарубіжного рахунку дозволяє оплачувати навчання та здійснювати супутні витрати;
  • роботою в іноземній компанії – забезпечується можливість одержання зарплати;
  • залученням засновників та венчурного капіталу;
  • •виставленням свого бізнес-проекту на краудфандингових майданчиках – іноземний банківський рахунок дозволяє протестувати ваш бізнес;
  • інвестуванням – вам буде набагато зручніше накопичити необхідну суму для купівлі цінних активів.

 

Навіть простим мандрівникам, які відвідують різні країни, виявиться вкрай корисною наявність банківського рахунку за кордоном.

Замовити консультацію

 

Ключові етапи та умови відкриття рахунку за кордоном

Процес взаємодії з іноземним фінансовим інститутом сьогодні нагадує проходження складного квесту. Якщо ви плануєте дізнатися, як відкрити банківський рахунок в іншій країні, варто підготуватися до послідовного виконання вимог відділу комплаєнсу.

 

Основні етапи, як відкрити рахунок в банку за кордоном включають:

  1. Попередній вибір фінансової установи. Необхідно оцінити, чи приймає конкретний банк нерезидентів з вашого регіону.
  2. Збір та легалізація досьє. Більшість країн вимагає апостильованого перекладу документів.
  3. Проходження процедури KYC. Банк повинен розуміти не лише, хто ви, але й звідки у вас гроші.
  4. Інтерв’ю (очно або онлайн). На цьому етапі важливо грамотно обґрунтувати, навіщо вам потрібен рахунок у закордонному банку.
  5. Активація та внесення депозиту. Деякі установи вимагають поповнення рахунку відразу після схвалення заявки для підтримки мінімального балансу.

 

Головна умова — прозорість. Намагання приховати деталі біографії або джерела доходу гарантовано призведе до відмови без права на апеляцію.

 

Вибір відповідної юрисдикції

Один із перших кроків, які необхідно зробити перед тим, як відкрити рахунок в іноземному банку. І це завдання не з простих, особливо для тих, хто ніколи не мав справи із закордонними банками і не працював на міжнародній арені. Якщо ви зараз активно вивчаєте питання про те, як відкрити рахунок у європейському банку онлайн, важливо реально оцінювати реалії. При виборі країни враховують насамперед її стабільність та міжнародний рейтинг. Також важливо дати чітку відповідь на запитання: «Для чого потрібен закордонний рахунок?». Наприклад, у Сінгапурі та Гонконгу, на відміну від ЄС, раді іноземним клієнтам, але депозити тут приймають неохоче. Щоб вам було легше орієнтуватися у своєму виборі, пропонуємо подивитись досить популярні юрисдикції для відкриття банківських рахунків.

 

Важливо! Фахівці АО Lawrange допоможуть підібрати юрисдикцію, що найбільше підходить вам або вашому бізнесу. Ми враховуємо всі нюанси, починаючи від політичної, економічної обстановки, закінчуючи спектром банківських послуг у кожній конкретній країні.

 

Швейцарія

Відкриття рахунку у банку Швейцарії виявиться особливо вигідним для зацікавлених у надійному зберіганні свого капіталу – це не дивно, оскільки ця країна вже давно асоціюється з фінансовою стабільністю, надійністю та безпекою. Щоправда, для бажаючих працювати в міжнародній торгівлі співпраця з місцевими банками, як правило, практично не супроводжується суттєвими вигодами (тут дуже високі вимоги до незнижуваного залишку та значно обмежена кількість банківських операцій).

 

Сербія

Про цю юрисдикцію важливо знати те, що вона приєдналася до стандартів CRS, але все ще не веде обміну даними про рахунки іноземних громадян. До того ж, якщо ви замислюєтеся над тим, як відкрити банківський рахунок за кордоном як найлегше, то Сербія в цьому плані виявиться ідеальним варіантом – банківські установи тут висувають найменшу кількість вимог до Заявника та здійснюють мінімум перевірок.

 

Відкрити рахунок у Сербії також варто з низки інших причин:

 

  • високий рівень банківського обслуговування;
  • можливість відкриття доларових рахунків та здійснення SWIFT переказів;
  • часто зустрічається російськомовний персонал;
  • часто відкривають рахунки для офшорних компаній.

 

США

У цій країні найбільший банківський сектор світу. Тут добре розвинена система онлайн-обслуговування. Щоб відкрити рахунок у США, зовсім не обов’язково мати місцеве громадянство (але важливо виконати деякі умови). Головні переваги:

 

  • можливість здійснення розрахунків у всьому світі;
  • великий вибір кредитних рішень для фізичних осіб;
  • висока конфіденційність особистих даних.

 

ОАЕ

Відкриття рахунку в ОАЕ зазвичай займає не більше 3 тижнів. Банківська система цієї країни характеризується підвищеною стійкістю та застосуванням найвищих технологій захисту даних, активів. Для багатьох є перевагою той факт, що ОАЕ не беруть участі у системі автоматичного обміну інформацією CRS. Фізичні юридичні особи-нерезиденти можуть відкрити в місцевих банках мультивалютні картки для розрахунків по всьому світу. Для інвесторів тут великий вибір різноманітних програм та пропозицій.

 

Угорщина

В Угорщині українці можуть скористатися послугами знайомих банків – ОТП Банк та Райффайзен Банк. Щоб відкрити рахунок в Угорщині фізичній особі, достатньо надати закордонний паспорт та тимчасове посвідчення. Як фізичним, так і юридичним особам місцеві банки надають можливість відкриття рахунків у будь-якій валюті, при цьому немає обмежень на ввезення іноземної валюти. Крім того, місцевим урядом схвалюється відкриття нерезидентами інвестиційних рахунків.

 

Банківські вимоги при відкритті рахунку за кордоном

Щоб відкрити рахунок за кордоном нерезиденту, необхідно зібрати повний пакет документів, які часто легалізовані за допомогою апостилю. Так, обов’язковим є надання:

 

  • Паспортів (закордонних, внутрішніх) – для фізичної особи та копії паспортів директорів, бенефіціарів при відкритті корпоративного рахунку.
  • Документу, що підтверджує джерело доходу.
  • Відомостей про річний передбачуваний обіг коштів за рахунком.
  • Апостильованих документів компанії – для юридичних осіб.
  • Описів планованої діяльності, бізнес-плану.

 

Досить часто банки, залежно від юрисдикції, можуть вимагати низку додаткових документів, наприклад довідку про відсутність судимості або банківську довідку з країни проживання заявника. Найсуворіші банки запитують додатково:

 

  • Біографічні відомості (дані про освіту, трудову діяльність, склад сім’ї тощо).
  • Рекомендаційний лист від бізнес-партнерів.
  • Докази реальності ведення бізнесу (контракти, візитки тощо).

 

Всі документи є важливим елементом проведення процедур KYC та Due diligence – це перевірка майбутнього клієнта на предмет відповідності необхідним вимогам та на наявність ризиків. Причому процес відкриття закордонного рахунку для фізичних осіб набагато простіший, ніж для юридичних, оскільки банку цілком достатньо перевірити особисті документи заявника. Для компаній ця процедура проходить дещо складніше через необхідність дотримання стандартів боротьби з відмиванням коштів AML (Anti-Money Laundering).

 

Особливості податкового регулювання

Багато закордонних банків виконують функцію податкового агента у своїй юрисдикції. Це означає, що при інвестуванні у цінні папері, наприклад, через австрійський банк, виплачується податок на місцеві фонди і цінні папері у вигляді 27,5%. У Швейцарії діє гербовий збір щодо операцій із цінними паперами. У Люксембурзі вам доведеться мати справу із прогресивною шкалою оподаткування. Ставка тут може коливатися у рамках 0-42%. Також у Люксембурзі усі нерезиденти за умовчанням сплачують податок за статусом «одинокі люди».

 

У деяких юрисдикціях, наприклад, у Чехії за роботу з багатофункціональним, універсальним банком доведеться сплачувати до 1000 у доларовому еквіваленті за рік. Великі банківські установи взагалі беруть за обслуговування в Private Banking від 3000 до 10000 євро. Причому, навіть за відсутності будь-яких операцій по рахунку, в автоматичному режимі списуватиметься, наприклад, квартальна чи річна комісія.

 

Допомога Lawrange при відкритті рахунку в іноземному банку

Складність процедур відкриття рахунку в закордонному банку багато в чому залежить від особливостей юрисдикції, але, у будь-якому випадку, важливо враховувати низку нюансів та можливих «підводних каменів». Найкраще скористатися допомогою фахівців АО Lawrange, які мають великий досвід у вирішенні подібних завдань. Ми підкажемо, яка юрисдикція найбільше підходить в залежності від цілей відкриття рахунку, допоможемо зібрати пакет необхідних документів, а також, якщо знадобиться, по можливості представимо ваші інтереси при віддаленому спілкуванні з представниками банку.

 

Ми пропонуємо:

 

  • Оперативну організацію трансферу.
  • Проведення аналізу кредитних установ.
  • Виконання перекладу та апостилювання документів.
  • Підготовку інформаційних довідок.

 

Крім того, наші клієнти у будь-який час доби та тижня можуть зв’язатися з нами, щоб проконсультуватися з юридичних питань. Таким чином, якщо потрібно відкрити рахунок у закордонному банку, і при цьому хочеться уникнути бюрократичної тяганини та негативних наслідків у вигляді оплати безповоротної комісії за розгляд документів або, зовсім, відмови від банку, тоді сміливо звертайтеся за допомогою до АО Lawrange.

 

Висновки

Підводячи підсумок, відзначимо, що наявність інструменту іноземного фінансування — це не розкіш, а елемент безпеки та свободи маневру в глобальній економіці. Розуміння того, як відкрити банківський рахунок в іноземному банку, дає можливість захистити заощадження від інфляції та політичних ризиків. Однак не варто забувати про суворе міжнародне регулювання.

 

Кожна юрисдикція має свої специфічні правила, і те, що працює в Сербії, може виявитися неприйнятним в ОАЕ чи США. Якщо ваша мета — стабільність і передбачуваність, підходьте до питання системно, попередньо вивчивши податкові наслідки та вимоги до звітності у країні вашого резидентства.

 

FAQ

Чи можна відкрити рахунок за кордоном дистанційно?

Так, сучасні необанки та деякі класичні банки дозволяють зробити це дистанційно. Однак якщо йдеться про надійні структури з високим рейтингом, процедура того, як відкрити банківський рахунок за кордоном без особистої присутності, потребуватиме участі професійного представника. Ми в Lawrange допомагаємо організувати процес через довіреність або відеоверифікацію, що економить ваш час та кошти на перельоти.

 

Які документи потрібні для відкриття банківського рахунку за кордоном?

Базовий пакет включає закордонний паспорт, підтвердження адреси проживання (Utility Bill) та документи про походження коштів (податкові декларації, довідки про дивіденди або продаж майна). Якщо ви шукаєте спосіб, як відкрити банківський рахунок у закордонному банку для бізнесу, додайте до цього списку статутні документи компанії та опис бізнес-моделі. Повний перелік завжди залежить від політики конкретного банку.

 

У яких країнах найпростіше відкрити банківський рахунок іноземцю?

Найбільш лояльними на сьогодні залишаються Сербія, Казахстан та деякі установи Грузії. Там вимоги до нерезидентів м’якші, а строки розгляду заявок коротші. Водночас, якщо вам потрібне рішення для довгострокового зберігання великих сум, варто обирати більш консервативні варіанти, такі як Швейцарія чи Ліхтенштейн.

 

Замовити консультацію

Популярні послуги